Как сохранить деньги в 2022 году? Разбираем последние события

В конце февраля россияне внезапно столкнулись с хаосом, который возник в политической и финансовой сферах. В этой статье мы расскажем, как сохранить деньги в 2022, спасти сбережения и во что инвестировать для увеличения дохода в будущем.

Последние перемены в экономике в связи с санкциями

Каждый день все быстро изменяется. Вплоть до того, что утром происходит одно, днем другое, а ночью третье. Как будут обстоять дела завтра, никто не скажет. Поговорим о том, какие санкции ввели против нашей страны, и какие перемены ждут россиян в экономике в связи с ними. 

Великобритания

Британия заморозила активы ВТБ и заблокировала все операции этой финансовой организации в фунтах стерлингов. Аналогичные санкции коснулись и других банков:

• ПСБ;
• Банк «Россия»;
• Индустриальный сберегательный банк;
• Черноморский банк развития и реконструкции;
• ГЕНБАНК. 

Но вышеперечисленные банки не так интересны для населения, потому что ПСБ 一 это банк военных, а другие не имеют к частным инвесторам никакого отношения. 

Соединенные Штаты Америки

1. Блокирующие санкции:
   • Активы и долларовые транзакции ВЭБ и ПСБ;
   • ВТБ и все предприятия, где доля банка составляет 50 % и более, заморозка активов в финансовых организациях США, а также закрытие доступа к долларовым транзакциям;
   • Банки Открытие, Совкомбанк, Новикомбанк и предприятия с долей владения от 50 %. При этом 一 закрытие доступа к иностранному капиталу, глобальным рынкам и доллару.  
2. Неблокирующие санкции против Сбера и 25 зарубежных финансовых организаций с долей банка от 50 %. Это закрытие корреспондентских и транзитных счетов в долларах с 26 марта 2022 года. Активы крупного банка при этом не замораживаются. С этого момента указанная группа финансовых учреждений не сможет предпринимать никаких действий с долларами США (ни отправлять, ни принимать валюту). 
3. Запрет на операции с новым долгом свыше 14 дней и новыми выпусками акций на рынке США для американских граждан в отношении следующих организаций:
   • Сбер;
   • Газпромбанк;
   • РСХБ;
   • Газпром;
   • Газпромнефть;
   • Транснефть:
   • Ростелеком;
   • Русгидро;
   • Алроса;
   • Совкомфлот; 
   • РЖД;
   • Альфа банк;
   • МКБ.

Это не значит, что у предприятий из списка не будет возможности работать с иностранными бумагами. Эти компании смогут делать зарубежные переводы, но не смогут занимать на американском рынке и привлекать капитал в виде новых эмиссий акций. 

Европа

• Запрет на поставку Airbus и комплектующих (40 % авиапотока в РФ). 
• Приостановление упрощенного визового режима с Россией.
• Ограничения в европейских банках: вклады и счета для российских резидентов и компаний. Также запрет для физиков и юрлиц на куплю и продажу финансовых активов в евро (акций, облигаций и других).
• Запрет на прием депозитов больше 100 тысяч евро для российских граждан или юридических лиц.
• Запрет листинга акций в Европе российских госкомпаний (в которых стране принадлежат от 50 % бумаг). 
• Санкции против банков: Альфа-банк, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк. Запрет в их отношении совершать сделки с бумагами, которые будут эмитированы после 12 апреля 2022 года. Поэтому перечисленные организации не смогут привлекать новые деньги в странах ЕС. 

Более жёсткие санкции

С 12 марта 2022 года семь российских банков, из списка тех, которые также попали под блокировку, отключены от системы SWIFT. Это ВТБ, банки «Открытие» и «Россия», а также Промсвязьбанк, ВЭБ.РФ, Совкомбанк и Новикомбанк.

России понизили рейтинг с BBB- до BB+. Поэтому наши евробонды (европейские облигации, выпущенные в иностранной валюте) находятся в зоне риска: они могут серьезно снизиться в цене. 

Кроме этого, российским резидентам иностранные брокеры и банки начинают присылать уведомления том, чтобы они закрыли счет. Или о том, что деньги на счете превышают допустимую для россиянина сумму. В Британии, например, установлен лимит в 50 тысяч фунтов. То есть, зарубежный профессиональный участник финансового рынка уведомляет клиентов из России о возможной блокировке счета в связи с ужесточением санкций. 

Понятно, что инвесторам становится сложно зарабатывать. Встает вопрос 一 как сохранить деньги в 2022 году? При торговле на финансовом рынке у россиян возникают разные риски. 

1. При торговле российскими ценными бумагами (акции, облигации) можно попасть на маржин-коллы. Поэтому нужно планировать инвестиционную стратегию.
2. Производные инструменты и депозитарные расписки, где в составе есть российские бумаги, могут испытывать проблемы с ликвидностью, а также с ограничениями. 
3. Проблемы с доступом на Московскую биржу из-за возможных санкций. Брокеры не могут гарантировать ликвидность и доступность на эту биржу через них. 
4. Счета клиентов с российских территорий, а также со спорных украинских территорий (Крым, Донбасс), могут быть заблокированы. Причина при этом может быть не указана. Это не значит, что деньги будут присвоены брокером, но означает, что при блокировке клиенты не смогут предпринять никаких действий со своего счета (покупать и продавать бумаги, переводить или выводить деньги). Будет заморозка на непонятный срок. 

Повышение ключевой ставки ЦБ и девальвация рубля 

ЕС и США заморозили часть активов Банка России. Поэтому он не может больше проводить валютные интервенции. Многие интересуются, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022? Чтобы поддержать рубль и предотвратить быстрое обесценивание денег, при котором можно гораздо меньше купить другие валюты, Центробанк повысил ставку до 20 %. В Банке России сообщили, что это должно поддержать финансовую стабильность и защитить сбережения людей от инфляции.

Чем это грозит инвесторам и обычным людям

Повышение ставки ЦБ приведет к тому, что кредиты станут очень дорогими. Поэтому сейчас их лучше не брать. 

Низкая ликвидность и санкции мешают инвесторам зарабатывать. Что у них осталось? У россиян остался отечественный рынок. На нем 一  российские и иностранные бумаги. Остался также выход на зарубежные биржи (пока) через российских брокеров. Это для квалифицированных инвесторов. 

Для «неквалов» же вариантов очень мало. Им можно работать только на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах. На этих площадках сейчас перебои в работе, торги могут остановить в любое время. В связи с этим в инвесторов возникают риски потери денег.  

Стоит ли сейчас инвестировать, и куда?

28 февраля 2022 года В. Путиным был подписан указ о специальных экономических мерах. В соответствие с документом, экспортеры должны будут продавать 80% своей валютной выручки, а резиденты России не смогут переводить деньги без открытия счета, то есть в электронном виде. Помимо этого, россиянам нельзя давать иностранные валютные займы и зачислять валюту на счета в зарубежных банках и брокерских компаниях за пределами РФ. Но тогда как лучше сохранить деньги в 2022 году, куда теперь инвестировать?

Акции

Российские акции, после того как российский рынок испытал шок, когда все обвалилось в один день, продавать уже поздно. Если это бумаги качественных компаний, они со временем восстановятся. 

Облигации

Российские облигации из-за повышения ЦБ ключевой ставки довольно серьезно упадут в цене. Соответственно, по ним возрастут доходности. 

Не нужно покупать высокодоходные облигации, субординированные облигации, суверенные евробонды и европейские облигации в валюте банковского сектора.

Валюта

Валюту продавать уже поздно, она уже очень сильно «ускакала» вверх. Валюта может храниться в банках, но чтобы ее использовать, нужно выбирать банк, который не находится под санкциями. И аккуратнее со спекуляциями на валюте!

Российский рынок

Для поддержания рубля Минфин обязал продавать экспортеров продавать 80 % валютной выручки. Согласно экспертам банка России, это составляет примерно 470-480 млрд долларов в год. При торговле на бирже не нужно брать плечи. В непонятное время торговать лучше только на свои деньги.

Перейти к торговле

Переходите и начинайте торговлю прямо сейчас!

Начать торговать

Недвижимость

Недвижимость покупать сейчас 一 не лучший вариант. цены на нее находятся на пике. И думать так, что вложив деньги таким образом, вы спасете их от инфляции, не совсем верно. Кредиты и ипотека сейчас станут очень дорогими. Поэтому цены на недвижку, скорее всего, начнут снижаться. Где гарантия, что потом купленную  квартиру вы сможете нормально продать?

Стоит ли выводить деньги с ИИС

Если на индивидуальном инвестиционном счете куплены нормальные облигации, то есть государственных или надежных компаний, то не стоит этот счет закрывать. Необходимо поработать над своей инвестиционной стратегией. Можно также потихоньку, на провалах рынка докупать небольшими порциями акции крупных российских компаний. Не стоит паниковать и закрывать счет, если вы уже получали налоговые вычеты благодаря ИИС — пока ему ничего не грозит.

Общие советы

Какие можно дать общие советы инвесторам 一   как сохранить деньги от инфляции в 2022?

Открывать зарубежные счета инвесторам сейчас не стоит. Потому что брокер в любой момент, при ухудшении ситуации, в лучшем случае может попросить клиента закрыть счет. А в худшем 一 счет заблокировать. 

Если говорить про покупку иностранных акций через зарубежный фонд, то для неквалифицированных инвесторов остается работать только через наши управляющие компании. К сожалению, многие из крупных брокеров попали под блокировку. И через них нельзя инвестировать в иностранные бумаги. Поэтому не стоит пока работать с биржевыми фондами на зарубежные  активы через управляющие компании, которые попали под санкции. 

Что можно сделать не считая инвестиций? Неплохой вариант 一 открыть банковский вклад под 20% годовых и обратить внимание на надежные облигации. Конечно, инфляция будет все равно обгонять проценты по вкладам, но это лучше, чем складывать все под подушку. А еще 一 обучаться инвестированию и верить в лучшее.