Кто такие рантье?

Бездельники или профессиональные инвесторы? Специалисты по пассивному заработку или просто баловни судьбы, которым волей случая выпала возможность вести достойную жизнь, не прилагая при этом больших усилий? Какие только домыслы не распространяют про людей, именуемых рантье! И это неудивительно, ведь немногие имеют представление, кто это такие, и чем они занимаются.

В данной статье мы постараемся восполнить пробелы в ваших знаниях о людях с данным амплуа и даже расскажем, что нужно сделать, чтобы самому стать рантье.

Кто такой рантье?

В современном понимании рантье называются те, кто не занимается коммерческой деятельностью и не работает по найму, но при этом получают регулярный пассивный доход от собственного капитала и имущества в объеме, достаточном для удовлетворения своих нужд и потребностей.

Таким образом, деятельность рантье заключается в грамотном управлении собственными деньгами, ведь чтобы иметь возможность обеспечить себя, не занимаясь трудовой деятельностью, необходимо, чтобы твой капитал постоянно работал. Как вы понимаете, данный процесс требует неусыпного контроля со стороны рантье.

Набор специфических знаний, умений и навыков, которые необходимы для того, чтобы стать рантье, не укладываются в рамки какой-либо специальности в сфере финансов или экономики. По этой причине обучение данному «ремеслу» в университете или другом учебном заведении вряд ли представляется возможным. К стилю жизни, который ведет рантье, можно прийти лишь в результате многих лет непосредственного практического погружения в мир инвестиций и финансов, и обретения понимания всех нюансов его устройства и функционирования.

Конечно, рантье может поручить управление своими делами другому лицу, но это никоим образом не позволит ему отвлечься от мониторинга ситуации на рынках ценных бумаг, недвижимости и валют, и слежения за инструментами инвестирования, которые приносят ему доход. Чтобы быть уверенным в регулярном получении прибыли, ему необходимо постоянно быть в курсе всех своих дел.

Чтобы вступить в ряды рантье, достаточно заполучить капитал любого размера, который получен из любого источника, будь то накопления от ранее заработанных денег, доходы от авторских прав, сдачи в аренду недвижимости или доходы с инвестиций.

Стоит отметить, что когда мы определяем человека как «рантье», мы делаем акцент на том, что он получает регулярный, стабильный пассивный доход и не вкладывает деньги в рискованные инструменты инвестирования. Таким образом, мы не включаем  в число рантье людей, которые получают какой-либо пассивный доход лишь периодически. Например, безработный человек, однажды выигравший деньги в лотерею или получивший наследство и не знающий, как заставить полученный капитал приносить доход, не относится к категории рантье.

Слово «рантье» совмещает в себе как элементы профессии, поскольку требует наличия у человека определенной специальной подготовки, так и описание определенного образа жизни, который не требует от человека приложения значительных усилий и уделения большого количества времени для обеспечения его потребностей.

История понятия

Развитие понятия рантье в истории – это довольно интересная тема. Само слово «рантье» было заимствовано из французского языка, в котором слово «rentier» обозначает человека, обеспечивающего свои нужды за счет ренты, т.е. средств, получаемых от сдачи имущества в аренду.

Дело в том, что в XVII веке во Франции возникла довольно широкая прослойка людей, которые могли себе позволить жить на деньги от аренды земли. Помимо крупных землевладельцев-дворян, в этой стране появилось множество купцов, которые совершали выгодные торговые плавания в Индию, а также Вест-Индию, позволяющие им быстро разбогатеть, обзавестись собственной землей и сдавать ее в пользование другим людям за определенную плату.

Вскоре у подобных арендодателей появилась возможность получать пассивный доход в виде процентов от банковских вкладов и облигаций, выпускаемых государством.

Таким образом, к концу XIX – началу XX века понятие «рантье» приобрело более широкое значение и распространилось на всех граждан, которые живут за счет законных, но нетрудовых доходов.

В чем разница между рантье и инвестором?

Одним из способов заработка для рантье является приумножение капитала путем его вложения в различные инвестиционные инструменты. Многим из вас известно, что подобной деятельностью занимаются также инвесторы. Отсюда возникает вопрос: «А в чем же разница между людьми, скрывающимися за этими двумя амплуа, и есть ли она вообще?» Безусловно, разница между ними имеется, и о ней стоит упомянуть. Между деятельностью инвестора и рантье можно выделить следующие различия:

• Важность размера прибыли и диверсификации объектов инвестирования

Инвестор предпочитает работать с большим количеством разноплановых объектов вложения капитала. Он стремится к постоянному расширению списка инструментов инвестирования. Такой человек постоянно соотносит возможные риски и размер прибыли от своих текущих вложений. Это побуждает его регулярно выходить из одних проектов и вкладывать деньги в другие объекты, которые, по его мнению, являются более перспективными.

Рантье же наоборот, не стремится к расширению инвестиционного портфеля и нечасто меняет объекты инвестирования. Кроме того, для рантье важен не размер прибыли, а стабильность ее поступления.

• Использование прибыли

Инвестор реинвестирует полученную от вложений прибыль с целью увеличения размера основного капитала. Рантье же, как правило, использует значительную часть прибыли для удовлетворения своих потребностей.

• Личное участие

Зачастую рантье нанимает управляющего его делами, который и занимается инвестированием непосредственно. Если говорить про профессионального инвестора, то для него работа, связанная с вложениями капитала, представляет собой основной род деятельности.

• Распоряжение прибылью

Рантье распоряжается прибылью от инвестиций по своему усмотрению, ведь он вкладывает свои личные деньги. Инвестор, в свою очередь, зачастую работает с капиталом своих клиентов, получая от них зарплату.

За счёт каких доходов живёт рантье?

Итак, пришло время рассмотреть источники доходов, за счет которых рантье обеспечивает свои повседневные потребности. К наиболее распространенным способам получения прибыли рантье относятся следующие:

Сдача недвижимости в аренду

Преимуществами сдачи недвижимости в аренду является простота самого принципа заработка на данной процедуре, а также заранее определенный размер прибыли и срок ее выплаты. Сдавая жилье в аренду, вы, как правило, получаете стабильные и понятный источник дохода.

Однако в аренде недвижимости есть и недостатки: необходимость изучения рынка с целью покупки такого жилья, которое будет пользоваться спросом, и вероятность столкновения с недобросовестными арендаторами, которые могут испортить ваше имущество.

Прибыль от размещения средств на банковских депозитах

Данный способ получения прибыли по простоте, надежности и стабильности не уступает предыдущему пункту в нашем списке. Однако есть у данного способа и существенный минус: к тому моменту как вы получите проценты от своих вкладов, инфляция «съест» большую часть прибыли.

Прибыль от акций и облигаций

Решив вкладывать деньги в ценные бумаги, рантье получает широкий выбор инструментов инвестирования и возможность повысить доходность своих вложений.

Однако в данном виде инвестирования присутствуют и «подводные камни». Например, эмитент ценной бумаги может не исполнить свои обязательства по погашению номинала и выплате купона из-за дефолта.

Кроме того, доходность от облигации может оказаться ниже темпов инфляции. А при покупке облигаций с продолжительным сроком погашения существует риск столкновения с ситуацией, когда процентная ставка в экономике вырастет во время срока действия ваших облигаций, из-за чего ваши ценные бумаги упадут в цене по причине низкой ставки купона по сравнению со ставками купона новых ценных бумаг.

Бизнес

Как вы знаете, бизнес – это дело, которое хоть и приносит высокую прибыль, но сопряжено с активными действиями по его развитию. А как мы уже знаем, рантье не имеет отношения к полноценной трудовой деятельности.

К счастью, управление бизнесом можно делегировать наемным менеджерам, отойти от операционной деятельности своей компании и становиться полноценным рантье. Но в этом случае вас могут поджидать неприятные последствия: ваша компания может вдруг начать заключать невыгодные для вас сделки с фирмами-посредниками, возглавляемыми друзьями назначенного вами управленца, а также заключать договора, по которым ваша фирма обязуется уплатить огромную сумму денег и т.д.

Кроме того, имея доступ ко всем контактным данным клиентов и поставщиков, наемный менеджер вашей фирмы может уйти от вас, открыть свое дело и переманить ваших клиентов к себе.

Авторские права и патенты

Гонорары за использование авторских прав на ваши литературные или художественные произведения, а также вознаграждения авторам по патентам на изобретения также могут пополнить список источников пассивного дохода рантье. Звучит заманчиво: один раз написал книгу, а потом получай за нее деньги всю свою жизнь.

Однако не все так радужно. Минусами такого вида дохода является его нестабильность (размер гонораров зависит от востребованности ваших работ в определенный момент времени) и наличие большого количества «пиратов», нарушающих авторские права.

Как стать рантье?

Как вы уже поняли из данной статьи, первоочередным условием для того, чтобы стать рантье, является наличие собственного капитала или имущества. Все люди, кого называли рантье, обладали им. Однако, как говорится, «под лежачий камень вода не течет», поэтому сами по себе капитал и имущество не принесут вам доход. Чтобы получать с них прибыль, необходимо делать следующее:

1. Если вы решили зарабатывать на аренде недвижимости, воспользуйтесь услугами риелтора, который подберет вам жилье по разумной, не завышенной цене в таком районе города, в котором у вас не возникнет трудностей с поиском клиентов.
2. Если вы решили инвестировать средства в ценные бумаги, то, не зная тонкостей работы фондового рынка, поначалу избегайте самостоятельного выбора бумаг для инвестирования. Вместо этого присмотритесь к паевым инвестиционным фондам (ПИФ), т.е. такому способу вложения средств, при котором ваш капитал будет объединен со средствами других пайщиков в один фонд, управляемый специальной организацией. Данная организация и займется вашими активами. Также нелишним будет обратить внимание на ETF-фонды, т.е. фонды, в которых уже собраны доходные и надежные ценные бумаги на основе какого-либо индекса.
3. Если ваш капитал может похвастаться внушительными размерами, то вам стоит задуматься о его передаче в доверительное управление специалистам, которые подберут вам индивидуальную стратегию инвестирования и займутся профессиональным управлением вашим портфелем.

Как рассчитать вложения, необходимые для комфортной жизни?

Ни для кого не секрет, что у каждого человека свои представления о комфортной жизни. Кто-то довольствуется малым, а кому-то подавай золотые горы. Как бы там ни было, существует возможность установить размер денежных средств, которые вам потребуется вложить для обеспечения приемлемой для вас жизни. Для этого выполняйте следующие шаги:

1. Для начала определите сумму денег, в которой вы нуждаетесь для удовлетворения своих ежемесячных потребностей. Для этой цели ведите учет своих расходов на протяжении нескольких месяцев. Допустим, эта сумма равна 30 тысячам рублей.
2. Выберите подходящий для вас инструмент инвестирования. Чтобы узнать, какой процент от денег, инвестированных в выбранный инструмент, вы будете получать, советуем вам проконсультироваться с людьми, имеющими опыт вложения средств именно в ваш объект инвестирования, либо воспользоваться одним из калькуляторов инвестора, который вы можете найти в Интернете. Дело в том, что если вы планируете реинвестировать свой капитал, то вам следует вычислять доходность от инвестиций с учетом дополнительных пополнений и сложного процента, т.е. процента, который начисляется не только на «тело» вклада, но и на проценты, которые накопились за предыдущие периоды. В нашей случае представим, что доходность будет равна 12% годовых.
3. Теперь мы можем подсчитать сумму стартового капитала, которую вам требуется вложить для обеспечения комфортной жизни. Просто умножьте сумму, покрывающую ваши нужды (30 тыс. руб. в месяц или 360 тыс. руб. в год) на 100, а затем разделите полученное число на процент доходности от ваших инвестиций (12%). В итоге мы получаем 360000*100/12=3000000. Таким образом, для обеспечения приемлемой жизни, вам нужен стартовый капитал в размере 3 млн. рублей.

Юридическая сторона вопроса и налоги

И хотя рантье не участвует в активной трудовой деятельности, доходы он всё-таки получает. И, подобно регулярной прибыли других граждан РФ, осуществляющих похожую деятельность, доход рантье облагается следующими налогами:

Налоги на инвестиционную деятельность

Согласно Налоговому Кодексу РФ, с доходов, полученных от инвестиционной деятельности, рантье, будучи физическим лицом, должны уплатить налог в размере 13% от зафиксированной прибыли, если налоговые базы в сумме не превышают 5 млн. руб. И 15%, если данная сумма выходит за рамки 5 млн. руб. за налоговый период.

При этом стоит учитывать, что получая дивиденды от компаний из США, вам придется заплатить 30% от зафиксированной прибыли. Однако существует возможность уменьшить данный налог до 13%, если подписать у своего брокера налоговую форму под аббревиатурой W8-BEN.

Как правило, если рантье работает на бирже через брокера, то подавать налоговую декларацию от него не требуется, поскольку налоговым агентом является брокер.

Стоит отметить, что бывают случаи, когда инвестору все-таки нужно заплатить налог самому, заполнив декларацию 3-НДФЛ и подав ее в свою налоговую инспекцию. Такую процедуру необходимо проделать в том случае, если на брокерском счету инвестора осталась недостаточная сумма для оплаты налогов брокером, и если инвестор получил доход от продажи валюты.

Налоги на сдачу в аренду недвижимости

Если рантье зарабатывает на сдаче недвижимости в аренду, то у него на выбор есть несколько вариантов. Если он является самозанятым, то ему необходимо уплатить 4% от дохода при сдаче недвижимости физическому лицу и 6% – при сдаче юридическому лицу.

Если рантье является индивидуальным предпринимателем, работающим по упрощенной системе налогообложения, то ему придется выложить от 6% до 15% в зависимости от варианта «упрощенки». Если же ИП имеет общую систему налогообложения, то арендодатель должен будет заплатить 1/5 от своего дохода и похлопотать над сложной отчетностью.

Если собственник квартиры является физическим лицом, то налог составит 13% от суммы дохода.

Налоги за авторские отчисления

Если резидент РФ получает авторские вознаграждения, то ему, как физическому лицу, необходимо уплатить налог 13% от дохода. При этом, согласно пункту 3 статьи 221 Налогового Кодекса РФ, авторы имеют право на получение налоговых вычетов за расходы, связанные с созданием своих произведений.

Налоги на наследство

При получении наследства по завещанию никаких налогов уплачивать не требуется.

Если наследство получено не по завещанию, то за само наследство также не придется выкладывать свои деньги, но потребуется заплатить госпошлину за выдачу свидетельства у нотариуса, не превышающую 0,6% от стоимости наследуемого имущества.

5 примеров известных рантье

Говоря о богатых рантье, нельзя не упомянуть одних из наиболее заметных рантье в России. Вот некоторые из них:

Яков Якубов

Сдает в аренду торговый центр площадью более 17000 кв. метров на Новом Арбате в Москве и получает за это 85 млн. долларов в год. В прошлом Якубов работал в милиции в Крыму, а в начале 1990-х начал приобретать землю в самом центре Москвы. Живет в готическом дворце.

Самвел Карапетян

Получает более 960 млн. долларов в год за сдачу в аренду торгового центра, бизнес центра, гостиницы в Москве и других объектов. Помимо сдачи помещений в аренду занимается бизнесом по выращиванию роз.

Ингвар Кампрад

Имеет 14 торговых площадей в разных городах России, которые посещают за год около четверти миллиарда посетителей! Забавно, что, будучи одним из самых крупных покупателей торговых объектов в России, Ингвар в 2012 года прекратил покупку новых объектов и в последующем занимался лишь модернизацией ранее приобретенных площадей.

Виктор Сурков

Является владельцем торговых и складских площадей в Самаре и Москве. Его доход оценивают в 150 млн. долларов в год. Приехав в Самару из Дагестана в 90-х, он сначала открыл меховое ателье, а затем рынок по продаже автомобилей на территории свалки.

Александр Светаков

Сдает в аренду офисную, складскую, а также торгово-выставочную площадь в  Москве и Московской области, получая за это 305 млн. долларов в год. До финансового кризиса, начавшегося в 2008 году, владел банком, а после кризиса продал его и занялся строительством торговой и офисной недвижимости.

Заключение

Как видите, рантье – это не просто счастливчик, которой может позволить себе вести роскошную жизнь, однажды получив большое состояние. Напротив, рантье обеспечивает себя стабильным притоком доходов благодаря наличию у него специальных знаний и навыков в сфере финансов, инвестирования и налогообложения, а также постоянному контролю за тем, куда вложены его деньги, и как они работают.

Надеемся, что после прочтения данной статьи ваш словарь пополнился новым термином, и теперь значение слова рантье стало для вас более понятным, и вы даже попробуете стать ими самостоятельно.