Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка. Условия, советы и отзывы пользователей
Большинство жителей нашей страны уже давно активно пользуются кредитными картами, зачастую имея не один, а несколько таких банковских продуктов. Вполне естественно, что каждого из собственников карт интересуют условия получения, принципы использования, возможность экономии средств и переплата, которая будет идти в виде начисленных за применение процентов. Стоит ли открывать кредитную карту одной из самых крупных организаций РФ Сбербанка, каковы отзывы ее реальных пользователей, в чем основные преимущества и недостатки таких кредиток?
Содержание:
Сбербанк – его место и рейтинг среди организаций РФ, спектр оказываемых услуг
Сбербанк на данный момент по многим показателям занимает лидирующие позиции среди существующих банков России и его клиентами могут быть обычные граждане, физические лица, предприниматели, юр. лица, организации коммерческой направленности и многие гос. предприятия.
Среди услуг, оказываемых Сбербанком, можно выделить следующие:
- Депозитные вклады;
- Выдача потребительских кредитов;
- Оформление целевых займов, включая ипотечное кредитование;
- Рефинансирование займов;
- Услуги банковского страхования;
- Брокерские услуги;
- Осуществление переводов в безналичной форме;
- Выдача заработной платы, пенсии, социальных пособий с возможностью получения дебетовой карты;
- Получение кредитных карт с широким спектром параметров использования и варьированием основных условий, благодаря чему клиент имеет возможность выбрать именно ту, которая по имеющимся характеристикам подходит именно ему.
Сбербанк среди всех организаций нашей страны имеет самое большое количество филиалов и отделений, разветвленную сеть установленных банкоматов, представительства во многих зарубежных странах. Специально созданный сервис «мобильный банк» значительно облегчает пользователям контроль за текущим состоянием своих счетов, открытых карт и позволяет в режиме реального времени узнавать сумму долга и величину средств, необходимую для текущего пополнения по взятому займу или оформленной кредитной карте.
Отличие кредитных карт от потребительских и целевых займов
Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка – не легче ли будет при возникшей необходимости использования дополнительных средств оформить потребительский кредит или получить целевой займ? В чем отличия получения и применения кредиток перед такими существующими и активно используемыми услугами банка?
Основными отличиями, привлекающими граждан получать и использовать кредитки Сбербанка, впрочем, как и многих других организаций, по сравнению с обычными кредитами следующие:
- Возможность использования средств в любой момент. Получая обычный кредит, заемщик уже прочно связывает себя обязательством погашения и оплаты положенных по договору процентов, а при пользовании кредиткой проценты будут начисляться только после непосредственного снятия средств или оплаты покупки;
- Оформление кредитной карты в Сбербанке позволяет применять ее в течение трех лет с возможностью автоматического перевыпуска – таким образом, потратив небольшое количество времени и оформив ее один раз, владелец карты получает возможность брать средства при необходимости в течение длительного времени;
- В отличие от потребительского или целевого займа, продукт Сбербанка предоставляет льготный период пользования средств – в течение определенного договором грейс-периода, составляющего 50 дней, клиент может пользоваться безналичной формой средств без дополнительного начисления процентов;
- Возможность сформировать положительную кредитную историю. Оформление рядового кредита обычно связано с получением достаточно крупной суммы денег, вернуть которую без возникновения непредвиденных ситуаций и просрочек удается не каждому. Сумма же денег на кредитке, доступная для снятия, рассчитывается на основании размера постоянного дохода ее владельца – таким образом с пополнением своего текущего счета проблем возникает гораздо меньше;
- Кредитка Сбербанка позволяет тратить средства на любые нужды своего собственника – снимать в наличной форме, оплачивать приобретение товаров и услуг в безналичной форме. Большинство же обычных кредитов являются целевыми – то есть банк строго контролирует перечисление и использование средств на те нужды, для которых он оформлялся. К примеру, оформив ипотечный кредит, при возникновении необходимости приобретения новой мебели заемщик не сможет воспользоваться частью займа для таких нужд – перечисление денег осуществляется строго на счет предыдущего владельца жилищной площади;
- Получение целевого или потребительского кредита не предоставляет заемщикам дополнительных возможностей экономии средств или начисления каких-либо бонусов. В отличие от них применение кредитной карты позволяет накапливать определенные бонусы за покупки и получать скидку при оплате в точках, являющихся партнерами Сбербанка.
Имеющиеся отзывы о пользовании кредитными картами Сбербанка подтверждают такую информацию – реальные владельцы банковского продукта отмечают выгоду от их применения и большое количество положительных моментов.
Характеристика кредиток Сбербанка
Задумываясь о том, стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка, мы сначала обращаем внимание на условия ее использования, главными из которых являются возможный лимит средств, продолжительность беспроцентного периода, величина оплаты при превышении грейс-периода, оплата за снятие наличных и присутствие бонусных программ, позволяющих экономить свои деньги.
Выпускаемые кредитки Сбербанка отличаются такими условиями:
- Кредитка Momentem. Ее основным отличием от других кредиток является возможность оформления без подтверждения уровня дохода. В связи с этим лимит средств, возможный к снятию или использованию, сравнительно невелик и его максимальное значение не может превышать 120 тысяч рублей. Беспроцентный период, как у всех кредиток Сбербанка составляет 50 дней, а процент при его превышении будет 25,9%. Обслуживание карты осуществляется совершенно бесплатно;
- Карточка «Молодежная». Она отличается от прочих возможностью оформления с момента наступления заявителю 18 лет, тогда как остальные кредитки становятся доступными с 21-23 лет. Максимальная сумма в виде лимита составляет 200 тысяч рублей и процент, начисляемый после льготного периода, начинается с отметки в 24%;
- Кредитка «GOLD». Получить ее можно только после предоставления справки о доходах и на основании величины заработной платы клиента уже принимается решение о значении лимита, который может достигать 600 тысяч рублей. Оплата за пользование будет составлять 3000 рублей за год;
- CLASSIC STANDART. Обслуживание такой кредитки составляет 750 рублей за один год, процентная ставка по истечении грейс-периода может колебаться в пределах от 27,9 до 33,9%.
- Кредитка «Подари жизнь». Максимальный размер лимита – 300 тысяч рублей при оплате за пользование картой 900 рублей в год. Определенный процент с использованных средств идет на благотворительные цели (за счет банка).
- «Подари жизнь» GOLD. Лимит ее 300 тысяч рублей, а оплата за ее наличие уже обойдется 3500 рублей в год.
- Классическая Аэрофлот. Отдельным условием использования является наличие бонусной программы, которая каждые 60 рублей оплаты переводит в бонусы, равные определенному расстоянию бесплатного перелета. Средний процент использования средств сверх грейс-периода составляет 31%.
- Кредитка Аэрофлот GOLD. Обслуживание карты стоит 3500 в год, возможный лимит средств 300 тысяч рублей.
- Аэрофлот VISA SIGNATURE. Содержит максимальный лимит средств, доступный к использованию – 3 млн. рублей, но такая сумма предоставляется исключительно при подтверждении определенного уровня дохода получателя. Пользование банковским продуктом обойдется в 12 тыс. рублей за один год.
Условия и перечень документов для получения кредитки
Получение кредитки Сбербанка предполагает соблюдение следующих условий:
- Гражданство РФ;
- Определенный возраст заявителя – от 18 лет (для одной карты «Молодежная») и 21 года для других карт и не более 52 для женщин и 56 для мужчин;
- Регистрация в регионе функционирования банка;
- Трудовой стаж не менее одного года на протяжении последних пяти лет;
- Продолжительность работы на последнем месте не менее полугода.
Перечень документов, который понадобится для подачи заявки, следующий:
- Заполненная анкета, с указанными личными данными заявителя;
- Паспорт заявителя;
- Справка об уровне заработной платы за последние 6 месяцев;
- Копия трудовой книжки.
Реальные отзывы пользователей кредиток Сбербанка
Официальная информация об условиях использования кредитных карт Сбербанка содержит исключительно преимущества и положительные моменты ее наличия. А каковы же отзывы реальных пользователей карт, на самом ли деле применение такого банковского продукта приносит только выгоду?
Рассмотрим некоторые комментарии собственников кредиток Сбербанка:
«Неделю назад решила подать заявку на кредитку Сбербанка. До сих пор не получила ни положительного ни отрицательного решения. На горячей линии заявляют, что заявку не видно и когда решится проблема, не известно».
«Оформив кредитку, не внимательно прочитал условия пользования – снимая средства, полагал, что со дня каждого использования могу возвращать деньги через 50 дней. На деле оказалось, что у банка определенная система отчетных и расчетных периодов. Просрочил выплату и набежали проценты».
«Имею дебетовую зарплатную карту Сбербанка. Получила предложение по оформлению кредитки – как оказалось, из всех документов мне нужно предоставить только паспорт. Карту получила в течение одного дня. Пока не пользовалась, но само ее наличие радует».
«Пришла СМС, что через две недели истекает 3 года, как я получил кредитку и нужно переоформить новую. Пришел в отделение, хотел получить сразу, поскольку месяц будут в отъезде. Мне отказали, сославшись на то, что прийти нужно непосредственно после истечения 3 лет».
«Пользуюсь кредитной картой сбербанка уже 6 лет. Все устраивает, особенно приходящие СМС-оповещения и напоминания об оплате. Случаются сбои, но пока все время удавалось разобраться и избежать лишней затраты средств».
«Понадеявшись на указанный льготный период, сняла деньги в банкомате для личных нужд. Через месяц обнаружила достаточно большую сумму набежавших процентов – оказалось, что если снимать деньги, то никакого льготного периода нет, да еще и заплатила 3% сверх всего».
«Давно являюсь пользователем кредитки Сбербанка. Радует, что есть представительства в других странах – часто езжу по работе и, при необходимости, могу решать возникшие проблемы при пользовании средствами или пополнить счет».
«Пополняла кредитку через банкомат и зажевало тысячную купюру, потом она принялась, но не засчиталась. Как раз истекал льготный период, насчитали проценты. В итоге разобрались, но на все ушло три дня выяснения, хотелось, бы, чтобы система работала быстрее».
Итак, кредитная карта сбербанка имеет массу преимуществ и при условии ее правильного использования является выгодной для своих владельцев.
Чтобы избежать возможных проблем и извлечь как можно больше положительных моментов от ее наличия, следует прислушаться к таким советам, сформированным на основе пользователей кредиток:
- Не следует гнаться за одним выгодным условием кредитки – всегда обращайте внимание на все имеющиеся параметры пользования – возможно, одно положительное качество перекрывается высокой платой за использование или другими моментами;
- Внимательно читайте договор, обращая внимание на все моменты и задавая вопросы сотрудникам банка по поводу неясных моментов;
- Не игнорируйте приходящие СМС-уведомления – возможно, в них содержится весьма важная информация, касающаяся размера вашего долга или текущей оплаты;
- Старайтесь использовать карту в тех местах, где за ее применение начисляются бонусы.
При следовании таким советам и соблюдении условий использования карты, вероятность получения выгоды он ее наличия будет гораздо выше.
