ТОП-10 компаний для страхования недвижимости в 2023 году

Честность — главный показатель работы страховой компании. Важно заключить договор с надежной организацией, которая выплатит сумму при страховом случае. Мы составили рейтинг страховых компаний недвижимости, чтобы вы быстро оценили компанию и купили выгодный полис.

Зачем страховать недвижимость

Чтобы обезопасить жилье от непредвиденных обстоятельств, оформите страхование недвижимости. Затопили соседи, взрыв газа, пожар, природные катаклизмы — в любом из этих и других случаев есть риск серьезных убытков или риск потерять свою собственность. Страховка поможет покрыть ваши потери полностью или частично.

Страховка нужна при покупке жилья в ипотеку, чтобы обезопасить сделку для заемщика и банка. Заемщик и страховая организация заключает договор. В нем есть условие: если заемщик не сможет погашать задолженность или у него произойдут непредвиденные ситуации, страховка компенсирует долг. Цена полиса может быть включена в ежемесячный платеж или ее покупают отдельно.

Чтобы стимулировать заёмщиков приобретать полисы, банк снижает процентную ставку или сумму первого взноса. Таким образом финансовая организация снижает риск невыплаты ипотечного кредита.

На что обратить внимание при выборе страховки

Чтобы обезопасить свое жильё, нужно заключить договор со страховой компанией из нашего рейтинга лучших организаций. В нем указаны следующие данные:

• какую недвижимость вы страхуете;
• в каких случаях будет действовать страховка;
• какая сумма страховки.

При страховом случае любая организация из нашего рейтинга страховых компаний по страхованию квартир анализирует ущерб и компенсирует вам сумму, прописанную в договоре. Система работы идентична любым страховкам.

Что можно страховать в недвижимости

Все — от полной страховки дома до мебели, фасада, интерьерных вещей. У каждого страховщика из нашего рейтинга страховых компаний по страхованию недвижимости есть варианты полисов:

• Часть конструкций: стены, пол, балконы и т.д. Подойдет для страхования ипотечной недвижимости.
• Техническое оснащение: проводка, счетчики, трубы.
• Элементы внутренней отделки.
• Движимое имущество: мебель, бытовая техника, электроника.
• Право на собственность. Этот вид страховки называют титульным. Он помогает уменьшить потери при покупке недвижимости, если вдруг вы столкнетесь с мошенниками.

Жители России оставляют отзывы о страховании жилья. В большинстве случаев россияне сталкивались со следующим:

• затопление соседей;
• прорыв канализационных и водосточных труб;
• ограбления квартир и домов;
• пожар.

Эти риски нужно включать в полис в первую очередь.

В любой организации из нашего рейтинга страховых компаний по выплатам недвижимости можно обезопасить жильё также от:

• удара молний и природных катаклизмов;
• взрыва газа;
• действий животных;
• техногенных бедствий;
• падения самолетов и летательных аппаратов и их запчастей.

Еще вы можете застраховать свою гражданскую ответственность. Она покроет урон, если вы повредите чужую недвижимость, например, из-за затопления или пожара.

Еще полис из рейтинга страховых компаний по имущественному страхованию может компенсировать траты на:

• временное жильё;
• наведение порядка на территориях;
• оформление документов, которые понадобятся для реставрации помещений.

Каждая организация предоставляет свой пакет ситуаций, в которые входят все риски одновременно.

Как оформить страховку

Чтобы купить полис в организации из рейтинга страховых компаний имущества, нужно:

Выбрать проверенную страховую

Необходимо, чтобы у компании была лицензия ЦБ России. С нею, тарифами и условиями можно ознакомиться на официальном портале.

Изучить условия договора

Главная задача страховых компаний — зарабатывать деньги, а не отдавать их. И та информация, что представлена на сайтах, может отличаться от реальных цифр в вашем договоре и охватывать не все нужные вам условия. Хотите узнать, что такое страховой случай в конкретной компании? Ознакомьтесь со всеми организациями из рейтинга страховых компаний для страховки квартиры:

• по каким причинам она может отклонить запрос в компенсации;
• что включает в себя оценка ущерба;
• что может потребоваться при наступлении страхового случая;
• какая точная сумма страховых взносов.

Например, вам нужно застраховать квартиру из рейтинга страховых компаний, чтобы получить компенсацию, если она будет затоплена. А при изучении договора выяснили, что вам выплатят ее только в том случае, если вас затопят соседи, а не прорвет канализацию. Подобная история и с пожаром: не все организации выплачивают страховку в случае короткого замыкания проводки или бытовых электроприборов.

Рассчитайте стоимость вашей недвижимости

Вы сами решаете, на какую сумму сделать страхование жилья из рейтинга страховых компаний. Именно эту сумму вам выплатит страховая, если произойдет какой-нибудь случай. От этого зависит цена вашего полиса.

Уточните, можно ли воспользоваться франшизой

Франшиза — сумма, которую вы сможете заплатить, чтобы самостоятельно восстановить жильё. Она помогает уменьшить стоимость страхования.

Франшиза представлена в двух видах:

• Условная. Вам возместят вред при превышении определенной суммы. К примеру, если условная франшиза — 10 тыс рублей, а вред составляет всего 5000, то выплаты вам не положены. А если, например, ваше жильё затопили, и ущерб составляет 15000 рублей, то здесь компания из рейтинга страховых компаний по выплатам страхования имущества выплатит вам всю сумму.
• Безусловная. Вы сами решаете какую сумму, компенсируете сами при любом страховом случае, а остальное оплатит страховая. К примеру, безусловная франшиза составляет 10000 рублей, а восстановление после затопления — 15000 рублей. Компания выплатит вам 5000 рублей.

Рейтинг компаний по страхованию квартир

Мы исследовали много компаний и составили рейтинг страховых компаний 2023 по недвижимости. Учли особенности страхования, уровень выплат, цены на полисы, чтобы вам было легче выбрать.

ВСК “Страховой дом”

Сайт: shop.vsk.ru

Цена страхового полиса на год: от 3330 руб. до 14670 руб.

При такой стоимости вы получаете страхование от:

• пожаров и взрывов;
• стихийных бедствий
• аварии инженерных сетей;
• противоправных действий от третьих лиц, в том числе и террористических актов;
• падения предметов, включая летательные аппараты и их запчасти, деревья и любые другие предметы;
• ответственности перед соседями: если вдруг по вашей вине пострадала недвижимость третьих лиц, то компания выплачивает им компенсацию за причиненный вред.

Уровень выплат: 33%

Страховая компания “Макс”

Сайт: makc.ru

В этой компании из рейтинга страховых компаний для страховки квартиры вы сможете застраховать любую свою недвижимость: дом, квартиру, дачу, ипотеку. Для этого на сайте представлены готовые тарифы и решения от 990 руб.

Для максимальной защиты своего жилья создана программа “Макс”, где предусматривается защита:

• конструктивных элементов,
• внутренней отделки и инженерного оборудования,
• домашнего имущества,
• два пакета страховых рисков на ваш выбор,
• противоправных действий третьих лиц
• от выхода из строя оборудования, в связи с повышением напряжения.

Уровень выплат 30%.

Ингосстрах

Сайт: ingos.ru

Страхование любой недвижимости. Также вы можете самостоятельно выбрать размер покрытия. На сайте вы сможете оформить страхование как на год, так и на короткий период, например, на время отпуска.

Цена страхового полиса — от 330 руб до 4995 руб. в зависимости от выбранного тарифа. В удобном онлайн-конструкторе вы можете включить следующие риски:

• пожары, взрывы;
• стихийные бедствия;
• действия третьих лиц и т.д.

Процент выплат повыше, чем у предыдущих компаний, и составляет 40,7%.

Согаз

Сайт: sogaz.ru

Есть разные тарифы. Цена полиса — 1000-7000 руб. В него включены:

• страхование имущества;
• внутренняя отделка;
• системы коммуникаций и оборудование квартиры;
• домашнее имущество;
• гражданская ответственность.

Уровень выплат: 19,1%.

СберСтрахование

Сайт: sberbankins.ru

Сбербанк предлагает страхование онлайн. Клиент сам выбирает сумму страховой защиты. От нее зависит цена полиса. Стоимость ежемесячной подписки начинается от 332 руб.

Вы сами решаете какие риски включить в страховку:

• бытовые случаи;
• природные катаклизмы;
• преступная деятельность третьих лиц.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать цену.

Уровень выплат: 8,2%.

АльфаСтрахование

Сайт: alfastrah.ru

Можно застраховать квартиру, дом, ипотеку:

• Страхование квартиры — страхует имущество и отделку, гражданскую ответственность;
• «Хоть потоп!» — страховка жилья от пожара и затопления;
• Ипотечное страхование — защищает заемщика и банк от имущественных рисков.

Цена страхового полиса зависит от программы и суммы страховых выплат и стоит от 3400 руб. до 7000 руб. в год.

Уровень выплат: 32,2%.

Тинькофф Страхование

Сайт: tinkoff.ru

На сайте компании из рейтинга страховых компаний застраховать квартиру, дом и любое другое недвижимое имущество вы можете от пожара, ограбления, порчи, затопления. В “Тинькофф Страховании” вы можете оформить полис с ежемесячным платежом от 190 руб./мес. Цена зависит от добавленных опций:

• страхование всех видов внутренней отделки, балкона и инженерного оборудования;
• защита стен, перекрытий, крыши, внутренней и внешней отделки;
• компенсация ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария;
• возмещение убытков, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире;
• защита бытовой, аудио- и видеотехники, мебели, одежды и других личных вещей от непредвиденных расходов.

Уровень выплат: 32,2%

Абсолют Страхование

Сайт: absolutins.ru

Заключить договор страхования можно онлайн без осмотра вашей недвижимости и описи имущества. В полис можно включить риски при пожаре, взрыве, затоплении, ударе молнии, стихийных бедствиях, повреждениях и противоправных действиях третьих лиц.

Цена полиса зависит от страховой суммы и составляет от 3000 руб. до 5940 руб.

Уровень выплат: 30,7%.

Хоум Кредит Страхование

Сайт: hcinsurance.ru

Защищает внутреннюю отделку, инженерное оборудование, домашнее имущество, ответственность перед соседями. В страховку можно включить различные риски: пожар, залив, задымления, взрывы, стихийные бедствия, кража, грабеж, компенсация ущерба соседям.

Цена — от 2997 руб./год.

Уровень выплат: 30,7%.