Добровольное медицинское страхование

Что такое полис ДМС?

Добровольное медицинское страхование — один из двух видов защиты жизни и здоровья людей. Первый из них — общедоступный бесплатный полис обязательного медицинского страхования (ОМС), который является гарантом предоставления базовых медицинских услуг со стороны государства. Полис ДМС же приобретается на корпоративном или индивидуальном уровне и позволяет получать квалифицированную медицинскую помощь в счет оплаты страхового договора.

На практике, всё происходит следующим образом: человек заключает договор со компанией-страховщиком на предоставление определенного пакета услуг (страховая программа) и выплачивает его стоимость. В свою очередь, страховая компания обязуется предоставить определенный лимит денежных средств, которые могут использоваться в соответствии с описанными в страховой программе страховыми случаями. К примеру, человек заболел ОРВИ, а его страховая программа предполагает бесплатное лечение 3 случаев ОРВИ в год. Он имеет право обратиться в любую из клиник-партнеров страховой компании за предоставлением лечения, стоимость которого клинике компенсируется страховой компанией.

Добровольное медицинское страхование: какие услуги входят в страховую программу?

Полис ДМС дает возможность получать:

• качественное стоматологическое лечение (зачастую, за исключением протезирования зубов);
• амбулаторно-поликлинические услуги (консультации врачей, забор необходимых анализов, лабораторные и инструментальные исследования);
• услуги скорой помощи на дом без последующей госпитализации;
• стационарное лечение на территории клиники-партнера.

Конкретный перечень услуг всегда указывается в страховой программе. Стоит отметить, что полис ДМС не подходит для лечения серьезных болезней (туберкулез, гепатиты, СПИД, онкология и т.д.), но является оптимальным способом позаботиться о себе тем людям, которые имеют относительно хорошее состояние здоровья и не обременены тяжелыми хроническими заболеваниями.

Кроме того, сами страховые компании следят за тем, чтобы их клиентами не становились или не продолжали быть те, кто может распоряжаться средствами нецелевым образом. При этом, в отдельных случаях, есть возможность конструировать индивидуальную страховую программу, которая будет включать лечение вашего заболевания (из списка условно-допустимых), за что необходимо доплачивать по отдельному прайсу.

Полис ДМС: почему добровольное медицинское страхование считается лучшим, чем обязательное?

Добровольное медицинское страхование обладает рядом серьезных преимуществ перед бесплатной государственной программой:

• более широкий спектр услуг, которые входят в разряд страховых случаев; страховые компании всегда точно определяют СС, в отличии от использования ОМС, где до сих пор нет четкой грани между страховым случаем и ситуацией, в которой придется доплачивать;
• комфортабельность: заключая договор на добровольное медицинское страхование, вы становитесь клиентом частных клиник с более высоким качеством обслуживания, новым оборудованием и внимательным персоналом; что нельзя, увы, сказать о районной поликлинике по месту жительства, услугами которой вы можете воспользоваться бесплатно по полису ОМС;
• ещё один немаловажный фактор — сервис; вы можете сами выбирать, куда вам обратиться, определить удобное для вас время приема или лечения, подобрать удовлетворяющего вас специалиста, любую вашу жалобу внимательно рассмотрят с целью улучшения качества предоставляемых услуг; полис ОМС — очереди в поликлинике, хамское отношение к очередному пациенту, бюрократическая система, необходимость подстраиваться под график работы конкретного специалиста и т.д.

Добровольное медицинское страхование сегодня рассматривается в качестве социального блага. Об этом свидетельствует востребованность у соискателей тех компаний, которые приобретают для своих работников полис ДМС.

Как получить полис ДМС?

Подготовительный этап предполагает изучение различных страховых предложений на рынке. Когда вы определились с компанией (программу могут подсказать вам специалисты, а вот с компанией стоит определяться самостоятельно или по совету компетентных лиц), оставляйте заявку он-лайн или обращайтесь непосредственно в офис.

При составлении договора страховщик проводит медицинское анкетирование и при необходимости — независимое обследование клиента для того, чтобы определиться с группой риска, адекватной суммой страхового взноса и покрытия. Стоит понимать, что страховая компания вправе отказать лицам старше 65 лет (хотя может заключать договор с лицами возрастом от 0 до 90 лет) или людям, страдающим тяжелыми хроническими заболеваниями.

В течение пяти дней страховая компания рассматривает заявку и принимает решение по заключению договора. Его заключение подтверждается выдачей страхового полиса. В дальнейшем, застрахованное лицо обязуется выплачивать установленный объем денежных средств в указанные сроки, а страховая компания — осуществлять круглосуточное и круглогодичное обслуживание клиента при страховых случаях.

Цена на добровольное медицинское страхование определяется компанией-страховщиком индивидуально, исходя из половой принадлежности, возраста, профессиональной деятельности и состояния здоровья страхуемого лица, с учетом выбранного пакета услуг и может составлять ориентировочно от 10 тысяч до нескольких сотен тысяч рублей в год.