Стоит ли инвестировать в золото вместо долларов?

Золото – это традиционный актив, который позволяет сохранить средства от инфляций в период кризисов. В 2022 году на фоне сложностей с куплей-продажи долларов и евро тема инвестирования в драгоценные металлы стала особенно актуальна. Рассмотрим, какие перспективы ждет рынок драгметаллов в 2022 году, и стоит ли сейчас вкладывать средства в золото.

Может ли золото стать аналогом инвестиций в доллары в 2022 году?

Фото: Zlaťaky.cz, Unsplash

В марте 2022 года Центробанк РФ ввел ограничения на снятие средств с валютных счетов суммы более 10000 долларов. Причем при открытии вклада после 9 марта обналичить с него средства можно было только в рублях. Также в июне банки начали вводить комиссии до 1% за хранение на счетах иностранной валюты. Банки объясняли это сложностью вложения долларов и евро, от чего работа с ними становилась невыгодной.

На фоне этой обстановки министр финансов А. Силуанов заявил в марте, что вложения именно в драгметаллы могут стать альтернативой покупки иностранной валюты. И хотя стоимость золота также может колебаться в краткосрочной перспективе, но на дальних дистанциях инвестиции в драгметаллы стабильно показывает прибыльность. Так, с 2008 года цена на этот драгоценный металл выросла в 6 раз.

Насколько выгодна покупка золота в 2022 году?

Отмена НДС при покупке слитков в 2022 г.

С 1 марта 2022 года Правительством РФ был отменен налог на добавочную стоимость при покупке физлицами золота в слитках. При этом раньше НДС составлял 20%, так что покупатель переплачивал 1/5 часть от стоимости драгметалла.

Власти объяснили такое решение тем, что данная налоговая ставка является серьезным препятствием для использования слитков драгоценных металлов в качестве инвестиционного инструмента и дедолларизации рынка. Кроме того, гражданам разрешили покупать слитки за наличную иностранную валюту.

Эксперты признают, что отмена НДС на золото является логичным шагом государства в условиях санкций. Драгметаллы стало затруднительно отправлять на экспорт, в то время как снижение стоимости слитков подталкивает россиян покупать золото, а не держать средства в долларах или евро.

Отмена НДФЛ при продаже слитков в 2022 году

Другим важным фактором для выбора в качестве инвестиций золота в 2022 году стала отмена НДФЛ при продаже слитков. Теперь доход от продажи драгоценного металла не облагается налогом (13% или 15%, если доход физлица превышает 5 млн руб.).

Все эти меры делают вложение средств в золото в 2022 году выгодным. Российские банки отмечают рост спроса на покупку слитков в десятки раз. Так, Сбербанк сообщает об увеличении продаж золота в 30 раз, а банк «Открытие» — в 50 раз. Причем большой популярностью у клиентов пользуются большие слитки массой 1 кг.

Где можно купить золото в слитках?

Фото: Jingming Pan,Unsplash

Как формируется цена на золото?

Цены на золото и другие драгоценные металлы устанавливает Центробанк РФ. Официальный курс рассчитывается на основе сведений LBMA и ежедневно публикуется на сайте ЦБ.

Однако Центральный банк не занимается продажами золота напрямую, а финансовые организации могут устанавливать собственную стоимость на слитки и монеты. Итоговая цена включает различные комиссии и сборы. Также стоит понимать, что при обратной продаже золота банку физлицом стоимость устанавливается обычно ниже официального курса ЦБ.

Как и где приобрести физическое золото?

Купить золото в слитках или монетах физическому лицу совсем не сложно – оно свободно продается в банках. Однако далеко не все финансовые организации работают с драгоценными металлами, да и цены в них могут сильно отличаться. Поэтому перед покупкой золота стоит посетить сайт учреждения и сравнить стоимость в разных банках.

Например, на момент написания статьи продажей слитков занимаются следующие банки:

• Сбербанк – от 1 г до 13300 г
• Газпромбанк – от 1 г до 1 кг
• Авангард – от 1 до 1000 г
• Россельхозбанк – от 1 г до 1000 г
• Открытие – от 5 до 1000 г
• ВТБ – от 1 кг до 26,6 кг

При этом физлица могут покупать слитки весом до 13,3 кг. Обычно физическое золото в банках имеет пробу 999 (то есть, 99,9% — чистый драгоценный металл). На слитках обязательно указан вес, маркировка, нумерация, а также фирменный логотип завода-изготовителя. При покупке вы получите специальный сертификат на свой кусочек металла. Для покупки клиенту потребуется паспорт, вся процедура займет немного времени.

Кроме того, купить слитки можно и напрямую у производителей, а также у специализированных продавцов. Список аккредитованных юридических лиц и ИП, которые имеют право осуществлять операции с драгметаллами, можно посмотреть на сайте Федеральной пробирной палаты.

Кому продать золото в слитках?

Счастливые обладатели золотых слитков и монет могут продать их банкам. При этом надо понимать, что разница между ценой покупки и продажи драгметалла будет существенной. Вы также имеете право продать свое золото частным лицам, однако такие сделки сопряжены с риском.

Инвестирование в золотые монеты в 2022 году

Фото: Zlaťaky.cz, Unsplash

В отличие от слитков, золотые монеты и раньше не облагались НДС. Если они находились в вашей собственности менее 3-х лет, то при продаже НДФЛ на доход также не будет взиматься. На фоне нестабильной финансовой и политической обстановки, спрос на них с февраля-марта 2022 года, как и на слитки, вырос в несколько раз.

Покупателю нужно понимать, что монеты бывают инвестиционными и памятными. Принцип первых схож со слитками – они позволяют потребителю купить физическое золото, сохранить свои средства и получить прибыль при их продаже в дальнейшем. Купля-продажа таких монет носит более массовый характер, позволяет просто купить золото, не имея специальных профессиональных знаний.

А вот второй вариант во многом представляет коллекционный интерес. Цена памятных монет зависит не только от веса, но и от художественной ценности, тиража, качества исполнения. Номинальная стоимость может в несколько раз быть ниже реальной. Нужно понимать, что при обратной продаже такой монеты банку вы получите значительно меньше средств, чем потратили при её покупке.

Плюсы и минусы покупки слитков и монет в 2022 году

Фото: Zlaťaky.cz, Unsplash

Покупка золотых слитков в 2022 году не лишена своих плюсов и минусов.

Преимущества инвестирования в физическое золото

Инвестирование в золотые слитки и монеты обладает множеством преимуществ:

• Стабильность курса. Даже во время финансовых кризисов цена на золото не так сильно подвержена колебаниям, как другие активы. Если смотреть в долгосрочной динамике, то стоимость на драгметаллы непрерывно растет.
• Легкодоступность. Слитки и монеты продаются во многих банках РФ, купить их можно быстро и без бумажной бюрократии.
• Сохранение средств от инфляции. Цены на золото растут, поскольку оно оценивается в денежных единицах. Если цена на валюту падает, то стоимость драгметалла растет. Ваши средства при этом защищены от инфляции.
• Радость обладания драгоценностью. Некоторые люди просто чувствуют себя увереннее, обладая именно физической ценностью. А вдруг банк обанкротится? В вдруг финансовый апокалипсис или мировой крах? Война? Скорее всего, реальные слитки будут цениться и в этих случаях.

Недостатки инвестирования в золото

Как и любой финансовый инструмент, инвестирование в физическое золото имеет свои недостатки:

• Безопасность и хранение. Если вы купили монеты или слитки, то придется подумать о том, где они будут храниться. В случае ограбления квартиры вы рискуете лишиться серьезной суммы. Для хранения золота дома стоит установить сейф, но надежнее арендовать ячейку в банке. Однако в этом случае вам придется оплачивать аренду.
• Сложности при продаже золота. При продаже слитка физлицом банку будет проводиться экспертиза, которая также подразумевает расходы.  Кроме того, если на слитках будут царапины и повреждения, то он сильно потеряет в цене.
• Высокий спред в ценах. К сожалению, разница между покупкой слитков и монет остается достаточно высокой. Потребители покупают золото на 10-20% дороже стоимости продажи. Купить слиток, а затем продать его и получить прибыль – так не получится. Доход возможен, и он будет значительным, если вы совершите продажу через несколько лет, а не сразу же. Заметная прибыль от слитков и монет наблюдается в долгосрочной перспективе более 10 лет. Если же вы рассчитываете на быстрое получение дохода, то вам стоит обратить внимание на другие инструменты инвестирования.
• Отсутствие пассивного дохода. Единственная возможность получить прибыль от слитка – это продать его. Никаких процентов, которые вы получаете от ПИФов, депозитов, акций и пр. тут быть не может. Физическое золото – это конечный товар.

Альтернативные способы инвестирования в золото

Фото: Possessed Photography, Unsplash

И хотя покупка монет или слитков является консервативным способом инвестирования и сохранения средств, она, как мы видим, не лишена своих недостатков. Существуют более современные и гибкие способы вложений в золото. Они не потребуют от вас хранения драгоценного металла, позволят быстрее и больше заработать.

К альтернативным способам инвестирования в золото относятся:

• Обезличенные металлические счета. В этом случае хранением драгметаллов занимается банк, при этом вкладчик получает с депозита небольшой процент. Такой счет можно открыть сразу в нескольких металлах: серебре, платине, палладии. Имейте в виду, что вклады ОМС не застрахованы в Системе страхования вкладов.
• ПИФы и ETF-фонды, обеспеченных физическим золотом. При выборе такого варианта вы не занимаетесь самостоятельной-куплей продажей драгметаллов, а доверяете эту процедуру управляющему. Однако не забывайте, что брокеры берут за свою работу комиссию.
• Акции золотодобывающих компаний. Добыча золота – дело однозначно прибыльное. Однако для инвестиций в акции требуются специальные знания, поскольку ценные бумаги часто падают в цене больше, чем сами драгметаллы.
• Фьючерсные контракты на драгметаллы. Юридические контракты на продажу или покупку золота в будущем позволяют застраховаться от падения цен и гарантированно получить определенную прибыль. Такой вариант также требует от инвестора особых знаний.

Итог: инвестировать ли в золотые слитки в 2022 году?

Фото: rupixen.com, Unsplash

Золото – это защитный актив, спрос на который сохраняется в течение длительного времени. Даже во время кризисов и нестабильной политической обстановки драгметаллы защищают инвестиционный портфель вкладчика. Сегодня золото в России – это достойная альтернатива доллару и евро, которая способна уберечь средства при девальвации рубля. Физическое золото позволит защитить деньги даже при самых пессимистичных прогнозах.