Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Что из себя представляет обременение по недвижимости

Итак, перед ответом на вопрос, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, давайте разберемся, почему приобретение квартиры с подобным типом кредита предполагает наложение некоторых ограничений на операции и действия с недвижимостью.

Естественно, в случае невозможности выплаты всей полученной суммы по различным схемам (в каждом банке они могут иметь некоторые отличия) купленная квартира может стать источником средств для погашения перед банком долговых обязательств.

Опять же, вполне логично, что для того, чтобы сохранить такой залоговый объект и в случае прекращения отчислений, положенных по условиям договора ипотеки, предусмотрена система наложения запретов на некоторые действия, в процессе которых квартира может перейти в собственность другого лица, никаким образом не причастного ни к самому кредиту ни к лицу, какое данный кредит получило.

Подобные ограничения накладываются даже не самим банком – сведения о наличии обременений оформляются и заносятся в общий государственный реестр, который содержит в себе обобщенную информацию о недвижимых объектах РФ и их основных характеристиках.

Какие ограничения накладывает обременение на различные действия с квартирой, купленной в ипотеку

Любой из объектов недвижимости, который был куплен по ипотечному кредиту, уже является собственностью лица, взявшего определенную сумму денег в банке для осуществления такой операции. Какие же ограничения предусматриваются для собственника квартиры?

Покупка квартиры с обременением по ипотеке предполагает невозможность осуществления таких операций:

1. Проведение в квартире каких-либо работ, которые могут любым образом снизить ее стоимость. Таким действием может являться перепланировка. Даже если сам процесс будет предполагать облагораживание жилой площади или же ее ремонт, реконструкцию таким образом, что ее стоимость даже повысится (по мнению заемщика), все равно подобный процесс сопряжен с некоторыми рисками:
   • опасность нанести во время реконструкции повреждения, на устранение которых нужны будут дополнительные средства, каких у заемщика просто не будет;
   • замораживание процесса – такой вариант уж точно не сделает объект недвижимости дороже, а банку это совсем не выгодно;
   • понижение стоимости квартиры после реконструкции.
2. Продажа квартиры. Естественное и вполне логичное обременение. При переходе права собственности на жилищную площадь другому лицу она уже не будет являться залогом и гарантом возврата кредита первого владельца – заемщика.
3. Оформление дарственной. Так же, как и в случае с продажей, такая операция не представляется возможной. Даже если владелец жилплощади подготовит все требуемые документы, подпишет договор, такие бумаги не будут иметь никакой юр. силы до тех пор, пока не получат регистрацию в специальном органе – Росреестре. Естественно, внести изменения по отчуждению (переходу собственности от одного лица к другому) такой орган не сможет, так как на жилом объекте будет наложено обременение.
4. Регистрация в залоговой квартире каких-либо третьих лиц (подобное обременение касается всех, кто не является членом семьи заемщика – супругой или супругом, детьми, родителями). Такие ограничения обязательно указаны в ипотечном договоре и у каждого банка условия, касающиеся осуществления процесса прописки, могут несколько отличаться – стоит внимательно читать договор перед подписанием. В принципе, ограничение в регистрации кого-либо на площади, которая имеет собственника, не совсем законно и его можно попытаться обжаловать в суде и даже получить положительное решение, но сам процесс займет много сил и потребует оформления большого количества документов.
5. Передача квартиры на временное пользование (в аренду). Опять же, законодательством Российской Федерации не запрещается передача на правах договора аренды ипотечных квартир – такой запрет прописывается в соглашении, предоставляемым банком. Зачастую банковские организации дают разрешение на подобную операцию на непродолжительное время (сроком до одного года), но не во всех случаях.

Отдельно стоит отметить, что на ипотечную квартиру вполне законным способом можно составить завещание. Такая процедура, во-первых, не требует никаких регистрационных процедур, как при продаже или дарении, и, во-вторых, при вступлении в наследство вместе с получением объекта недвижимости на нового собственника перейдет и само обременение, если оно не было погашено.

Пошаговая инструкция: как снять обременение с квартиры

В ситуации, когда вы успешно погасили все долговые обязательства и вовремя (или досрочно) перечислили необходимые суммы, возникает следующий вопрос – какие нужны документы для снятия обременения с квартиры.

В начале нужно отметить, что если вы планируете в скором времени осуществить продажу или же иную операцию с квартирой, которая повлечет за собой смену собственника, то начинать процесс сбора и оформления документов необходимо заранее, поскольку весь процесс может занять от одного до трех месяцев, а в некоторых случаях и больше.

Смысл производимых собственником действий будет заключаться в следующем:

• получении от банковской организации документа о том, что все необходимые средства по договору выплачены в полном размере;
• внесении сведений в Росреестр о том, что квартира не находится в залоге.

Поскольку одним из наиболее популярных банков, куда граждане РФ обращаются для взятия подобного кредита, является Сбербанк, рассмотрим процесс снятия обременения на его примере.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в сбербанке – для этой процедуры понадобится осуществить такие действия и подготовить следующие бумаги:

1. Обращение в сбербанк для получения достоверной информации о том, вся ли сумма платежа внесена – зачастую после проверки погашения положенных сумм при перерасчете потребуется внести последний, незначительный платеж (он может образоваться по причине какой-либо комиссии либо же дополнительно предоставленной банковской услуги);
2. Следующая операция заключается в получении документов, подтверждающих выплату долга:
   • в том случае, если по кредиту была оформлена закладная на квартиру, сотрудники банка ставят на нем соответствующую отметку о погашении, а также предоставляют собственнику все сопутствующие документы, необходимые для направления в Росреестр;
   • если же закладная не оформлялась, то банк согласовывает со своим клиентом дату совместного посещения территориального органа Росреестра или многофункционального центра (организации, которая также осуществляет прием документов на снятие обременений с недвижимости).
3. Посещение Росреестра для того, чтобы снять имеющиеся ограничения. Заключается в предоставлении следующих документов:
   • паспорта (обязательно оригинал) и копии его имеющихся страниц;
   • документа, который свидетельствует о наличии права на владение (домом или другим объектом недвижимости);
   • оригинала и копий бумаг, которые заемщик получил в процессе подписания договора займа на покупку;
   • закладной банка и акта ее приема-передачи;
   • справки, подтверждающей факт, что долг перед банком выплачен;
   • заявлении, в котором просится о снятии обременения с объекта недвижимости. Если на квартиру не была оформлена закладная, тогда заявление подается как от собственника объекта недвижимости, так и от уполномоченного на то представителя банковской организации.
4. Оформление заявления о снятии ограничений. Обязательной информацией, которую нужно будет указать в ней, является следующая:
   • личные данные лица, являющегося хозяином (хозяйкой помещения) – в соответствии с паспортом, адрес проживания;
   • данные банковской организации, выдавшей ипотечный кредит (юр. адрес, а также реквизиты);
   • все необходимые данные о кредите, который погашен – номер, продолжительность действия, общие его условия, дата погашения и сумма;
   • указание об отсутствии каких-либо взаимных претензий между организацией, выдавшей средства на покупку и собственником;
   • подпись владельца объекта и работника банка (если он также участвует в написании бумаги).

Как мы уже упоминали, существует возможность снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ – тогда специалисты данной организации самостоятельно проверят правильность оформления всех требуемых бумаг и перенаправят документы на внесение изменений в Росреестр.

После рассмотрения поданных документов, запрет на возможность совершения операций с недвижимости будет снят и собственник будет вправе продавать жилплощадь, дарить, сдавать в пользование третьим лицам.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку

Если с процедурой снятия запрета на некоторые действия с квартирой, за которую в полной мере возвращен кредит, уже все понятно, разберемся с ситуациями, когда определенному лицу (заемщику) необходимо осуществить какую-либо из операций с недвижимостью, на которую наложен запрет, к примеру, продажу.

Осуществить продажу квартиры, за которую не выплачен кредит, в некоторых случаях все же возможно и варианты такой процедуры следующие:

• получение у потенциального покупателя определенной суммы денег (которая идентична величине средств, необходимых для полного погашения кредита) и ее перечисление на счет банка. Таким образом заемщик гасит кредит и уже далее проходит процедуру снятия обременения в общем порядке, после чего переоформляет документы на нового владельца;
• получение от банка разрешения на продажу квартиры с предварительным снятием обременения. Таких случаев на практике встречается очень мало, поскольку эта операция для банков связана с высоким риском потери средств. Однако, вы все же можете попробовать ее осуществить;
• продажа квартиры с одновременным переходом оставшейся суммы ипотечного кредита к новому владельцу. Такая схема является наиболее реальной и банки часто с охотой идут на выдачу разрешения по совершению подобной операции. Особенно это касается случаев, когда заемщик по каким-либо причинам прекращает отчисление средств по погашению обязательства. После оформления всех необходимых документов обременение по ипотеке уже будет лежать на новом владельце, а квартира так и останется залогом до полного погашения всей необходимой суммы.