Кредит под материнский капитал

Сегодня под материнский капитал — государственную субсидию для семей с 2 и более детьми семья может оформить целевой кредит только на приобретение готового, строящегося жилья и финансирование строительства собственного дома. Нельзя на эти финансы купить участок под застройку или оплатить ими любой вид ремонта. В 2016 г. размер маткапитала равен 453 026 руб.

Какие кредиты выдают банки под материнский капитал?

По общему правилу потратить средства этой госсубсидии семья вправе только тогда, когда ребенку (второму и т.д.) исполнится более 3 лет. Однако, деньги могут быть потрачены намного раньше на погашение ссуды в банке, если только речь идет о любом из краткого перечня кредитных продуктов:

• Покупка первичного или вторичного жилья;
• Самостоятельное строительство или по договору с подрядчиком;
• Долевое строительство (ДДУ);
• Взнос в жилищный кооператив;
• Реконструкция жилья.

Цель выдачи банком кредита под материнский капитал обязательно указывается в договоре кредитования, а сам договор представляется в ПФР. После проверки всех обстоятельств деньги безналичным расчетом перечисляются в банк. На руки гражданам материнский капитал для погашения ссуд не выдается.

Что говорит закон?

Основным законодательным документом, регулирующим выделение и использование госсубсидии, является ФЗ №256 от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Закон многократно дополнялся и подправлялся.

ФЗ №68 от 06.04.2015 г. установил, что индексации маткапитала в 2016 г. не будет. Действие же госпрограммы заканчивается 01.01.2018 г. Но у законодателя есть время продлить госпрограмму, будет ли это сделано — станет ясно позже.

Как получить кредит под материнский капитал, требуемые документы и справки

Выдачей таких кредитов сегодня могут похвастаться все банки, включая Сбербанк. Именно его условия являются ориентиром для всех остальных.

Чтобы получить кредит под материнский капитал, необходимо проделать несколько однотипных для любого банка операций, а именно:

• Выбрать объект недвижимости и подписать договор купли-продажи, ДДУ, договор на реконструкцию жилья, договор участия в жилищном кооперативе, договор подряда на частное жилое строительство.
• Обратиться в банк, где представить все документы, подтверждающие целевое использование займа, включая оценку будущего приобретения. Сообщить о том, что в наличии имеет сертификат на получение маткапитала и включить эти средства в условия кредитования.
• Оформить ипотечный кредит.
• Обратиться в ПФР с пакетом документов для безналичного перевода средств маткапитала в счет погашения ипотечного кредита.

Так в общих чертах выглядит схема использования материнского капитала для улучшения жилищных условий.

В кредитную организацию потребуется собрать и представить документы:

1. Заявление на бланке банка.
2. Заявление от соплательщика, сопоручителя, залогодателя.
3. Копии всех страниц паспортов лиц, указанных в заявлении.
4. Для граждан справка формы 2-НДФЛ или по форме банка, для ИП — 3-НДФЛ.
5. Договор, на основании которого выдается кредит.
6. Квитанция на оплату первоначального взноса.
7. При общей сумме ссуды более 200 тыс. руб. — согласие второго супруга.

В ПФР по месту проживания понадобится представить документацию:

1. Заявление о намерении распорядиться маткапиталом.
2. Копия сертификата на маткапитал.
3. СНИЛС заявителя.
4. Копия паспорта заявителя.

Список может быть расширен в зависимости от того, на что именно будет потрачен кредит под материнский капитал: строительство, покупку жилья или его реконструкцию. Также потребуется подтвердить оформление ипотеки, представить копии договора с банком.

Достоинства и недостатки погашения ипотеки материнским капиталом

Среди преимуществ такого распоряжения средствами госсубсидии, можно назвать:

• Понижается размер долга перед банком, при этом можно направить деньги на уменьшение общей задолженности или на сокращение размера ежемесячного платежа.
• Ипотека становится доступнее для семьи.
• Заемщик, у которого есть семья, дети, семейный бюджет, пользуется у банка большим доверием и может рассчитывать на более привлекательные условия кредитования.

Недостатки также имеются:

• В последующие годы этими деньгами можно будет воспользоваться иначе, дополнительно получив проценты с этой суммы.
• При большой сумме кредита внесение материнского капитала не окажет решающего влияния на размер ежемесячных платежей.
• Чтобы получить кредит и погасить его часть маткапиталом, потребуется потратить время на общение с ПФР, так как выделена госсубсидия может быть только при предоставлении полного пакета необходимых документов.

Подведем итог

О том, что именно таким образом следует распорядиться семейным сертификатом и получить шанс пораньше расплатиться по ипотеке, свидетельствуют данные статистики: 2,6 млн. российских граждан потратили деньги на то, чтобы сделать свои жилищные условия лучше. Доступность ипотеки также играет большую роль, сейчас получить кредит на таких условиях можно в большом числе банков, включая Сбербанк, всего под 12% годовых.