Страхование банковских вкладов

Многие люди хранят все свои сбережения под кроватью, рискуя тем, что их похитят квартирные воры или выманят мошенники, поскольку боятся, что размещенные на банковском депозите средства просто однажды сгорят, как это уже случалось в истории страны. Однако существует система страхования вкладов в России. Эта ССВ гарантирует выплату вложенных денег даже в том случае, если банк разоряется. Выполняется такое страхование в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Как получить страховку

Управляет системой страхования вкладов специальная организация. Она называется «Агентство по страхованию вкладов». АСВ ведет реестр банков, следит за пополнением Фонда обязательного страхования вкладов и управляет распределением и инвестированием его средств.

Для получения страховки следует зайти на сайт АСВ и ознакомиться с информацией о ситуации с вашего банка или обратиться за консультацией на горячую линию этой организации. В АСВ вам нужно будет уточнить, какой банк-агент будет выплачивать компенсацию. После этого следует обратиться в него. При этом нужно будет подать заявление о выплате компенсации в отделении этого банка, предъявив свой паспорт. В случае получения средств через третье лицо потребуется заверенная у нотариуса доверенность. В случае смены личных данных вкладчика нужны будут документы, подтверждающие этот факт.

При этом в информационную систему такого банка поступит информация о размерах вашего вклада и положенного вам возмещения по обязательному страхованию. После того как вы подадите заявление, денежные средства будут перечислены вам на счет в течение трех суток. Частные лица могут получить такие выплаты наличными или переводом на счет в любом работающем банке.

Не стоит бежать в банк-агент на следующий день после отзыва лицензии у вашего банка, так как работает система страхования вкладов на выдачу вклада при наступлении страхового случая в течение двух лет. Это означает, что подать заявление вы сможете без нервотрепки и очередей в течение этого времени. К тому же выплаты вкладчикам начинаются не ранее чем через 14 дней после отзыва лицензии.

В каких случаях выплачивается страховка

Сумма, на которую выполняется страхование банковских вкладов в РФ, не превышает 1 400 000 руб. То есть, если сумма вашего вклада вместе с процентами, которые начислены на дату наступления страхового случая, не превышает 1 400 000 руб., вы сможете получить его в полном объеме. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга, поэтому в случае наступления страхового случая сразу в нескольких банках, в которых у физического лица имеются вклады, по каждому оно сможет получить до 1 400 000 руб.

Банковский вклад является застрахованным как только он размещается в банке, внесенном в реестр участников российской системы страхования вклада. Самому физлицу ничего для страхования своего вклада предпринимать не нужно.

Выплачивается страховка в таких случаях:

• аннулирование лицензии банка на осуществление банковских операций;
• мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, введенный Банком России.

Выплата производится за счет фонда, в который имущественный взнос в размере 7,9 млрд сделало государство, а остальные средства — страховые взносы банков-участников и доходы, полученные от инвестирования средств этого фонда. Страховые взносы едины для всех банков. Их размер устанавливается в размере 0,1% от размера страхуемых вкладов. Вносятся эти взносы на ежеквартальной основе банками-участниками ССВ.

Именные вклады

Если ли у вас в одном банке сделано несколько вкладов, то возмещение будет выплачено по каждому в пропорции к их размерам, но не более чем 1 400 000 руб. по всем вкладам в сумме. Если сумма вкладов превышает 1 400 000 руб., то оставшаяся часть возмещается уже за счет продажи имущества банка и результатов других ликвидационных процедур. В том случае, если вклад был размещен в иностранной валюте, то вклад возмещается в рублях по курсу, который был установлен на Банком России на момент наступления страхового случая.

Срочные вклады, вклады до востребования

Обязательное страхование вкладов распространяется на срочные вклады в любой валюте, размещенные в банке на любой срок, а также на накопительные счета и вклады до востребования.

Деньги на дебетовых картах

Страхование банковских вкладов физических лиц распространяется также на деньги на картах для начисления зарплат (пенсий, стипендий) и хранения личных средств.

Деньги на счетах предпринимателей

Страховка вкладов на счетах индивидуальных предпринимателей появилась с 1 января 2014 года. Выплаты ИП в случае отзыва лицензии банка проводятся сразу после выплат физическим лицам, являющимся вкладчиками разорившегося банка. Для того чтобы получить свои деньги, предприниматель должен быть зарегистрирован в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Деньги на счетах эскроу

Деньги, которые размещаются на счетах эскроу, предназначены для проведения расчетов по сделке купле-продаже недвижимости. Поэтому система страхования вкладов физических лиц страхует их не на 1 400 000 руб., а на 10 000 000 руб.

Другие случаи

В тех случаях, когда на банковском счету физического лица во время наступления страхового случая находилось более 1 400 000 рублей по причине того, что он в течение предыдущих трех месяцев продал недвижимость, получил наследство в безналичной форме, получил крупную компенсацию по полису социального страхования или денежные средства, которые связаны с исполнением судебных решений, эти суммы также страхуются в размере до 10 000 000 руб.

Когда банк может отказать в выплате страховки банковского вклада

Система страхования вкладов в РФ не страхует:

• переданные банковскому учреждению в доверительное управление средства;
• деньги, находящиеся на обезличенных металлических счетах;
• средства, принадлежащие юридическим лицам;
• деньги на счетах нотариусов или адвокатов, предназначенные для ведения их деятельности;
• средства, представляющие собой сберегательные сертификаты на предъявителя;
• электронные денежные средства;
• деньги, представляющие собой денежные переводы, которые были размещены без открытия счета.

Не выплачиваются страховки по вкладам, сделанным в зарубежных филиалах российских банков.

Чтобы при закрытии банка вам не отказали в выплате страховки, нужно проверить наличие у него лицензии на сайте Банка России еще до внесения денежных средств. Далеко не все банковские учреждения разоряются, но подстраховаться на этот случай все же стоит. Если у вас в банковских вкладах более 1 400 000 руб., то размещайте их в разных банках. Тогда при отзыве лицензии даже у всех банков, в которых вы разместили свои сбережения, вы получите их достаточно быстро обратно в полном объеме и с процентами.

Обязательное страхование вкладов — это очень эффективный механизм, который предназначен для предотвращения паники среди физлиц-вкладчиков. Наличие этого механизма позволяет формировать и поддерживать доверие россиян к банковской системе страны. На тот случай, если в фонде окажется недостаточно денег для компенсации вкладов физическим лицам, они будут выделены из государственного бюджета.