Где купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году

Практически во всех странах ценные бумаги гос. образца по праву считаются наиболее надежными с точки зрения возврата долга. В РФ также осуществляется выпуск подобных бумаг, они носят название облигаций федерального займа. Для каких целей необходимы подобные бумаги, как и где их купить, какую выгоду может получить физическое лицо от их приобретения и надежно ли подобное вложение своих сбережений – все эти вопросы интересуют граждан нашей большой страны, не знакомых с рынком ценных бумаг.

Что такое ОФЗ для граждан – физ. лиц. Как они работают?

Итак, рассмотрим для чего используются и как функционируют народные облигации федерального займа:

1. Такое понятие касается разновидности ценных бумаг, цена которых выражается исключительно в рублевом эквиваленте (то есть в национальной валюте той страны, где они и выпускаются). Для граждан, хоть немного знакомых с принципами вкладов денег в различные как государственные, так и коммерческие банки, сразу будет видна существенная разница с вложением денег по депозитному вкладу, когда клиент по желанию может выбрать в качестве эквивалента не только рубль, а к примеру, доллар или евро.
2. По своему характеру или принципу действия, если вы желаете купить облигации федерального займа для физических лиц, то, таким образом, как бы даете деньги в долг государству. Выданные облигации гос. образца – это своеобразная расписка (или можно сказать долговая гарантия), которая является документальным подтверждение факта осуществления передачи средств определенного размера.
3. Как правило, облигации федерального займа выпускаются с определенным сроком действия (одна выпущенная партия имеет одинаковую продолжительность займа). То есть, отдавая деньги в банк, вы не обсуждаете с представителем, на сколько вы «занимаете» деньги – покупая облигацию вы по умолчанию соглашаетесь с условиями государства относительно времени пользования вашими средствами и времени их возврата.
4. Предоставляя государству в пользование свои личные средства, по истечении указанного срока займа вся сумма вам возвращается. Кроме того, в зависимости от механизма действия конкретных облигаций на протяжении всего периода или же в конце его, предусмотрено так называемое «вознаграждение» — определенная сумма от покупки, исчисляемая в процентном соотношении к затраченным средствам, которую получает лицо-вкладчик.
5. Выпускать облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году и в последующие периоды, имеет право исключительно министерство финансов Российской Федерации. Такой факт сразу должен пресечь какие-либо попытки мошенничества – если кто-либо пытается вам продать облигации, выпущенные другим банком, уверяя, что они гос. образца – это явно мошенники.

Стоит отметить, что в нашей стране есть давний опыт выпуска подобных ценных бумаг – люди, в возрасте от 45 лет, скорее всего, помнят, как в Советском Союзе выпускались облигации государственного займа, которые, скажем так в «добровольно-принудительном» порядке распространялись между гражданами страны. В то время с бумаг можно было получить не совсем большой доход, отличались они, однако, своей высокой надежностью и весьма длинным сроком погашения. После произошедшего распада Советского Союза ценность таких бумаг упала в несколько раз, да и получить назад вложенные деньги мало у кого получилось.

Виды и классификация облигаций

ОФЗ, выпускаемые в настоящее время в нашей стране, могут быть с таким сроком действия:

• краткосрочные – когда срок составляет до одного года;
• среднесрочные – с продолжительностью своего функционирования от одного года до 5 лет;
• долгосрочные – от 5 лет до 30.

По принципу получения дохода от приобретения от подобных бумаг, в частности, и облигаций федерального займа, допущенных к реализации в 2018 году, они могут быть:

• с так называемым переменным доходом. По такому типу займа точный доход, который ожидает физическое лицо, не известен. Он будет зависеть от индекса по депозитам на один день. Простыми словами, существует определенное значение, характеризующее депозитную ставку, которое может изменяться каждый день. Конкретный доход от купона ОФЗ считается как усредненное значение таких ежедневных ставок за период полугода. Величину таких ставок можно посмотреть любому желающему на официальном сайте Центрального банка. За счет того, что доход от бумаг привязывается к переменному коэффициенту, владельцы облигаций могут несколько «обойти» инфляцию, поскольку, при ее росте автоматически происходит и увеличение коэффициента;
• бумаги с амортизацией долга. Так называется принцип погашения суммы, уплаченной за покупку, который заключается в создании определенного графика, когда будут производиться периодические выплаты. Купон по такому принципу является фиксированным, но с каждой следующей выплатой снижается, поскольку первоначальный процент уже будет считаться по меньшей его стоимости. Покупка такого типа бумаг считается выгодной, если в ближайшее время ожидается рост процентных ставок;
• с постоянным доходом от купонов. Отличаются тем, что уже при выпуске и последующей продаже выплаты являются фиксированными – то есть они не будут изменяться. Наиболее выгодным временем для их приобретения считается период, когда на рынке ожидается  уменьшение процентных ставок – в таком случае физ. лицо явно выигрывает;
• с индексируемым номиналом. Цена подобных бумаг является переменной величиной – она находится в непосредственной связи с изменением потребительских цен (их индекса). То есть если в стране будет происходить рост инфляции, то и стоимость облигаций будет расти и наоборот. Поскольку в последнее время наблюдается непрерывный рост инфляции, подобный тип бумаг выгодно получать в пользование физ. лицам.

Когда начинают действовать ОФЗ в текущем году и каков механизм и периоды получения средств

Итак, какая же доходность облигаций федерального займа для физических лиц в 2018 году?

Помещение в реализацию бумаг произошло 26 апреля 2018 года. Приобрести их возможно на протяжении полугода с момента поступления в продажу, то есть последний день, когда можно осуществить покупку, это 25 октября. По существующей временной классификации выпущенные в текущем году бумаги можно отнести к классу среднесрочных – их погашение согласно плану должно осуществиться через три года после выпуска (обратите внимание, что именно выпуска, а не даты их покупки) – в апреле 2020 года.

Получение средств с каждой облигации будет происходить в определенный интервал времени – каждые 6 месяцев (общее количество таких выплат равн, так называемых купонов) и ставка распределяется следующим образом:

• первые два отчисления владельцу облигации в размере 7,5-8,0%;
• последующие два – 8,5-9%;
• последние купоны – 10-10,5%.

Какова доходность данных облигаций, выгодно ли вкладывать в них деньги?

В отношении доходности от приобретения гос. облигаций, обобщив все имеющиеся сведения, можно отметить следующее:

• в том случае, если покупатель после приобретения не будет пытаться продать (простым языком вернуть) облигацию, то по истечении срока, в нашем случае, трех лет, его ожидает максимально возможная величина прибыли;
• при желании вернуть вложенные деньги такую операцию можно осуществить. Однако, стоит понимать, что средства, затраченные на покупку, вернутся не полностью, если вы захотите сделать это до истечения одного года с момента приобретения. Если период возврата облигации приходится на период от одного года с выпуска, но ранее трех лет, то возвращаемая сумма либо равняется затраченной, либо чуть больше нее;
• как при покупке, так и при продаже банки, оказывающие услуги по обороту таких облигаций, вправе взимать комиссию, размер которой будет зависеть от количества бумаг.

С уверенностью можно заявить, что если вы не собираетесь держать облигации  вплоть до истечения положенного срока (хотя, предугадать жизненные ситуации никто не в состоянии), приобретение ОФЗ — выгодное вложение средств. Получаемый процент находится практически на уровне депозитных вкладов, предоставляемыми коммерческими банками, а надежность подобного инвестирования гораздо выше.

Сколько стоят такие бумаги. Каким номиналом выпускаются и имеются ли ограничения и условия по их приобретению

По механизму выпуска и стоимости облигаций можно отметить такие особенности:

1. Выпущенные в текущем году облигации имеют одинаковый номинал (весь выпуск) 1000 рублей, это означает что одна единица такой бумаги приравнивается к аналогичной сумме, выраженной в национальной валюте нашей страны.
2. В продажу поступило ограниченное число ценных бумаг – 15 000 штук (на общую сумму 15 млн. рублей).
3. Реализация облигаций будет происходить вплоть до полугода с момента выпуска.
4. По истечении полугода с момента начала реализации первых планируется помещение в продажу последующих облигаций, тип и ставка каких еще не утверждена.
5. Купить гос. облигации может только физическое лицо.
6. Минимальная сумма сделки, которую можно осуществить, приобретая бумаги – 30 тыс. рублей (то есть получить в собственность нужно не менее 30 штук).
7. Максимальное количество отпуска бумаг одному лицу не ограничивается.

Пошаговая инструкция: как купить ОФЗ физическому лицу

Для того, чтобы приобрести облигации федерального займа, следует выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк, который ведет продажу таких ценных бумаг (далее мы рассмотрим, какие учреждения оказывают такие услуги).
2. Предоставить в банке паспорт гражданина РФ. Сразу стоит отметить, что продажа ОФЗ осуществляется только тем лицам, которые достигли 18 лет. Кроме того, многие осуществляемые действия, применимые к гражданам РФ, также относятся и к резидентам нашей страны (лицам, которые в течение одного года находились в России не менее 183 дней), покупка таких облигаций  нерезидентам не доступна.
3. Открыть индивидуальный инвестиционный счет (он является обязательным для покупки облигаций), который кроме паспорта подразумевает еще и предоставление карточки СНИЛСа.
4. Подписать стандартный договор покупки облигаций.
5. Перечислить средства за определенное количество облигаций, которые гражданин собирается приобрести.
6. Стать полноправным владельцем ценных бумаг.

Важной информацией является то, что для предотвращения попыток каких-либо махинаций со стороны мошенников, подобные бумаги запрещено продавать, дарить третьим лицам, невозможно применять их при необходимости залога. Единственной ситуацией, при которой возможен переход облигаций в собственность иному лицу – передача по наследству. Продавать бумаги допускается исключительно в банке, где произошло их приобретение, и только тому лицу, какое является их владельцем.

Где купить данные облигации – доступна ли такая услуга во всех фин. учреждениях, функционирующих в стране?

Реализацию продаваемых в текущем году бумаг осуществляют исключительно два банка:

1. Сбербанк;
2. ВТБ24.

Купить облигации федерального займа для физических лиц в сбербанке, как, впрочем, и в ВТБ-24 можно любому лицу, являющемуся гражданином нашей страны и достигшему возраста 18 лет, который имеет паспорт, согласно схеме, описанной нами выше.

Важно понимать, что никакие другие организации, рынки, частные лица, банковские учреждения не могут производить реализацию этих облигаций, а если подобные попытки будут зафиксированы, то организаторы могут быть привлечены к ответственности.

Приобретая в Сбербанке и в ВТБ 24 облигации федерального займа стоит знать о размере комиссии (данный процесс согласован с Министерством финансов), которая в обоих учреждениях одинакова и взимается как при покупке, так и продаже:

1. Комиссия при покупке:
   • не более 50 штук – 1,5;
   • от 51 до 300 – 1%;
   • от 301 и более – 0,5%.
2. При продаже:
   • до года со дня выпуска – 0,5-1% (зависит от денежной величины сделки);
   • если уже прошел год – комиссия не взимается.

Также следует сказать, что в настоящее время осуществить процедуру приобретения и продажи облигаций можно, используя мобильные приложения, доступные клиентам таких банков.

Итак, желая положить свои средства на депозит, обратите внимание на такой способ, как покупка облигаций федерального займа. Такая процедура является достаточно простой в исполнении и по истечении определенного времени принесет долгожданный доход.

Видео: Рыночные ОФЗ против ОФЗ для населения