Лучшие дебетовые карты 2022 года: сравнение по условиям

Использование банковских карт при оплате услуг поощряется повсеместно: банки стараются предлагать выгодные условия обслуживания и использования пластика, чтобы клиенты выбирали их продукт. Рассчитываться картой удобно – это просто, легко и выгодно. Среди многообразия предложений, важно определить параметры, по которым выбирается самая лучшая дебетовая карта 2022. Среди таких критериев — бонусы, проценты на остаток и условия обслуживания. Рассмотрим предложения крупнейших кредиторов и выберем лучшие карты для повседневных покупок или онлайн платежей.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Перед тем, как решить, какую дебетовую карту лучше оформить в 2022, познакомимся  с картой одного из популярных и прогрессивных банков – Тинькофф. Финучреждение предлагает дистанционное обслуживание с большим количеством бонусов и привилегий, доступных при выполнении условий.

Стоимость открытия и обслуживания карты

Каждому клиенту карта выдается бесплатно. Обслуживание будет бесплатным, если соблюдать одно из условий:

• на счетах клиента (это может быть вклад, накопительный счет, счет карты или брокерский счет) хранится не менее 50 000 ₽ за расчетный период;
• у клиента есть потребительский кредит, выданный на специальный счет, привязанный к карте.

Если клиент не выполнил одного из условий, банк взимает комиссию – 99 рублей за расчетный период.

Процент на остаток

Процент на остаток средств, хранящихся на карточном счете, предлагают многие банки. У Тинькофф одно из самых интересных предложений – 4% на остаток. Чтобы получать бонус нужно выполнять условия программы:

• процент начисляется, если остаток по счету или счетам не превышает 300 000 рублей;
• общая сумма покупок за расчетный период должна превышать 3000 рублей.

Максимальную сумму начисляемого бонуса можно увеличить до 7% если подключить один из сервисов: Tinkoff PRO, PREMIUM или PRIVATE. Например, для получения статуса Tinkoff PRO клиенту нужно вносить ежемесячный взнос 99 рублей, а для участия в программе PREMIUM плата составит 1990 рублей или бесплатно при наличии на любом из счетов: карточном, вкладе или брокерском не менее 3 млн рублей за расчетный период. Альтернатива для участия в программе — неснижаемый остаток по счетам от 1 млн и сумме покупок за расчетный период от 200 000 рублей.

Бонусная программа, кэшбэк

Кэшбэк  — одно из главных условий, по которым клиенты выбирают дебетовую карту. Тинькофф предлагает такие условия:

• до 15% на выбранные клиентом категории;
• до 30% на специальные предложения от партнеров;
• 1% по остальным покупкам.

Важно. На определенные категории покупок банк всегда начисляет 1% (без повышения). Например, при покупке авиабилетов или железнодорожных и оплаты сопутствующих услуг.

Переводы

Тинькофф проводит транзакций по таким условиям:

• все переводы внутри банка бесплатные;
• по реквизитам счета в другие банка переводы бесплатные;
• через систему быстрых платежей операции также без комиссии;
• переводы по номеру карты в другие банки: бесплатные на общую сумму до 20 000 рублей за расчетный период или с оплатой комиссии 1,5% (минимум 30 ₽ за операцию).

Доступность банкоматов, снятие наличных

У кредитной организации широкая сеть банкоматов для внесения или снятия денежных средств:

• снимать деньги в банкоматах финучреждения без комиссии можно на сумму до 500 000 рублей за отчетный период;
• до 100 000  ₽ без комиссии в банкоматах любых банков (при условии, что сумма операции от 3000 рублей);
• в других ситуациях взимается комиссия 2% от суммы операции или минимум 90 ₽.

Важно. Тинькофф имеет широкую сеть банкоматов и банков-партнеров, среди которых: Открытие, МКБ, ВТБ или Росбанк.

Преимущества

• высокий процент, начисляемый на остаток по счету – от 4% до 7%;
• широкая сеть банкоматов банка и партнеров для снятий до 100 000 ₽ без комиссии;
• клиенту доступно сразу 4 категории с повышенным кэшбэком (обычно это 5%);
• бесплатные переводы по номеру счета в любые банки без ограничений по сумме.

Недостатки

• процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 ₽;
• максимальная сумма бонусов по кэшбэку не более 3000 рублей за месяц.

Как оформить

Карта заказывается на сайте банка. Сотрудник доставит ее в удобное время и место, указанное клиентом. Срок изготовления пластика – 1-2 дня.

ПОЛЬЗА от банка Home Credit

Банк с 20 — летней историей разработал первую дебетовую карту с бонусами в линейке продуктов. Карта входит в топ лучших дебетовых карт 2022 из-за широких возможностей, которые предлагает клиентам.

Стоимость открытия и обслуживания

Оформление и выдача карты без комиссии. Ежемесячное обслуживание всегда 0 рублей без каких-либо условий по минимальному обороту или сумме расходов за расчетный месяц.

Процент на остаток

Проценты на денежные средства, хранящиеся на счете, начисляются, если баланс не превышает 300 000 ₽. Условия такие:

• 5% на остаток при сумме покупок более 30 000 рублей за расчетный период;
• 3% начисляют при тратах на общую сумм о 7 000 рублей до 30 000 ₽;
• 0% в остальных случаях.

Сумму начисляемых процентов можно увеличить до 8,5% при открытии накопительного счета.

Бонусная программа, кэшбэк

Как и все выгодные дебетовые карты с начислением процентов, отзывы о которых можно найти на крупных финансовых порталах, карта «Польза» предлагает кэшбэк по такой схеме:

• 1% от покупок возвращается по любым операциям;
• повышенный бонус 5% начисляется в 3 категориях на выбор;
• до 30% за покупку предлагают партнеры банка.

Важно. Кэшбэк начисляется баллами, не рублями. Обмен бонусных баллов на рубли происходит после накопления минимальной суммы для обмена — 500 баллов.

Переводы 

Переводы с карты на сумму до 100 000 ₽ за месяц без комиссии, далее 1% от суммы операции. Пополнение карты в мобильном приложении или интернет-банке бесплатно со счетов других банков на общий лимит до 300 000 ₽ в месяц.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снимать деньги с карты «Польза» можно в любых банкоматах без комиссии на сумму до 100 000 ₽ в месяц. Далее с оплатой 1% от суммы операции.

Преимущества

• обслуживание всегда бесплатно, без каких-либо условий;
• высокий процент на остаток – от 3% до 5% с возможностью увеличить до 8,5%;
• бесплатное снятие наличных до 100 000 ₽ в месяц в любом банкомате;
• бесплатное пополнение карты с карт любых банков через мобильное приложение или онлайн-банкинг на сумму до 300 000 рублей.

Недостатки

• кэшбэк начисляется баллами и для обмена нужно накопить 500 баллов и более;
• проценты на остаток по счету начисляется при покупках на сумму от 7 000 ₽ в месяц.

Как оформить

Карта оформляется через онлайн заявку на сайте банка. Сотрудник бесплатно ее доставит в одном из 280 городов присутствия финучреждения.

Альфа-карта от Альфа-банка

Для решения клиентом, какая дебетовая карта лучше в 2022, обязательно нужно познакомиться с картой, выпускаемой крупнейшим частным банком страны.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск и обслуживание карты бесплатно, всегда и без дополнительных условий.

Процент на остаток

Получать доход на средства, хранящиеся на счете  можно при балансе до 300 000 ₽. Условия такие:

• 8% начисляется первые 2 месяца после открытия счета;
• с 3 месяца доход на остаток 3%.

Бонусная программа, кэшбэк

Альфа-банк начисляет бонусы за использование карты по таким условиям:

• первые 2 месяца с момента открытия карты на все покупки 2% вне зависимости от суммы операций;
• с 3 месяца банк вернёт 1,5% при тратах от 10 000  ₽ в месяц;
• при сумме покупок от 100 тысяч рублей с 3 месяца банк начислит 2%;
• до 33% от суммы покупки у партнеров.

Максимальная сумма кэшбэка – 5000 рублей, что выгодно отличает бонусную программу банка от других финучреждений, которые ограничивают лимит до 3 000 рублей.

Переводы

Комиссия за операции пополнения или перевода денег зависит от способа исполнения транзакции. Общие условия такие:

• пополнение Альфа-карты с карты других банков без комиссии;
• перевод клиенту Альфы (физическому или юридическому лицу) без комиссии;
• операция по переводу на карту другого банка по номеру пластика 1,95% минимум 30 руб.;
• перевод денег по номеру счету в другой банк 9  ₽ за транзакцию.

Клиентам всегда доступны бесплатные транзакции по номеру телефона (через систему быстрых платежей — СБП) на общую сумму до 100 000 ₽ рублей в месяц.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных всегда бесплатно при работе с банкоматами банка или партнеров (Альфа имеет одну из самых крупных партнерских программ). При снятии наличных с карты в банкоматах других стран до 50 000  ₽ без комиссии. В остальных случаях снятие стоит 1,99% или минимум 199 рублей.

Преимущества

• первые 2 месяца после активации карты повышенный процент на остаток – до 8%;
• повышенный кэшбэк первые 2 месяца без условий – 2%;
• оплата ЖКУ без комиссии;
• бесплатное обслуживание без условий всегда;
• пополнение карты с карты  стороннего банка без комиссии (без ограничений по суммам);
• максимальная сумма кэшбэка до 5000 ₽ в месяц;
• повысить начисляемые бонусы можно при подключении статуса Premium.

Недостатки

• высокая комиссия за снятие денег в сторонних банках;
• кэшбэк начисляется при сумме операций по карте от 10 000 ₽.

Как получить

Оформить карту можно в офисе или на сайте банка. После оформления заявки на сайте ей можно сразу пользоваться, для чего клиенту выдается цифровая карта.

Росбанк и карта «МожноВСЁ»

Росбанк старается не отставать от конкурентов и разработал интересную карту, с которой клиент получает от любых покупок: максимальная сумма кэшбэка до 10 000 ₽ позволяет зарабатывать на предстоящих крупных покупках.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск карты бесплатный. Обслуживание также будет бесплатным всегда и без каких-либо условий, если заказать карту до 30 июня 2022 года. Иначе – ежемесячное обслуживание 199 ₽ или 0 ₽ при соблюдении одного из условий:

• общая сумма поступлений по всем счетам от 20 000 рублей за расчетный период;
• совокупный остаток на счетах от 100 000 ₽;
• расходные операции за месяц на сумму от 15 000 ₽.

Процент на остаток

По счету карты доход на остаток не предусмотрен. Для новых клиентов, оформивших карту с 4 февраля 2022 года, банк начисляет 10% на остаток по накопительному счету.

Бонусная программа, кэшбэк

Дополнительное поощрение за покупки картой предлагают все банки. Бонусы от Росбанка такие:

• 1% на все покупки;
• 3% — повышенный кэшбэк за покупки в 1 выбранной категории;
• за каждый потраченные 100 рублей банк начислит travel-бонусы, которые можно обменять на оплату путешествий (портал Росбанк OneTwoTrip) по курсу 1 бонус = 1 ₽ по классическому пакету услуг.

Максимальная сумма для начисления кэшбэка ограничена 10 000 ₽. Банк периодически проводит дополнительные бонусные акции. Так, при оплате покупок до 30 апреля 2022 года в онлайн-магазине «Яндекс.Маркет» или в сети магазинов «Магнит» банк вернет 20% от суммы покупок.

Переводы

Бесплатные переводы банк предлагает через СБП на сумму до 100 000 ₽, далее с комиссией 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Внутренние переводы клиентам банка также без комиссии.

Пополнение карты по номеру пластика с карты Росбанка или другой кредитной организации бесплатно. Перевод с карты Росбанка на карту другого кредитора с комиссией 1,5% или минимум 49 ₽.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных в банкоматах банка и партнеров бесплатное без ограничений по сумме. В иных случаях комиссия за транзакцию 1% или минимум 299  ₽.

Преимущества

• для новых клиентов всегда бесплатное обслуживание при условии открытия счета до июня 2022 года;
• бонусная программа, по которой начисляется кэшбэк и тревел-бонусы;
• всем новым клиентам с 4 февраля 2022 года доступен накопительный счет с доходом на остаток 10%;
• максимальная сумма кэшбэка до 10 000 ₽;
• внутренние переводы и с карт сторонних банков на Росбанк бесплатные.

Недостатки

• высокая стоимость ежемесячного обслуживания вне условий акции – 199 ₽;
• максимальная сумма кэшбэка в одной категории ограничена до 3 000 ₽.

Как оформить

Заказать карту можно в отделении банка или на сайте. Выдача или доставка возможна в городах присутствия.

Промсвязьбанк и карта «Твой Кешбэк»

Крупнейших банк – Промсвязьбанк (ПСБ) страны предлагает клиентам привилегии на выбор: можно получать повышенный кэшбэк или доход на остаток по счету. Менять бонусы можно каждый месяц.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск карты всегда бесплатный. Чтобы ежемесячное обслуживание также было бесплатным по карточному счету должно проходить от 5000 рублей ежемесячно. Иначе плата за карту составит 149 рублей.

Процент на остаток

Банк предлагает 2 программы начисления процентного дохода на остаток по счету:

• до 4% на все счета;
• до 5% как одна из категорий с повышенным начислением кэшбэка.

Проценты начисляются при минимальных тратах по счету от 5 000 рублей в месяц.

Бонусная программа, кэшбэк

На выбор клиента банк предлагает три вида программы лояльности. Условия каждой программы такие:

• кэшбэк 1,5% на все покупки;
• доходы на остаток по счету 4% вместо кэшбэка;
• повышенный кэшбэк до 5% в трех категориях на выбор, где в зависимости от категории начисляется 5%, 3% и 2%. На остальные категории начисляется 1%.

Бонусные баллы банк начислит при общей сумме расходов за расчетный период от 5000 рублей. Максимальная сумма бонусов до 3000 ₽ в месяц.

Переводы

Плата за перевод денег с карты или на карту зависит от способа исполнения операции. Общие тарифы:

• бесплатно клиентам ПСБ;
• 1,5% (минимум 30 руб.) по номеру карты в другие финучреждения через мобильное приложение, сайт или банкоматы ПСБ и сторонних кредиторов;
• бесплатно при использовании Системы быстрых платежей на общую сумму до 100 000  ₽ в месяц, если выше – комиссия 0,5% от суммы.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных с карты СПБ всегда бесплатно при использовании банкоматов банка или партнеров – Россельхозбанк, Альфа-банк, Минбанк или УБРиР при соблюдении максимальных лимитов – до 150 000 ₽ в день или до 300 тысяч руб. за месяц. При превышении лимитов комиссия 2% от суммы.

В банкоматах сторонних банков снятие без комиссии на общую сумму до 30 000 рублей в месяц и при минимальной сумме одной операции от 3000  ₽. Иначе комиссия 1% или минимум 299 рублей.

Преимущества

• разные программы лояльности на выбор;
• пополнение карты с карт сторонних банков всегда бесплатно через мобильное приложение;
• возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах любого финучреждения;
• лояльные требования к минимальному размеру покупок для бесплатного обслуживания – от 5000 рублей.

Недостатки

• нет возможности одновременно получать повышенный кэшбэк и проценты на остаток;
• стоимость ежемесячного обслуживания при невыполнении минимальных требований 149 ₽.

Как оформить

Заказать карту можно на сайте банка или в офисе. После изготовления клиенту придет СМС — оповещение о готовности карты. Ее можно забрать в выбранном офисе или ее доставит менеджер.

«Мультикарта» от банка ВТБ

ВТБ, как один из крупнейших и системообразующих банков страны объединил все предложения по картам в одно и создал единый продукт, поэтому некоторые лучшие условия дебетовой карты в 2022 есть в их «Мультикарте». Она предлагает клиентам разнообразные бонусы.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск и ежемесячное обслуживание карты всегда бесплатно без требований к минимальной сумме покупок за расчетный период.

Процент на остаток

Процентные доходы на остаток по счету банк начисляет в рамках одной из 4 бонусных программ – «Сбережения». До 4% годовых (3% на текущий счет при сумме операций по карте от 10 000 рублей) и плюс 1% по накопительному счету.

Также можно открыть накопительный счет с доходом до 7% годовых.

Бонусная программа, кэшбэк

Программа начисления бонусов зависит от категории. На выбор клиент банк предлагает такие статусы:

• Коллекция, Путешествия или  Cash back – 1% от оборота в соответствующих категориях (или 1,5% при расширенном пакете услуг).
• Инвестиции – 1% от оборота по брокерскому счету (или 1,5% при подключении расширенного пакета опций).
• Сбережения – кэшбэк не начисляется, но есть процент на остаток до 4%.
• Заемщик – по этой программе в виде бонуса банк снижает ставку по действующему кредитному продукту: -1% по кредиту наличными и -0,3% по ипотеке.

Стоимость расширенного пакету услуг – 249 ₽ в месяц.

Переводы

Бесплатные переводы по номеру телефона доступны через СБП с лимитом до 100 000 ₽ в месяц. Далее комиссия 0,5%.

Переводы клиентам банка бесплатные. На карты сторонних банков по номеру карты зависят от типа платежной системы:

• на карты Мир комиссия 0,9% от платежа (минимум 30 ₽);
• по остальным типам карт комиссия 1,25% от суммы платежа или минимум 50 руб.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Снятие наличных в банкоматах кредитной организации и группы ВТБ бесплатное с лимитом до 2 млн в месяц. При работе с банкоматами сторонних банков комиссия 1% (минимум 300 ₽).

 

Преимущества

• разные программы лояльности (в том числе есть возможность сэкономить на кредите);
• бонусы у партнеров за покупки до 30%;
• бесплатное обслуживание всегда;
• можно оформить до 5 карт, по которым суммируются покупку для расчета бонуса.

Недостатки

• Для получения бонусов по карте ежемесячная сумма операций должна быть от 10 000 рублей;
• За снятие наличных в сторонних банкоматах высокая комиссия.

Как оформить

Заказать карту можно на сайте. Одновременно с заявкой клиенту открывается личный кабинет в интернет-банкинге.

Газпромбанк «Умная карта Visa Gold»

Газпромбанк предлагает карту премиум статуса (Gold) с условиями использования, как обычной классической карты.

Стоимость открытия и обслуживания

Открытие карты и ежемесячное обслуживание всегда бесплатное, без каких-либо условий.

Процент на остаток

По карте процент на остаток не начисляется, для этого нужно открыть отдельный счет – накопительный. По нему процентный доход составит до 10%.

Бонусная программа, кэшбэк

Газпромбанк (ГПБ) предлагает клиентам на выбор участие в одной из 2 кэшбэк программ. Условия такие:

Понятный кэшбэк. Бонус начисляется за каждые потраченные 100 ₽. 1,5% кэшбэка на любые покупки, участвующие в бонусной программе. Максимальная сумма бонуса – 3000 рублей за месяц. Для начисления нужно тратить по карте от 5 000 ₽ в месяц.

Умный кэшбэк. На основе анализа трат за расчетный период банк определяет категорию максимальных покупок. Условия начисления кэшбэка следующие:

• бонус начисляют за каждые потраченные 100 ₽;
• при сумме трат по карте от 5000  ₽ в категории повышенного кэшбэка 3% и 1% на остальные покупки;
• при расходах по карте от 30 000 ₽ повышенный кэшбэк 5% и 1% в остальных категориях;
• при тратах по карте от 75 000 ₽. в месяц 10% возвращается в категории максимальных трат и 1% в остальных категориях покупок.

Дополнительно клиентам доступно начисление до 30% от суммы покупки в партнеров банка.

Переводы

Как любой банк, подключенный к СБП, Газпром предлагает переводы по номеру телефона клиентам других банков без комиссии на сумму до 100 000  ₽. в месяц, далее – 0,5% от суммы транзакции, но не более 1500 рублей. Тарифы по другим операциям такие:

• внутренние переводы клиентам ГПБ без комиссии;
• межбанковские переводы по номеру карты 1,5% (минимум 50 ₽);
• переводы клиента других банков по номеру счета бесплатные до 30 000 рублей в месяц, далее с оплатой комиссии 1,5% (минимум 200 ₽);
• пополнение счета карты денежным переводом без комиссии.

Доступность банкоматов, снятие наличных

ГПБ не может похвастаться такой широкой сетью банкоматов, как Сбербанк или ВТБ. Поэтому клиентам предлагают дополнительные привилегии для снятия наличных. Условия по транзакциям такие:

• в банкоматах ГПБ всегда без комиссии;
• в сторонних банкоматах первые 3 снятия без комиссии на общую сумму до 100 000  ₽ за месяц;
• в остальных случаях комиссии 1,5% от суммы операции (минимум 200 рублей).

Преимущества

• банковская программа сама определит на основе ежемесячных трат категорию для начисления повышенного кэшбэка;
• начисление повышенного бонуса до 30% за оплату покупок у партнеров;
• бесплатное обслуживание всегда и без условий;
• высокий процентный доход на остаток по счету – до 10% при подключении накопительного счета.

Недостатки

• для начисления повышенного кэшбэка на картах должен всегда быть неснижаемый остаток от 30 000 рублей;
• дополнительно для получения вознаграждения минимальные траты по карте – от 5000 ₽.

Как оформить

Карта заказывается на сайте и после изготовления доступна к выдаче: в офисе банка или доставкой по указанному в заявлении адресу.

Уралсиб и карта «Прибыль»

Один из крупнейших банков страны: кредитор входит в топ-25 по объемам активов, разработал карту с бонусными предложениями, доступными каждому клиенту.

Стоимость открытия и обслуживания

Карта оформляется бесплатно. Ежемесячное обслуживание карты будет 0 рублей, если общая сумма покупок за месяц более 10 000 рублей. Иначе – стоимость 99 ₽.

Процент на остаток

Доход на карточный остаток 8% годовых при общей сумме покупок по карте от 10 000 ₽. Если меньше – 0,1%. Общая сумма, на которую начисляется процент – 1 000 000 рублей. Свыше этой суммы доход на остаток не начисляется.

Бонусная программа, кэшбэк

Банк предлагает кэшбэк до 3%, который начисляется поэтапно при выполнении следующих условий:

• 1% от суммы покупок начисляют при общей сумме трат по карте от 10 000 рублей;
• еще 1% начислят, если есть кредитные продукты банка: карта с задолженностью от 5000 рублей или потребительский кредит (также автокредит) с остатком долга от 100 000 рублей;
• плюс 1% добавят, если долг по кредитной карте выше 15 000 ₽ или подключен пакет премиальных услуг: «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium или Premium Sport.

Переводы

Стоимость транзакций за операции перевода по карте зависит от способа проведения операции. Тарифы по карте Польза такие:

• переводы на карты клиентов банка бесплатные;
• пополнение карты через банкоматы Уралсиба или терминалы бесплатно;
• транзакции по переводу на карту других банков стоят 1,5% минимум 60 рублей;
• если перевод проходит через банкоматы банков-партнеров комиссия 1% или минимум 30 ₽.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Для снятий наличных можно использовать банкоматы Уралсиба или банков-партнеров. Условия такие:

• в банкоматах Уралсиба снятие наличных всегда бесплатное;
• через банкоматы других банков всегда бесплатно при сумме операции от 3 000 ₽;
• в других случаях комиссия 99 рублей за операцию.

Преимущества

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (от 3000 рублей);
• высокий процент на остаток – до 8% годовых;
• доход на остаток начисляется на сумму до 1 000 000 ₽ (у многих банков ограничение до 300 000 ₽);
• оплата коммунальных платежей без комиссии.

Недостатки

• нет категории повышенного кэшбэка;
• бонусными рублями можно компенсировать покупки на сумму от 1500 ₽;
• бесплатное обслуживание и начисление бонусов при тратах по карте на суму от 10 000 рублей.

Как оформить

Заказать карту можно на сайте банка через онлайн-заявку. После изготовления банк назначит встречу с менеджером или пригласит в офис.

Банк Открытие и карта «Opencard»

В нашем списке упоминается продукт еще одного крупнейшего банка страны и его дебетовая карта отзывы какая лучше по рейтингу – Opencard, предлагающая разнообразные условия начисления бонусов.

Стоимость открытия и обслуживания

Плата за выпуск карты – 500 рублей, которые банк вернет на счет клиента обратно после совершения покупок на общую сумму от 10 000 ₽. Ежемесячное обслуживание карты всегда бесплатное.

Процент на остаток

По карточному счету не предусмотрен процентный доход на остаток. Для получения дополнительного дохода клиент подключает накопительный счет «Моя копилка» и получает до 7,5% годовых.

Бонусная программа, кэшбэк

За покупки по карте Opencard банк предлагает такие бонусы:

• до 30% за покупки у партнеров (суммируются с основным кэшбэком);
• 1% возвращается за все покупки вне зависимости от суммы;
• плюс 1% за оплату покупок на кассе или онлайн с помощью телефона (через приложения типа Apple Pay);
• еще 0,5% сверху банк зачислит при поддержании остатка на счетах на общую сумму от 500 000 ₽.

Максимальная сумма бонусов на 1 месяц – 3000 рублей. Ими можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 ₽, проценты по активному кредиту в банке или оплату тревел-услуг.

Переводы

Банк Открытие предлагает транзакционные операции по таким условиям:

• пополнение карты через банкоматы банка и партнеров – ГПБ, ПСБ, Альфа-банк бесплатно;
• переводы внутри банка бесплатные;
• бесплатные входящие переводы с карт сторонних кредитных организаций;
• межбанковские переводы по номеру карты с комиссией 1,5% (минимум 50 руб.).

По номеру телефона через систему быстрых платежей банк позволяет бесплатно переводить до 100 000 рублей. Далее с комиссией 0,5%, но не более 750 ₽.

Доступность банкоматов, снятие наличных

Клиентам банк предлагает широкую сеть банкоматов Открытия и банков-партнеров с комиссией 0% за снятие наличных.

В сторонних организациях комиссия за операцию 1% или минимум 299 рублей.

Преимущества

• бесплатное обслуживание карты всегда и без условий;
• для начисления кэшбэка нет требований к минимальным тратам по карте;
• можно получать дополнительно до 7,5% при подключении накопительного счета.

Недостатки

• стоимость изготовления карты 500 рублей;
• возместить баллами можно покупки на минимальную сумму от 1500 ₽.

Как оформить

Для получения карты клиент заполняет заявку на сайте. Получить ее можно в отделении или через доставку сотрудником банка.

Райффайзенбанк «Дебетовая кэшбэк-карта Mastercard»

Крупный банк, входящий в европейскую банковскую структуру предлагает клиентам простую и понятную в использовании бонусную систему.

Стоимость открытия и обслуживания

Выпуск и выдача карты без комиссий. Обслуживание карты также всегда бесплатно без каких-либо требований к минимальному обороту по счету.

Процент на остаток

По карточному счету процентный доход банк не начисляет. Чтобы получать дополнительные бонусы – проценты на остаток клиент может открыть накопительный счет. 6,5% начисляются при остатке на счете до 10 000 000 ₽ и 5,5% — от 10 000 000 ₽.

Бонусная программа, кэшбэк

Условия получения вознаграждения за использование карты в Райффайзенбанк простые и понятные:

• 1,5% возвращаются на карту кэшбэком;
• бонус начисляют на любую покупку без ограничений по минимальной сумме трат;
• сумма вознаграждения не ограничена.

Переводы

По условиям банка в зависимости от типа операции и способа проведения транзакции комиссии такие:

• пополнение карты через мобильное приложение бесплатное с карты любого банка;
• пополнение счета через банкоматы банка или партнеров также без комиссии;
• переводы клиентам Райффайзенбанка бесплатные;
• бесплатные переводы клиентам других банков доступны на сумму до 100 000 ₽ в месяц (через СБП);
• в остальных случаях комиссия за транзакцию 1,5% от суммы (минимум 50 руб.).

Доступность банкоматов, снятие наличных

Широкая сеть банкоматов банка и партнеров позволяет снимать деньги с карты в более, чем 20 000 устройствах по стране.

Внесение денег на счет или снятие в банкоматах Райффайзенбанка или партнеров всегда бесплатно без ограничений по сумме операции.

Важно. Ограничения по максимальной сумме на внесение устанавливают банки-партнеры. Например, через терминалы банка Открытие можно вносить до 85000 рублей за операцию и не более 599 000 рублей з месяц.

Преимущества

• кэшбэк начисляется без ограничений по минимальной сумме трат по карте и без ограничений по максимальной (в отличие от других банков, которые могут возвращать не более 3000 – 5000 ₽);
• обслуживание карты всегда бесплатно без каких-либо условий;
• бесплатное снятие наличных без ограничений по сумме со стороны Райффайзенбанка;
• бесплатное пополнение карты без ограничений по максимальной сумме в месяц с карт любого банка.

Недостатки

• нет категорий повышенного кэшбэка;
• не начисляются проценты на остаток по счету (для этого нужно открывать отдельный накопительный счет).

Как оформить

Для получения карты клиент заполняет заявку на сайте кредитной организации и получает карты удобным способом: доставкой или в офисе банка.

Сравнительная таблица дебетовых карт

  

	% на остаток	Кэшбэк, %	Стоимость открытия и обслуживания	Обслуживание, руб
Tinkoff	4	1-30	—	0-99
Home Credit	0-5	1-30	—	—
Альфа-банк	3	1,5-33	—	—
Росбанк	0 / 10*	1-3	—	0-100
Промсвязьбанк	4-5	1,5-5	—	0-149
ВТБ	3-4	1-1,5	—	—
Газпромбанк	0 / 10*	1,5-30	—	—
Уралсиб	0,1-8	1-3	—	0-99
Открытие	0 / 7,5*	1-30	500**	—
Райффайзен	0 / 6,5*	1,5	—	—

 

* предусмотрены проценты при открытии накопительного счета

** вернут на карту при тратах на сумму от 10 000

Какая карта лучше всего по условиям?

На основе проведенного анализа мы выделяем такие карты, которые можно назвать лучшими по условиям. Предлагаемым клиентам:

1. Дебетовая карта Tinkoff Black
2. ПОЛЬЗА от банка Home Credit
3. Альфа-карта от Альфа-банка
4. Росбанк и карта «МожноВСЁ»
5. Промсвязьбанк и карта «Твой кэшбэк»

Выбор карт основывался на таких критериях:

• максимальный кэшбэк (у лидеров рейтинга до 5-10%);
• бесплатное обслуживание всегда и без дополнительных условий;
• дополнительные бонусы за покупку партнеров (у лидеров рейтинга до 30%);
• какие требования к минимальной сумме расходов по карте за расчетный месяц для получения кэшбэка;
• возможность бесплатного пополнения карты с карт сторонних банков;
• наличие большого количества банкоматов у банка или партнеров.

Важно. Рейтинг актуален на момент написания статьи. Периодически банки проводят дополнительные акции, из-за которых их продукт становится самым выгодным. Так, сейчас у Росбанка по карте «МожноВСЁ» отменены требования к минимальному остатку по счетам, поэтому она становится одной из самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком. Когда акция закончится, предложение банка не будет таким выгодным для каждого клиента.

Какая дебетовая карта лучше в 2022 по отзывам клиентов?

Среди банков, описанных в нашем рейтинге наибольшее количество упоминаний о Тинькофф и Альфа-банке. В сегменте частных банков эти кредитные организации считаются лидерами по качеству предоставляемых услуг, большинство которых доступно клиентам дистанционно, без необходимости посещать отделение банка и тратить время на ожидание в очередях.

Дополнительным подтверждением лидерства Тинькофф банка считается тот факт, что кредитор стабильно входит в топ-3 банков по количеству клиентов, уступая место Сбербанку и ВТБ, которые привлекают клиентом не выгодными условиями по карточным продуктам, а по необходимости: большинство работодателей открывать счета и зарплатные проекты в этих банках. Сотрудникам приходится пользоваться картами и услугами этих банков чаще по необходимости, а не потому, что они предлагают самые выгодные условия по дебетовым картам.

Итог

Лучший вариант тот, по которому клиент получит максимальные бонусы. Например, если обороты по карте превышают 50 000 ₽, то здесь по отзывам и рейтингу лучшая дебетовая карта с кэшбэком — Тинькофф Black.

Перед оформлением карты стоит проанализировать траты и выбрать банк, предлагающий повышенные бонусы в популярной у клиента категории. Для одних – это супермаркеты или магазины одежды, другим интересно оплачивать ЖКУ без комиссии, а третьей категории клиентов нужны скидки в театрах или такси.

Клиентам, которые не могут регулярно поддерживать баланс на карте стоит присмотреться к предложениям Райффайзенбанка или Альфа-банка, которые не снимают комиссию за обслуживание карты при отсутствии операций по счету. И начисляют кэшбэк вне зависимости от общей суммы покупок.

А при планировании дорогостоящих покупок как вариант можно оформить карту, чтобы после оплаты получить максимальный бонус – Тинькофф Black или карту «МожноВСЁ».