Наверх
Ночной режим

Топ выгодных кредитных карт на 2020 год

16.11.2020
Время чтения: 11 минут
208
Ночной режим

Сегодня большинство банковских организаций одобряет заявки с плохой кредитной историей, без необходимости предъявлять справку о доходах или письменно подтверждать официальное трудоустройство. Само оформление не занимает много времени. Большой вопрос – насколько выгоден будет кредит по карте от того или иного банка? 

В этой статье мы составили рейтинг кредитных карт с наиболее низкими процентными ставками и условиями. Даже если кто-то относится к кредитам осторожно, старается их не брать, этот способ финансирования позволяет решать массу денежных проблем и даже выручает в сложных ситуациях. Выбор лучшего предложения зависит от изначальной ставки и возможностей их снижения. Все представленные данные сформированы с регулярно обновляемых источников – официальных банковских сайтов.

Рейтинг кредитных карт

Самые низкие ставки по кредитным программам выставляются для тех клиентов, которые получают зарплату на карту, оформленную в кредитующей организации. Выгодно одолжить деньги у банка могут граждане, состоящие в группе лояльных потребителей – тем, кому помогает государство. Это многодетные родители, обладатели сертификата материнского капитала, молодые супруги, лица, имеющие право получать субсидии для погашения тела кредита.

Критерии отбора лучших вариантов среди кредитных карт:

  1. Длительность грейс-периода – беспроцентного пользования кредитной карты.
  2. Низкие процентные ставки.
  3. Внушительный размер первоначального лимита средств и возможности его увеличения по мере пользования картой.
  4. Отсутствие или пониженная величина комиссии за оформление договора и годовое обслуживание.
  5. Бесплатное снятие наличных средств.
  6. Минимум документов для оформления.
  7. Выгодные условия программы лояльности.
  8. Когда ожидаются большие обороты по карте, тогда нет смысла выбирать бесплатную карту – по таким картам чаще всего выставлен лимит на суточные, еженедельные или ежемесячные траты.
  9. Наличие кэшбэка и других бонусов.

Срок действия карты – по умолчанию все банки выпускают пластиковые карты на 3 года. Обычно у большинства финансовых компаний пополнение кредитной карты осуществляется бесплатно.

Ставки и другие условия по программам от разных банков могут меняться из года в год. Предлагаем рассмотреть рейтинг лучших кредитных карт, основанный на мнении клиентов и анализа банковских предложений. Если вы сомневаетесь, что сможете вернуть кредит в льготный период, тогда лучше выбрать карту с более низкими процентными ставками.

Банки иногда пересматривают размер процентной ставки по разным причинам. Поэтому не всегда ставка в договоре будет такой, как прописана в рекламе продукта финансовой компании. Такое возможно если от потенциального заемщика поступает запрос на большую сумму одалживания или не хватает каких-либо документов, подтверждающих 100% гарантии платежеспособности.

Кредитная карта от Тинькофф – «Платинум»

Тинькофф – «Платинум»

Большой лимит, сравнительно невысокая ставка по годовым процентам являются преимуществами данного кредитного предложения. Они выводят кредитную карту с кэшбэком на первое место в нашем рейтинге. Главная особенность карты – погашение долга в рассрочку. Рефинансирование любого кредита с бескомиссионным переводом денег со счета на счет и большим льготным периодом в 120 дней – это еще один плюс.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте Тинькофф банка;
  • лимиты – до 700 тыс. руб.;
  • процентная ставка – от 12% до 29,9%; 
  • беспроцентный период – до 55 дней;
  • минимум обязательного платежа – 8% от суммы задолженности;
  • максимальный период рассрочки – 12 мес.;
  • снятие наличных в банкоматах/переводы – 2,9% комиссии и 290 руб. за операцию, лимит единовременного снятия – до 3000 руб. бесплатно, свыше – устанавливается разный процент;
  • плата за обслуживание – бесплатно, если карта не используется, 590 руб. в год при использовании продукта;
  • кэшбэк – до 30% бонусами (1 бонус = рублю);
  • акции – появляются время от времени (напр., если заказывали карту в апреле, можно было получить 2000 руб. в подарок, если за первые 30 дней сделать покупки на 5000 руб.);
  • документы – только паспорт.
Величина процентной ставки выставляется индивидуально после изучения пакета документов кандидата в заемщики, расчета соотношения уровня зарплаты и запрашиваемого лимита на карту. Дополнительный комфорт – карту можно получить без визита в офис банка. Дополнительная информация на сайте компании.

Кредитная карта от МТС Банка – «Cash-Back»

карта от МТС Банка – «Cash-Back»

Многофункциональная карта – уникальное сочетание выгодного кэшбэка, большого беспроцентного периода, приемлемых ставок и бесплатного годового обслуживания. Особенность и отличия в рейтинге кредитных карт банков – есть свой накопительный счет. Дополнительное удобство – мобильное приложение, при помощи которого легко управлять деньгами, копить бонусы и вовремя поучаствовать в выгодной акции от банка.

Детали условий:

  • оформить карту можно на сайте МТС банка
  • лимиты – 500 тыс. руб.;
  • процентная ставка – от 11,9% до 25,9%;
  • грейс-период – до 111 дней;
  • размер минимального платежа – 5% от суммы долга (но не менее 100 руб.);
  • обналичивание собственных денег – без комиссии;
  • обналичивание банковских кредитных средств – 3,9% от суммы снятия, плюс 350 руб.;
  • размер наличных денежных средств – до 50000 руб. ежедневно, до 600 тыс. ежемесячно; 
  • начисление по накопительному счету – 4%;
  • оплата за выпуск кредитной карты – 299 руб.;
  • оплата за годовое обслуживание – отсутствует;
  • комиссия за перевод на счет другого банка – 0,3% по номеру счета, 15 руб. с кредитной карты на дебетовую карту, 1,5-7% между счетами в офисе банка;
  • штрафные санкции – 0,10% от размера задолженности по каждому дню просрочки, 500 руб. за один пропущенный платеж;
  • СМС-уведомление – 5 руб./мес.;
  • кэшбэк – до 25% при покупках у партнеров МТС, 1-5% на разные покупки, самый большой срок зачисления – до 60 дней;
  • документы – паспорт.
Один бонус равен одному рублю. Накопления дадут возможность оплачивать мобильную связь, приобретать телефонные устройства, формировать цели для накопления, заправлять автомобиль, посещать кино или супермаркеты. Все условия размещены на сайте МТС Банка.

Кредитная карта от Альфа-Банка – «100 дней без процентов»

карта от Альфа-Банка – «100 дней без процентов»

Есть возможность делать бескомиссионные переводы, погашать кредитом кредиты от других банков. Грейс-период возобновляется сразу после возврата долга. Льготный период восстанавливается после каждого погашения долга – этот нюанс выводит данное банковское предложение в топ выгодных кредитных карт.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте Альфа-банка;
  • лимиты – до 1 млн. руб.;
  • процентная ставка – от 11,99% до 23,99%;
  • льготный период – 100 дней; 
  • обязательные платежи – 3-10% от суммы долга раз в месяц;
  • обналичивание – первые 100 дней можно снимать не больше 50000 руб. без комиссий, 3,9% и 300 руб. при снятии больше 50 тыс. руб.;
  • оплата годового обслуживания – 5490 руб./год;
  • кэшбэк – отсутствует;
  • требования к доходу заемщика – от 9000 руб./мес. для москвичей, от 5000 руб./мес. для жителей остальных регионов;
  • штрафы – 1% от суммы долга за каждый день неуплаты;
  • перевыпуск – бесплатно, если срок действия карты прошел, тогда оплата составит 290 руб.;
  • документы – только паспорт гражданина РФ для займа в размере до 50000 руб., в остальных случаях потребуется СНИЛС, ИНН, мед. полис, водительские права или заграничный паспорт.
При сложных жизненных обстоятельствах банк охотно предоставляет кредитные каникулы. Для снижения ставки необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и по форме банка, выписку с любого депозита или регистрационное свидетельство на личное авто. Полная информация о карте на сайте Альфа-Банка.

Кредитная карта от Ситибанка – «Просто кредитная карта»

карта от Ситибанка – «Просто кредитная карта»

У этого банка по кредитной карте самая низкая ставка, длительный грейс-период и бесплатное обслуживание. Но есть свои нюансы, которые не всем могут показаться удобными — небольшой лимит, который может назначаться индивидуально.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте Ситибанка;
  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 20,9%;
  • период беспроцентного пользования – 150 дней;
  • минимум ежемесячного платежа – 5% от суммы задолженности (не менее 300 руб./мес.);
  • срок действия – нужно уточнять в банке;
  • обналичивание – по акции «150 без %» первые 150 дней использования карты снимать наличные денежные средства можно без процентов;
  • оплата за годовое обслуживание, комиссии – 0%;
  • кэшбэк – отсутствует;
  • штраф за просроченный платеж – отсутствует;
  • акция «150 без процентов» – с 16 апреля 2020 г. по 24 марта 2021 г., после оформления карты на бонусный счет сразу начисляется 500 бонусов, которые можно потратить в сервисе Яндекс.Еда (по специальному промокоду), действуют условия до 30 сентября 2020.
При оформлении кроме паспорта нужно подтвердить уровень дохода и официальное трудоустройство. Подробная информация по оформлению и тарифам размещена на официальном портале финансовой компании.

Кредитная карта от МТС – «МТС Деньги Zero»

карта от МТС – «МТС Деньги Zero»

Еще в первом квартале текущего года МТС Банк представил кредитную карту с неплохим кэшбэком, которая попала в наш в рейтинг самых выгодных и удобных кредиток. Одной из особенностей является возможность беспроцентного обналичивания денег через банкоматы в любом регионе страны и даже за рубежом.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте МТС банка;
  • лимит – до 150 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 10% после окончания грейс-периода;
  • льготный период – 1100 дней (36 мес. 20 дней);
  • размер минимального взноса каждый месяц – 0 руб., когда картой не пользуются, 5% от величины долга (но не ниже 500 рублей); 
  • обналичивание – без комиссии;
  • оплата за годовое обслуживание – отсутствует;
  • комиссия за оформление – 299 руб.;
  • кэшбэк – 3-8%;
  • оплата за СМС-уведомления – 59 руб./мес. (первые 2 мес. бесплатно, если услуга подключена по инициативе банка);
  • штраф за просроченный платеж по долгу – 30 руб. за каждый день;
  • крайний срок внесения штрафа – до 20 числа месяца;
  • документы – паспорт.
Сниженная до 10% годовых ставка назначается при условии, если нет никаких долгов и просрочек по платежам. Еще детальнее продукт можно изучить на сайте банка.

Кредитная карта от Совкомбанка – Халва 

карта от Совкомбанка – Халва 

Выгодные условия, а также инновационная система кэшбэка вывели эти кредитные карты в топ 10 выгодных предложений. Клиенту предложен большой спектр партнерских торговых точек – свыше 200.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте Совкомбанка;
  • лимит – от 1000 до 350 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 0%;
  • срок рассрочки – до 18 мес.;
  • минимальный размер обязательного платежа – рассчитывается индивидуально;
  • обналичивание – 2,9% и дополнительно 290 руб., 0% если снять нужно собственные средства;
  • процент на остаток своих средств – до 5%;
  • оплата за годовое обслуживание – отсутствует;
  • срок действия карты – 10 лет;
  • кэшбэк – 1% за любые покупки, 2% при оплате покупок картой или через интернет, 6% при использовании платежных систем на телефоне, чтобы расплатиться с продавцом;
  • общая сумма бонусов – не больше 10000;
  • допустимая сумма бонусов в месяц – не больше 5000;
  • условие начисления баллов – совершение не менее 5 покупок за 1 месяц у партнеров банка;
  • тратить баллы при покупках в магазинах-партнерах можно полностью или частично;
  • Смс-обслуживание – 99 руб./мес.;
  • документы – паспорт РФ, справка о доходах не обязательна.
Все данные взяты с официального сайта банка, а также отдельной страницы карты рассрочки от Совкомбанка.

Кредитная карта от Кредит Европа Банка – «Card Credit Plus»

карта от Кредит Европа Банка – «Card Credit Plus»


Благодаря тому, что у данной карты есть период беспроцентного пользования деньгами, кредитную карту «Credit Plus» называют картой рассрочки. Она распространяется как на пользование заемными средствами, так и на покупки в рассрочку у партнеров. Несмотря на это здесь есть свои плюсы и минусы.

Детали:

  • лимиты – до 600 тыс. руб.;
  • процентная ставка – 29,3% (после окончания рассрочки);
  • срок рассрочки – 2-12 мес.;
  • тип платежей – размер всегда одинаковый (аннуитетные);
  • грейс-период – до 55 дней;
  • обналичивание – 4,9%, плюс 399 руб. с каждой операции за снятие своих средств в банкоматах банка и ПВН, 5,5%, плюс 499 руб. за снятие своих денег через банкоматы других банков или ПВН (пункты выдачи наличных);
  • лимит снятия наличных – до 25% от кредитного лимита, от 60000 руб. в день через банкомат, от 180 тыс. руб. в день через ПВН; 
  • плата за выпуск карты и годовое обслуживание – 0 руб.;
  • категории и бонусы кэшбэка за безналичный расчет во время покупок – 7% (развлечения), 4% (одежда, обувь, красота), 1% (рестораны, кафе, если чек на сумму от 990 руб.);
  • максимальное накопление бонусов – до 5000 б./мес.;
  • начисление и расход баллов кэшбэка – моментальное;
  • период действия накопленных баллов – 12 мес.;
  • СМС-информирование – 59 руб./мес.;
  • санкции – ставка годовых меняется на 20% от суммы потраченного кредита, если был допущен 1 пропуск платежа, ставка изменится на 59,9% при просрочках погашения задолженности;
  • стоимость запроса баланса на стороннем банкомате – 30 руб./1 операция.
Это общие условия, которые опубликованы на сайте банка. Они могут меняться в зависимости от региона расположения офиса. Рекомендуем подать заявку на карту в своем регионе, чтобы получить предварительный расчет вашего кредита.

Кредитная карта от Альфа-Банка – «Яндекс Плюс»

карта от Альфа-Банка – «Яндекс Плюс»

Тесное сотрудничество Альфа-Банка с Яндексом позволило создать оригинальный продукт, сразу попавший в рейтинг перспективных кредитных карт 2020 года. Второе название карты – «Альфа-Яндекс». Подписчики Яндекс.Плюс будут пользоваться сервисом бесплатно, если станут совершать по карте платежи на сумму от 5000 руб./мес.

Детали:

  • лимиты – 5000-500000 руб.;
  • процентная ставка – 11,99%, от 14,99% до 39,99%;
  • грейс-период – 60 дней (возобновляемый);
  • размер минимального обязательного взноса – 3-10%; (не меньше 300 руб./мес.);
  • доход – 5% на остаток собственных денежных средств;
  • обналичивание – 2,9% (от 290 руб.);
  • комиссия за оформление – отсутствует;
  • оплата за годовое обслуживание – отсутствует;
  • кэшбэк – 5% для выделенных категорий, 1% от остальных покупок;
  • бонусы – 10% оплаты за сервис Яндекс.Плюс возвращаются на счет пользователя;
  • акции – 1 раз в 3 месяца банк и Яндекс выбирают 1 из 15 сервисов, чтобы установить кэшбэк при использовании его продуктов в размере 10%;
  • документы – паспорт гражданина России.
Карта – отличное решение для тех, кто часто пользуется Яндекс.Такси, Яндекс.Драйв или делает покупки на «Беру!». Узнать больше о карте можно по ссылке.

Кредитная карта от УБРиР – «240 дней без процентов»

карта от УБРиР – «240 дней без процентов»

Продукт от Уральского Банка реконструкции и развития тоже попал в наш топ лучших кредитных карт. Уникальное предложение по погашению действующих кредитов любого банка – возможность вернуть долг при помощи кредитной карты УБРиР, а потом 8 месяцев можно возвращать кредит без процентов.

Детали:

  • оформить карту можно на сайте УБРиР;
  • лимиты – 30-700 тыс. руб.;
  • процентная ставка – от 12% до 27,8%;
  • беспроцентный период – до 8 мес.;
  • минимальный обязательный платеж – 3% в мес. от суммы долга;
  • обналичивание – 0% при снятии 50 тыс. руб. и меньше, 5,99% (от 500 руб.) при снятии больше;
  • оплата за годовое обслуживание – 599 руб./мес.;
  • кэшбэк – 1-40% (величина зависит от категории трат);
  • СМС-сопровождение – 50 руб./мес.;
  • плата за перевыпуск – 250 руб.;
  • санкции – 20% годовых от суммы задолженности.
Из документов достаточно предъявить паспорт РФ, если в банке уже есть кредит на сумму до 99 999 руб, если займов нет, то необходимо будет подтвердить доходы. Больше полезной информации на официальном сайте финансовой компании.

Кредитная карта от ВТБ – «Карта возможностей»

карта от ВТБ – «Карта возможностей»

По кредитной карте представлены следующие преимущества – весь 2020 год повышенный кэшбэк при любой покупке для карт Visa (в 2021 г. он уменьшится до 1,5%). Ставки зависят от цели использования одолженных средств, что делает продукт особенным в рейтинге кредитных карт.

Детали:

  • лимит – до 1 млн. руб.;
  • процентная ставка – от 11,6%;
  • беспроцентный период – 110 дней, если платить картой за товары и услуги;
  • минимальный ежемесячный взнос – 3%;
  • обналичивание – бесплатно при снятии суммы до 50000 руб. или снятии любой суммы из собственных средств через банкомат или пункты выдачи наличных ВТБ, 5,5% – больше 50 тыс. руб. (и не меньше 300 руб.);
  • оплата за годовое обслуживание – без комиссии, 590 руб. для карт Visa с повышенным кэшбэком;
  • кэшбэк – 3%, 15% повышенный при покупках у партнеров;
  • бонусы/акции
  • документы – паспорт РФ, постоянная регистрация места проживания, официальное трудоустройство, подтверждение дохода (от 15 000 руб.).
Грейс-период действует только при условии своевременного погашения минимальных взносов каждый месяц. Актуальность сведений всегда можно сверить с данными на официальном сайте банка.
16.11.2020
Поделиться:
Время чтения: 11 минут
208
Ночной режим

Рекомендуем почитать

Курсы криптовалют

Комментарии 4

  • Хорошие предложения, но вот у Альфы годовое обслуживание более 5000

  • Карты действительно выгодные, но сейчас появились ещё предложения, а так вполне можно

  • Как много букв..суть в статье найти очень сложно ((

    • Ну почему же) Статья — топ выгодных кредитных карт, а это значит, что какое-предложение не возьмите — оно достаточно выгодное по сравнению с массой подобных на рынке) А более детально подобрать сможет только сам заемщик, для этого и нужны все условия и данные, которые приведены в статье.

Добавить комментарий

Ваше имя
Введите код *
code