Аккредитив при покупке недвижимости

Аккредитив при покупке недвижимости – возможность совершить сделку так, чтобы уменьшить финансовые риски. Простыми словами, это гарантия платежа продавцу при выполнении обозначенных в договоре условий. Аккредитив схож с факторингом, но заключается такая сделка по требованию покупателя.

При оформлении договора часто возникают опасения с внесением предоплаты или проведением финансовых мероприятий. Сделки с недвижимостью считаются успешно проведенными, если прошла регистрация официальных бумаг в соответствующих государственных учреждениях. Иногда контракт подписан, отнесен в Росреестр, но продавец недвижимости меняет свое решение. Тогда он забирает свое заявление. Чтобы избежать ненужной финансовой и бумажной волокиты, можно защитить себя от таких ситуаций с помощью аккредитива.

Под ним подразумевается способ безналичного оборота средств. Он гарантирует передачу финансов. При оформлении сделки клиент поручает выбранному учреждению совершить перевод средств за счет продавца.

Как применяется данный вид сделки при покупке недвижимости

Если покупка недвижимости совершается через подписание договора аккредитива, то схема расчета будет иметь такой вид:

1. Участники подписывают соглашение. В нем прописываются условия получения денег, сведения из паспорта и дополнительная информация.
2. При подписании договора купли-продажи оформляется аккредитив.
3. Менеджеры банка создают счет на имя продавца. На него направляются финансы от покупателя, которые в дальнейшем можно будет перевести на другой счет, банковскую карточку или вывести наличными.
4. Эта сумма получается продавцом по окончании сделки. Для этого потребуется предъявить удостоверение личности и свидетельство о регистрации.

Покупка недвижимости происходит через банк, выполняющего роль посредника. Он хранит у себя деньги на специально созданном счете до завершения сделки. После этого деньги передаются нужной стороне.

Какие виды аккредитива бывают?

Этот вид сделки делится на несколько категорий:

• безотзывной,
• непокрытый,
• отзывной,
• подтвержденный,
• покрытый.

При последнем виде субъект должен перечислить сумму на счет исполняющего учреждения. Это делается на весь срок действия новых договорных отношений.

Непокрытый тип подразумевает, что покупатель не перечисляет деньги. Они переводятся с уже имеющегося счета в пределах заранее оговоренного количества денег. Порядок списания обговаривается заранее.

Открытый аккредитив корректируется или отменяется одной из сторон по письменному обращению плательщика без согласования этого факта с получателем средств без выполнения обязательств.

Оформить безотзывный вид следует, если хотите, чтобы деньги были переведены независимо от поступления средство от банка, где был открыт специальный счет. Порядок такого перевода определяется на основе письменного соглашения.

Актуальны и два новых вида. Вы можете оформить аккредитив:

• С красной оговоркой.
  Тогда происходит выплата аванса продавцу недвижимости в заранее оговоренном количестве денег до предоставления необходимой документации.
• Револьверный.
  Аккредитив открывается на часть платежей от общей суммы. Этот вид автоматически возобновляется по мере проведения расчетных операций.

Что требуется для оформления аккредитива на покупку недвижимости в банке?

При обращении в финансовую организацию составляется заявление о желании оформить аккредитив при покупке недвижимости.

В официальной бумаге обязательно должны быть указаны:

• вариант исполнения,
• вид счета,
• реквизиты сторон,
• специфика внесения комиссионного вознаграждения,
• список условий,
• способы подтверждения исполнения условий,
• сроки действия,
• суммы.

При необходимости прописываются и другие параметры.

В такой сделке принимают участие не только непосредственные участники, но и две организации. Банк–эмитент, предоставляющий средства аккредитива. Исполняющий орган, на который ложится обязанность проверки предоставленных бумаг, соответствие прописанных требований. Участники сами могут выбирать – будут ли расчеты происходить через одно учреждение или будут привлечены к сделке разные банки.

При покупке недвижимости с привлечением этого вида договора, оплата осуществляется по специальному порядку. После получения документов исполняющий орган в течение 5 суток проверяет их соответствие условиям соглашения. После этого, за три дня с момента принятия решения средства перечисляются на счет получателя. После временный счет аннулируется.

Плюсы и минусы такого вида сделки

Достоинством этого вида сделки является гарантия получения денег от получателя недвижимости в полном объеме. Поэтому продавец будет уверен в надежности сделки и сохранности средств. Банк обеспечит прохождение средств, если покупатель предоставит все документы. Последний тоже может получить гарантии. Если сделка сорвется, ему будут возвращены деньги.

Исполняющее подразделение тщательно проверяет предоставленную документацию. Если одно из указанных обязательств не будет исполнено, то фиксированная сумма остается на временном счете.

С помощью аккредитива можно не вносить предоплату или оплачивать недвижимость частями. Поскольку все манипуляции происходят под контролем финансового учреждения, в успешности проведенной сделки заинтересованы не только непосредственные стороны, но и сам банк. Часть ответственности всегда ложится на выбранный банк.

К недостаткам относится тот факт, что безопасность стоит некоторой суммы. Комиссионное вознаграждение банка может составлять сумму от 20 тыс. рублей. Обязательство по внесению этих финансов ложится на покупателя.

Для некоторых людей сама по себе процедура является достаточно сложной. Чтобы избежать проблем в дальнейшем, оптимальным вариантом будет приглашение всех участников сделки при составлении договора.

Еще одним минусом является то, что не все банковские организации занимаются предоставлением таких услуг. Аккредитив на российском финансовом рынке появился не так давно, поэтому у многих еще не вызывает доверия.

В заключение отметим, что применение аккредитива можно сравнить с банковской ячейкой. Но при использовании последней нужны наличные средства, а составление договора на аккредитив предполагает полностью работу с банковскими счетами. Описываемый вид сделки не применяется при сложных договорах. Если покупатель или продавец меняет условия, то договор с финансовым учреждением просто перестает действовать, а заключение новой требует вложения дополнительных средств.