Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в России – одна из наиболее острых проблем в нынешней экономике, ее провоцируют следующие факторы:

  • Кризисная обстановка;
  • Высокие требования к заемщику;
  • Предоставление обеспечения (залога, поручителя);
  • Редкая практика беззалогового кредитования (только предпринимателям, способным подтвердить рентабельность бизнеса в виде получения прибыли);
  • Немалые процентные ставки по кредиту (несмотря на рекламное утверждение об обратном).

Практика получения кредита на развитие бизнеса обусловлена следующей необходимостью:

  1. Для развития бизнеса с нуля;
  2. Расширение сферы предпринимательской деятельности, переквалификация бизнеса;
  3. Увеличение объемов производства, мощности;
  4. Закуп товаров, получение услуг (по обучению персонала);
  5. Увеличение оборотных средств;
  6. Обновление оборудования, помещения, других оборотных средств.

 

 

Кредиты малому бизнесу: кто выдает, процентные ставки и требования к заемщику

Кредит на развитие бизнеса для начинающих предпринимателей

 

Где можно взять кредит

Взять кредит на развитие малого бизнеса, в том числе и организуемого с нуля, можно в следующих организациях:

  1. В кредитно-финансовой организации:
    • Сторонний банк;
    • Банк, участвующий в государственной программе по развитию малого предпринимательства;
    • Микро-финансовые организации;
  2. Путем получения государственной субсидии или частичного финансирования;

 

Виды кредитов

Среди кредитов под развитие малого бизнеса выделяют следующие виды:

  1. Потребительский кредит:
    • Заемщиком может быть, как юридическое лицо, так и ИП;
    • Быстрые сроки рассмотрения заявки;
    • Небольшой список документов;
    • Короткий срок кредитования;
    • Небольшие суммы займов;
  2. Кредит для увеличения оборотных средств:
    • В обязательном порядке необходимо указывать цель займа;
    • Наиболее востребован на развитие малого бизнеса с нуля;
    • Целью кредитования чаще выступает необходимость расширения ассортимента торговой точки или первоначальный закуп товара;
  3. Экспресс-кредит:
    • Обязательства беззалогового типа;
    • Минимальный срок рассмотрения заявки;
    • Процентные ставки выше среднерыночных;
  4. Коммерческая ипотека:
    • Заемные средства направляются на покупку коммерческой недвижимости (офисного помещения, склада, помещения магазина);
    • Купленная коммерческая недвижимость остается в залоге у банка до погашения обязательства заемщиком;
  5. Коммерческий кредит:
    • Представляет собой коммерческий вексель;
    • Обязательно предоставление бизнес-плана;
    • Наиболее частая цель этого займа – приобретение оборудования и других основных средств компании;
  6. Овердрафт:
    • Невысокая процентная ставка;
    • Короткий срок кредитования (от месяца до полугода);
    • Без предоставления бизнес-плана;
  7. Проектное финансирование:
    • Жесткие требования к бизнес-плану;
    • Используется в качестве стартового капитала, закупа оборудования или расширения производства;
    • Банк отдает предпочтение заемщикам, участвующим в лизинговой программе;
  8. Автокредитование:
    • Цель займа – приобретение ТС для осуществления предпринимательской и коммерческой деятельности;
    • Если автомобиль приобретается в лизинг, то вероятность одобрения заявки возрастает;
  9. Кредиты индивидуальным предпринимателям:
    • Меньшие объемы финансирования, нежели чем для ООО;
    • Маленький срок кредитования;
    • Высокий годовой процент;
    • Жесткие требования к заемщику;
    • Маленький пакет документов для оформления обязательства;
  10. Факторинг:
    • Схож с целевым потребительским кредитом;
    • Фактически банк приобретает необходимое заемщику оборотное средство (оборудование, технику) в рассрочку.
  11. Венчурное финансирование:
    • Кредит подходит начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса;
    • Подробный бизнес-план;
    • Новизна бизнес-идеи;
    • Предпочтение для заемщиков, реализующих франшизу раскрученных и известных компаний.

 

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Кредит на развитие малого бизнеса ИП или ООО сопровождается предъявлением следующих требований к заемщику:

  • Прозрачность финансовой деятельности (при малейшем подозрении на сокрытие доходов банк выдаст отказ);
  • Наличие бизнес-плана, составленного с учетом требований банка;
  • Предоставление залогового имущества;

Негласные требования, на которые также ориентируется банк:

  • Положительная кредитная история;
  • Длительность нахождения на рынке (не меньше полугода);
  • Стабильность получения дохода заемщиков;
  • Перспективность бизнеса, в который планируется вложить деньги банка (особенно жестко оценивается этот пункт в отношении начинающего предпринимателя);
  • Отраслевая принадлежность компании;

 

Кредитные ставки


На сегодняшний день наиболее крупные банки способны предложить следующие ставки по кредитам (варьируются в зависимости от индивидуальных возможностей каждого субъекта предпринимательства)

Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк Альфа-Банк
Условия индивидуально индивидуально Под залог имеющегося или приобретаемого объекта основных средств предприятия индивидуально
Сумма кредитования От 100 тыс. до 3 млн. рублей От 500 тыс. до 40 млн. рублей От 5 до 20 млн. рублей или до 85% от стоимости приобретаемого объекта Не более 40 млн. рублей
Период кредита 12-120 месяцев От 6 до 60 месяцев 36-96 месяцев 12-48%
Процентная ставка 11,8-18,5% От 11,8 до 19% 10,6% От 12,5%

 

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Государственные программы поддержки сектора малого предпринимательства

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства представлен несколькими вариантами:

 

Безвозвратная субсидия

  1. Заявка обрабатывается центром занятости населения;
  2. Ведение и предоставление подробной отчетности по расходованию выделенных средств.

Алгоритм получения безвозвратной субсидии:

  1. Встать на учет на биржу труда (ЦЗ) в качестве безработного;
  2. Подать заявку на прохождение курсов по ведению предпринимательской деятельности;
  3. По окончанию обучения пройти тестовые мероприятия;
  4. Продумать идею создания малого предприятия;
  5. Составить бизнес-план;
  6. Защитить проект перед комиссией из состава сотрудников центра занятости;
  7. Получить безвозвратную субсидию;
  8. Зарегистрироваться в качестве ИП и реализовать бизнес-идею;
  9. Отчитаться за потраченные средства.

 

Получение поддержки от фонда СМП

  1. Выступает поручителем от лица государства;
  2. Предварительно необходимо получить одобрение бизнес-плана у представителей фонда;
  3. Займ можно получить только у банков-партнеров государственной программы;

 

Микрозаймы через финансовые структуры государства

  1. Невысокие требования к заемщику;
  2. Только на конкретные цели;
  3. Обязательная отчетность по всем транзакциям;
  4. Небольшой пакет документов;
  5. Размер займа до 3 млн. рублей;
  6. Срок погашения обязательства по кредиту не превышает 60 месяцев;
  7. Кредитная ставка до 10%.

 

Документы для оформления кредита предпринимателю


Документы для оформления кредита предпринимателю

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса выдаются при наличии следующего пакета документов:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт заемщика, учредителя;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Устав организации;
  • Учредительный договор;
  • Копии паспортов субъектов, имеющих право на подпись документов компании (главный бухгалтер, исполнительный директор);
  • Карточка с образцами подписей уполномоченных на то лиц и оттиск печати;
  • Выписка из государственного реестра прав;
  • Лицензия (если деятельность лицензируемая);
  • Финансовые документы компании (дебиторская, кредиторская задолженность, сведения о балансе и основных оборотных средствах компании);
  • Справки банков об имеющихся у них счетах компании и их состоянии;
  • Правоустанавливающие документы на коммерческие площади, оборудование и прочее;
  • Договоры займа со сторонними банками и размеры оставшейся задолженности;
  • Договоры аренды помещения, транспорта (лизинга);
  • Протокол-решение на согласие учредителей организации передать имущество под залог;

 

Плюсы и минусы взятия кредита на бизнес

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

 

Для клиента

Плюсы:

  • возможность заняться индивидуальным предпринимательством и стать независимым;
  • начать бизнес с нуля;
  • уйти от банкротства;
  • переоборудовать или переквалифицировать производство;
  • длительные благополучные кредитные отношения с банком позволяют получить более выгодные предложения в будущем;
  • последующее оформление кредита может обойтись без тщательной проверки со стороны банка.

Минусы:

  • слабая развитость кредитования с точки зрения одобрения заявки;
  • высокие процентные ставки или их быстрый рост;
  • сложность получения кредита при отсутствии безупречной кредитной истории или на начале производства (так как отсутствуют показатели эффективности производства);
  • жесткие требования к претенденту на кредит.

 

Для банка

Плюсы:

  • возможность манипулировать условиями кредитного договора (на этапе формирования обязательств), который заключается с заемщиком без кредитной истории, в том числе и усугублять процентные ставки, сроки кредитования, санкции за несоблюдение требований;
  • требовать предоставление залогового обязательства или оформление дополнительного страхования;

Минусы:

  • высокие риски невозвратности кредита;
  • необходимость более тщательной проверки заемщика (в том числе и выезд на место непосредственного производства);

 

Заключение

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей или учредителей юридического лица доступны для оформления в банках или микрофинансовых учреждениях. Государство создает дополнительный стимул для развития малого бизнеса и оказывает поддержку в виде предоставления безвозмездной субсидии, выступает в качестве созаемщика или обеспечивает содействие в авансовых взносах по финансовой аренде.

Потенциальному заемщику следует позаботиться не только о чистоте кредитной истории и доказательствах рентабельности бизнеса, но и предоставить обеспечение по кредиту в виде залога недвижимости или оборудования, который позволит повысить вероятность положительного исхода и увеличить лимит по сумме займа.

Остались вопросы или хотите обсудить статью?
Добро пожаловать на форум MBFinance

Вам также может понравится...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code