Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке

В этом материале раскрывается вся суть, как вернуть проценты по ипотеке в Сбербанке, на каком основании и кто имеет право так действовать, каков пошаговый алгоритм оформления. Российская законодательная система регулирует процедуру возврата так, чтобы оплаченные ипотечные проценты приходили на счета не только гражданам РФ, но и нерезидентам страны. Получить имущественный налоговый вычет по ипотеке Сбербанка можно только после сбора необходимых документов и соблюдения нескольких условий.

Возможность возврата процентов по ипотеке в Сбербанке

Все трудоспособные граждане и иностранцы, получающие свой доход на основании официального трудоустройства на территории Российской Федерации, платят в казну государства подоходный налог (НДФЛ – налог с дохода физического лица). Размер такого сбора составляет 13% от каждого заработка.

Механизм называется имущественным налоговым вычетом и позволяет на общих основаниях вернуть часть денег, которые были отданы за приобретение жилья. Воспользоваться правом могут любые физ. лица, взявшие ипотечный кредит.

Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке в Сбербанке наличными

Выдача производится только в безналичном расчете. И это будет:

1. либо 13% от всей стоимости недвижимости (но не больше 3 млн. руб., что составляет 390 тыс. руб.);
2. либо возврат процентов с процентов по ипотеке в Сбербанке.

Второй способ компенсации подразумевает соблюдение следующих правил:

1. Возвращать можно 13% от размера всех годовых по всему периоду действия ипотечного соглашения.
2. Самая большая сумма – 390 тыс. руб.
3. Размер предполагаемого вычета идентичен размеру уплаченных налогов, которые удерживались из заработка в отчетном году.
4. Размер – не более 13%.
5. Ограничений по числу лет компенсирования нет. С 2017 г. можно получать вычет не только за период действия ипотеки, но также и за время ее рефинансирования.

Основания для вычета по ипотечным процентам

Право получения возврата налогового вычета по ипотеке от Сбербанка наступает после подписания акта приема-передачи жилья (при ДДУ – договоре долевого участия), обретения выписки из Росреестра из свидетельства о праве собственности (при договоре купли-продажи). Но главным основанием, чтобы вернуть 13 процентов за ипотеку через Сбербанк, является ипотечный договор. В документе подробно должны быть отражены все детали недвижимости, сроки, точная сумма сделки с банком и сопутствующие расходы (напр., страховка).

Условия для возврата процентов, уплаченных по ипотечному кредиту

Условия возврата процентов по ипотечному кредиту в Сбербанке:

1. Официальное трудоустройство резидентов на территории России.
2. Официальное трудоустройство нерезидентов (иностранных граждан) на территории РФ длительностью не менее 183 дня в текущем календарном году.
3. При оформлении на нескольких рабочих местах, вычет оформляют на общую сумму получаемого ежемесячно дохода.
4. Обязательная уплата 13% НДФЛ в государственную казну.
5. Начисляют выплаты за прошедшее отчетное время. Например, в 2021 году возврат произведут за 2020 год.

Отказать в выплате налогового вычета по ипотеке Сбербанк может в следующих случаях, если заемщик:

• приобрел ипотечное жилье за счет финансирования третьего лица;
• является индивидуальным предпринимателем (см. пояснения ниже);
• ранее уже пользовался правом получения вычета по ипотеке;
• покупал жилье у ближайшего родственника, опекуна;
• является нетрудоустроенным пенсионером;
• женщина, находящаяся в декрете по уходу за малолетним ребенком;
• безработный или незарегистрированный в налоговой службе самозанятый.

Подразумеваются те индивидуальные предприниматели, которые ведут свою деятельность по патенту, являются налогоплательщиками упрощенной системы налогообложения. Вычеты будут учитываться по прошлому налоговому периоду. Поэтому неработающие пенсионеры, которые не вносили в казну 13% подоходного налога, не могут рассчитывать на получение вычета за отчетный период.

Необходимые документы для оформления вычета

Чтобы получить налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке, нужно собрать все необходимые документы и сдать их на рассмотрение в территориальное подразделение налоговой инстанции.

Необходимые документы можно сгруппировать по 3 группам:

1. Персональные.
2. По недвижимости.
3. Ипотечные.

Документы первой группы:

• заявление с просьбой вернуть конкретный размер подоходного налога;
• паспорт гражданина;
• дополнительные документы иностранного гражданина, подтверждающие легальное нахождение и проживание на территории РФ;
• справка формы № 2-НДФЛ (выдает бухгалтерия от работодателя);
• декларация формы № 3-НДФЛ.

Документы по недвижимости, чтобы сделать возврат денег с ипотеки в Сбербанке:

• договор купли-продажи;
• акт приема-передачи построенного объекта (при сделке по ДДУ);
• выписка из ЕГРН (Росреестра) о праве собственности на недвижимое имущество.

Документы третьей группы:

• ипотечный договор;
• график платежей по кредиту;
• справка из банка о сделанных платежах за отчетный период.

Изучая информацию о том, как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке, можно воспользоваться платной услугой подачи заявления на сайте банка. Если оформляется все самостоятельно, то в заявке обязательно указывают сумму вычета и номер банковского счета. Документы предоставляются вместе с копиями. После сверки и признания их подлинности, оригиналы возвращаются владельцу. Свидетельство налогоплательщика может понадобиться по требованию специалиста налоговой инспекции.

Пошаговое руководство по возврату ипотечных процентов

Самостоятельно

Инструкция, как сделать возврат процентов по ипотеке через Сбербанк самостоятельно, посетив подразделение ФНС:

1. Сотрудник ФНС принимает документы, сверяет их подлинность, достоверность данных в заявлении.
2. На заявлении он ставит печать с датой, подтверждающие принятие документов в обработку.
3. В течение 3-х месяцев (или меньше) длится камеральная проверка.
4. Перечисление денежных средств производится в течение следующего месяца, начиная с даты окончания камеральной проверки.

При помощи работодателя

Краткая инструкция, как сделать возврат процентов по ипотеке в Сбербанке при помощи бухгалтерии и работодателя:

1. Подготовленные документы передаются в подразделение ФНС.
2. Заявление рассматривается в течение месяца.
3. Выдается уведомление о принятии решения.
4. Уведомление нужно передать в бухгалтерию.
5. Вычет переведут на указанный в заявлении счет или зарплатную карту.

Другие способы подачи заявления на возврат НДФЛ

Подать на рассмотрение заявление с приложенными документами можно через личный кабинет на портале ИФНС по городу, в котором проживает заемщик. Для входа в личный кабинет можно при помощи регистрационной карты, логина, пароля. Их сначала нужно получить, лично явившись в налоговую службу. Следующие два способа входа в ЛК – использование КЭП (квалифицированной электронной подписи) или ЕСИА (Единой системы идентификации, аутентификации).

Детали процедуры получения вычета

Чтобы понимать, как выгоднее вернуть деньги с процентов по ипотеке в Сбербанке, нужно учесть очередность подачи заявления. То есть лучше подать документы во второй очереди (условно вторая половина отчетного периода), когда сумма вычета накопится больше, чем при подаче бумаг первой очереди.

Чтобы Сбербанк смог вернуть налоговый вычет за ипотеку строящегося частного жилого дома, при расчете компенсации учитывают расходы на строительные материалы. Сюда относят проектировочные, строительные работы, а также подключение объекта к инженерным коммуникациям. Главное условие – специфика всех работ и привлечение стройматериалов должны быть упомянуты в ипотечном соглашении.

Если ипотека начала действовать до 1 января 2014 г., то вычет причитается не только за этот период. Компенсацию рассчитают за 2 периода:

• с момента подписания договора до внесения поправок 1 января 2014 г. в п.4 ст.220 НК РФ;
• с момента внесения изменений в п.4 ст.220 НК РФ (01.01.2014г.) до окончания действия ипотечного соглашения.

В этом случае, Сбербанк обязан вернуть 13 процентов в размере не более 390 тыс. руб. Из расчета максимальной стоимости недвижимости – не более 3 млн. руб. Если недвижимость стоила дороже, то все, что сверх 3 млн. руб. в расчет не принимается. При оформлении недвижимости пополам с супругом, вычет делят на 2 части.

Коротко о процессе возврата процентов с ипотеки

Любой владелец ипотечной недвижимости в России имеет право на общих основаниях воспользоваться возможностью получения имущественного налогового вычета. Право получения возврата имеют граждане РФ, иностранные подданные, официально трудоустроенные на территории России в течение 183 дней в году. Использовать возврат процентов за ипотеку можно только один раз в жизни. Максимальный размер компенсации составляет 390 тыс. руб. Обратиться с заявлением к органам ФНС можно самостоятельно или через работодателя (бухгалтерию).

Видео: «Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке?»