Как выполнить перевод денег за границу в 2022? Рабочие варианты

В последние недели взаимоотношения России с другими странами накаляются всё больше, и буквально каждый день вступают в силу новые санкции. Это сильно осложняет жизнь россиян.

В частности появились трудности с переводами денег за рубеж и из-за рубежа в Россию, так как многие платёжные системы прекратили работу в нашей стране. Также граждане РФ могут столкнуться с проблемами при попытке оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах.

Однако способы обойти ограничения всё-же есть. О том как переводить деньги за рубеж сейчас поговорим в сегодняшней статье. Мы подробно разберём работающие на данный момент решения, позволяющие переводить деньги за границу и обратно.

Должен оговориться, что этот материал носит чисто информативный характер и не призывает ни к каким действиям по обходу действующего законодательства.

Что изменилось в 2022 году?

Перевод денег в другую страну несколько более сложен, чем внутри страны. Должны взаимодействовать банки и финансовые институты разных государств.

С точки зрения пользователя это означает, что надо предоставлять больше данных и срок выполнения операции будет дольше. В остальном всё очень похоже на самый обычный банковский перевод.

Теперь банки многих стран отказываются проводить любые операции с российскими финансовыми организациями. Не будем вдаваться в тонкости банковского дела. Суть в том, что налаженная и прежде стабильно работавшая система взаимодействий иностранных банков с российскими рушится.

Масла в огонь подливает и правительство нашей страны. Государству в текущих условиях стало очень невыгодно выпускать за рубеж имеющуюся в России иностранную валюту. Поэтому правительство начало накладывать ограничения на переводы валюты в другие страны.

Допустим, у вас есть доллары на счету в российском банке и вы хотите перевести их другу из США в американский банк. Но правительству РФ выгодно, чтобы ваши доллары остались внутри страны. Поэтому оно говорит вашему банку: “Не смей переводить валюту за рубеж!”. Банк кивает головой и передаёт вам: “Извините, не срослось”.

Отдельного внимания заслуживают платёжные системы. Думаю, все уже слышали, что Visa и MasterCard прекратили работать с клиентами из России. Тогда почему же вы всё ещё можете платить картами этих систем внутри страны?

Потому что транзакции по этим картам, проводимые внутри страны, обрабатывает отечественная банковская система. Грубо говоря, хоть карта и американская, списывать деньги со счёта будет наш компьютер.

Это работает так, если покупать картошку в магазине у дома. Но вот вы захотели купить себе новый смартфон. Конечно, дешевле это сделать в американском интернет-магазине и потом отдельно заказать доставку в Россию.

Тут-то у вас и начнутся проблемы. Операцию по вашей карте будет обрабатывать уже не отечественная система. Она увидит, что клиент из России и откажет в проведении платежа.

Об общих моментах поговорили, теперь разберёмся что конкретно сейчас можно, а что нельзя.

Конкретные ограничения на данный момент

Пожалуйста, перепроверяйте информацию из данного раздела, так как ситуация меняется ежечасно. Когда вы читаете статью уже могут действовать другие правила. На март 2022 ситуация такая:

• Переводить деньги на свой счёт в зарубежном банке нельзя. Никакую сумму.
• Другому человеку в иностранный банк можно. Но не более 5000 долларов вне зависимости от валюты. Процедура может облегчиться, если переводите близкому родственнику.
• Если вы зарабатываете за границей, то не сможете вывести доход на российскую карту.

И, конечно, переводы на Украину — отдельная песня. Ни один российский банк сейчас не сможет выполнить такую операцию.

Как видите, санкции уже довольно неприятные. А очень скоро жизнь может усложниться ещё больше. Так что самое время поискать способ обхода ограничений. Далее предлагаю вашему вниманию лучшие работающие сейчас лазейки.

Платёжные системы

Карта МИР

Мир — это платёжная система. Такая же как Visa или MasterCard, только отечественная. Соответственно с клиентами из России всё нормально, ограничений нет.

Но эта система не такая распространенная как американские аналоги. Поэтому интернет-магазины далеко не во всех странах примут оплату картой Мир. Если точнее, спасёт только при оплате в магазинах следующих стран:

• Абхазия
• Армения
• Белоруссия
• Вьетнам
• Казахстан
• Киргизия
• Таджикистан
• Узбекистан
• Южная Осетия

Обычный офлайн-магазины и банкоматы в этих странах тоже скорее всего примут карту Мир. Скорее всего — потому что в некоторых странах не все банки работают с Мир. Например, в Армении — только участники платёжной системы ArCa. Так что если планируете поездку, уточните информацию дополнительно.

Карту Мир можно оформить в российском банке также как и любую другую. Просто укажите, что вам нужна именно Мир при выборе платёжной системы.

Но вряд ли вы часто отовариваетесь в узбекских интернет-магазинах или ездите в отпуск в Киргизию, так что переходим к следующему методу.

Карта UnionPay

UnionPay — платёжная система, такая же как МИР, но китайская. Она тоже не вводила ограничений по работе с россиянами. Кстати, по количеству транзакций система крупнее американских.

Беда в том, что пользуется ей в основном внутри Китая. А за пределами Поднебесной она не очень распространена. Карты UnionPay принимаются в 180 странах мира. Но это не значит, что каждый кассовый аппарат или банкомат в этих странах работает с системой. Где-то UnionPay может принимать один банк на всю страну.

К тому же надо помнить, что обслуживание карт UnionPay стоит дороже обычных. Ещё точно не получится оплатить UnionPay популярные западные интернет-сервисы. Например, Netflix не принимает эту систему. Привязка к Apple и Google, разумеется, тоже невозможна.

Часто UnionPay — рабочий вариант для обхода ограничений Visa и MasterCard, но уточнять надо в каждом случае индивидуально. Самая надёжная информация размещена на официальном сайте системы.

Карты UnionPay оформляют многие российские банки. На данный момент это в частности:

• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк «Зенит»
• Почта-банк
• Банк «Солидарность»
• Банк «Приморье»
• Промсвязьбанк (ПСБ)

Уточняйте актуальную информацию и условия на официальных сайтах банков, а подробнее о картах UnionPay читайте в нашей статье.

Системы денежных переводов

Помимо привычных платёжных систем, выпускающих пластиковые карты, существуют ещё и системы, специализирующиеся именно на онлайн-переводах денег за границу.

Не будем вникать в технические и юридические различия между первыми и вторыми. Для нас важно, что системы денежных переводов могут позволить нам перевести деньги за границу и обратно.

В нашей стране стоит обратить внимание на три такие системы:

• Золотая корона (за рубежом называется KoronaPay)
• CONTACT
• Unistream

Первая — самая крупная, две других поскромнее. До недавнего времени лидерство держала система Western Union, но она ушла из России. Так что если вы пользовались ей, пора искать замену из трёх вышеперечисленных.

Через них можно перевести деньги за границу прямо с карты российского банка. Отправить перевод можно как онлайн через сайты систем, так и лично через их пункты обслуживания.

Перевод придёт на карту получателя. Так же есть возможность принять перевод наличными в пункте обслуживания за границей. Причём часто есть возможность отправить в рублях, а принять — в иностранной валюте.

Кстати, это рабочий способ обмена валюты — отправив в рублях, вы можете поехать за границу и принять перевод в другой валюте. Потом никто не запрещает привезти эту валюту обратно в Россию.

Ограничения у разных компаний разные. Через Золотую корону получится вывести до 300 тысяч рублей в месяц, через Юнистрим  — 590 тысяч.

Переводить разрешают только рубли. Исключение — если лично прийти в пункт обслуживания Золотой короны, можно отправить до 5000 долларов. Опять оговорюсь, что актуальную информацию лучше уточнить на официальных сайтах систем.

Тут надо быть внимательным с условиями принятия переводов. В разных странах они разные. Вот самые распространённые направления:

• Египет. Тут единственный вариант — Золотая корона. Получить перевод можно будет в отделениях банка Banque du Caire. 
• Европа. Золотая корона пройдёт. Получить переводы можно в пунктах обслуживания системы. Система Контакт в Европе тоже работает. Например, в Италии перевод можно принять в пунктах обслуживания Valutran и Money Exchange S.A. В Германии — в BestPay.
• Чехия. Все системы работают очень хорошо. Пункты приёма переводов есть почти везде.
• Турция. Можно отправить перевод через Contact и Золотую корону. Есть возможность принять перевод в трёх иностранных валютах — долларах, евро и турецких лирах. Переводы через Золотую корону в турции выдают PayPorter, Getmoneyglobal и Ist-Pay. Если отправление было сделано через Контакт, то приём возможен в UPT (пункты обслуживания в турецких почтовых отделениях).

Как видите, задачу перевода денег в другие страны и обратно эти системы сильно облегчают. Но не везде условия приёма переводов и комиссии будут приемлемыми. Так что рассмотрим ещё несколько вариантов.

Криптовалюта

Для начала буквально пару предложений для тех, кто совсем не в теме. Если вы знакомы с криптой, пролистайте до следующего подзаголовка.

Прогресс дошёл до невиданных чудес — стало созможным создавать особые цифровые объекты, которые невозможно подделать. Нельзя просто взять и скопировать. Совсем как реальные бумажные купюры — просто так не распечатаешь.

Предприимчивые люди воспользовались этим и создали электронные валюты. Эти деньги существуют только в цифровом виде и не контролируются государством. Их создают частные лица.

Тем не менее криптовалюты за последние годы показали, что они достаточно надёжны. И к тому же не подвержены рискам, связанным с нестабильностью государственной системы. Их независимость от правительственных организаций даёт нам возможность пользоваться этими деньгами в обход любых санкций.

Как вывести деньги из России через криптовалюту

Первым делом вам надо будет зарегистрироваться на криптобирже. Самый распространённый вариант — Binance, ещё можно Uniswap. Учтите, придётся проходить процедуры подтверждения личности, аналогичные банковским.

Затем заводите на свой счёт на бирже деньги с карты. Многие биржи сейчас уже не принимают карты, выпущенные российскими банками ( уточняйте актуальную информацию и читайте раздел о платёжных системах).

Затем надо купить на эти деньги криптовалюту. Конкретную криптовалюту можно выбрать любую. Главное берите стабильную, которая не рухнет на следующий день. Например, биткойн или USDT (это валюта, жёстко привязанная к доллару — его криптоаналог).

Всё, теперь с вашими деньгами ничего не случится, даже если вся банковская система России полностью рухнет. На этом можно остановиться, но для пущей уверенности можно вывести валюту с биржи на внешний кошелёк, это безопаснее. Неплохой вариант — Trust Wallet. Главное не забудьте пароли!

Комисии у криптобирж вполне терпимые. Например у Binance — 3,3%.

Учтите, что технических тонкостей в работе с криптовалютой довольно много. Придётся потратить несколько часов чтобы разобраться. Либо воспользуйтесь помощью сведущего человека, которому вы доверяете в достаточной мере.

Взамен потраченного времени вы получете надёжное хранение своих денег и возможность их вывода куда угодно.

Электронные кошельки

С электронными кошельками ситуация не сильно лучше среднего. У них всё упирается в блокировку от Visa и Mastercard.

Все распространённые кошельки — Юмани, Киви, WebMoney  — работают. Но ни с одного из них не получится вывести деньги на карточку Visa или Mastercard за границей. Только в России.

Придётся пользоваться картами Мир или UnionPay (читайте раздел о платёжных системах). Но это работает в очень небольшом числе стран.

Онлайн-карты и финтех

Есть компании (называются финтех-сервисы), которые могут сделать вам карту для перевода денег за границу Visa или Mastercard. Только виртуальную. Работать будет почти так же как обычная, просто её нельзя будет подержать в руках.  Но для оплаты в интернете — то, что надо. 

Опять же, не будем вдаваться в технические моменты. Рассмотрим такие сервисы с чисто пользовательской точки зрения.

К сожалению, многие из них сейчас останавливают работу с Россиянами или делают условия для граждан РФ невыгодными.

Общая схема работы с ними выглядит так. Находите такую компанию. Говорите, что хотите завести карточку. Они устраивают вам проверку. Это может быть видеочат с их специалистом или попросят предоставить самые разнообразные документы.

Кстати, пройти проверку может сильно помочь ПМЖ в одной из европейских стран. Понадобятся подтверждающие документы.

Затем вам заводят карточку и вы можете положить на неё деньги. Обычно это работает как простой перевод с карты на карту, но большинство сервисов сейчас уже не принимают прямые переводы c российских банковских счетов, так что пользуйтесь одним из методов выше.

Затем вы можете платить этой карточкой в сети как обычной. Вот парочка популярных финтех-сервисов (уточняйте актуальные условия на их официальных сайтах):

• Advcash
• Revolut

Имейте ввиду, что эти компании не просто так продолжают работать с клиентами из России — они понимают, что сейчас россияне пойдут на что угодно. Поэтому условия по виртуальным картам выгодными не будут. Скорее всего будет и платный выпуск и плата за обслуживание.

Помимо надёжных сервисов, есть несколько серых, работающих в обход всех ограничений. Там с вас спросят значительно меньше документов, если вообще спросят. Но остерегайтесь таких компаний!

Во-первых они предложат вам ещё более невыгодные условия. Причём скорее всего пропишут их мелким шрифтом. Во-вторых у них в любой момент могут начаться проблемы с правительством.

Главные советы

• Помните про диверсификацию. Проще говоря не кладите все яйца в одну корзину. Сейчас банковская система крайне нестабильна. Так что лучше держать часть денег в крипте, часть в России, часть за рубежом.
• Не ленитесь уточнять актуальную информацию на официальных сайтах организаций и звонить им. Поверьте, это сэкономит кучу времени и сил.
• Избегайте серых компаний. Ведь тем, как перевести деньги за рубеж сегодня — это вопрос, которым задаются сотни тысяч людей. Раздолье для мошенников.

Резюме

Вывести деньги из страны и ввести обратно сейчас сложно, но отнюдь не невозможно. Пробуйте разные методы, что-нибудь обязательно подойдёт для перевода за границу.