Карты UnionPay: все о китайской платежной системе в 2022

Из-за ограничительных санкций, введенных МинФином США российские банки начинают выпускать карты не только национальной платежной системы — МИР, но и китайской, которая принимается к оплате в зарубежных странах. Разбираемся, как работает Union Pay card в России и что нужно узнать о платежном сервисе перед оформлением карты.

Что такое UnionPay?

Крупнейшие и самые значимые в международном экономическом товарообороте страны мира разработали и продвигают национальные платежные системы, которые используют и в зарубежных странах. Так, в США – это American Express и Visa, Европа выпускает карты под брендом Mastercard, а UnionPay – национальная платежная система (НПС) Китая. Сеть считается лидером по количеству карт в обращении: более 45% всего пластика, находящегося в обороте в мире принадлежит китайской системе. Однако, таких показателей Китай достиг не за счет широкого обхвата мирового рынка платежных карт, а за счет огромного количества пользователей внутри страны.

Главные факты о ПС Китая такие:

• учреждена по решению Народного банка Китая и Госсоветом в 2000 году и в 2005 году стала международным сервисом;
• занимает 1 место по количеству выпущенных пластиковых карт в мире;
• пользоваться картой ПС можно в более чем 180 странах мира;
• пластик под китайским сервисом выпускают более 70 стран мира;
• в России система работает официально через дочернюю компанию, зарегистрированную в стране – ООО «Юнион Пэй» с осени 2013 года;
• с декабря 2013 года Национальная Платежная Система России приняла китайскую компанию в свой состав, что открыло возможность выпуска пластика на базе китайского сервиса российским банкам.

Российские банки переключили внимание на китайского партнера из-за американских санкций. Карту UnionPay оформить предлагают многие банки и по разным тарифам.

UnionPay в России

Рассмотрим особенности использования китайского пластика в нашей стране. Так, китайская платежная система UnionPay в России работает на тех же условиях, что и в любой стране, где представлена. Официальное сотрудничество началось в 2013 году. Но из-за санкционных угроз в 2014 году и принятых ограничений в феврале 2022 года платежные системы КНР и России стали работать плотнее. Главные особенности сотрудничества:

• не каждый российский банк сотрудничает с ЮнионПэй;
• не каждый онлайн — магазин или сайт принимает оплату китайским пластиком;
• пластиковую карту можно использовать в большинстве терминалов.

Последние события с США и Евросоюзом приведут к тому, что количество банков, работающих с китайским сервисом, вырастет. Процесс запущен: карта UnionPay от Сбербанка готовится к запуску, как и от других крупнейших банков, где нет такого продукта.

Отличия UnionPay от Visa, MasterCard и МИР

Китай, как страна Азиатского континента, имеет особенности и в финансовом секторе. Для западного или российского пользователя пластиком есть некоторые отличия при работе с китайскими картами, которые важно учитывать. Карта UnionPay, оформить которую предлагает все большее количество банков, имеет такие особенности:

• номер карты состоит из разного количества цифр, это может быть: 16, 17 или 19 цифр (MasterCard состоит из 16 цифр и других вариантов нет);
• пин-код карты состоит из 6 цифр (вместо привычных 4 знаков по картам конкурентов);
• UnionPay International, которая обслуживает карты Union Pay предлагает клиентам скидки в Duty Free или возврат Tax Free;
• ПС не взимает комиссию за конвертацию валют при расчетах по карте – это выгодно отличает пластик от конкурентов, которые берут до 1-2%;
• счет карты открывается в разной валюте, не только в юанях, но и в долларах США, евро или рублях.

Кобейджинговая карта UnionPay-МИР

Причина, по которой в России наблюдается повышенный спрос на карты китайской платежной системы – ограничительные санкции Запада. Теперь любые транзакции с использованием Visa или MasterCard за границей недоступны. Клиенты и банки ищут альтернативные способы расчетов. Один из таких – карта национальной платежной системы МИР. Однако, она доступна в небольшом количестве стран.

С 2013 года в России к национальной платежной системе подключен китайский сервис – ЮнионПэй. Это помогает российским банкам выдавать карты китайской платежной системы, которые могут быть аналогом других платежных сервисов, запрещенных в стране. Хотя карты Visa и MasterCard продолжают выпускать, главные преимущества они потерли – пластиком нельзя пользоваться в App Store (и аналогичных сервисах других производителей) и расплачиваться за рубежом. Карты МИР в такой ситуации выглядят надежнее: их обслуживает российская платежная система (НПС), не зависящая от Запада, и могут использоваться в таких сервисах, как App Store или с собственной разработкой – Mir Pay.

Чтобы российские граждане уверенно пользовались банковскими картами внутри страны или за рубежом, созданы кобейджинговые карты, то есть пластик, работающий под двумя платежными сервисами одновременно – МИР и Union Pay. Первый дает все преимущества НПС для банковских транзакций внутри страны, а второй за границей. Такие карты выпускают не все банки, но постепенно к программе подключаются новые кредитные организации.

Банки, где можно оформить карту UnionPay

Рассмотрим банки с UnionPay в России, условия оформления и обслуживания карты. Выясним, где выдача пластика бесплатная, а какие банки выпускают за 15 000 ₽.

Россельхозбанк: «СВОЯ Карта UnionPay»

Стоимость выпуска

Финансовое учреждение предлагает 2 варианта карт:

• стандартная карта UnionPay или кобейджинговая стоит 9500 ₽;
• моментальные карты стоят 7500 ₽.

Стоимость обслуживания

Не взимается.

Дополнительные условия

Выпускается в тех видах валюты: рубли РФ, евро, доллары.

Плюсы

• разные валюты счета;
• есть моментальная карта для срочных покупок;
• нет комиссии за ежемесячное обслуживание;
• можно подключить допопции для получения кешбэка до 15% (1,5% на все операции, 5% за одну категорию повышенного кешбэка и еще 15% в другой категории).

Минусы

• высокая стоимость обслуживания.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах страны при минимальном обороте от 30 000 ₽.

Газпромбанк: «Умная карта UnionPay»

Стоимость выпуска

15 000 рублей.

Стоимость обслуживания

Не взимается при использовании карты.

Дополнительные условия

После заказа пластиковой карты на сайте банка, клиент может получить цифровой вариант пластика в приложении.

Плюсы

• много бонусов: кешбэк по одной из 4 программ лояльности до 10% и бонусы за покупки от партнеров до 35%;
• до 17% по накопительному счету, который подключается к счету карты;
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (до 100 000 ₽).

Минусы

• высокая комиссия среди конкурентов за выпуск карты;
• обязательный оборот от 10 000 ₽ в месяц для бесплатного обслуживания.

Банк Солидарность: карта Cobadge UnionPay/МИР «Солидарность»

Стоимость выпуска

От 0 рублей до 6000 ₽ (зависит от тарифного плана и типа выпускаемой карты).

Стоимость обслуживания

500 рублей по Welcome Card, по рублевым счетам 2000 — 6000 ₽ (в зависимости от типа карты) если нет вклада или действующего кредита в банке. По валютным картам – 20 евро/300 юаней (или 40 евро и 600 юаней) в зависимости от статуса карты.

Дополнительные условия

Банк предлагает несколько видов карт: UnionPay Gold, Diamond, UnionPay/МИР, UP Welcom Card. Также доступны моментальные карты.

Плюсы

• начисляется до 9% годовых на остаток;
• есть возможность получить карту бесплатно;
• низкая плата за выпуск и обслуживание;
• разные типы карт в отличие от других банков, где чаще предлагают 1 тариф;

Минусы

• нет бонусных программ.

Банк «Санкт-Петербург»: карта UnionPay Classic

Стоимость выпуска

10 000 ₽. При срочном выпуске (в течение 2 часов) карты комиссия 50 000 ₽.

Стоимость обслуживания

Ежегодная комиссия 5000 рублей.

Дополнительные условия

Карта выпускается в трех типах валют: рубли / доллары США / евро.

Плюсы

• бонусы за покупки по программе «Ярко» 0,5%;
• бонусы от партнеров за покупки до 20-30%.

Минусы

• одна из самых высоких комиссий за выпуск и обслуживание карты;
• невысокий кешбэк;
• нет возможности заказать онлайн: только при личном визите.

Примсоцбанк и карта UnionPay

Стоимость выпуска

Выпуск карты 5000 ₽.

Стоимость обслуживания

Комиссия за обслуживание 500 рублей.

Дополнительные условия

Карта доступна в двух видах валют: рубли и китайские юани.

Плюсы

• дополнительное начисление процента на остаток по счету карты;
• бесплатное смс-информирование.

Минусы

• нет программы кешбэка.

Банк Зенит: Дебетовая карта UnionPay

Стоимость выпуска

1200 ₽ или 20 Евро ($20).

Стоимость обслуживания

Комиссия за обслуживание карты – 299 ₽ или 0 при ежемесячном обороте свыше 30 000 рублей.

Дополнительные условия

Карта выпускается в рамках тарифа «Премиальный». Доступна в трех валютах: российские рубли, доллары США, евро.

Плюсы

• кешбэк 3% на 1 категорию и 1% на все товары;
• проценты на остаток до 5,25% годовых;
• одна из самых низких комиссий за выпуск карты.

Минусы

• для бесплатного обслуживания ежемесячные траты по карте от 30 000 ₽;
• карту можно оформить только в офисе банка.

Почта Банк: Онлайн карта 2.0

Стоимость выпуска

Бесплатно.

Стоимость обслуживания

Бесплатно.

Дополнительные условия

Карта выпускается в виртуальном виде. Главное предназначение – оплата онлайн-покупок.

Плюсы

• самая выгодная в обслуживании и выпуске по сравнению с другими банками – стоимость 0 рублей;
• программа лояльности «Шанс», по которой кешбэк до 12% от суммы покупок.

Минусы

• оформить UnionPay только действующие клиенты банка через приложение.

Банки, которые готовятся к выпуску UnionPay

Чтобы  не терять клиентов и предлагать максимальные возможности при расчетах картами, в том числе за рубежом, кредитные организации в срочном порядке разрабатывают выпуск карт под китайской ПС. Об этом заявили Альфа-банк, Сбербанк, Росбанк, Райффазенбанк и Тинькофф, Unionpay которых планируются создавать в кобейджинговом варианте: одновременно с МИР.

Частые вопросы

Хотя китайская платежная система работает в России с 2013 года, клиенты редко оформляли карты под этим брендом. Было достаточно Виза и Мастеркард. Теперь все поменялось и китайский пластик вызывает интерес у широкого круга клиентов. Рассмотрим самые важные и распространенные вопросы по карте.

Можно ли расплатиться российской картой UnionPay за рубежом?

Да. И это главная причина, по которой российские банки начали выпускать такие карты – из-за невозможности платить за границей картами Виза и Мастер кард, у российских граждан одна возможность – китайский пластик. За одним исключением – некоторых стран, которые принимают к оплате карту МИР.

Работает ли Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и МИР Pay?

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay не работают на территории России (только с картой МИР) – запрещены из-за санкций США и Евросоюза. Мир Pay – российская разработка и приложение функционирует и обслуживает карты, выпущенные под брендом МИР. Одна сложность – приложение не доступно пользователям Apple.

Можно ли расплачиваться UnionPay в App Store?

Нет, не получится. Но как альтернативный вариант, служба поддержки предлагает привязывать карты МИР. Или использовать для оплаты баланс счета номера мобильного телефона.

Заключение

Несмотря на то, что китайская ПС считается молодой, в сравнении с главными конкурентами, например, Visa основана в 1958 году – почти на 50 лет раньше китайского конкурента, потенциал развития у сервиса большой. Отличительные особенности китайской экономики – отсутствие прямой зависимости от США и большой рынок внутреннего потребления, дают возможность создавать банковские и финансовые продукты, которые считаются независимыми и не попадут под санкции, как это случилось с Россией.

Карты национальной платежной системы КНР считаются чуть ли не единственным способом для оплаты российскими гражданами товаров и услуг (за исключением карты МИР и некоторых стран, где она принимается) за границей. Поэтому выпускать карту Юнион Пэй начнут большинство банков страны и со временем тарифы снизятся.