Как перевести ИИС к другому брокеру в 2022 году? Пошаговая инструкция

Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому ранее происходил чаще из-за поиска инвестором более выгодных условий обслуживания или торговых возможностей (выход на различные международные биржи или участие в IPO), а в редких случаях из-за банкротства компании.

Рынок брокерских услуг, как и банковских, динамичный и постоянно меняется. Тарифы, которые были выгодными, например, в 2019 году, сейчас неконкурентоспособные. Переход к новому брокеру делается не только из-за более выгодных тарифов: многие брокеры предлагают акции в подарок новым клиентам при открытии счета. Такое предложение, например, есть у брокерской компании Альфа-Банка.

После введения МинФином США в феврале 2022 года санкций, у трейдеров прибавилось поводов для смены брокера. Так, инвестиционные компании, считающиеся дочерними структурами банков, попавших под самые жёсткие санкции – Открытие, Совкомбанк, ПСБ, Сбербанк, Новикомбанк, также испытывают давление и ограничения. Разбираемся, как перевести акции к другому брокеру и решаем, насколько это выгодно.

Почему эта тема сейчас актуальна?

Санкции, введенные США, коснулись в разной степени всех финансовых учреждений страны. Одни банки и дочерние структуры пострадали больше, как компании с государственным участием. Другие получили послабления: менее жесткие санкционные ограничения или секторальные. Главная задача новых запретов — ограничить российским финансовым компаниям и банкам доступ к американскому финансированию.

Из-за санкций в работе брокеров произошли такие изменения:

• Покупка некоторых иностранных ценных бумаг запрещена (в зависимости от биржи, где обращаются ценные бумаги).
• Нельзя открыть маржинальные позиции при работе с иностранными ценными бумагами.
• Неизвестно, как будут выплачиваться дивиденды по иностранным акциям.

Работа с российскими ценными бумагами не ограничена. Операции с брокерскими счетами: по выводу или пополнению счетов также осуществляется в штатном режиме.

Однако, многие финансовые аналитики или эксперты рекомендуют клиентам, имеющим ценные бумаги у брокеров, находящихся под санкциями, провести перевод ИИС и стандартных счетов в компании, которые не попали под санкции. Или к брокерам, собственный капитал которых более, чем на 50% состоит из частных вложений. Также важно учитывать, услугами каких депозитариев пользуется брокер. Так, крупнейшие западные компании, оказывающие депозитарно-клиринговые услуги — Euroclear и Clearstream, ограничили доступ российских инвесторов и брокеров к иностранным ценным бумагам.

Российский брокер

Перед тем, как поменять брокера, не продавая акции, трейдер знакомится с условиями и тарифами, по которым проходит операция. У каждого брокера могут быть внутренние особенности перевода ценных бумаг. Рассмотрим общие условия и схему проведения транзакции.

Список документов

Перед тем, как поменять брокера, клиенту нужно открыть счет в новой брокерской компании, потому что один из запрашиваемых документов для перевода ценных бумаг выдает новая брокерская компания. Если этого документа не предоставить, инвестору откажут в переходе. Документы, необходимые на перевод акций условно делятся на 2 типа, потому что кроме перевода инвестор открывает новый счет у другого брокера.

Для открытия нового брокерского счета запросят:

• Паспорт клиента, если инвестор – гражданин РФ.
• Иностранец готовит дополнительные бумаги, которые запрашивают при предъявлении документа, подтверждающего личность нерезидента РФ: нотариально заверенный перевод паспорт иностранного гражданина и документ, подтверждающий постановку на учет по месту пребывания — справка о регистрации.

Когда счет у нового брокера открыт, для инициации перехода требуются такие документы:

• Поручение брокеру для перевода активов и зачисления.
• Выписка от текущего брокера по счету, где содержатся необходимые сведения о ценных бумагах для заполнения поручений на вывод.
• Брокерский и депозитарный договоры, где указываются сроки исполнения операций и нужные сведения для заполнения поручения.
• Договор на обслуживание с новым брокером, который требуется для заполнения поручения на перевод.

Подать поручение можно онлайн, лично в офисе брокера или с помощью электронной почты. Заполненное и поданное поручение имеет срок действия – 10 рабочих дней. За этот срок депозитарий обязан исполнить поручение инвестора.

Стоимость перевода

Тарифы на перевод зависят от типа операции: снятие, перевод или постановка на учет.

Пошаговая инструкция

Теперь мы знаем, можно ли сменить брокера, не продавая акции – да, возможно. Для перехода предусмотрена операция по переводу ценных бумаг от старого брокера к новому. Последовательность действий такая:

1. Сначала клиент должен открыть счет у нового брокера, потому что при переводе нужно указать новые реквизиты, куда направят ценные бумаги.
2. Подать текущему брокеру поручение на перевод ценных бумаг по рекивизитам депозитария, где будут поставлены на учет бумаги у новой брокерской компании. По каждому эмитенту ценной бумаги (компании, у которой куплены акции) или ISIN (уникальный идентификационный номер ценной бумаги в международной кодировке) подается отдельное поручение. Например, в портфеле трейдера 4 лота акций: Сбербанк, МосБиржа, НЛМК, ВТБ. Для перевода акций каждой компании нужно заполнить отдельное поручение, то есть 4 отдельных заявления по каждой компании. Оформить распоряжение можно в офисе брокер или дистанционно в личном кабинете, если старый брокер поддерживает такую функцию.
3. Создать поручение у нового брокера на прием ценных бумаг (бумаги заполняются также по каждой компании, акции которой трейдер переводит). Операцию в зависимости от возможностей брокера можно выполнить дистанционно или в офисе компании.
4. Дождаться зачисления акций к новому брокеру. После того, как поданные поручения и документы обработают, ценные бумаги перейдут на учет от старого брокера в депозитарий нового.

Если поручение заполнено верно, то отказа в выводе и зачислении активов у нового брокера не будет. Чтобы подобного не произошло, трейдер консультируется со старым брокером или новым. Последний, как заинтересованная сторона, охотнее подскажет, как провести транзакции. Обычно вместе с формой распоряжения брокерские компании прилагают образец заполнения или подробную инструкцию

Сколько времени будет осуществляться перевод?

Время на переход к другому брокеру складывается из сроков исполнения заявления о переводе брокером и депозитарием. Наиболее продвинутые брокерские компании предлагают проведение операции за 5 рабочих дней. Общие сроки варьируются от 1-3 операционных дней до 30.

После подачи поручения на перевод ценных бумаг, первым заявление обрабатывает брокер и передает в депозитарий на исполнение. Финансовый посредник берет на исполнение срок от 1 до 5 операционных дней (точные условия прописаны в договоре брокерского обслуживания). Так, Тинькофф заявляет об 1 рабочем для передачи запроса. Брокер БКС отводит 3 операционных дня. Депозитарий, где хранятся ценные бумаги, обрабатывает поручение на перевод в течение 10 операционных дней.

Зарубежный брокер

Трансфер ценных бумаг от одного иностранного брокера к другому отличается от российского сервиса: здесь процесс усовершенствован и проходит в автоматическом режиме.

Список документов

Основной пакет документов также, как при работе с российскими брокерами содержит справки и отчеты по счету, договоры на обслуживание с полными реквизитами ценных бумаг и счетов депо.

Стоимость перевода

Плата за перевод зависит от тарифов брокера и депозитария где компания хранит активы клиента. Она может варьироваться от $10 до $75 за ISIN. А есть такие брокеры, которые при переходе нового клиента от другой компании компенсируют затраты за перенос активов.

Пошаговая инструкция

Главное отличие процесса у зарубежных компаний, как сменить брокера – использование автоматизированного сервиса. Таким, например, считается ACATS (служба автоматизированного клиентского счета в США), с помощью которой американские брокеры проводят перевод. Процесс проходит таким образом:

1. Клиент открывает счет у нового брокера.
2. Далее заполняет специальную онлайн-форму в личном кабинете брокера.
3. После получения запроса новый брокер напрямую связывается со старым через сервис ACATS.
4. Текущий брокер, от которого идет перевод, должен подтвердить, отклонить или изменить операцию.
5. Если после проверки данных старый брокер не обнаружил ошибок и подтвердил операцию, происходит перевод и зачисление ценных бумаг на счет к новому брокеру.

Перед переводом стоит уточнить: все ли ценные бумаги в портфеле инвестора подлежат трансферу. Если у клиента хранятся активы, которые считаются собственным инвестиционным продуктом компании, его не позволят перевести на хранение к другому брокеру.

Перевод ценных бумаг от зарубежного брокера к российскому

Процесс зачисления ценных бумаг от иностранного брокера аналогичен переводу от одного российского к другому. Есть одно отличие и сложность – согласование реквизитов происходит в ручном режиме. Через электронную почту. Поэтому на это уходит больше времени. Плюс, зарубежный брокер может запросить предоставление дополнительных документов или форм, которые используются в стране. На решение таких вопросов требуется дополнительное время – сотрудникам российской брокерской компании приходится уточнять или выяснять особенности взаимодействия с зарубежными коллегами в головном офисе брокера.

Для инициации процесса клиент также делает запрос на перевод ценных бумаг и предоставляет старому брокеру новые реквизиты, куда будут зачислены ценные бумаги. После согласования реквизитов процедура проходит по стандартной для России схеме. 

Сколько времени будет осуществляться перевод?

Время исполнения операции при переводе активов от одного зарубежного брокера к другому зависит от скорости работы сторон. Так, на обработку запроса от клиента старый брокер выделяет до 3 рабочих дней. Перевод осуществляется в течение 6 дней.

Если одной из сторон считается российский брокер, то из-за особенностей процедуры и отсутствия налаженной схемы взаимодействия процесс занимает до 1-2 месяцев.

Стоит ли сейчас переводить ИИС из банка под санкциями?

Перед переводом важно уточнить, принимает ли новый брокер на обслуживание сторонние ИИС, потому что не все компании практикуют такие сделки.

Многое зависит от того, какие ценные бумаги в портфеле инвестора и количество. Плюс перевод ИИС имеет важное отличие от стандартного брокерского счета – транзакция должна завершиться в течение 30 дней, чтобы инвестор сохранил право на получение налогового вычета после 3 лет владения ценными бумагами.

Плюсы и минусы депозитарного перевода

Подведем итоги: в чем главные преимущества и возможные недостатки депозитарного перевода акций.

Плюсы

• поскольку инвестор переводит активы, а не продает, нет комиссий за покупку и продажу ценных бумаг;
• не требуется оплачивать подоходный налог 3-НДФЛ, потому что нет прибыли от продажи ценных бумаг;
• сохраняется возможность получить налоговый вычет при работе с ИИС (при условии, что клиент уложится в 30 дней).

Минусы

• во многих случаях инвестор заплатит двойную комиссию: за снятие и постановку на учет ценных бумаг;
• не все брокеры принимают на обслуживание ИИС от другой компании;
• некоторые депозитарии или брокеры требуют личного посещения клиентов офиса для списания или учета ценных бумаг (особенно при переводе ИИС);
• во время депозитарного перевода торговые операции по ценным бумагам невозможны.

Итоги

Большинство санкционных брокеров считаются лидерами рынка по количеству активных клиентов и открытых счетов (брокеры входят в топ-10 по официальной статистике МосБиржи). Поэтому из-за санкций, под которые попали брокерские компании, перевод ценных бумаг от одной компании в другую стал актуальным для многих инвесторов. Специалисты рекомендуют трейдерам не совершать необдуманные или импульсивные операции. В частности, не торопиться с продажей иностранных ценных бумаг.

Один из рабочих вариантов сохранить активы – перевести ценные бумаги от брокера под санкциями в другую компанию, которая не попадает под жесткие ограничения. Перед подачей поручения инвестору проводит анализ предстоящих расходов, чтобы не получилось так: предстоящие комиссии за перевод ценных бумаг превысят ожидаемую доходность или прибыль от владения ценными бумагами. Такое может произойти, если в портфеле клиента много акций разных эмитентов: в зависимости от тарифов обслуживающей брокерский счет компании, плата за снятие и постановку на учет активов может составлять до 1000 – 2000 рублей за эмитента.