Права коллекторов в 2022 году

Слово «коллекторы» до сих пор у многих вызывает ассоциации с лицами, которые изымают деньги с должников полукриминальными способами. Однако в 2022 году все действия служб взыскания задолженностей регулируются Федеральным законом № 230-ФЗ. Правила действий коллекторов строго регламентируются, а в случае превышения полномочий принимаются меры.

Однако на практике коллекторы все еще используют такие методы, как запугивание, рассылку информации о долге родственникам должника, попытки испортить репутацию должника с помощью соцсетей и пр. Как правильно разговаривать с коллекторами в 2022 году?

На что имеют право коллекторы в 2022 году?

При заключении кредитного договора в 2022 году, заемщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. В этом случае при образовании просрочек с должником будут работать представители самой кредитной организации. Однако некоторые компании, в частности микрофинансовые организации, не предусматривают возможности заключения договора, если заемщик не согласен на условия передачи прав взыскания третьим лицам.

Действующее законодательство ограничивает действия коллекторов. Сегодня службы взыскания имеют право на:

• Взаимодействие с должником путем совершения телефонных звонков с 8 утра до 23 вечера по будням, и с 9 до 18 часов по выходным. Всего должно поступать не более 8 звонков в месяц.
• Отправлять информационные сообщения 2 раза в сутки и 16 – за месяц.
• Направлять письма по почте.
• Осуществлять личные встречи с целью проведения переговоров – не более 1 раза в неделю.
• Подавать на должника в суд для взыскания долга.
• Взаимодействовать с официальными поручителями должника.

В общении коллекторы имеют право сообщать должнику о сумме его долга, структуре задолженности. Представители агентства могут предупредить о последствиях, которые возникнут в случае неуплаты – обращение в суд, арест имущества приставами и пр. Также коллекторы иногда идут навстречу должникам и предлагают реструктуризацию долга, уменьшение суммы начисленных процентов и пр.

При этом коллекторы при взаимодействии не имеют право звонить или отправлять СМС с анонимных телефонных номеров, угрожать. Представители агентства не наделены полномочиями изымать и описывать имущество должника, портить его личные вещи. 

Также они не могут заходить на территорию должника без его согласия, использовать личную информацию должника без его согласия на обработку персональных данных. Разумеется, у коллекторов нет никаких оснований требовать деньги у родственников должника.

Как правильно вести себя с коллекторами?

Если вы попали в сложную ситуацию, а вернуть долг нет возможности, то, скорее всего, возникнет ситуация, при которой вам придется общаться с коллекторами. Не стоит этого бояться и впадать в отчаяние. Тем более, не нужно брать новые кредиты, чтобы погасить старые – это путь в никуда. Решить проблему можно, например, с помощью банкротства. Однако процесс этот не быстрый, и за этот период вам, возможно, еще придется какое-то время взаимодействовать с коллекторами.

Если вы чувствуете чрезмерное давление со стороны компаний-взыскателей, то ведите себя во время разговора так:

• Сохраняйте спокойствие. Не показывайте, что вы расстроены или подавлены ситуацией.
• Записывайте телефонные переговоры. В случае угроз у вас будет доказательство.
• Не подписывайте никаких документов. 
• Дайте понять, что вы не собираетесь возвращать деньги в досудебном порядке. Предлагайте компании обратиться в суд.
• Сообщите, что цели невозврата займа у вас не было. Не стоит называть причину неуплаты платежей.
• Под психологическим давлением не давайте согласие на то, что вернете долг к определенному сроку, тем более, если не собираетесь этого делать.
• Не грубите, не хамите и сами не переходите на угрозы.

В случае, когда возникла ситуация с просроченными платежами, стоит заручиться поддержкой опытного юриста. Не пускайте дело на самотек — специалист даст дельные советы, как минимизировать всевозможные риски. В случае коллекторской атаки консультируйтесь со своим юристом.

Права должников

При взаимодействии с коллекторами у должника также есть свои права, к которым относятся:

• Получить информацию о наименования коллекторской компании, знать ФИО представителя.
• Быть в курсе того, кто является первоначальным кредитором, и получить правовое обоснование задолженности.
• Отправлять заявления в офис компаний на отказ от взаимодействия, отправку сообщений, переговоров.

Куда жаловаться на коллекторов?

В случае, если вам поступают угрозы от коллекторских агентств, во время переговоров вы сталкиваетесь с хамством и грубостью, вы можете пожаловаться на них в следующие органы:

• ФССП (служба приставов);
• НАПКА (нац. ассоциацию коллекторских агентств);
• ЦБ РФ (в случае незаконной продажи долга);
• В полицию, прокуратуру (при угрозах);
• В суд (при нанесении вреда).

В 2022 году деятельность коллекторов строго регламентируется. При превышении полномочий агентства наказываются крупными штрафами. При угрозах и психологическом давлении возможны и более серьезные последствия. Поэтому в случае возникновения долгов, конечно же, не стоит уходить от проблемы, но и бояться коллекторов не следует.