Наверх
Ночной режим

Основные признаки финансовой пирамиды

Время чтения: 8 минут
10557
Ночной режим

Финансовые пирамиды возникли примерно 300 лет назад. Обычно под этим словом скрывается организация, созданная только с мошенническим умыслом. Владелец заранее знает, что схема будет работать через обман. Обычно пирамиды строятся на притягивании денег, но их организаторы не брезгуют золотом, недвижимостью, ценными бумагами, криптовалютами. С годами меняются лишь оболочки, но не суть явления.

Есть и другие пирамиды — не столь явные. Вспомним «тюльпаноманию», тюльпаны покупали до тех пор, пока они не обвалились в цене и не утянули за собой в яму экономику Нидерландов. Примеры показывают, но также существуют и не столь явные схемы отъема денег у людей.

Классическое определение пирамидальной структуры утверждает, что ее основной критерий — выплата прибыли старым участникам за счет приема средств от новых. Однако этот критерий не является единственным. Какими бывают пирамиды, как на раннем этапе распознать мошенников и что собой представляют современные схемы? Наглядные примеры и основные признаки финансовой пирамиды ждут вас в текущем обзоре.

Механизм работы финансовых пирамид

Законопослушных людей — абсолютное большинство, но в любое время в обществе будет некий процент преступников. И дело даже не в качестве работы полицейских, поскольку преступность искоренить невозможно. Предприимчивые дельцы то и дело организуют структуры по отъему денег у населения. В марте 2016 года в России ввели уголовную ответственность за создание финансовых пирамид, но мошенников это не останавливает. Хотя организаторы крупных проектов вполне могут создать новый бизнес на Кипре или Британских Виргинских островах, эти юрисдикции «стерпят» все из-за своего офшорного характера.

Для успешной борьбы с финансовыми пирамидами государству нужно повышать финансовую грамотность населения. Но эта работа движется медленно, ведь даже простые телефонные мошенники ежедневно находят своих жертв, что уж говорить о тех, кто создает огромные финансовые организации. Причина активизации мошенников — сами жертвы, а точнее их численность. Человеческая жадность умело монетизируется манипуляторами, если высказать человеку с психологией жертвы простую и лаконичную идею, подкрепив обещаниями богатства, то этот человек обязательно принесет свои деньги. Лишь позднее он поймет, что в обещаниях и словах мошенников нарушены простые причинно-следственные связи и должная внимательность помогла бы не попасть в просак.

Механизм работы очень прост. Регистрируется российская или зарубежная компания, открывается офис, создается сайт и придумывается легенда. Например, гениальные трейдеры помогут инвестировать ваши средства, они торгуют за счет средств вкладчиков и с помощью своей гениальности зарабатывают сверху тысячи процентов. Легенда выбирается любая — главное простота и обещание высокой доходности. С другой стороны, злоумышленники могут вообще не регистрировать бизнес. Современные мошенники ушли в интернет, ведь там проще запутать концы, а число потенциальных вкладчиков является безграничным. Поэтому сайт может быть «увешан» поддельными лицензиями, рядом могут прикрепить отзывы медийных личностей, чтобы быстрее получить доверие аудитории.

Основные признаки финансовой пирамиды

Арендовать офис или создать сайт — лишь самое начало. Далее запускают эффективную рекламу, находя первых вкладчиков. На первых порах нанимаются «зазывалы», в их роли могут быть и сами создатели. Эти люди умышленно обманывают и раздают фиктивные обещания. Но несколько человек не смогут найти огромную аудиторию. На этом этапе стоит задуматься — почему финансовая пирамида называется именно так? Конечно, из-за своей структуры. Подобная афера — это жестко выстроенная иерархия людей. Наиболее наглядный пример — МММ. Там людям предлагали стать «десятниками» или «сотенниками», получая часть прибыли от завлеченных. Так, хозяева фальшивой структуры получают преданных участников с мотивацией, которые обманом и другими способами втягивают новых клиентов. Попутно запускается реклама, используются социальные сети и прочие доступные методы продвижения.

Подпольная компания начинает работать самостоятельно, принося серьезные деньги. Далее следует финансовая привязка или партнерские предложения. Мошенники налаживают взаимодействие на тонком психологическом уровне. Они уговаривают купить у них какие-либо вещи — например, БАДы или технику. Затем они расскажут, что им нужны партнеры, которые должны искать новых клиентов, продавать им товары и развивать бизнес. Так, человек оказывается «по уши» вовлечен. Он ждет, что ему выплатят баснословные деньги, а еще работает на эту компанию, отдавая ей время и силы.

Интересный факт: QNet — одна из новейших пирамид в истории России, которой правоохранители занялись в начале 2023 года. Основной офис находился в Москве по Проспекту Мира. Там жертвам рассказывали, что человеку мешают лень, его предрассудки. Но теперь есть шанс все изменить. После долгих собеседований жертве предлагали БАДы и якобы элитные часы. Стоимость товаров превышала две тысячи долларов. После этого ему предлагали стать партнером, начав продажи «уникальных» добавок с украшениями. Несмотря на закрытие офиса в Москве и проблемы с законом, сеть офисов по стране продолжает расти.

Далее пирамида какое-то время работает, находя новых жертв и адептов. Постепенно жадность создателей растет, хозяева изымают из кассы все больше средств. Новичкам перестают выплачиваться деньги, появляются первые заявления в органы, поскольку жертвы начинают осознавать, что же произошло в реальности.

Главные признаки всех финансовых пирамид

В деятельности фальшивой фирмы будет лежать некая механика, вокруг которой всё будет крутится:

  • выпуск псевдоценных бумаг — ярким примером могут быть билеты МММ;
  • эмиссия несуществующей валюты, начисление прочих «фантиков» в личном кабинете участника — на примере Finiko, крупнейшей современной российской мошеннической организации или МММ 2012, где в ЛК пользователя начислялись «мавры»;
  • продажа примитивных товаров втридорога — БАДы, украшения, бытовая техника.

Порой вся деятельность мошенников может вообще крутиться вокруг пустых обещаний. Деятельность маскируется под успешный бизнес, покупаются или арендуются атрибуты — дорогие офисы, тренеры, корпоративные мероприятия. Также участников вербуют, заставляя приводить новых участников. Так образуется структура — пирамиды бывают одноуровневые, многоуровневые, матричные с закрытыми ячейками.

Основные признаки финансовой пирамиды | Главные признаки всех финансовых пирамид

Поэтому к основным признакам финансовой пирамиды можно отнести:

  • переход средств от нижестоящих участников к вышестоящим — от новичков к руководству;
  • отсутствие реальной хозяйственной или финансовой деятельности — нет бухгалтерского баланса, производственных средств (станков, транспорта, помещений), компания не производит продукты, по факту не несет пользы обществу как другие предприниматели;
  • третий признак финансовой пирамиды — неизбежность краха, поскольку со временем число привлеченных снижается, а долг перед вкладчиками растет как снежный ком.

Вот ряд второстепенных признаков, которые свойственны финансовым пирамидам:

  • отсутствие лицензии регулятора, иногда бизнес вообще никак не регистрируется;
  • руководство пирамидой берут на себя проходимцы без какого-либо образования или имеющие криминальное прошлое;
  • на человека оказывается психологическое воздействие, ему говорят, что люди достойны большего, ему крупно повезло, все это сопровождается обещаниями финансовой успешности;
  • члена заставляют искать новых партнеров, обычно вовлекают знакомые, которые рассказывают истории невероятного успеха;
  • создатели не раскрывают пирамиду, иносказательным языком они рассказывают, что организация является крупным инвестором, зарабатывая тысячи процентов;
  • агрессивный маркетинг, привлечение через рекламу в социальных сетях, на радио;
  • нет прозрачной финансовой отчетности, которая бы основывалась на формах для ИП или ООО;
  • непрозрачная модель бизнеса — вы не понимаете чем конкретно занимаются эти люди, которые вечно крутятся в офисе, говоря о фантастических цифрах;
  • деньги от участника принимаются без документального оформления факта передачи.

Даже если вы увидели, что компания обладает каким-либо признаком из списка, то это не означает, что вы встретились с мошенниками. Но вы получили мощный сигнал для проверки. Как выявить мошенников? Главные методы ждут вас далее.

Как не попасть в лапы мошенников?

Выше мы указали признаки финансовой пирамиды, остается грамотно использовать эту информацию и следовать такому алгоритму проверки:

  1. Прочитайте отзывы о компании в интернете. Если все твердят о кратных доходах, то, вероятно, вы столкнулись с мошенниками. Обычно на начальных этапах о пирамидах мало отзывов, но встречаются реальные, поэтому стоит исследовать 5-10 сайтов с отзывами, сделав вывод.
  2. Биржи, банки, брокеры — все они лицензированы Центробанком и предоставляют пользователям несчетное количество документации. Проверьте компанию на сайте ЦБ РФ, а затем через сервис проверки контрагентов ФНС. Даже незначительный бизнес можно найти по ИНН, выяснив статус организации.
  3. Соберите данные о пирамиде и ее владельцах. Проверьте дату создания сайта, обычно мошенники имеют свежие сайты, возраст которых не превышает пары недель или месяцев. Также выясните имена владельцев, проверьте их через открытые источники. Например, подойдет цифровой сервис для проверки должников ФССП.
  4. Также к признакам финансовой пирамиды относятся порядка десяти пунктов, которые указаны выше. Если вы выявили даже 2-3, то стоит отказаться от задуманных вложений.

Предлагаем относится критично к получаемой информации и многократно перепроверять ее. Используйте правило психологов, которые предлагают серьезную сделку обдумывать в течение 24 часов. Откажитесь от мгновенно ответа «да». Уверяем, что через сутки у вас будет другое настроение и идея не покажется такой красочной и безобидной.

Основные признаки финансовой пирамиды | Главные признаки всех финансовых пирамид

Можно ли вернуть деньги из пирамиды?

Вероятно, хозяева однодневок осознают, что их основная деятельность карается уголовным законом. Это далеко неглупые люди и свой крах они предвидят заранее. После относительно небольшого тюремного срока жизнь продолжится и им понадобятся деньги. Поэтому все средства тщательно маскируются или полностью выводятся за рубеж. За последний год вариантов для вывода поубавилось, но даже в таком случае все средства можно перевести из российской юрисдикции через криптовалюты в другую страну.

К моменту, когда несчастные вкладчики узнают, что финансовая пирамида имеет 3 признака, начинают изучать информацию в интернете, жулики успешно выводят все средства и сворачивают деятельность. Но руки опускать не стоит, нужно сразу написать заявление в полицию и следственный комитет. Если организаторов поймают, то часть имущества, которое не будет своевременно спрятано, пойдет на погашение задолженности. Но вернут вклады единицам, остальные свои средства вернуть уже не смогут — такова реальная практика.

Даже если шансов мало, то в реальной жизни применим такой алгоритм:

  1. Если организация еще работает, то открыто назовите себя обманутым, направьте руководству письменную претензию с требованиями, указав, что пойдете к полицейским.
  2. Обратитесь в органы правоохраны, напишите, что признаками финансовой пирамиды являются — незаконная деятельность, противоправный характер выманивания средств.
  3. Соберите доказательную базу — чеки, квитанции, переписку в мессенджерах, записи с камер.
  4. Действуйте совместно — найдите соратников, подготовьте коллективный иск, найдите адвоката. Вместе вы сможете добыть больше доказательств, передав их полиции, чтобы облегчить их работу.
  5. Не замалчивайте, думая, что произошло что-то постыдное. Открыто предайте дело огласке, постарайтесь вызвать общественный резонанс.

Даже если ничего не вышло, то часть денег вернуть можно. Создан специальный государственный фонд, который выплачивает жертвам афер по 35 тысяч рублей (ветеранам и инвалидам ВОВ — 250 тысяч рублей). Однако компания-злоумышленник должна быть включена в особый реестр фонда.

Заключение

Основными признаками финансовой пирамиды являются — выплаты за счет взносов предыдущих участников, отсутствие хозяйственной деятельности и дорого имущества, а также неизбежность краха. Есть и второстепенные признаки, которые помогут распознать злодеев. Помните, что мошенники играют на жадности и щедрые обещания, превосходящие по доходности вклады и дивиденды по ценным бумагам, наверняка окажутся ненастоящими. Выбить средства из рук мошенников почти невозможно, поэтому лучше заранее не вступать в сомнительные фонды и сетевые организации, основанные на маркетинге.

Подписывайтесь на наш Telegram канал

И читайте последние новости, статьи и прогнозы от MBFinance первыми

Подписаться

Добавить комментарий

Ваше имя
*
code

11.04.2023
Поделиться:
Курсы криптовалют
Брокеры
Популярные статьи

Курсы валют

Доллар USD (ЦБ): 90.84 -1.03
Евро EUR (ЦБ): 98.54 -0.91
Доллар USD (MOEX): 90.81 -0.43
Евро EUR (MOEX): 98.59 -0.45