Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Что такое страховка по кредиту

При оформлении кредита существует возможность застраховать кредит, особенно если он значительный или существуют риски невыплаты в связи с кризисом, например. Страховка по кредиту — это страховой продукт, который, как и любая другая страховка, гарантирует заёмщику и кредитору помощь страховой компании в том случае, когда выплата кредита становится невозможной или в другой критической ситуации.

Плюсы и минусы кредитного страхования

Застраховать кредит выгодно для обеих сторон. При этом имеются как достоинства, так и недостатки.
Основные плюсы:

• защита интересов банка, заёмщика и его наследников;
• гарантия возврата банку денежных средств, а для клиента гарантия того, что в критической ситуации деньги вообще не придется возвращать.

Отрицательные моменты:

• Сложность подтверждения наступления страхового случая;
• Вероятность того, что сумма по страховке будет меньше суммы для полного закрытия долга;
• Оформление страховки значительно увеличивает размер займа.

Как вернуть страховку по кредиту?

Оформление возврата средств внесенных в счет платы по страховке имеет ряд тонкостей, связанных с видом кредита и с возможностью возврата уплаченных средств.

Взыскание страховых взносов по потребительским кредитам, которые ещё выплачиваются, возможно в следующих случаях:

1. если в банк подается заявление об отказе от страховки не позже, чем в течение одного месяца со дня выдачи займа;
2. когда опция страхования была исключена из пакета услуг предоставляемых банком;
3. если страховой договор расторгается до окончания срока его действия.

Практически невозможным остается возвращение страховки в случае ипотеки или автокредита, так как страхуется неплатежеспособность заёмщика, а залоговое имущество (квартира, дом, машина). Исключительные случаи — это досрочное закрытие кредита с условием полностью выплаченных страховых платежей.

Как вернуть страховку по кредиту, если страхующая организация — это банк, а не сторонняя компания? В такой ситуации осуществляется чаще всего частичный возврат оплаченных сумм, при этом кредит должен быть закрыт в срок полностью и в договоре должна быть прописана возможность компенсации. Если же кредит закрыт раньше срока, установленного в договоре, то возврат будет скорее всего невозможен.

При досрочном погашении кредита, заёмщик может потребовать возвращения денег за период, следующий за досрочным погашением, если были выплачены лишние суммы в счет страховки. В случае отказа банка от возмещения, заявление передается в органы суда.

Порядок возврата страховки

Не важно кто является страхователем — банк или сторонняя организация, в обоих случаях выделяют два основных момента, касающихся порядка возврата страховки:

1. Составляется и направляется заявление или письмо на имя страхователя. В этом письме необходимо уведомить организацию о расторжении страхового договора и разместить прошение о возмещении страховых выплат (если кредит выплачен до конца) или о перерасчёте этих сумм в пользу уплаты долга (если кредит ещё выплачивается). В письме должны быть обязательно указаны все условия кредитования и страхования займа. В любом случае, сначала нужно внимательно прочитать договор и убедиться, что условия позволяют осуществить возвратные выплаты.
2. Если страхователь отказывается от выплат, то вопрос можно решить в судебном порядке. В заявлении нужно говорить о том, что из-за связи кредитного и страхового договоров, при досрочном закрытии кредита прекращается и действие страховки. То есть страховой случай не наступает и рисков его наступления нет. Или можно попробовать доказать в суде, что банк заставил клиента прибегнуть к страхованию.

Виды страховых случаев для выплаты страховки по кредиту

Как правило, при страховании кредитов, в договоре оговариваются следующие страховые случаи:

• угроза для жизни заёмщика (при смерти заёмщика страховка покрывает долг перед банком), дополнительный плюс этого пункта в освобождении наследников от уплаты долгов заёмщика.
• полная или частичная (временная) утрата работоспособности в связи с состоянием здоровья (наличие инвалидности разных групп, различных тяжелых заболеваний и другие варианты в зависимости от договора), вся сложность заключается в подтверждении невозможности осуществлять трудовую деятельность в данный момент и позже.
• потеря работы (из-за сокращения штата или полной ликвидации компании), при увольнении по собственному желанию не действует, даже если заёмщика вынудили уволиться.
• природные катаклизмы, катастрофы, стихийные бедствия и прочее довольно редкий, но возможный пункт.
• потеря прав на собственность (для ипотечных кредитов) происходит в случае, если сделка с недвижимостью признана недействительной или по решению суда право на собственность отменяется.
• страхование залогового имущества чаще всего используется для автокредитования.

Страхование кредита может быть выгодным и удобным не только для банка, но и для заёмщика. В кризисные времена или при больших кредитах, оформление страхового полиса даёт некоторые гарантии и уверенность заёмщику. Однако, при оформлении страховки, нужно внимательно знакомиться с условиями, читать все договоры, учитывать то, возможно ли вернуть страховку по кредиту и принимать взвешенные решения.