Оформили кредит без моего ведома: что делать

Порой честный человек, никогда не бравший кредиты, обнаруживает, что должен банкам приличную сумму. Что делать, если оформили потребительский кредит без моего ведома? Давайте разберемся, как выпутаться из сложной ситуации и не платить по чужим долгам.

Какие схемы используют мошенники для получения кредита под чужим именем

Мошенники, чтобы взять заем на чужое имя, используют лояльность МФО. Аферисты пользуются разными схемами. Кража удостоверения личности или персональных данных в интернете – способ быстрого и нелегального обогащения.

Для оформления офлайновых кредитов необходим оригинал документа. Проходимцы подделывают фото либо подыскивают заемщиков, что схожи с владельцем паспорта.

Оформить займ онлайн преступникам проще. Потребуется ввести персональные сведения или фальсифицировать сканы документов с их помощью. Займы, оформленные по подобной схеме, выдают в МФО небольшие. Микрофинансовые организации занимаются идентификацией клиентов, если величина кредита ограничивается 15 тыс. руб. При большей сумме проверку выполняет кредитная организация, сотрудничающая с МФО на основе договора.

Не все займодатели занимаются старательной проверкой претендентов. Отдельные сервисы просят предоставить изображение владельца вместе с паспортом. Для них важно удостовериться, что паспортные данные не принадлежат чужому лицу. Проведение видеоконференции с кандидатом на кредит не всегда эффективно. Аферисты пользуются фотошопом либо deepfake-технологией.

Зачастую личные данные оказываются у мошенников при утечках из таких организаций, как:

• билетные агентства и салоны связи;
• банки и авиакомпании;
• МФО и туроператоры;
• фитнес-центры и отели;
• каршеринговые сервисы и пункты проката.

Среди причин отмечают не взлом систем, а недобросовестность и воровство работников, продающих информацию.

Рискуют своими деньгами активные пользователи интернета, социальных сетей, чьи паспортные данные ушли с online-сервисов. Эту группу пополняют граждане при утрате или краже документа.

За пару дней по чужому удостоверению преступники возьмут в разных фирмах десятки микрокредитов. Необходимо минимум маскировки и поддельная подпись. Для умельцев подделка паспорта, действующего несколько дней, не проблема.

Основные махинации с кредитами:

• получение займов по утраченному либо подложному паспорту, включая доверенность;
• выдача товарного кредита, зачастую для обналичивания денег;
• оформление онлайнового кредита по копии паспорта;
• получение кредитов за вознаграждение либо под давлением другими лицами.

По статистике Forbes, в зону максимального риска попадают граждане 30 лет: 45 % мошеннических кредитов припадает на их долю.

Банки считают их идеальными клиентами: трудоспособный возраст, состоящие в браке, нажившие личное имущество. Для повышения шансов на получение займа преступники приукрашивают реальность, приписывая заемщику высшее образование, статус женатого человека, высокую заработную плату. Чтобы подтвердить личность, пользуются чистыми мобильниками.

В преступных схемах участвуют порой отдельные сотрудники МФО или банков, что вступают в сговор с аферистами. Они преднамеренно оставляют без внимания неувязки в документах, несходство заявителя с фото в удостоверении. Для них оформление кредита – возможность получить часть выдаваемых денег.

За последние годы возросло количество женщин, участвующих в мошенничестве с займами.

Если аферисты взяли банковский кредит на мое имя, как действовать?

Алгоритм действий, если принудили выплачивать чужой кредит

Когда аферисты оформили кредит или заем без ведома гражданина, а кредиторы требуют регулярного внесения платежей, нужно действовать без промедления.

Оценка аферы

Получить сведения об оформленных кредитах, их размере поможет отправка запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) ЦБ РФ. Можно воспользоваться порталом Госуслуг или сайтом регулятора. Выяснится, где хранится КИ. Полученные отчеты укажут дату выдачи займа, сумму долга и кредиторов, текущую задолженность. С кредитной историей знакомятся бесплатно дважды в год: в бумажном варианте и на электронном носителе.

Обращение в банк или МФО

Целесообразно обратиться в письменной форме ко всем кредитным организациям, где взят заем обманным путем. В претензии описывают в подробностях произошедшее. Потерпевший сообщает о потере или краже документа, звонках и претензиях. Он требует организовать проверку, аннулировать договор вместе с задолженностью. Ваша задача – доказать свою невиновность. Требуйте:

• провести внутреннее расследование и предоставить результаты;
• ссылки на внутренние документы и законодательные акты при выдаче займа;
• заверенные ксерокопии документов;
• кредитный договор;
• реквизиты счета для перечисления денег.

Отправку заявления осуществляют заказным письмом либо лично доставляют в офис.

Приложение доказательств к претензии

Важно приложить к заявлению ксерокопию талона, выданного полицией при утере документа. Не помешают в ходе расследования:

• показания свидетелей;
• почерковедческая экспертиза;
• видеозаписи с камер наблюдения в офисе кредитной организации в день выдачи займа;
• билеты или командировочное удостоверение, подтверждающее ваш отъезд.

Полезно взять в банках справки о состоянии своих счетов и проведенных операциях. Мера докажет, что заемные деньги не поступали на вашу карту.

Сохранение документов

Добросовестный кредитор проводит внутреннее расследование. Отписку или отказ принять доказательства по делу необходимо сохранить. При судебных разбирательствах могут подтвердить: вы являетесь потерпевшей стороной.

Попутно сделать запрос заверенных ксерокопий документов (в 2 экз.), что подтверждают выдачу микрокредита: заявку, договор, копию удостоверения личности.

Жалоба в Центробанк

Когда внутреннее расследование МФО или банка прошло безрезультатно при наличии веских аргументов, можно говорить о формальном подходе, желательно обратиться в БР. Банк России регулирует работу кредитных организаций, решает конфликты между кредитором и клиентом.

Удостоверьтесь заранее, что МФО поднадзорно Центробанку. Проверку выполните по ссылке. Поиск проводится по названию, регистрационному номеру либо ОГРН.

Отправьте жалобу через виртуальную приемную ЦБ РФ. На адрес вашей электронной почты придет уведомление о регистрации обращения.

БР назначит проведение служебной проверки кредитора.

Заявление в полицию

Потерпевшим не дает покоя вопрос: «Что делать, если на меня взяли кредит?» Конечно, идти в полицию, написать заявление и предоставить собранные сведения о факте мошенничества. Просить о проведении проверки и возбуждении уголовного дела.

Дополнительная информация. Злоумышленника ждет уголовное наказание: его могут оштрафовать на 120 тыс. руб. или лишить свободы на двухлетний срок. При участии в афере нескольких лиц и убытке свыше 10 тыс. руб. – величина штрафа повышается до 300 тыс. руб., лишение свободы – до 5 лет.

Посещение паспортного стола

Из отделения полиции отправляются в паспортный стол с заявлением о замене документа. Дешевле и проще это сделать на официальном сайте Госуслуг. К тому же клиенты получают скидку при плате за госпошлину. Восстановление документа займет 10 дней максимум, в паспортном столе – около месяца.

В суд

Чтобы найти выход из сложного положения, мало обратиться к правоохранителям и в офис кредитора. На практике бывают нечасто случаи, когда дело с успехом решается и не доходит до суда. Даже если кредит взят после обращения в полицию об утрате или краже документа, а у должника имеется справка.

Высока вероятность получить отказ на списание долга. Желательно сразу идти в суд с исковым заявлением. Его цель – признать недействительным договор. Полезно прислушаться к экспертам и подавать иск в суд, не дожидаться ответов от правоохранителей, кредитной микроорганизации.

В полицию несут заявление, чтобы подтвердить суду свою добропорядочность. Не помешает потребовать у суда провести графологическую экспертизу подписей. Мера поможет установить, что подписи сделаны не одним человеком.

Если заем брали через интернет, нужно подтвердить перечисление деньги на чужую карту. Придется доказать, что для подтверждения платежа мошенники использовали не принадлежащий пострадавшему телефонный номер. Информацию запрашивают в соответствующих ведомствах.

К иску прилагают оригиналы и копии документов, доказывающие непричастность к мошенничеству.

Повторный запрос в кредитное бюро

Через 2 или 3 месяца после принятия судебного решения оформляют запрос кредитной истории в БКИ. Нужно отследить, что информация о задолженности из базы данных удалена, а ваша репутация восстановлена. При пересечении границы не возникнет неприятностей, связанных с неоплаченным кредитом.

Когда придется платить

Когда кредит взят женой или мужем, отвечают за него оба супруга. Смотрят также брачный договор. При разводе имущество вместе с кредитной нагрузкой делится поровну.

При обращении в суд необходимо доказать, что деньги не шли на общие семейные нужды: развитие бизнеса, отдых, покупки, образование ребенка.

Иногда по наследству передаются долги. Наследователь получает их порой вместо иных активов. Когда несколько правопреемников, каждый выплачивает свою долю по кредитам покойного в зависимости от доли в наследстве.

Люди, что оформляли доверенность знакомым на выполнение действий от их лица, порой обнаруживают взятые на них займы. Перед подписью документа внимательно изучите его содержание, чтобы после не платить по чужим кредитам.

Неприятным сюрпризом становится поручительство. Люди иногда не представляют ответственность, что скрывается за этим статусом. Если ваша знакомая перестанет вносить ежемесячно взносы либо исчезнет в неизвестности, коллекторы придут за чужими долгами к вам.

Действия, чтобы обезопасить себя и своих близких

Чтобы не выплачивать чужой кредит, принимают меры предосторожности. Для подстраховки от мошенничества потребуется:

1. При утрате паспорта заявить срочно в полицию. Документ включат в базу утерянных, не выдадут кредита. Если аферист успел взять заем, выручит заявление в полицию.
2. Личные сведения нежелательно оправлять через соцсети: аферисты взламывают аккаунты, пользуются информацией в преступных целях. Предпочтительнее воспользоваться e-mail, а затем удалить сообщение.
3. Периодически контролировать КИ. Главное – быть в курсе, есть ли заем, когда и кем оформлен. Не помешает проверка исполнительного производства через Госуслуги. Об исковых производствах узнают на электронном портале суда.
4. Беречь паспортные данные, свести их распространение к минимуму: не передавать ксерокопию документа в непроверенную кредитную организацию или магазин. Делать пометки: копия, ее назначение – идентификация на платежном ресурсе. Возможно нанесение водяных знаков на ксерокопию фоторедактором.
5. Не держать в общественных местах удостоверение личности открытым.

Если злоумышленниками оформлены кредиты на вас, проблему не игнорируют: она не разрешится сама собой. При бездействии решение будет не в вашу пользу. Не платите по чужим долгам, стремитесь защитить себя и свои права. Ограничьте доступ к личным данным, читайте внимательно подписываемые бумаги. Возьмите за правило: только обращение к правоохранителям и в суд – лучший способ обезопасить себя, не стать жертвой мошенничества.