Санкции Сбербанка: чем они грозят обычным клиентам?

Прошедший год был успешным для банковского сектора. Но с конца февраля на россиян льется поток не очень хороших финансовых новостей. Центральный банк, для защиты сбережений людей от обесценивания, поднял ключевую ставку до 20%, а доллар и евро достигли исторических максимумов. Цена акций Сбера в середине осени 2021 года показала исторический максимум 一 388,11 рублей за акцию. После чего стоимость бумаг начала снижаться. Многих клиентов банка интересует, что им делать в связи с последними негативными событиями и попал ли сбербанк под санкции?

Последние санкции против РФ: Сбербанк

Санкции против Сбербанка 一 неблокирующие, то есть не такие, которые, к примеру, ввела Великобритания против ВТБ (блокирующие санкции), когда она:

• прекратила операции банка в фунтах стерлингов;
• заморозила принадлежащие банку активы;
• ввела лимиты для счетов россиян: они не могут держать на них более 50 тысяч фунтов. 

Выясним, что означают санкции против Сбербанка. Они введены в отношении корреспондентских и транзакционных счетов. Это означает, что банк теряет возможность иметь эти счета в Америке и не сможет работать с долларами с 26 марта 2022 года.

Относительно Сбербанка вводятся санкции также касательно нового долга. То есть, именно новых обязательств по долгам с погашением больше чем 14 дней. Также вводятся ограничения для новых выпусков акций в тринадцати организациях. Сбербанк входит в их список. Из этого перечня одиннадцать 一 учреждения с государственным участием, а два предприятия 一 это частный бизнес. Такого рода санкции означают, что американским гражданам на американском рынке такие инструменты, как новый долг с погашением больше 14 дней и новые выпуски акций будут недоступны. 

Что это значит для клиентов

До обозначенной даты Сбер работает в обычном режиме. А с 26 марта переводы за границу в валюте будут недоступны. Поэтому, если клиентам банка нужны нормальные долларовые транзакции, то банк придется сменить. 

Также с 10 марта нельзя пользоваться картами MasterCard и Visa за границей и проводить оплату онлайн в иностранных торговых точках. То есть, платежи за покупки провести не получится. Возникает вопрос, как владелец карты Сбербанка может воспользоваться пластиком, если он находится за границей? Карту нельзя будет использовать, но можно попробовать перевести средства с рублевого счета на карту с системой платежей UnionPay.  

Частые вопросы о том, что означают санкции против Сбербанка

Будут ли работать карты Mastercard и Visa и стоит ли оформлять МИР

Платежные системы Mastercard и Visa приостанавливают работу в РФ с 10 марта. Использование таких карт за пределами России для Сбербанка не будет поддерживаться с 26 марта. Поэтому снять денежные средства с «пластика», в том числе валюту, не получится. Решение не затронет работу карт Сбера на территории страны. Ими по-прежнему можно будет пользоваться без ограничений 一 переводить и снимать деньги, оплачивать покупки в обычных и интернет-магазинах, совершать операции через банкоматы до истечения срока действия карты. Сложности могут возникнуть лишь с платежами через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и аналогичные системы. 

Клиентам, находящимся за рубежом, лучше перевести деньги в сторонний банк, которого не коснулись санкции, снять наличные деньги или выпустить карту в зарубежном банке. В России же все транзакции по пластиковым картам проходят как обычно, в прежнем режиме. 

Пластиковые карты «Мир»

Также с началом весны пришла новость, что 1 марта компания Apple приостанавливает продажи своей продукции и ограничивает использование Apple Pay в России. В нашей стране без сбоев работает сервис Mir Pay для владельцев пластиковых карт «Мир». Поэтому россиянам стоит оформить карты системы «Мир». И если карта нужна для путешествий, то ездить пока в те страны, где такую карту принимают, а именно, в Турцию, на Кипр и в Объединенные Арабские Эмираты, в Армению и Белоруссию, в Казахстан, Таджикистан и Узбекистан, а также Киргизию и Вьетнам. 

Кобейджинговые карты «Мир» 一 UnionPay

После известий об ограничении работы Visa и Mastercard для клиентов российских банков многие финансовые учреждения объявили о планах выпускать кобейджинговые карты «Мир» 一 UnionPay на базе двух платежных систем 一 российской и китайской. UnionPay International 一 это международная система, действующая в Китае и работающая в 180 странах. Она включена в реестр российских операторов. Такие карты принимаются почти во всех терминалах РФ. С 2016 года в России выпускаются совместные банковские карты «Мир» — UnionPay.

В чем отличия карт «Мир» от «Мир» 一 UnionPay

Используя карты «Мир» 一 UnionPay, люди могут быть спокойны, что за границей не останутся без денег. Операции за рубежом по таким картам проходят через платежную систему UnionPay, а в России 一 через систему «Мир». 

Где можно оформить карты на базе UnionPay International 

«Совкомбанк» поддерживает ранее выпущенные карты UnionPay банком «Восточный», но пока не выпускает новые. Для оформления «пластика» системы UnionPay International нужно обратиться в один из банков: Газпромбанк, «Солидарность», Россельхозбанк, «Зенит», «Почта Банк», «Приморье», Банк «Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк» или «Примсоцбанк». 

Что будет с кредитами 

После того, как Центробанк резко поднял ключевую ставку (процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам), финансовые учреждения также объявили о повышении ставок по кредитным продуктам. Клиентам деньги всегда обходятся дороже, так как в стоимость кредита организации закладывают свои издержки. Оформлять кредит сейчас не выгодно. Но если он жизненно необходим, то стоит внимательно читать договор и ни в коем случае его не подписывать, если по нему предусмотрена плавающая ставка. Не захочет ли банк снова изменить условия по кредиту, если ЦБ опять поднимет ставку? 

Как санкции влияют на вклады

В чем сейчас хранить сбережения и чем грозят санкции против сбербанка вкладчикам? Ответ на этот вопрос зависит от того, каковы цели людей, их образ жизни, а также готовность к риску. Чтобы не сильно переживать за сохранность денег, размещенных на счете, то какую-то их часть можно обналичить. Остальное лучше оставить на банковском вкладе, так как ставки по вкладам выросли из-за повышения ключевой ставки ЦБ. Таким образом можно перекрыть хотя бы часть потери стоимости денежных средств от инфляции. К тому же, все банковские вклады в сумме до 1,4 миллионов рублей застрахованы. И если у финансовой организации отзовут лицензию, владельцу вклада выплатят его деньги. 

В случае, если вклад был открыт до того, как Центробанк поднял ставку, нужно посмотреть договор и выяснить, как по нему выплачиваются проценты (ежемесячно или нет), если ли штрафы за досрочное погашение. Если штрафа нет, то лучше закрыть старый договор и открыть новый вклад, но под уже больший процент. 

Что будет с ипотекой

Сбербанк поднял ставки по ипотечным продуктам выше 18 %. Ипотека, аналогично кредитам, сейчас невыгодна. И клиентам банка стоит внимательно изучать договор. По общему правилу финансовые учреждения не могут в одностороннем порядке изменять проценты по кредитам. Об этом указано в законе «О банках и банковской деятельности»). Но бывают исключения, которые могут быть прописаны в договоре между клиентом банка и кредитной организацией.

Как санкции влияют на брокера

Так как санкции затронули ряд российских банков, то инвесторов, в портфеле у которых есть зарубежные ценные бумаги, интересует, что их ждет в дальнейшем? И могут ли быть временные ограничения функционала для торговли? Как отразятся ограничительные меры на клиентском счете у брокера? 

В Сбербанке сейчас нет ограничений на торговлю ETF, возможны переводы денег, а также российских ценных бумаг на счета других брокеров. Все офисы брокера работают как обычно. Клиенты Сбера могут снимать деньги и пополнять рублевые и иностранные счета, а также обменивать валюту. Правда, пока за покупку  валюты придется заплатить комиссию в размере 12%. Работа зависит от расписания бирж.

Apple Pay и Google Pay

Многих россиян интересует, будут ли работать сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. К сожалению, использовать такие функции по картам Сбербанка станет нельзя. В торговых точках рекомендуется использовать непосредственно пластиковую карту, потому что перечисленные сервисы могут не работать. 

Платежи, проходящие через pay-сервисы могут не пройти также у клиентов и других кредитных учреждений, если POS-терминал или онлайн-сервис обслуживает один из банков, попавших под санкции. Сами карты, независимо от того, кто их выпустил, работают во всех регионах страны, поэтому Банк России рекомендует носить с собой ≪пластик».

Стоит ли переводить ИИС в другой банк

Клиенты брокеров, которые испытывают сейчас блокирующие санкции, испытывают ограничения. Это коснулось как покупки иностранных ценных бумаг, так и валютных переводов со счетов брокера на счет в сторонний банк. Сбербанк попал под санкции более мягкого типа и для частных клиентов ничего не изменилось. Поэтому переводить индивидуальный инвестиционный счет из Сбербанка к другому брокеру не нужно. Владельцам ИИС, в связи с введенными ограничениями и непонятной политической обстановкой, стоит внимательно отнестись к диверсификации своих активов.

Мнения экспертов о дальнейших планах развития

25 февраля премьер-министр Соединенного Королевства Борис Джонсон выступил в парламенте и заявил, что страны, вместе составляющие почти половину экономики мира, «вовлечены в то, чтобы усилить экономическое давление на страну, которая занимает 2%». Также премьер уведомил о том, что пакет санкций по запрету финансовых операций и оказания кредитов позволит закрыть возможность для частных и государственных и компаний России привлечь капитал в Британии. 

Центробанк пообещал оказать поддержку банкам, попавшим под санкции, в валюте и рублях. Регулятор готов, если это будет необходимо, использовать также дополнительные меры. В ЦБ заявили, что правительство РФ, как и Банк России, окажут необходимую поддержку финансовым учреждениям, попавшим в санкционный список. 

Итоги: стоит ли переходить из Сбербанка в другой банк

В статье мы разобрали, находится Сбербанк под санкциями или нет, и как введенные ограничения влияют на клиентов банка. Сейчас Сбербанк изучает новые условия для работы в отношении корсчетов в связи с заявленными санкциями.  Ограничения не влияют на сохранность денег клиентов. В банке отмечают, что все его офисы и системы работают в обычном режиме. 

Денежные средства всех клиентов 一 физических, и юридических лиц 一 полностью доступны. Снять и пополнить рублевые и валютные счета можно в мобильном приложении, офисах банка и банкоматах. Доступны любые операции и переводы по картам , а также оплата по ним товаров и услуг внутри страны.

Что касается валютных переводов за границу, то клиенты не смогут их их совершать с конца марта. И чтобы не опасаться за свои сбережения, лучше применить принцип диверсификации и разместить деньги в разные активы. Главная рекомендация 一 это не совершать эмоциональных продаж. Самое разумное сейчас 一дать банку время на то, чтобы нормализовать процесс. Руководство Сбербанка отмечает, что все принятые ограничения никоим образом не влияют ни на доступность для клиентов к их деньгам, ни на их сохранность.