Деноминация: что это такое

Инфляция и деноминация — экономические термины, с которыми хорошо знакомо большинство взрослых граждан РФ. Особенно пугающей для обычных людей, которые хранят свои сбережения под подушкой, является деноминация. Когда миллионы рублей превращаются в тысячи, а иногда и в ноль. Рассмотрим, что такое деноминация рубля самыми простыми словами, стоит ли бояться развития этого явления в экономической жизни страны в ближайшее время, чего ожидать в случае проведения деноминации и как перестраховаться на этот случай.

Суть деноминации

Если выражаться простыми словами, то деноминация — это изменение(уменьшение) номинальной стоимости денежных знаков. Проводят ее обычно после такого явления как гиперинфляция, при которой деньги очень сильно обесцениваются. Основная цель деноминации — упрощение расчетов.

Старые купюры при этом изымаются из обращения и заменяются новыми. Причем, обмен всей имеющейся на руках у населения наличности в национальной валюте может выполняться как в течение нескольких недель (в этом случае может возникнуть паника), так и в течение года — в этом случае старые и новые деньги находятся в обращении одновременно, и старые постепенно изымаются из обращения.

Деноминация всегда связана с девальвацией , инфляцией и гиперинфляцией. В случае нестабильной ситуации в экономике, которая может быть спровоцирована как внешними, так и внутренними причинами, инфляция переходит в гиперинфляцию. В результате гиперинфляции цены на товары и услуги растут очень быстро. Это запускает процесс девальвации, когда стоимость национальной валюты резко падает по сравнению с иностранными валютами. После этого, чтобы сдержать инфляционные процессы и облегчить расчеты наличными проводят деноминацию.

Деноминация в России: как это было

Вы, наверное, слышали о том, как мошенники выманивают у самых пожилых людей их сбережения под предлогом обмена старых денег на новые. Многих стариков легко удается поймать на эту уловку, ведь деноминация в России проводилась не один и не два раза. Кроме того, в 1993 году для укрощения инфляции в очень сжатые сроки проводился обмен купюр образца до 1992 года на новые купюры, который хорошо запомнился очень многим людям.

При этом денежную реформу 1993 года нельзя называть деноминацией, поскольку просто менялся дизайн купюр. Это было связано с тем, что некоторые бывшие союзные республики уже начали выпуск собственной национальной валюты и ставшая ненужной денежная масса, состоявшая из купюр старого образца, могла захлестнуть РФ. При этом лимит обмена составлял 35 тысяч рублей, что равнялось примерно 35 долларам, а провести обмен можно было только по паспорту с 26 июля по 7 августа, после чего в нем ставился специальный штамп. Многие люди в 1993 году не успели обменять свои деньги, и они просто пропали. Поэтому многие помнящие то время люди, независимо от того, как называется смена денег, относятся к этому явлению очень негативно и даже впадают в панику.

1922-1924

В 1922-1924 годах проводился обмен так называемых совзнаков на обеспеченный золотом червонец. Этому обмену предшествовала гиперинфляция, спровоцированная гражданской войной. Совзнаки были выпущены Народным комиссариатом финансов РСФСР в 1919 году. Официально совзнаки даже не назывались деньгами, и в связи с большой эмиссией (допечатыванием) они быстро и сильно обесценивались. В 1921 году 100 000 совзнаков приравнивались к одной дореволюционной копейке. При этом в обращении все еще оставались царские кредитные билеты, керенки (дензнаки, которые выпускались в 1917 году Временным правительством) и пятаковки (которые в 1918 году выпускались Народным банком РСФСР).

Эта деноминация проводилась под руководством наркома финансов Г.Я. Сокольникова. Для этого с 1 января 1922 года начали выпускать дензнаки нового образца. При этом все царские кредитные билеты, керенки и пятаковки, а также совзнаки старого образца обменивались на них в пропорции 10000:1. Это не привело к укреплению совзнака, поэтому Госбанку предоставили право выпуска червонцев. Эмиссия червонцев была начата Госбанком РСФСР в ноябре 1922 года. При этом был запланирован выпуск 1, 2, 3, 5, 10, 25 и 50 червонцев. В конце ноября 1922 года поступили в оборот 5 и 10 червонцев, а летом 1923 года — 1, 3 и 25 червонцев. Купюры 2 и 50 червонцев так никогда и не поступили в оборот.

Червонец был приравнен к монете из золота номиналом 10 рублей (дореволюционного периода). На 25% стоимость червонца была обеспечена золотом и другими драгметаллами, а также иностранной валютой. На 75% червонец обеспечивался краткосрочными обязательствами и товарами. Во время второй деноминации 1 червонец обменивался на 100 совзанков 1922 года выпуска и на 1 миллион дензнаков, которые выпускались до 1922 года.

Весной 1924 года в оборот были выпущены казначейские билеты. Обмен проводился из расчета 1 золотой рубль в казначейских билетах за 50 тысяч дензнаков образца 1923 года. В результате в обращении появился советский рубль, который был равен 50 млрд денежных единиц, имевших обращение до 1922 года. Это говорит об уровне гиперинфляции, которую пережила страна после революции.

1947

В 1947 году деноминация была проведена под руководством министра финансов А. Зверева. Ей предшествовало разрушительное действие войны на экономику. При этом 10 рублей старого образца обменивались на 1 нового. Целью этой денежной реформы была коррекция цен на товары, которые очень выросли за время войны. Одновременно с проведением этой денежной реформы была отменена карточная система распределения товаров.

Слухи о предстоящей деноминации появились летом 1947 года. Это привело к оттоку вкладов населения из сберкасс. При этом многие люди, боясь потерять свои сбережения в ходе деноминации, расходовали их на приобретение товаров, ассортимент которых был в то время очень небольшой. Деньги тратились на мебель, золотые украшения, продукты длительного хранения и просто спускались в ресторанах.

В начале декабря новые слухи спровоцировали приток в сберкассы вкладов от населения. Некоторые вкладчики, у которых на счету было несколько десятков тысяч рублей, забирали их и тут же сдавали в разные сберкассы, оформляя более мелкие вклады на других лиц.

Обмен проходил с 16 по 29 декабря 1947 года, после чего все купюры старого образца перестали иметь какую-либо ценность. В результате этой деноминации денежная масса наличных уменьшилась с 43,6 до 14 млрд руб. При этом монеты, выпущенные в 1923-1947 годах продолжили хождение без изменения своей стоимости. К тому же деньги на счетах сберкасс СССР в сумме до 3000 руб. (у 90% людей сбережения, которые хранились в сберкассах, не превышали эту сумму) обменивались 1:1, вклады размером 3-10  тыс. обменивались в соотношении 3:2, а вклады от 10 тыс. руб. обменивались 2:1. Те, кто хранили наличные дома, могли их обменять только по курсу 1:10 в течение двух недель. Те кто не успел, побоялся или не захотел менять свои сбережения в наличных, потеряли все свои деньги. То есть деноминация 1947 года имела конфискационный характер.

1961 

В 1961 году деноминация также проводилась с коэффициентом 10:1. Этой деноминации предшествовали усиление инфляции и рост дефицита товаров массового потребления. Министром финансов в это время был В.Ф. Гарбузов. При этом монеты, имеющие достоинство 1, 2, 3 копейки (даже те, которые были выпущены до 1947 года), продолжили хождение наравне с новыми монетами того же достоинства. Монеты достоинством 5, 10, 15 и 20 копеек обменивались по тому же коэффициенту, что и бумажные рубли.

Обмен старых дензнаков на новые без ограничений проводился в первом квартале 1961 года. Об обмене денег население было проинформировано еще в 1960 году. Это повлекло резкое увеличение закупки ними товаров повседневного спроса, тканей, меховых изделий, ювелирных украшений и приток вкладов в сберкассы.

В результате деноминации 1961 года за 1 копейку стало возможным купить коробку спичек или стакан газированной воды. При этом, если до этой денежной реформы доллар приравнивался к 4 рублям, то после ее проведения доллар приравнивался к 90 копейкам, то есть он оказался недооцененным в 2,25 раз. Это повлекло уменьшение покупательной способности рубля по отношению к импортным товарам.

1998 

О том, что это такое — деноминация рубля, хорошо знает подавляющее большинство граждан РФ, поскольку она прошла в России также в 1998 году. Ей предшествовала жесткая денежная политика, при которой удерживался завышенный курс рубля, резкое снижение мировых цен на нефть (до 11 долларов за баррель), а также кризис в Юго-Восточной Азии с обвалом валют многих стран этого региона. Соответствующий указ Президента РФ № 822 был выпущен 4 августа 1997 года. При этом дизайн купюр не менялся: в них просто убрали три нуля, а вместо банкноты 1000 рублей ввели монету достоинством в 1 рубль. Кроме того, в оборот были введены монеты, имеющие номинал 2 рубля, 5 рублей, 1 коп., 5 коп., 10 коп. и 50 коп.

Коэффициент деноминации в этот раз был 1000:1. То есть за 1000 рублей образца 1993 и 1995 годов давали 1 новый рубль. А монеты достоинством от 1 до 100 рублей перестали быть законным платежным средством, но могли быть обменены на купюры в банковских отделениях.

В течение 1998 года старые и новые купюры имели параллельное обращение. А с 1 января 1999 года по 31 декабря 2002 года провести обмен старых купюр на новые можно было в отделениях банков РФ. В результате деноминации 1998 года цены в России вернулись к комфортному для обывателей уровню.

Почему происходит деноминация

Замена старых купюр на новые с понижающим коэффициентом — не чисто российское явление. Этот процесс затрагивает многие страны. Например, в 2022 году деноминация с коэффициентом 1000:1 проводилась в Сьерра-Леоне, а в 2018 году — с коэффициентом 100 000:1 в Венесуэле.

Как показывает практика мировой экономики, к деноминации могут привести:

• военные действия;
• напряженная политическая ситуация;
• природные катастрофы;
• финансовый кризис.

Последствия деноминации

К преимуществам проведения деноминации относятся упрощение проведения расчетов в наличных деньгах, а также уменьшение инфляции и стабилизация экономической ситуации в стране. Кроме того, деноминация, при которой обмену подлежат только те средства, наличие которых у себя человек может объяснить, позволяет отсечь деньги, заработанные нечестным способом.

К негативным последствиям деноминации относится паника и недовольство части населения, которое помнит предыдущие деноминации и не связывает с этим никаких хороших ожиданий. К тому же государству приходится нести большие расходы на печать новых купюр и их замену. Кроме того, цены при деноминации могут несколько повыситься за счет их округления.

Вероятность повторной деноминации рубля в России: мнение аналитиков

Слухи о скором проведении новой деноминации рубля с коэффициентом 100:1 появились еще в 2007 году, и повторно возникли в 2020 году во время пандемии. В 2022 году инфляция в России несколько увеличилась, поэтому среди обывателей и экспертов снова появились слухи о возможном скором проведении деноминации. Ведь в случае проведения деноминации с коэффициентом 100:1 цены вернулись бы на комфортный для психологии простых людей и для проведения расчетов наличными величинам: бутылка воды снова бы стоила меньше 1 рубля, а стоимость квартир перестала бы измеряться в миллионах.

При этом все эксперты сходятся на мнении, что прошлые деноминации в России были вызваны галопирующей инфляцией, а современная инфляция, хотя и превышает уровень прошлых годов, не может привести к росту цен в сотни и тысячи раз.

Точка в этих рассуждениях была поставлена в конце июня 2022 года, когда Банком России была выпущена новая банкнота номиналом 100 рублей. При этом зампред Центробанка Сергей Белов в одном из интервью заявил, что проведения деноминации в России не планируется.

Однако следует помнить, что ни одна страна не застрахована от внезапных природных или техногенных катастроф, неудачных экспериментов в экономике, последствий мирового финансового кризиса, войн, пандемий, падения цен на нефть или газ. Поэтому полностью исключать риск развития гиперинфляции и последующего проведения деноминации не стоит. Это не означает, что нужно бежать скупать золотые изделия, продукты длительного хранения или забирать вклады из банков. Просто все, кто знает,что означает деноминация, и имеет некоторую солидную сумму сбережений, хранят ее не только в национальной валюте, но в виде недвижимости, хорошо работающих бизнесов, в форме иностранной валюты, драгметаллов, акций и т.д.

В России решение о проведении деноминации принимает Президент РФ. При этом, согласно действующему законодательству, ее запрещено проводить в сжатые сроки или с ограниченными лимитами. Поэтому, даже если она и будет проведена, то все получат возможность обменять старые денежные знаки на новые без очередей и нервотрепки.