Инструкция получения кредита для бизнеса

Зачастую, руководители компаний при развитии бизнеса сталкиваются с потребностью вливания дополнительных средств. В таких случаях обращаются в банк за кредитом для малого или среднего бизнеса. Существует несколько видов. Если вам потребовались временно денежные средства на расчетном счете, то можно оформить овердрафт – это возможность получить временно сумму на определенную сделку или чтобы быть уверенным в платежеспособности перед контрагентами.


Выдается под небольшой ежемесячный процент, который выставляется индивидуально, и выплачивается через короткий промежуток времени (обычно от нескольких дней до нескольких месяцев). Удобство овердрафта в том, что вы знаете, если у вас закончатся денежные средства на расчетном счете, то вы все равно сможете провести оплату, просто уходите в минус сегодня, а завтра отправляетесь в банк, и докладываете разницу. Есть краткосрочные кредиты до двух лет на небольшие суммы до 3 млн. рублей, есть и долгосрочные – от двух лет, размер суммы и процентная ставка устанавливается индивидуально. Статистика выданных кредитов на бизнес сейчас говорит о том, что без залога банки очень редко выдают кредиты. Суммы, которые смогли получить компании – едва превышают несколько миллионов, а сроки рассмотрения доходят до четырех, пяти недель. Повлиял на это кризис и падающий вначале года рубль. Хотя в это время очень маленькое количество компаний полноценно развивались, большинство пытались удержаться на плаву.

Инструкция получения кредита для бизнеса

Какие требования к бизнесу предъявит банк: положительный финансовый результат за прошлый год, платежеспособность, стабильность, большие обороты по расчетному счету, отсутствие долгов перед контрагентами, отсутствие судебных тяжб, хорошая кредитная история у юридического лица и генерального директора. Всю эту информацию банк сначала проверит, а потом еще пригласит генерального директора на беседу. Если у вас есть возможность, то постарайтесь обратиться сразу в несколько банков, т. к. при отказе в первом вы потеряете много времени, а для компании, которой требуется кредит – это большие потери. Такое решение принесет вам большую пользу, а так же поможет выбрать наиболее выгодные условия.

Документы, которые потребуются банку:

  • баланс за прошлый год,
  • учредительные документы,
  • договор на аренду,
  • копии документов учредителя и генерального директора,
  • кассовые книги,
  • выписки с расчетного счета,
  • договоры с контрагентами,
  • налоговую декларацию и т. д.

Список будет зависеть полностью от размера кредита, его цели и вида деятельности. После того, как вы соберете все по списку, а генеральный директор презентует компанию (на собеседование), банк начнет тщательно рассматривать вашу заявку. Во время рассмотрения, скорее всего они, запросят дополнительные документы, могут так же отправить к вам комиссию на знакомство, вернее проверку того, как фактически обстоят дела у вашей компании. Не нужно бояться выездной комиссии, они такие же люди, как и все остальные. Покажите им все, подробно расскажите, как обстоят дела, напоите чаем, произведите хорошее впечатление о вашей развивающейся компании. Если они увидят действительно развивающуюся компанию, то положительное решение вам обеспеченно.

У вас так же есть возможность обратиться к кредитным брокерам, они вам помогут быстрее собрать полный пакет документов, проверить и подать заявки в несколько банков. С их помощью вы сократите время получения кредита на бизнес, только услуги у них платные, но помощь – неоценима.

После получения кредита, который вам переведут на расчетный счет, необходимо тщательно следить за платежами в счет его погашения. Просроченные платежи пугают не размером своего штрафа, а тем, что в следующий раз вам его не предоставят. При возникновении возможности задержки платежа нужно заранее написать банку заявление (проследить, чтобы его рассмотрели) с просьбой перенести оплату очередного платежа, вы можете взять еще небольшой кредит, беспроцентный заем у учредителя или генерального директора, но оплата должна пройти во время. Один просроченный платеж и ваша компания может оказаться в «черном списке»Банки никогда между собой не делятся клиентами, но информацию о компаниях из черного списка они с удовольствием передают. Кстати, так же банк может проверить, на что вы потратили кредитные средства. Такой запрос они могут прислать через несколько месяцев, и вам придется предоставить перечень документов, которые они запросят. Этот пункт будет прописан в договоре. Банки пойдут на все, чтобы свести к минимуму свои риски.

Банки, которые предоставляют кредиты для малого и среднего бизнеса, обычно предлагают большой выбор программ. В них учитываются многие желания и возможности клиентов. Обязательно расспросите консультантов, чтобы он рассказал детально обо всех преимуществах каждой программы. Возможно, вам смогут предложить наиболее выгодную для вас программу.

Остались вопросы или хотите обсудить статью?
Добро пожаловать на форум MBFinance
Сайты обменники

Вам также может понравится...

Один комментарий

  1. Сергей:

    Вот бы еще статью, в которой рассказывается, как потом не платить по кредиту)))

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code