Мошенничество с картами в 2022 году: как защититься от кардинга

Многие клиенты банков до сих пор опасаются пользоваться пластиковыми картами. И не зря – ведь мошенничества с карточками (кардинг) и в 2022 году не перестают быть редкостью. О чем нужно помнить, используя безналичные расчёты, какие виды мошенничества с картами существуют и что делать, если вы столкнулись с кражей средств с карточных счетов – обо всём расскажем в этой статье.

Виды мошенничества с банковскими картами в 2022 году

Когда говорят о мошенничестве с банковскими картами, то многие представляют в первую очередь «подглядывание» PIN-кода в банкомате посторонним лицом. Дальше злоумышленнику останется только завладеть вашей картой и быстро снять деньги. Также все помнят о считывание данных с банковской карточки специальными устройствами (скиммерами), которые устанавливались на банкоматы. После того, как сведения становились доступны мошенникам, со счетов пропадали средства.

Перечисленные способы относятся к классическим, и по-прежнему могут встречаться сейчас. Однако в 2022 году куда актуальнее более «тонкие» виды мошенничества, когда владельцы карты сами предоставляют секретную информацию мошенникам. К таким типам относится, например, фишинг. 

Держателю пластикового носителя приходит письмо по электронной почте с уведомлением о необходимости подтвердить свои реквизиты. Вы переходите по ссылке, вводите данные карты на странице, которая по внешнему виду напоминает сайт вашего банка. Надо ли говорить, что эти сведения будут использованы для кражи ваших денег со счетов.

Мошенничество с картами по телефону

Особенно популярен на данный момент вишинг (разновидность фишинга). Мошенники звонят владельцам карт, имитируя автоинформатор. Держателю сообщается о том, что с карты была списана некая сумма и просят подтвердить или опровергнуть списание. Для этого нужно сообщить все сведения вашей карточки, в том числе и код верификации (3 цифры на обратной стороне «пластика»). После этого, скорее всего, все ваши средства исчезнут со счетов.

Также вам может позвонить «робот» и сразу же попросить подтвердить операцию, нажав ту или иную цифру. Чаще всего по такой схеме мошенники хотят выполнить какой-либо перевод средств. Расчёт тут на то, что клиент банка в замешательстве просто выполнит данную просьбу. В результате, конечно же, вы лишитесь своих денег.

В 2022 году мошенники по-прежнему прозванивают объявления с различных сайтов. Они заверяют, что готовы купить вашу вещь или снять квартиру прямо сейчас. Чтобы никто не «перехватил» столь ценный вариант, вам прямо сейчас переведут оплату. Для этого нужно лишь сообщить все сведения карты, вплоть до CVC-кода. Либо мошенник попытается перейти в ваш личный-кабинет онлайн-банкинга и тогда попросит передать ему СМС-пароль для входа. 

При этом телефонные мошенники не перестают использовать всё более изощрённые способы получения сведений от держателей карт. В 2022 г. они всё так же маскируются под сотрудников банка, но уже реже говорят о «подозрительных операциях». Они могут предлагать клиенту выгодные условия по его текущим кредитным картам, например, уменьшение процентной ставки. Также держателю могут быть озвучены различные заманчивые предложения.

Для «подключения» или «активации» услуг клиента попросят сообщить данные паспорта, мобильный телефон или номер карты. Далее мошенник попытается войти в ваш кабинет интернет-банка. При этом ему понадобится СМС-код, который он попросит вас сообщить. Получив доступ к онлайн-банкингу, злоумышленник, конечно же, попытается совершить переводы с ваших карт и счетов.

Как пользоваться картами безопасно в 2022 году

Самое основное правило, которое должны запомнить владельцы карт раз и навсегда – ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам данные карты. Ни один сотрудник банка не спросит у вас PIN-код или CVV-пароль. Держателя карточки должны настораживать подобные вопросы, под каким бы «соусом» они не подавались.

То же самое касается и SMS-паролей, которые поступают на ваш номер телефона при входе в личный кабинет онлайн-банка. Для перечисления средств на ваш счёт третьему лицу достаточно знать только сам 16-значный номер карты. Если вам звонят и говорят о подозрительных операциях, блокировке карточки, то прежде, чем сообщать какие-либо сведения, стоит уточнить о данной необходимости в банке-эмитенте.

Некоторые эксперты советуют завести для онлайн-покупок отдельную карту. В случае, если вы «засветите» данные карточки на неблагонадежном сайте, то вы всё равно убережет основную часть своих средств. Так же стоит поступить и при необходимости зачисления денег, например, от покупателей с сайтов объявлений. 

Если вы пользуетесь онлайн-банкингом, то обязательно установите на компьютере антивирус и не забывайте его обновлять. Старайтесь не посещать личный кабинет с чужих ПК. Если же возникла такая необходимость, то после использования необходимо нажать кнопку «Выход» и почистить кеш. 

Внимательно относитесь к скачиваемым файлам, не переходите по подозрительным ссылкам. Всегда проверяйте адресную строку — должно использоваться защищенное HTTPS-соединение. Если вам на почту пришло письмо с требованием подтвердить реквизиты карты, всегда лучше лишний раз уточнить такую необходимость в самом банке. Для этого используйте номер горячей линии, который указан на обороте карточки. 

Ну и по-прежнему актуальны старые правила безопасности использования карт в банкоматах и магазинах:

• Снимайте деньги в банкоматах, которые расположены в офисах банков, крупных торговых центрах, на охраняемых территориях.
• При вводе ПИН-кода не стесняйтесь прикрывать клавиатуру ладонью.
• Не пользуйтесь банкоматом, если что-то вас смущает в его внешнем виде – клавиатуре или картоприёмнике.

Если вы забыли где-то карту, потеряли её или есть основания полагать, что реквизиты стали доступны мошенникам, сразу же звоните в контактный центр банка-эмитента. Если на ваших картах хранятся достаточно крупные суммы, то есть смысл оформить дополнительную страховку для защиты от мошеннических действий. 

Что делать, если мошенники украли деньги с карты?

Если случилось так, что вы сообщили мошенникам данные карты и SMS-пароли, деньги со счетов были списаны, не стоит впадать в отчаяние. В этой ситуации стоит разбираться детальнее, поскольку ответственность клиента и банка разграничивается. Если операция была совершена без согласия держателя карты, то банк обязан был сообщить о проведенной транзакции в течение суток. В противном случае финансовая компания обязана возместить причиненный ущерб.

Однако если банк сумел доказать, что клиент нарушил правила осуществления безналичных расчетов, то ответственность лежит на пользователе. Чтобы этого избежать, нужно в случае обнаружения использования карты третьим лицом сообщить об этом банку. Сделать это крайне важно не позднее дня, следующего за тем, когда было совершено мошенничество. При этом о несанкционированном использовании средств клиент обязан уведомить и правоохранительные органы.

Итак, если вы заметили списание денег с карты, то алгоритм ваших дальнейших действий выглядит так:

• звоните в банк и блокируйте карту;
• попросите оператора уточнить все последние транзакции и баланс по карточным счетам;
• как можно быстрее (не позднее суток) напишите заявление в офисе банка. Не забудьте оставить 1 завизированный экземпляр у себя;
• обратитесь в полицию.

Теперь вам останется просто ожидать решения по вашим заявлениям. Если банк откажется возмещать ущерб, вы можете отстаивать свои права в суде.