Обзор криптовалюты Binance USD (BUSD)

Криптовалюты с привязкой курса к традиционной валюте (стейблкоины) стали важным элементом всей криптовалютной экосистемы. В них ведется биржевая торговля, проводятся расчеты, она используется в инвестициях в децентрализованные финансы. Пользователи применяют их для защиты от колебаний курсов остальных цифровых валют.

Но к стейблкоинам постоянно предъявляются претензии из-за их непрозрачности, регистрации в оффшорах, неумения подтвердить наличие резервов. Для решения этой проблемы крупнейшая биржа криптовалют Binance решила выпустить свою монету, которая будет полностью прозрачной, сможет подтверждать наличие долларов в резервах, а регуляторы не будут иметь к ней претензий. Так и появился Binance USD.

Рассмотрим, как работает третья по величине стабильная криптовалюта BUSD и можно ли ей доверять.

История криптовалюты Binance USD

Монета была создана в 2019 году совместными усилиями биржи Binance и компании Paxos, которая специализируется на блокчейн-технологиях и оцифровке финансовых активов. Ранее она создала стейблкоин Paxos Standard (PAX). Paxos официально работает на территории США, ее деятельность лицензирована, поэтому Binance USD получил лицензию Департамента финансовых услуг в штате Нью-Йорк.

Монета стала второй криптовалютой биржи Бинанс, первой в 2017 году вышла Binance Coin (BNB). С момента внедрения стейблкоина биржа делает BUSD частью своей экосистемы, на эту криптовалюту переводятся расчеты балансов, за ее использование клиенты площадки получают дополнительные преимущества. Binance быстро создала почти 50 торговых пар с новым стейблкоином, с привязкой к этой монете со временем начали торговаться фьючерсы.

Особенности монеты BUSD

Криптовалюта имеет ряд отличий от своих конкурентов, работающих в той же сфере стабильных цифровых валют с привязкой к доллару. Создатели продвигают ее как самый честный стейблкоин в индустрии, которому можно доверять больше, чем любому другому.

Прозрачные резервы

BUSD не является алгоритмическим стейблкоином, что означает наличие резервов в долларах. Каждая монета обеспечена одним долларом. Криптовалюту можно свободно обменять на доллар, поэтому, когда необходимость в ней отпадает, пользователи могут продать ее, получив взамен традиционные деньги. Когда криптовалюта нужна, ее покупают за деньги, которые попадают в резервы, а взамен выпускаются монеты BUSD по курсу 1 к 1.

Наличие таких резервов у всех стейблкоинов является тонким моментом. Некоторые компании не могут доказать их наличие или хранят резервы в слаболиквидных активах вроде облигаций. Binance в своей монете сделали упор на прозрачность и подотчетность регуляторам. Ежемесячно резервы BUSD проходят независимый аудит, который показывает, соответствуют ли резервы выпущенному количеству монет. Обычно их проводит аудиторская компания Withum. Эта же компания проверяет другие криптовалюты от Paxos.

Соответствие количества выпущенных монет контролирует компания Paxos и специальный смарт-контракт на базе Ethereum. Резервы BUSD и PAX хранятся отдельно, деньги не смешиваются, а криптовалюты проходят отдельные аудиты.

Централизация валюты

Чтобы удовлетворить регуляторов, разработчикам криптовалюты пришлось пожертвовать принципом децентрализации. Paxos приходится работать с монетой по банковскому законодательству штата Нью-Йорк. Компании пришлось оставить за собой право блокировать подозрительные транзакции. Ни в одной действительно децентрализованной криптовалюте такой возможности нет.

Для этого внедрена функция «setLawEnforcementRole», через которую контролирующие органы могут блокировать транзакции подозреваемых в отмывании денег или финансировании терроризма. В Paxos заявляют, что применять ее не планируется без указания правоохранительных органов.

Для чего применяется Binance USD

Криптовалюта работает на блокчейнах Binance Smart Chain и Ethereum, что позволяет использовать ее максимально широко. Основные способы применения:

• Снижение комиссий при торговле на бирже Binance
• Защита средств от курсовых колебаний без их вывода в фиатные деньги
• Инвестиции в кредитные продукты с доходностью до 15% годовых
• Переводы между людьми без риска потери денег из-за колебания курсов
• Торговля на централизованных и децентрализованных биржах

По мере работы у криптовалюты начали появляться партнеры, расширяющие сферу использования. Крупный платежный сервис BitPay добавил BUSD в список поддерживаемых инструментов. Теперь в этой монете можно платить множеству продавцов, работающих с BitPay. Среди них есть крупные площадки вроде Amazon. Основатель биржи Binance пообещал постоянно расширять сферу применения.

Монета после появления быстро начала набирать популярность, ее стали активно использовать во всем возможным направлениям. К осени 2022-го ее капитализация достигла $20 млрд. и продолжает расти. Падение криптовалютного рынка в этом году не сильно повлияло на капитализацию, пользователи продолжают приходить, а количество монет в обороте и денег в резервах продолжает расти.

Сравнение с другими стейблкоинами

Криптовалюта вышла на рынок стейблкоинов когда на нем уже были сильные игроки, каждый из которых имел свою пользовательскую базу. Обычно в таких условиях новой монете трудно продвинуться, но у BUSD были свои сильные преимущества.

Tether (USDT) был и остается самой крупной из стабильных криптовалют. Его слабой стороной всегда была непрозрачность. Разработчики заявляли о наличии резервов в долларах, но годами не могли ничем подтвердить этот факт. Уже начинались спекуляции о том, что криптовалюта ничем не подкреплена и является «пузырем». Позже разработчики все же провели независимый аудит и показали наличие резервов, но в них кроме денег обнаружились долговые бумаги биржи Bitfinex. Дефолт этой биржи мог существенно уменьшить резервы и «отвязать» ее курс от доллара. Также с разработчиками этой криптовалюты постоянно судились, ее применение запрещали в некоторых странах. Все это оставило негативный отпечаток и подпорченную репутацию.

USD Coin (USDC) не имел проблем с репутацией и относительно неплохо чувствует себя на рынке. За ним тоже стоит крупная биржа, Coinbase, но она не так активно продвигала свою монету. Тем не менее, USDC намного старше и опережает Binance USD по капитализации в несколько раз. Она разрослась еще до появления BUSD за счет спроса на такие активы и проблем главного конкурента, Tether.

Pax Dollar (USDP) имеет безупречную репутацию, тоже регулируется в США. Но имеет капитализацию в 20 раз меньше BUSD. Главная проблема этой криптовалюты в том, что за ней ничего не стоит. Нет биржи, которая могла бы ее активно продвигать в своих сервисах, как это делает Бинанс.

Где купить и хранить BUSD

Основной торговой площадкой является сама биржа Binance. Кроме нее небольшие объемы торгов встречаются на следующих площадках:

• KuCoin
• Coinbase
• Poloniex
• Gemini

Для покупки криптовалюты на любой из них придется зарегистрироваться, пополнить баланс, пройти верификацию. Далее можно будет совершать операции на странице торгов. Также приобрести эту монету можно в большинстве популярных обменников или на децентрализованных биржах.

Сейчас BUSD находится на 6-м месте по капитализации, поэтому работу с монетой поддерживает большинство крупных кошельков. Подойдут MetaMask, Trust Wallet, аппаратные Ledger и Trezor.

Преимущества и недостатки криптовалюты

У Binance USD есть сильные стороны, благодаря которым он активно внедряется и набирает пользовательскую базу:

• Полностью прозрачная работа
• Подотчетность регуляторам
• Множество способов применения на крупнейшей криптобирже
• Низкие комиссии за транзакции
• Хорошая репутация и сильные компании-разработчики

Есть и недостатки, из-за которых BUSD нельзя назвать идеальной:

• Централизация и отсутствие анонимности
• Малый выбор бирж для торговли
• Нестабильность фиатной валюты резервов

Раньше доллар был надежным инструментом сохранения стоимости, но ситуация изменилась. В 2022 году начался рост инфляции и теперь Binance USD будет обесцениваться вместе с долларом.

Кому подойдет криптовалюта Binance USD

Курс монеты не движется ни вверх, ни вниз, что делает бессмысленной ее покупку для получения прибыли от роста котировок. Для всего остального криптовалюта хорошо подойдет. Особенно ее использование имеет смысл для тех, кто торгует на Binance и пользуется сервисами этой биржи.

Благодаря прозрачности и постоянным аудитам сомнений в надежности BUSD не возникает. Монета сохраняет хорошую репутацию и наращивает количество пользователей быстрее, чем любая конкурирующая криптовалюта. BUSD не является алгоритмическим стейблкоином, поэтому с ним не может произойти ситуация, подобная той, что случилась с Terra (LUNA).