Стоит ли сейчас покупать золото?

В XX веке приобретение золотых украшений считалось инвестицией в золото. Но многие люди стали задаваться вопросом, а стоит ли покупать золото сегодня в изделиях? Большинство понимает нерентабельность данной операции. Ведь даже если приобрести украшение из золота и продать его хоть через день, то вернется лишь половина его первоначальной цены, и то в лучшем случае.

Важно понимать, что такие инвестиции могут как принести немалый доход, так и большие убытки. Чтобы получить наибольший эффект и не потерять деньги необходимо хорошо изучить особенности вложения средств. Рассмотрим все нюансы в данной статье, а также ответим на вопрос, стоит ли покупать золото в банке.

Отмена НДС на золото: хорошо или плохо?

В течение 5 000 лет золото считается как мировая универсальная ценность. В наши дни ситуация не меняется. Этот драгоценный металл не теряет своей востребованности даже в период кризиса.  

Приобрести золото в РФ можно следующими способами:

• приобретение золотых слитков или монет;
• открытие обезличенного металлического счета (ОМС);
• приобретение активов золотодобывающих компаний, паи фондов на золото или вложение во фьючерсные контракты. 

Россияне, которые задаются вопросом, стоит ли сейчас покупать физическое золото, если решают это сделать, выбирают покупку золотых слитков или монет. Данный вид приобретения — один из самых понятных и простых. Данный метод особенно подходит для тех, кто далек от фондовых рынков и инвестиций. Многие считают такой вклад самым надежным, так как оно осязаемое. 

До марта 2022 года для покупки физического золота в Российской Федерации была предусмотрена выплата налога на добавочную стоимость. НДС в России составляет 20%. То есть делаем вывод, что покупателю приходило тратить на 1/5 больше при приобретении одного слитка, а при продаже данная наценка не возвращалась. Такая сделка была непривлекательна с точки зрения инвестиций. Вероятность того, что цена будет увеличена в короткий период на 20% ничтожно мала. Человек, покупая слиток на пару лет ничего бы не заработал, а только ушел в минус. 

Тогда многие инвесторы стали задумываться, выгодны ли такие условия и вообще стоит ли сейчас покупать слитки золота? Конечно, ответ был отрицательным. Поэтому, из-за нестабильности финансового рынка в Российской Федерации и ограничений на покупку валюты государство приняло решение об отмене НДС на приобретение золота. 

Таким образом, население получило альтернативный вариант для хранения накоплений и уменьшения инфляции. 9 марта 2022 года Владимиром Путиным был принят закон, согласно которому при сделке на приобретение золотых слитков не требуется выплачивать налог на добавочную стоимость. 

Почему золото лучше доллара

Конечно, все, кого интересует, стоит ли покупать золото сейчас в Сбербанке, задумывались, почему же выгоднее покупать золото, нежели доллар. Во многих странах не предусматривается налог на приобретения золота. Они имеют более большой спрос на драгоценные металлы. Власти Российской Федерации полагают, что отмена налога позитивным образом отразится на увеличении числа сделок. 

Антон Силуанов, занимающий должность министра финансов России в пояснительной записке сделал указание, что золото имеет большую устойчивость к колебаниям, если сравнить его с долларом. Также оно имеет минимальные риски. Помимо прочего, правительство России многократно говорили о том, что планируют уменьшать зависимость экономики страны от этой валюты. Поэтому отмена НДС – это еще один этап на пути к достижению поставленных целей. 

Напомним, что действует некий запрет на приобретение долларов и евро за наличную русскую валюту. Это распространяется на всех частных покупателей. Что тоже должно поспособствовать увеличению спроса на золото. Сейчас можно приобрести эту зарубежную валюту только при помощи мобильного приложения банков или брокерского счета на бирже валют. За совершение сделки Центробанк снимает комиссию, которая равняется 12-ти процентам. Помимо прочего, есть запрет на снятие купленной валюты со счета, который будет действовать до сентября текущего года. 

Кто и как учреждает цену на золото

Каждый день Банк России проводит расчет стоимости золота, основываясь на данных LBMA (Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов). Частные инвесторы могут увидеть поставленные котировки в торговых терминалах, спустя сутки. Стоимость указывается за «тройскую унцию», что является общепризнанной единицей измерения драгоценных металлов. Ее масса составляет примерно 31,1 грамм. Чтобы рассчитать курс золота применяется официальный курс доллара к рублю, который установлен на следующие сутки. 

Виды инвестирования в золото

Чтобы четко ответить на вопрос, стоит ли сейчас покупать золото, нужно определить самый выгодные способ инвестирования для конкретного инвестора. Для этого ознакомимся с разнообразными видами.

Золотые слитки

Физические лица могут приобрести слитки золота в банках, деятельность которых имеет лицензию на куплю-продажу драгметаллов. Процедура заключения сделки несложная. Не потребуется тратить большое количество времени. 

Инвесторам необходимо найти нужное банковское учреждение и посетить его. С собой нужно иметь денежные средства и паспорт. Сотрудник банка предоставит необходимое количество слитков из хранилища, а также в присутствии покупателя взвесит его и проведет осмотр изделия. После того, как договор будет заключен, а установленная сумма будет внесена, клиент получит свое золото и документацию на него. В акте приемки будет включено название драгметалла, проба, дата, стоимость, масса, контактная и другая информация о сторонах сделки. 

Вложение денег в золотые слитки определяют, как самый простой и выгодный вариант для инвестирования. Но важно учесть некоторые нюансы:

• предусматривается выплата НДС, которая составит 20 процентов от цены слитка;
• есть существенная разница между ценой на покупку и продажу. Золото чаще всего реализуется по цене на 5-10% выше, в сравнении со стоимостью приобретения. Если учесть НДС, стоимость драгметалла должна увеличиться более чем на 28%. Это нужно для перекрытия всех расходов;
• лучше всего хранить слитки в банковском хранилище. В противном случае будет необходимо потратиться на экспертизы, которые установят подлинность драгоценного металла, возвращаемого банковскому учреждению. Стоимость данной процедуры примерно 10% от цены слитка. Помимо прочего, клиент должен будет заплатить и за услугу хранения металла в банковском учреждении;
• если на слитке появятся какие-либо недочеты, к примеру, царапины или другие повреждения, полученные вследствие механического воздействия, то цена уменьшится на 10 и более процентов. 

Золотые монеты

Интересует покупка золота, но стоит ли покупать именно золотые монеты? В 2001 году налог на их приобретение был отменен. Однако инвестор должен уплатить за продажу этого актива. 

Золотые монеты бывают следующих видов:

• те, которые не были никогда в обращении;
• монеты с высоким качеством чеканки;
• обыкновенные монеты, которые являются платежным средством. 

Самый редкий вид и самый выгодный для инвестора – это первый. На стоимость влияет множество факторов, например, то, как давно монета была выпущена и ее редкость. Покупать драгоценные монеты нужно у надежных продавцов. Иначе есть риск получить убыточные инвестиции. Антикварные монеты достать непросто, так как их давно приобрели частные коллекционеры. Но, стоит отметить, что банки на регулярной основе производят выпуск новых монет, приуроченных к разнообразным событиям. 

Многие эксперты рекомендуют удерживать данный актив более пяти лет. Тогда можно будет получить максимальную денежную выгоду. Цена драгоценных монет возрастает на 13-18% каждый год. Это позволяет инвесторам сохранить деньги от инфляции и получать доход. 

Торговля на бирже

Торговать золотом на биржах можно следующим образом:

• делать ставки на прибавление/убавление стоимости на металл;
• инвестировать в акции компаний, осуществляющих золотодобычу.

Можно выполнять инвестирование золота на биржах, даже не владея им на физическом уровне. Для этого необходимо открыть и пополнить брокерский счет. Затем установить торговый терминал и осуществлять операции с драгоценными металлами в разных объемах. Помимо прочего, применение кредитного плеча дает возможность увеличить потенциальные доходы операций, которые будут выполняться. 

При онлайн-торговле драгметаллами возможно:

• заключение сделок дистанционно;
• получение дохода на падении или подъеме рынка (данная операция совершается при помощи открывания длинных или коротких позиций);
• минимизирование участия инвесторов в процессе. Данные вопрос могут решить опытные брокеры. 

Обезличенные металлические счета

Данная операция выполняется простым образом. Для этого инвестору необходимо пополнить счет в банке на сумму, которая будет ровняться рыночной цене золота. При этом как таковая покупка не выполняется, то есть клиент не получит продукт на руки. Те капиталы, которые будут вложены, будут храниться в эквиваленте металлов. В данном случае в золоте. 

Сегодня выделяются ключевые виды ОМС:

• Текущие (которые не имеют срока). Их можно обналичить в любое время. В этом случае не потребуется проведение экспертизы на подлинность, которая в большинстве случаев оплачивается за счет клиента. Когда бессрочный счет будет закрываться, необходимо выплатить НДС. Важно знать, что при таком типе доходность имеет ограничения в виде повышения цены золота.
• Депозитные, при которых формирование дохода происходит от процентов. Они начисляются в граммах драгоценного металла, когда курс золота на рынке увеличивается. При открытии такого счет невозможно его пополнить в течение всего времени. Снимать средства можно только в определенный срок, который в обязательном порядке прописывается в договоре. Если клиент захочет досрочно расторгнуть соглашение, то начисления процентных выплат не будет происходить. 

Другие варианты инвестиций

Сюда относится инвестирование в украшения или виртуальные драгоценные металлы. 

Некоторые эксперты считают данным способ не надежным. Более того, он не принесет желаемой доходности. Это связано с тем, что:

• в стоимость изделия будет включена работа мастера и наценка реализатора;
• при производстве не применяются чистые материалы. А при проведении экспертиз любого рода будут добавочные денежные затраты;
• драгоценности в изделии тяжело и долго продаются;
• требуется проведение экспертной оценки их цены. 

Как в 2022 году можно купить золото

Золотые слитки приобретаются:

• в банковских учреждениях;
• у дилеров;
• у частных лиц. 

При приобретении в банке важно учесть, что не все учреждения занимаются продажей. Например, купить слитки можно в главных офисах Сбербанка, ФК Открытие, Авангард. В ВТБ и Россельхозбанке совершить сделку можно при оформлении предварительного заказа. Многие другие отечественные банки не занимаются продажей золота вовсе. 

Что касается инвестиционных монет, то их продают многие банки.

Если инвестор хочет приобрести золото в натуральном виде или в форме инвестиционных монет, то рекомендуется заранее прозвонить на горячие линии и узнать о предложениях. Помимо прочего, лучше указать оператору номинал монет или вес слитков, который планируется приобрести, чтобы они были в наличии в нужном отделении. 

При покупке у специализированных дилеров они должны иметь свидетельство о государственной регистрации и пробирной палаты. Дилер должен быть в реестре лиц, которым разрешается проводить сделки с драгметаллами и камнями. Если данной документации не будет, то сделки будут считаться недействительными. 

Также осуществлять продажу и покупку золотых слитков можно с рук у частных продавцов. Но важно понимать, что данные сделки имеют высокие риски. Очень сложно дать оценку подлинности, не имея специализированного оборудования и навыков. Есть риск приобрести контрафактный товар или поврежденный экземпляр, который потом будет сложно или даже невозможно реализовать. Но зачастую частные продавцы могут предлагать стоимость, которая будет гораздо ниже, если сравнивать с официальными дилерами и банками. В любом случае важно, чтобы клиенту при сделке выдали сертификат и квитанцию об оплате. 

Какие риски

Все эксперты и специалисты предупреждают, что все драгоценными металлы являются биржевыми товарами. Поэтому их стоимость имеет прямую зависимость со спросом и предложением на рынке. 

Выделяют ключевые риски при инвестировании в драгоценные металлы, помимо колебаний рыночной стоимости:

• низкая ликвидность;
• необходимость специальных условий, чтобы осуществлять защиту и хранение;
• большая разница между первоначальной стоимостью покупки и обратного выкупа. 

Эксперты в данной области не рекомендуют вкладывать все свои накопления в золото. Важно всегда сохранять диверсификацию. То есть распределение денежных средств должны быть между несколькими активами, а не выбирать какой-то один. Обычно под золото выделяется не больше двадцати процентов от всего капитала. 

Что касается физического золота, оно редко применяется в качестве инвестирования. Оно служит в качестве подстраховки, а именно – защищает от инфляции и обесценивая сбережений. 

Хранение золотых слитков в домашних условиях может быть рискованным так как:

• если будет нарушена специальная капсула, в которой хранятся слитки, то внешний вид будет испорчен;
• есть риск испортить сертификат, который выдается к слитку;
• существует угроза утери или кражи слитка, чека или сертификата. 

Если нанимать сотрудников ЧОП или приобретать сейф, то это выйдет недешево. Также при хранении сертификата и слитка в банковском учреждении придется внести определенную плату. Это важно учесть, так как из-за этого инвестиционная привлекательность золотого слитка будет снижена. 

Отметим, что хоть НДС и было отменено, о чем говорилось ранее, тем не менее, НДФЛ никто не отменял. При продаже слитка владелец должен задекларировать доход и выплатить сумму налога, которая будет ровняться 13 или 15 процентам, если в общей сложности доход будет превышать 5 000 000 рублей. Прибыль не будет облагаться налогом только в том случае, если золото было у владельца более трех лет с момента приобретения. 

Также к доходу от продажи золота применяются налоговые вычеты. Это связано с тем, что золото – это имущество. Максимальной суммой имущественного вычета является 250 000 рублей. 

За и против инвестиций в золото

При помощи инвестирования в драгоценные металлы можно сохранить и увеличить сбережения. Но данный способ рассчитан на долгосрочную перспективу. Можно выделить следующие преимущества инвестирования в драгметаллы:

• они имеют большую ликвидность. Не важно насколько глобальными будут экономические или политические удары. Осуществить продажу золота можно будет с наименьшими потерями. Чего не скажешь о валюте или разнообразных ценных бумаг. Золото может увеличивать в цене или падать, но никогда не будет обесценено;
• драгоценные металлы обладают стабильностью. Цена всегда идет на повышение. Хоть иногда и медленно, но неизменно;
• во всех времена всеми странами золото было признано как универсальное средство для расчета.

Также отметим и отрицательные черты, к ним относятся:

• продолжительный эффект от вложения. То есть инвестор сможет увидеть результат как минимум лет через 10-15;
• невысокий уровень доходности. Всем известно, что данный вид инвестирования не является самым выгодным;
• имеет увеличенный спред, то если при минимальных вложениях для того, чтобы получить доход, придется подождать, пока рост стоимости драгметалла будет серьезным;
• длительный интервал убытков и прибыли. Здесь невозможно дать точный прогноз движения стоимости. Можно как получить неплохую прибыль, так и понести денежные потери. 

Помимо прочего, клиенту не будет предоставлено никаких процентов от вложения средств, как, например, при банковских депозитах. 

Мнения экспертов

Владимир Чернов, аналитик компании «Фридом Финанс»:

Виталий Исаков, директор по инвестициям УК «Открытие»: 

Артём Тузов, исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК:

Выводы

Подведем итог всего вышеописанного:

• золото может служить в качестве неплохой альтернативы валютным сбережениям в текущей ситуации, когда нет возможности приобрести наличные евро и доллары;
• делать инвестиции в золото с целью получить инвестиционную прибыль рекомендуется только на длительный срок;
• при покупке физического золота предусматривается плата за его хранение;
• чтобы не тратить денежные средства на хранение физического золото, можно приобрести его при помощи биржи на счет брокера;
• в периоды кризисов золото обретает особую востребованность, так как оно имеет высокую надежность, если сравнивать с иными финансовыми активами;
• в золото не рекомендуется вкладывать более 20 процентов от всех своих сбережений;
• инвестиции в этот драгметалл не обязательно дадут доход, а в долгосрочной перспективе могут даже принести убытки;
• осуществляя продажу золота, можно зафиксировать прибыль. Однако важно понять, как правильно это осуществить;
• если продать драгметалл, который был куплен менее 3-х лет назад, то предусматривается выплата НДФЛ равная 13 процентам;
• по сделкам с данным драгоценным металлом можно получить имущественный вычет до 250 тысяч рублей.