Инвестиции в золото — как купить золото физическому лицу

Инвестиции в золото были и остаются универсальным способом сохранения своих финансовых сбережений от обесценивания. Несмотря на то, что сейчас существуют Форекс, фондовые биржи, ценные бумаги, они не смогли вытеснить или заменить значимость золотых слитков и монет, независимо от того, в какой период они были произведены. Наличие золота свидетельствует о реальном финансовом обеспечении его владельца. В данном материале вы узнаете, какие есть способы инвестиций в этот драгоценный металл.

Вложение денег в золото: выгодно или нет

Золото не окисляется и не теряет своих свойств при любых условиях хранения. Этот металл хорошо поддается обработке и в то же время его очень сложно добывать. Золото является эталоном, по которому определяется материальная ценность почти всего, чем пользуются люди.

Попытки отказаться от золотых стандартов все же были. Как правило, государство таким образом пыталось освободиться от своих долговых обязательств перед гражданами. Так случилось в начале 70-х годов при СССР в период вступления в эпоху «развитого социализма».

Тогда банковская система отказалась от привязки к стандарту, ориентирующемуся на золото, и воспользовалась курсами валют, которые регулировались спросом и предложениями на нефть, диктуемыми финансовыми рынками. С одной стороны это дало возможность банковской системе государства избавиться от текущих проблем административными методами, но не защитило от периодических кризисов в экономике.

Если проследить стоимость тройской унции в долларах за полувековой период США, то можно увидеть, как золотой эквивалент выполнял хеджирующую роль в американской экономике. На фоне стагнации индексов в 70-х годах прошлого столетия, стоимость золота на протяжении десятилетия росла. Ее пик совпал с окончанием застоя в реальном производстве.

Таким образом, можно сделать вывод, что в периоды, когда мировая экономика или экономики отдельно взятых стран переживают кризисные этапы, золото по отношению к валютам набирает в стоимости. Более дешевым оно становится тогда, когда экономики возрождаются, а вместе с ними возобновляется доверие к денежным знакам, которые можно защитить от неожиданных экономических катаклизмов с помощью инвестиции в драгоценные металлы.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

К плюсам можно отнести:

• высокая стабильность стоимости, которая имеет положительную динамику роста со временем;
• высокая ликвидность (для ОМС и продажи на бирже);
• много вариантов покупки: физические слитки, ОМС, инвестиционные монеты и тд.

Минусы:

• большой спред между ценой покупки и продажи;
• долгосрочные инвестиции (быстро заработать на этом не получится);
• покупая золотые слитки необходимо обеспечивать надежную охрану;
• при покупке слитка придется заплатить НДС;
• низкая ликвидность (для физического золота — слитки, монеты);

Инвестиции в драгоценные металлы и другие активы необходимо делать пропорционально. То есть не инвестировать в золото все деньги, которые есть у вас. Неокторые крупные инвесторы относятся к золоту абсолютно нейтрально, например, среди них Уоррен Баффет.

Тем, кто остается верным золотым активам, а таких большинство, предлагается несколько способов реализации таких планов.

Наиболее известные и чаще всего используемые в настоящее время формами инвестирования являются:

• обезличенные металлические счета;
• акции предприятий, добывающих золото;
• приобретение слитков;
• покупка монет;
• вложение денег в драгоценности, исторические артефакты и предметы искусства;
• покупка и продажа золота на биржах.

Рассмотрим основные способы покупки золота физическим лицом.

Вклады ОМС (Обезличенный металлический счет)

Эта форма инвестирования подразумевает возможность вложения средств не путем приобретения золота в его физическом выражении, а в котировках. Совершая сделку на приобретение некоторого количества этого актива, покупатель получает документ, который подтверждает факт владения металлом на счету банковского учреждения.

Металлический счет может быть текущим или «до востребования». На сумму инвестиции в золото начисляются проценты, как правило, в граммах.

Некоторые банки за обслуживание металлических счетов берут комиссионные. С такими учреждениями сотрудничать не имеет смысла. После закрытия ОМС вкладчик может получить свои сбережения в денежном эквиваленте, либо золотом. Если золотой счет полностью виртуализирован, расчет возможен только в фиатных деньгах с привязкой к стоимости золота на момент расчета.

Пополнять счет можно отслеживая колебания стоимости драгоценных металлов. Если на момент вложения средств цена золота высокая, можно положить деньги на обычный депозит. Когда золото подешевеет, деньги конвертируются в этот вид банковского актива. У металлического счета практически нет недостатков, кроме того, что на такие вклады не распространяется страховка. Покупаемое золото находится на счете формально, поэтому в случае банкротства банка получить деньги или металл обратно будет невозможно.

Инвестиции в добычу золота

Интерес к акциям обосновывается высокой прибыльностью золотодобывающих компаний и возможностью получать дополнительные дивиденды. Такой вид инвестирования выгоднее, чем ожидание роста цены на золото. Но здесь инвестор не застрахован от рисков, так как золотодобывающее предприятие, как и любое другое, может обанкротиться.

Среди известных золотодобывающих российских компаний, открытых для инвестирования, можно отметить:

• Polyus Gold International,
• «Полиметалл»,
• «Лензолото».

Каждая из этих компаний привлекательна по своему. Например, первая в ряду отличается высокой ликвидностью, вторая имеет менее высокий, но равномерный доход, а третья отличается выплатой высоких, но нерегулярных дивидендов.

Среди зарубежных компаний внимание можно обратить на таких производителей золота:

• Barrick Gold,
• Gold Corp,
• Newmont Mining,
• Kinross Gold и т.д.

Их акции продаются несколькими брокерами на Московской бирже, либо через зарубежных посредников.

Инвестирование в золотые слитки

Золото в слитках от 5 грамм можно купить в любом банке. Они находятся в полиэтиленовой упаковке, которую снимать не рекомендуется, так как золото автоматически потеряет в цене и усложнится его продажа. Каждая единица золота сопровождается сертификатом качества.

Чем больше вес слитка, тем выгоднее стоимость одного грамма. В отличие от покупки золота на металлическом счете, при реальном приобретении, покупателю необходимо будет уплатить НДС. Преимуществом является то, что для такого вложения место хранения можно выбирать на свое усмотрение. Но хранение золота дома, особенно в большом количестве, небезопасно.

Хранение в банке требует дополнительных издержек за аренду ячейки. НДС платить не потребуется до тех пор, пока золото находится в банке. Краткосрочное инвестирование в реальные золотые слитки не выгодно, так как разница между покупкой и продажей составляет от 10%.

Вложение средств в инвестиционные монеты

Покупка золотых инвестиционных монет не облагается налогами. Также они имеют эстетическое оформление. Банки могут продавать монеты отечественной или зарубежной чеканки. Как и слитки, их следует покупать в упаковке. С точки зрения нумизматической ценности, большинство монет не раритетные, потому что выпускаются большими тиражами. Хотя бывают исключения, и такие монеты в несколько раз могут превышать их реальную стоимость, но только в кругах коллекционеров.

Для инвестирования в золотые монеты важно выбирать те из них, в которых высокое содержание золота при максимально выгодных ценах.

Наиболее известные и востребованные зарубежные монеты:

• Китайская «Панда»,
• Австрийская «Венская филармония»,
• Североштатовский «Орел»,
• Великобританский «Соверен».

Приобрести инвестиционные монеты можно в банке, либо через Интернет. Для этого существуют специальные сайты с размещенными на них каталогами различных монет не только из золота от всевозможных производителей. Там же размещается информация о ценах. Помимо монетной продукции, предлагаются золотые жетоны. Обычно тираж таких изделий небольшой, что увеличивает их стоимость за счет создания повышенного спроса. Также в последнее время набирают популярности золотые марки с изображениями на историческую тематику.

Коллекционные монеты и украшения

Если говорить об украшениях из золота, то для инвестиций они не являются лучшим инструментом. Их продают не банки, а ювелирные магазины. Их стоимость формируется не только на основании стоимости металла, но и с учетом стоимости обработки, а также торговой наценки. Такие ценообразовывающие составляющие являются чрезмерно субъективными, и на процессе обратного выкупа никак не отражаются.

Золото в виде украшений по достоинству может оцениваться в виде подарка. В качестве банковских активов оно может принести пользу на металлическом счете. Раритетные предметы могут прибавить в стоимости за счет проявления к ним коллекционного интереса, который зависит от тиража изделия и времени его изготовления. Инвестиция в коллекционное золото требует от инвестора глубоких специфических знаний.

Инвестирование в ПИФы

На российском рынке в настоящее время ведет инвестиционную деятельность более десятка ПИФов. Они работают с различными активами, среди которых присутствует и золото.

Все активы условно делятся на две основные группы:

• Товарная;
• Фонд фондов.

Сейчас наблюдается тенденция того, что фонды первого типа уступают последнему. Даже при прибыльном рублевом показателе они могут показать негативный результат. Фонды фондов отличаются более высокими комиссионными сборами, но это не мешает получать более высокую доходность, которая превышает рыночную на несколько процентов.

Инвестирование через ETF

Не худшей окажется возможность денежной инвестиции в золото через ETF (Биржевой инвестиционный фонд). Для этого потребуется открыть счет в брокерской компании. Преимуществом такого инвестирования является то, что не придется арендовать банковскую ячейку. Механизм не только покупки, но и продажи золота будет максимально простым, прозрачным и выгодным. Стоимость металла устанавливается по рыночным, а не банковским ценам.

Для открытия счета на Московской бирже необходимо иметь доступ через тикер FXGD фонда FinEx Gold ETF. По сравнению с зарубежными аналогами, ликвидность будет выглядеть пониженной, но функция отслеживания предлагается в более совершенном и точном варианте. Если инвестор предпочитает сотрудничать с зарубежными фондами, наиболее подходящей для этого является брокерская компания iShares Gold Trust. Работать здесь можно с тикером IAU. Этот инструмент отличается доступной стоимостью и малоощутимыми комиссионными наценками.

Покупка золота на бирже

Это новый способ, открывающий доступ к приобретению инвестиционного золота напрямую на Московской бирже в сегменте валютного рынка. Он предлагает альтернативный вариант покупок, имеющий во многом сходство с покупками через ETF с таким же спредом в пределах 0,25-0,35%. Входной лимит немного выше, а стоимость лота составляет 10 гр. золотом или 100 серебром, что не может не устраивать инвесторов.

После приобретения золото хранится на счету у брокера без возможности обналичивания. За сохранность волноваться не стоит, его можно в любой момент продать. При этом не придется арендовать ячейки в банке. Проценты за хранение у брокера не начисляются, но возможность продать золото с низким спредом дает возможность зарабатывать на золоте даже при незначительном колебании его рыночной стоимости.