Какие ОФЗ можно купить выгодно сейчас, в 2022 году?

Многие люди, желающие заработать на облигациях, задаются вопросом – какие ОФЗ лучше купить в 2022 году? Для начала стоит разобрать, что такое ОФЗ.

ОФЗ – это облигации федерального займа. Подойдут для начинающих инвесторов. Данный способ выделяется как самый верный среди облигаций. Это связано с тем, что в долг берет государство, а оно, скорее всего, никогда не станет банкротом.

При такой сделке гарантированно сохраняются и приумножаются накопления. Причем доход может быть достаточно высоким. Здесь заработок идет от процентов и от роста самой облигации.

Где найти данные по облигациям

Если человек решил получать доход от ОФЗ, то важно не только определить, какие ОФЗ купить выгодно сейчас в 2022 г, но и где найти информацию. Один из вариантов – это Мосбиржа. Но данный метод выделяют как один из самых неудобных. Но в качестве альтернативного источника для новичков подходит. Здесь есть возможность задействовать и выполнить целый ряд действий:

• узнать информацию о рынках;
• прочитать про определенные фондовые вложения;
• применить инструменты.

Информация конкретно об облигациях будет предоставлена в последнем разделе. Здесь можно установить параметры и типы инструментария. Имеется достаточно большой список, есть возможность изучения всех данных. Необходимо выбрать бумагу, которая заинтересовала, а далее тщательно прочитать всю информацию и прибыльности, которая будет предоставлена. Также можно изучить развернутые данные. Сюда относится ставки по купонам.

Альтернативой может послужить smart-lab. Здесь тоже есть множество информации об ОФЗ. Такой метод отмечают как более удобный. Есть кривая доходности. С ее помощью можно определить примерную прибыль в конкретный период.

Отметим, что данный вид заработка не самый простой. Чтобы начать получать доход, придется уделить немало времени изучению всех нюансов. Также начинающим инвесторам важно помнить, что здесь все будет зависеть от рыночной ситуации.

Типы дохода по ОФЗ

Кто интересуется, какие ОФЗ купить в апреле 2022 года, должны понимать, какой будет доход. Существует два вида: от роста цены и купонный.

Рассмотрим каждый:

• при купонном доходе гарантию дает само государства. Размер будет зависеть от облигаций. Каждый ОФЗ имеет свою величину. Чтобы начать получать прибыль необходимо приобрести ОФЗ с данной доходной прибылью;
• при доходе от роста цены нет никаких гарантий. Прибыль будет тогда, когда появится благоприятная рыночная ситуация. То есть при приобретении и продажи облигации. К примеру, человек купил ОФЗ по цене в 980 рублей, а цена продажи была 1010 рублей. То есть эти полученные 30 рублей – это доход от роста стоимости.

Нужно учесть, что при доходе от роста стоимости можно получить и убытки. К примеру, кто-то приобрел ОФЗ по 980 рублей. Если продержать их до того, пока они погасятся, то будет получена тысяча рублей.  То есть доход будет 20 рублей. Но если возникнет ситуация, когда понадобятся денежные средства, а в это время стоимость опустится до 960 рублей, то придется продавать их по этой цене. То есть возникнут убытки равные двадцати рублям с каждой ОФЗ.

Как и где приобрести ОФЗ

Существует два рынка – вторичный и первичный.

На первичном рынке МинФином впервые эмитируются облигации. Здесь занимаются приобретением в основном крупные инвесторы. Конечно, это не является правилом. Принимать участие в аукционах могут абсолютно все. Для этого обращаются в инвестиционную компанию или банк, которые занимаются организацией или являются агентами по размещению. Но они вправе отказать в сотрудничестве мелким инвесторам, которые желают приобрести небольшие лоты. Это связано с тем, что для них это не является выгодным.

После совершения покупки инвесторы начинают продавать облигации на вторичном рынке. К примеру, приобрести государственные облигации можно в ВТБ-банке «мои инвестиции».

Покупка облигаций происходит целыми лотами. Зачастую один лот является одной штукой. Если у купона небольшой номинал, то приобрести ОФЗ можно в любое время. Здесь дата погашения купона не играет роль. В том случае, если купонная доходность начнет идти стремительно вверх, то выгоднее будет приобрести облигацию сразу после того, как купон будет выплачен. В данной ситуации НКД, который выплачивается инвесторами, будет на минимуме.

Отметим, что все ценные бумаги можно передавать по наследству. ОФЗ не исключение. В таком случае необходимо написать завещание или оценить цену бумаг у нотариуса, после чего распределить их в равных долях между наследниками.

Как выбрать ОФЗ

При выборе стоит четко определить следующие моменты:

• для чего вы собираетесь инвестировать. К примеру, если не хочется думать о том, как будут изменяться ставки, то лучше выбрать ОФЗ-ПД. Если есть опасения, что ставки начнут возрастать, то следует остановиться на ОФЗ-ПК. Для максимальной перестраховки, можно приобрести ОФЗ-н;
• какой срок погашения подойдет вам. Чем меньше он будет, тем меньше рисков в случае кризиса. Но в данной ситуации будет и падать доходность;
• какой размер купона будет приобретен. Это важный момент в той ситуации, когда инвестор планирует выводить и тратить средства. Здесь важно примерно понимать сколько будет получено с облигации. Средним показателем является примерно 5-7 процентов годовых.

Принцип работы облигаций и какие ОФЗ купить в 2022 году

Типовой стоимостью ОФЗ является тысяча рублей. При покупке одной ОФЗ у государства, человек предоставляет эту сумму в долг. А оно обязуется выплачивать процент за это и погасить облигацию. То есть выдать купон и отдать вложенные средства тогда, когда срок долга истечет.

Облигации бывают:

• краткосрочными;
• среднесрочными;
• долгосрочными.

Первые даются не более, чем на два года. Вторые – до пяти лет. Третьи – до двадцати лет. К примеру, человек приобрел 100 облигаций на два года. Получил купон на 8%. Получается, что он заплатил за них 100*1000=100 000 рублей. На протяжении двух лет ему будет выплачиваться по 8% (это 80 рублей) с одной ОФЗ, то есть 8 тысяч рублей в год. Через два года будет выплачено 16000 рублей, помимо этого будет выплачено еще сто тысяч рублей (облигации).

Типы и классификация ОФЗ

Облигации от государства можно классифицировать по этим признакам:

• длительность займа;
• ставка по купону;
• амортизация;
• частота выплаты.

По ставке бывают:

• с фиксированной ставкой, то есть на протяжении всего срока займа инвестор будет получать одинаковые проценты;
• с переменной ставкой, где процент может быть изменен.

Для всех выпусков облигаций МинФин указывает уровень купона, и по каким правилам она сможет быть изменена. Существуют фиксированные купоны, то есть те, которые не подлежат изменениям. Есть переменные, для которых могут быть непростые и запутанные правила.

Чтобы определить какие ОФЗ купить в 2022, можно попробовать предугадать ставку самостоятельно. Для этого определяется среднее арифметическое. Но стоит сразу отметить, что это непросто. Поэтому если новички задаются вопросом, какие ОФЗ купить сейчас, в 2022 году, то лучше начать с фиксированных.

По амортизации ОВЗ различаются на следующие типы:

• амортизация долга отсутствует, то есть облигация будет стоить тысячу рублей на весь период;
• амортизация долго присутствует, то есть цена облигации погашается частями, а стоимость падает со временем.

Также отличается и частота выплат:

1. Выплачиваются два раза в год (полугодовые);
2. Выплачиваются четыре раза в год (квартальные).

От частоты никак не зависит процентная ставка. При получении квартальных купонов прибыль будет увеличена вдвое, если сравнивать их с полугодовыми.

Квартальные купоны можно чаще заново инвестировать в прибыль на приобретение других облигаций.

С какой частотой МинФин производит выпуск ОФЗ?

Этот процесс происходит часто. А именно – несколько раз в год. Дать прогноз выпуска почти невозможно.

Каким образом происходит выплата купонов по ОФЗ?

Чаще всего выплата купонов производится два раза год, с промежутком в полгода. Также выплаты могут быть и четыре раза в год, то есть каждые три месяца.

Получить доход можно на банковский, брокерский или ИИС (индивидуальный инвестиционный) счета. Если в планах потратить купонный доход, то больше всего подойдет банковский счет. Если планируется вносить инвестиции дальше, то лучше выбрать ИИС или брокерский счет.

Почему ОФЗ меняются в цене, и как на этом получается прибыль?

Стоимость зависит от двух факторов. Первый – период погашения, то есть когда подходит срок, цена ОФЗ будет приравниваться к номиналу в тысячу рублей. Второй – купонная доходность.

Можно выделить ключевые правила:

• если основная ставка ЦБ Российской Федерации превышает доходность ОФЗ, и процесс повышения продолжает происходить, то цена ОФЗ будет идти на спад;
• в обратной ситуации цена данных ОФЗ будет иметь прирост;
• уровень дохода к погашению равняется среднерыночным ожиданиям по иному консервативному инструментарию.

То есть если банк предлагает сделать вклад на срок один год под 20%, то уровень дохода ОФЗ к погашению ежегодно будет примерно столько же. Если сделать вклад на срок три года под 10%, то доходность будет равняться 10%.

Есть ли какие-либо риски?

Делая вклад ОФЗ важно понимать, что возникают риски. Что может случиться:

• произойдет дефолт эмитента, то есть, не исключена ситуация, что правительство не выплатит долг. Но шанс такого развития события очень низок;
• случится быстрое изменение главной ставки ЦБ. Если она начнет возрастать, то те облигации, которые имели фиксированный купон, потеряют стоимость. При таком варианте лучше всего подойдет страховка в виде ОФЗ-ПК. При снижении ставки нередко используется ОФЗ-ПД, так как с каждым уменьшением ставки они будут возрастать в стоимости;
• начнется массовая распродажа бумаг. На рынке ОФЗ число инвесторов с зарубежных стран составляет примерно 32%. При введении новых санкций, запрещающих иностранцам закупать государственные бумаги России, они начнут их массово распродавать. В этом случае рыночная цена ОФЗ начнет падать, а доходы возрастать. Такой вариант будет выгодным для новых инвесторов.

Какие комиссии и налоги придется выплачивать

У каждого брокера есть своя величина комиссионных выплат. ОФЗ-н можно приобрести без комиссии. Все тарифы, как правило, есть на сайтах. Когда инвестор приобретает ОФЗ дешевле, а продает дороже, то предусматривается выплата налога, которая составляет 13%. При открытии ИИС с налоговым вычетом «Б», налог на прибыль не выплачивается.

С 1 января 2021 года государством стал удерживаться налог с купонного дохода. Резиденты обязуются выплачивать 13-15%. А для нерезидентов это сумма составляет 30%.

Итоги

Подытожим главные моменты:

• ОФЗ – ценные бумаги, при помощи которых государство берет в долг. Сроки могут быть абсолютно разными, как один год, так и двадцать лет;
• приобрести ОФЗ можно на биржах или в приложениях банков;
• есть разнообразные купоны, как с постоянной величиной, так и с переменной;
• уровень доходности может превышать ставку депозита;
• данные бумаги являются одними из самых надежных на фондовом рынке;
• получить заработок на ОФЗ можно при приобретении купонного дохода или посредством разницы между покупкой или продажей. Также можно приобрести ОФЗ на ИИС.

Такой вид доходности не является самым простым. Новичкам придется хорошо разобраться в вопросе. Но в этом случае доход будет стабильным.