В каком банке можно взять автокредит без первоначального взноса

Что лучше: потребительский займ или автокредит?

Определяя, какой кредит взять в банке для покупки автомобиля, рассматривают два типа заемных программ – потребительский и автокредит.

В пользу первого выступают следующие факторы:

• при автокредите машина находится в залоге у финансового учреждения, а покупателю передается до погашения всей суммы кредита во временное пользование;
• можно будет распоряжаться транспортным средством самостоятельно с первого дня владения;
• для пользования машиной достаточно оформить полис ОСАГО, а при автокредите дополнительно потребуется покупка КАСКО.

Автокредит более предпочтителен, так как:

• для оформления потребительской формы займа нужны надежные поручители;
• до момента выплаты всей суммы кредитных средств ПТС на транспортное средство находится в банке, заемщик не имеет права продать или подарить машину до окончания периода действия договора с финансовым учреждением;
• годовая ставка по кредиту у него ниже, чем у потребительского займа;
• ограничение по максимальной сумме значительно выше, чем в случае с потребительской формой кредита;
• ежегодно обновляются государственные программы поддержки покупателей транспортных средств (особенно отечественных) путем субсидирования автокредитов – в 2017 году актуальны программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Выбор вида кредитного продукта при приобретении автомобиля зависит от значимости каждого отдельного фактора. Если для покупки не хватает небольшой суммы средств, то лучше присмотреться к потребительским займам. Это позволит избежать оформления дорогостоящего КАСКО, а переплата по процентам не будет ощутимой ввиду небольшой суммы кредита.

Если накоплена маленькая сумма для первоначального взноса или собственных ресурсов на новый автомобиль совсем нет, то без автокредита не обойтись. Это позволит сэкономить на процентах по обслуживанию займа. В итоге даже с учетом обязательной покупки КАСКО размер переплаты окажется ниже, чем в случае с потребительским типом кредитной программы. Но при наступлении форс-мажорной ситуации (потеря работы и иного источника доходов) невозможно будет самостоятельно продать транспортное средство до погашения займа. При потребительском кредите владелец может выставить на продажу свое транспортное средство, за счет вырученных денег погасить кредит и проценты по нему, разницу оставить для собственных нужд.

В какой банк обратиться за займом на авто без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса на автомобиль можно оформить в таких финансовых учреждениях:

1. ВТБ 24.
2. Советский.
3. НОКССбанк.
4. Локобанк.
5. Банк «Зенит».
6. Банк «Оранжевый».
7. Плюс Банк.
8. Восточный Экспресс банк.
9. Запсибкомбанк.
10. BMW Bank.

ВТБ24

В ВТБ24 действует Госпрограмма субсидирования автокредитов. По ней можно получить во временное пользование до 1,45 млн рублей на срок до 36 месяцев. Ставка начинается с отметки 5,5%. Особенность – год выпуска авто должен быть не ранее 2016.

Совбанк

Автокредит на новый автомобиль в Совбанке представлен продуктом «Турбокредит». Срок действия договора ограничен 84 месяцами, минимальный период – 2 года. Диапазон сумм – от 150 тыс. до 5 млн рублей. Процентная ставка стартует с 15,5%.

НОКССбанк

НОКССбанк обещает принять решение по кредитной анкете в течение 10 минут. При нулевом первоначальном платеже можно рассчитывать на сумму от 100 тыс. до 10 млн рублей под 16% годовых. Погасить заем надо будет за 120 месяцев (минимальный срок – 3 месяца). Для оформления понадобится справка о доходах и документы супруга (супруги) с письменным согласием на получение заявителем кредита.

Локобанк

Локобанк разрешает своим постоянным клиентам оформлять автокредиты без внесения первоначальных взносов на срок до 7 лет. Сумма ограничена 5 млн рублей, процентная ставка – от 12,9%. Обязательное условие – оформление ОСАГО и КАСКО. При досрочном погашении всей суммы займа не будут начислены дополнительные комиссии или штрафы. Для подачи заявки достаточно двух документов – паспорта и заполненной анкеты банка. Важно подтвердить рабочий стаж на последнем месте (минимум в течение 4 месяцев) и соблюсти условие по общему стажу работы (от 2 лет).

Банк «Зенит»

Банк «Зенит» предлагает по 2 документам оформить кредит на срок до 84 месяцев под 15,9%. Сумма для жителей Москвы и Санкт-Петербурга ограничена 6,5 млн рублей, для заявителей из других городов – 4 млн рублей. Решение по электронному запросу принимается в течение 2 рабочих дней. Преимущество автокредита в этой организации – ПТС остается у заемщика, банк не забирает документ.

Банк «Оранжевый»

В банке «Оранжевый» действует программа «Целевого кредита». По ее условиям КАСКО оформляется на добровольной основе, решение по заявке принимается не позже следующего дня после подачи документов. Диапазон сумм для займа от 30 тыс. рублей до 2 млн рублей. Кредит предоставляется на срок до 60 месяцев под 27% годовых.

Плюс Банк

Плюс Банк предлагает взять автокредит без первоначального взноса сразу по нескольким программам:

1. Автоплюс и Автоплюс КАСКО. Срок договора от 1 до 7 лет, сумма ограничена 3,5 млн рублей. Решение будет в течение часа. Процентная ставка зафиксирована на уровне 26,6%.
2. ГосАвтоПлюс выдается на срок от 1 до 3 лет в сумме до 2 млн руб. под 17% годовых.
3. ДилерПлюс – срок до 5 лет (но не менее 1 года) с суммой займа до 4,5 млн рублей под 19% годовых.

Все кредиты оформляются день в день, допускается обработка заявки без справки о доходах.

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк рассматривает анкеты заявителей в течение рабочего дня (не менее 30 минут) и выдает деньги в день обращения за ними. Сумма, доступная заемщикам, ограничена минимальным значением в 100 тыс. рублей и максимальным уровнем, равным 1 млн рублей. Сроки погашения кредита – от 1 года до 59 месяцев. Ежегодно по заемным средствам будет начисляться минимум 19%.

BMW Bank

BMW Bank предлагает автокредит «Форсаж», который выдается для приобретения автомобилей BMW 1 и 3 серий, X1. Сумма займа – от 200 тыс. рублей до 7 млн рублей. Срок действия договора ограничен 60 месяцами. Процентная ставка низкая – от 7% и зависит от периода, на который заключается договор, и набора документов, представленных в момент заключения сделки.

Кому не стоит рассчитывать на автокредит без первоначального взноса?

Общие для всех банков ограничения касаются таких параметров:

1. Минимальный возраст для обращения за кредитными деньгами равен 21 году.
2. Сложно будет убедить финансовую структуру выдать кредит пенсионерам.
3. Доходы заемщика должны быть достаточными – сотрудники банков оценивают платежеспособность по процентному отношению ежемесячных платежей по кредиту к общей сумме дохода клиента. Если расчетный показатель не превышает 40%, то шансы получить деньги сохраняются.
4. Иностранные граждане не смогут взять кредит в российских организациях.
5. Безработным и студентам откажут. Важное условие – официальное трудоустройство, которое может быть подтверждено документально за последние 3 месяца (некоторые структуры повышают срок стажа до 6 месяцев).
6. Хорошая кредитная история.
7. Отсутствие актуальных займов в этом банке или других финансовых организациях.

Дополнительными факторами в пользу заемщика могут выступать справки о доходах, наличие поручителей и залога. Если кредитная история была подпорчена небольшими просрочками, а кредит уже погашен, то вероятность получения денег повышается.

Автокредит для покупки подержанного авто – обязателен ли первоначальный взнос?

Автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса возможны в двух вариантах:

• если машина покупается напрямую у физического лица;
• при заключении сделки на приобретение б/у транспортного средства в дилерском центре.

Для бывших в эксплуатации авто банки предъявляют особые требования:

• отечественные модели к моменту погашения займа не должны быть старше 10 лет;
• возраст иномарок не может быть больше 5 лет (иногда пороговое значение установлено на уровне 3 лет).

Автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса при одобрении заявки банком в полной сумме перечисляется заемщику на банковский счет. Ряд финансовых структур предлагают дополнительную услугу проверки покупаемого автомобиля. Банку нужна информация, не находится ли машина в угоне, чтобы соблюсти юридическую чистоту сделки, а заемщику это выгодно тем, что не надо самому обращаться за подобной информацией в ГАИ. На данный момент, все эти данные можно проверить онлайн, в том числе на официальном сайте ГИБДД.

Автокредит на б/у авто без первоначального взноса можно оформить в таких банковских учреждениях:

1. ВТБ24 по программе «Свобода выбора».
2. Совбанк – «Турбокредит Б/У FRESH» и аналогичный продукт без обязательного КАСКО, но с более высоким процентом.
3. Локобанк.
4. Банк «Зенит».
5. Банк «Оранжевый».
6. Плюс Банк.
7. Заубер Банк.
8. Восточный Экспресс банк.
9. Запсибкомбанк.

Автокредит без первоначального взноса онлайн

Зайдя на сайт банка, можно выбрать нужную кредитную программу и подать заявку на ее оформление. Автокредит без первоначального взноса онлайн – реальность. Большинство банковских структур предлагают на своих интернет-ресурсах заполнить электронные анкеты и отправить их кредитным специалистам на согласование. На рассмотрение таких заявок тратится от 10 минут до 2 рабочих дней. После сформированного электронного запроса остается ответить на звонок от оператора банка и узнать решение по кредиту. При положительном вердикте необходимо прийти в офис организации и предъявить оригиналы своих документов, подписать договор.

Оформить автокредит предлагают почти все кредитные учреждения страны. Многие переходят на ускоренный режим согласования заявок по заемным программам. Некоторые банки гарантируют ответ по электронному запросу в течение 10 минут. При наличии значительной суммы первоначального взноса лучше обратить внимание на потребительский кредит, а при отсутствии денег автокредит станет идеальным решением.