Лизинг грузовых авто для физических и юридических лиц: в чем преимущества?

Сегодня единственным вариантов получения права пользования грузовым автомобилем с возможностью его последующего выкупа является лизинг. Что такое лизинг авто, кому доступна такая услуга, какие документы необходимо предоставить и каковы условия заключения, к примеру, возможен ли лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса – рассмотрим данную процедуру с учетом всех юридических и финансовых нюансов.

Определение: что же такое лизинг

Такое транспортное средство, как грузовое авто, зачастую имеет высокую цену и приобрести его, не имея на то достаточных средств, невозможно. Именно поэтому большинство лиц, которым необходимо ввиду рода деятельности или других обстоятельств иметь грузовой автомобиль, начинают рассматривать возможные варианты, предполагающие право пользования транспортным средством другого лица (разумеется, за определенную плату).

Механизм лизинга не так уж сложен:

• выбирается грузовой автомобиль (к слову, если не так давно такие соглашения заключались исключительно по новым машинам, то сейчас уже возможен вариант лизинга б/у авто);
• осуществляется обращение в компанию;
• оговариваются условия;
• предоставляются требуемые документы;
• подписывается соглашение, и заявитель может пользоваться автомобилем;
• в зависимости от выбранного вида соглашения автомобиль может быть возвращен или же перейти в собственность.

Итак, сам лизинг в зависимости от действия, которое будет осуществлено по окончанию действия договора, делится на виды:

• с переходом транспорта в собственность получателя;
• без перехода такого права.

Первый случай предполагает по окончании договора (разумеется, при условии соблюдения всех обязательств и осуществления выплат в полной мере, с учетом всех пунктов соглашения) переход в собственность лица, которое заключило договор с компанией. В этом случае величина всех необходимых выплат будет браться с учетом именно выкупной стоимости автомобиля.

Второй вид подразумевает право пользования грузовым автомобилем и осуществление процедуры его возврата первоначальному владельцу (получается, за исключением некоторых особенностей, схема, похожая на аренду). В данном случае окончательная сумма всех необходимых выплат по договору лизинга считается исходя из стоимости износа грузового авто.

Кто может взять автомобиль в лизинг. Условия получения

Кому же доступна возможность заключения договора? Можно ли взять авто в лизинг для ИП, ООО, гражданам России, не являющимся субъектами предпринимательской деятельности? Если совсем недавно законодательством ограничивался круг лиц, которые могли получать материальные ценности таким путем, то уже в настоящий момент на подписание договора никакого запрета нет – заключать его могут как физ., так и юр. лица. К слову, даже сам лизингодатель может являться любым из существующих форм деятельности субъектом.

Основными условиями получения автомобиля являются:

1. предоставление необходимых документов (список зачастую стандартный для всех организаций, но каждая лизинговая фирма вправе требовать какие-либо дополнительный справки, бумаги, выписки);
2. соответствие условиям, предъявляемым к лизингодателям (это может быть определенный уровень дохода, конкретный период успешной работы);
3. согласие лизингополучателя с условиями получения грузового автомобиля в лизинг. Как правило, компании имеют несколько утвержденных схем, которые и предлагают клиенту. Клиент, в свою очередь, либо принимает их, либо отказывается и ищет другие организации с более выгодными предложениями.

Преимущество лизинга грузового авто для своего бизнеса по сравнению с кредитом или покупкой

Рассмотрим основные отличия лизинга от других, на данный момент более применяемых способов получения грузовых автомобилей в пользование (временное и постоянное) – с арендой и покупкой:

1. Сроки, которые ставятся на возможное пользование:
   • лизинг предполагает ограниченное во времени пользование с дальнейшей возможностью перехода в постоянное;
   • аренда четко ограничивается временем;
   • приобретение не ограничивает период пользования.
2. Ответственность в случае поломки автомобиля (частичной, после которой он подлежит восстановлению):
   • при договоре лизинга ремонт производится за счет компании (но не всегда), при этом соглашение продолжает действовать,
   • при аренде вся ответственность лежит на арендаторе;
   • при осуществлении покупки вся ответственность лежит на владельце грузового авто;
3. Оформление документов для подписания договора:
   • договор лизинга предполагает сбор большего количества документов, чем остальные соглашения;
   • оформление договора аренды занимает мало времени и не нуждается в подтверждении платежеспособности;
   • приобретение предполагает оформление исключительно договора купли-продажи;
4. Обладание правом собственности:
   • при лизинге оно может перейти после осуществления выкупа в процессе пользования;
   • при аренде право собственности не передается пользователю;
   • при покупке такое право сразу после подписания переходит к новому владельцу;
5. Регулярные платежи:
   • договор аренды и лизинга подразумевают осуществление выплат согласно прописанному графику;
   • при покупке вся нужная сумма передается сразу.

Разница получения авто в лизинг для юр. и физ. лиц

Рассмотрим существующую разницу в процессе оформления, зависящую от формы собственности:

Возможен ли лизинг без первоначального взноса

Итак, вы решили получить в право пользования грузовое авто посредством договора лизинга. Возможно, основной проблемой, с которой вы столкнетесь, будет отсутствие на данный момент средств. Что делать в таком случае – возможен ли лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса? Да, такой вариант возможен – именно эта особенность и заставляет большинство субъектов предпринимательства делать свой выбор в пользу лизинга, а не аренды или покупки.

Разумеется, такая возможность предоставляется далеко не всем – лицо, желающее не осуществлять первоначальный взнос, должно выполнить такие условия:

• предоставление веских доказательств надежности материального положения;
• наличие безупречной репутации по кредитам;
• возможность оформления залога или же привлечения поручителей.

Как правило, при наличии всех необходимых условий, лизингодатели идут на встречу своим клиентам. К примеру, за последний год в Москве лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса составил порядка 30% от общего количества оформленных соглашений.

Как происходит оформление грузовых авто в лизинг

Рассмотрим подробно порядок оформления договора для юр. и физ. лиц, заключающийся в соблюдении конкретных условий, предоставлении требуемых документов, утверждении сроков оплаты и окончания действия документа, а также видам произведения выплат и процентных ставок.

Условия

Обязательными условиями составления договора для юридических лиц являются:

• отсутствие информации об убытках в финансовом отчете компании;
• юр. лицо на момент заключения договора должно осуществлять деятельность не менее 6 месяцев;
• положительное сальдо капитала субъекта;
• стабильные обороты средств на банковских счетах.

Для физического же лица основные условия такие:

• прописка (по паспорту) в том регионе, в котором осуществляется деятельность компании-лизингодателя;
• справка о доходах содержит сведения об уровне заработка, который специалисты лизинговой компании посчитают достаточным (в соответствии со стоимостью грузового авто) для возможности заключения договора;
• страховое оформление клиента;
• трудовой стаж заявителя должен составлять минимум 6 месяцев.

Документы

Для оформления договора юридическим лицом требуется наличие таких документов:

1. Все бумаги, касающиеся регистрации лица – свидетельство, устав, справка плательщика налогов, имеющиеся лицензии на особую деятельность, патенты, код ГАИ;
2. Отчетность предприятия (фирмы, организации) за последние два года деятельности – баланс, финансовые результаты, движение денежных средств, отчет о собственном капитале, расшифровка данных об основных средствах юр. лица;
3. Копии деклараций о прибыли (с печатью о принятии налоговой) за последний календарный год и последний период текущего года.

Физические лица должны будут предоставить такие документы:

1. Документы о регистрации лица, также дополнительные документы, если лицо находится на упрощенной системе или патенте;
2. Ксерокопии паспорта заявителя, а также его супруга или супруги (при наличии), письменное согласие супруга (супруги) на подписание договора;
3. Копии деклараций на прибыль за последние три отчетных периода или копии отчетов в том случае, если физ. лицо находится на упрощенном налоге.

Сроки

Относительно сроков, на который заключается договор, каких-либо отличий между физическими и юридическими лицами не существует.

Основными факторами, от которых зависит его продолжительность, являются:

• вид соглашения – с выкупом или без него;
• стоимость грузового автомобиля;
• платежеспособность клиента;
• осуществление первоначального взноса;
• личная политика лизингодателя.

Как правило, срок действия договора составляет от 1 года до 5 лет. Разумеется, практически всеми договорами предусматривается возможность досрочного выкупа при условии совершения всех необходимых выплат. При наличии такой возможности стоит обязательно ей воспользоваться, поскольку сопутствующим условием погашения раньше сроков будет возможность внесения меньшей суммы.

Платежи по договору и основные обязательства

Сумма необходимых платежей по договору формируется как у физических, так и юридических лиц исключительно с учетом таких факторов:

• стоимость грузового автомобиля;
• вид погашения платежа;
• сумма первоначального взноса (при его наличии) – в основном, она может составлять от 15% и более;
• остаточная стоимость, после погашения которой грузовой автомобиль уже будет принадлежать лизингополучателю.

Стоит отметить, что сопутствующие расходы по оформлению страховки и регистрации оплачивает лизингодатель, однако, их величина уже входит в общую величину платежей.

По договору лизинга грузового автомобиля может предусматриваться три вида погашения необходимой суммы:

1. регрессивный – в таком случае каждый последующий взнос будет по своей величине меньше предыдущего;
2. аннуитетный – такой метод предусматривает внесение одинаковых сумм в каждый выплатной период;
3. сезонный – заключается в большей величине выплат в определенные сезоны, когда юр. или физ. лицо имеет большую прибыль из-за особенностей своей деятельности.

Что же касается обязательств, что для лиц любой формы собственности основным обязательством будет погашение необходимых платежей в установленные сроки. Зачастую, согласно условий договора, при срыве сроков оплаты компанией-лизингодателем транспортное средство может быть изъято. В связи с этим фактором, перед подписанием соглашения стоит хорошо подумать — сможете ли вы своевременно вносить необходимые суммы.

Таким образом, рассмотрев основные условия и особенности лизинга грузовых авто, можно отметить, что такой договор по ряду условий значительно выгоднее продажи или аренды. Кроме того, фактор, что начать пользоваться транспортным средством можно без совершения первоначального платежа, будет большим подспорьем начинающим и развивающимся предпринимателям.