Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.
Содержание:
Почему Сбербанку доверяют
Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.
Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.
По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:
- активы-нетто;
- объем собственного капитала;
- размер кредитного портфеля;
- сумма депозитов.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.
Существует два варианта погашения задолженности:
- досрочный (до истечения льготного периода);
- ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.
Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.
При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:
- во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
- деньги не были внесены на карту.
В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.
На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.
Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:
- Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
- Гасится имевшее место превышение лимита.
- Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
- Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.
Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:
- лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
- через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
- позвонив на горячую линию банка.
Расчет процентов по кредитке
Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.
Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.
Пример:
- начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
- максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
- 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
- 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
- процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.
Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.
Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.
Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.
Рассчитывается он по такому алгоритму:
- Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
- Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
- Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.
В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:
- Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
- Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
- Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.
В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.
Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:
- стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
- при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
- строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
- планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.
Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка
С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.
Рейтинг
У меня возник вопрос по поводу такого пункта: если успеваешь погашать взятую сумму до окончания льготного периода, можно не оплачивать проценты банку за пользование его средствами. Если не ошибаюсь, примерно это 28 дней. Если так сделать один раз, можно ли ещё раз или несколько раз пользоваться такой привилегией либо льготный период для одной кредитки действителен только один раз?
Рейтинг
Родители с детства внушали, что кредит — это дело, к которому стоит прибегать только при полном отсутствии других вариантов. Но иногда в жизни случаются такие моменты, в это время главное не терять голову и разумно выбрать банк. Почитав много отзывов, остановилась именно на кредитке Сбербанка, так как вся система кредитования очень понятна и нет размытых формулировок, которые вызвали бы недоверие.
Рейтинг
Раньше, пользуясь кредитной картой, из-за того, что плохо понимала порядок погашения долга, мне несколько раз приходилось выплачивать неустойки. Потом работники Сбербанка разъяснили мне еще раз существующие правила, в то же время я научилась пользоваться онлайн-калькулятором, с которого легко и удобно рассчитывать необходимую минимальную выплату и теперь я погашаю свой долг без пеней и штрафов..
Рейтинг
Всегда отрицательно относился к самой идее кредитования. Владею дебетовой картой Сбербанка, немного денег на сберкнижке. Я считаю, использовать кредитную карту имеет смысл в тех случаях, когда не хватает денег на разовую покупку. Но у вас есть сбережения, которые вам не хочется трогать (валюта и прочее), или есть возможность занять определенную сумму без процентов. Это страховка от форс мажорных обстоятельств. Тогда да, сняли деньги, вернули в течении льготного периода, и все. Не надо никого просить и трогать неприкосновенные запасы. Как беспроцентная палочка-выручалочка.
Рейтинг
Всю сознательную жизнь являюсь клиентом Сбербанка. Но кредитных карт «боюсь как черт ладана». Даже если мне очень нужны деньги на короткий срок, все равно не беру, так как очень боюсь превысить льготный период, за которым последует штраф. Но с другой стороны, ведь никто не застрахован от ситуаций, когда может понадобиться крупная сумма в долг. Поэтому лучше заранее поинтересоваться всеми тонкостями платежей, чтобы когда-нибудь не оказаться в статусе злостного неплательщика.
Рейтинг
А у меня много кредиток))) Но я всегда слежу, чтобы нигде не висели долги. Большинство погашены и просто лежат. Кстати, сберовскую юзаю чаще всего, там в случае просрочки адекватный процент набегает, я согласен гасить такие проценты. Платёж по кредитке, кстати, всегда рассчитают в офисе по первому запросу и даже распечатку дадут. Я предпочитаю ежемесячные платежи самому не рассчитывать, чтобы не оказаться вдруг чего-то должным, не особо дружу с математикой)))
Рейтинг
Онлайн-калькулятор действительно является штукой удобной, да и кредитная карточка данного банка мне тоже нравится больше всего, поэтому вот тоже начал не так давно ею пользоваться — пока что никаких проблем.
А платеж по кредиту рассчитывается буквально за пару минут, так что тут тоже сложностей не должно быть в принципе, поэтому даже могу порекомендовать данный банк.
Рейтинг
У меня тоже есть кредитка Сбера. Многие люди ошибочно полагают, что если ты пользуешься кредитной картой, то ты автоматом заКРЕДИТован и весь в долгах. А ведь если использовать её с умом и трезво рассчитывать свои возможности, то это просто беспроцентная палочка-выручалочка в разных ситуациях, которые время от времени случаются, наверное, у каждого человека. И не нужно ни по знакомым идти с просьбами занять, ни с МФО всякие. Пару раз я не укладывалась в льготный период, и проценты за снятую сумму были весьма и весьма человеческими, совершенно не напряжно их вернуть. Если не затягивать, конечно.
Рейтинг
Стараюсь держаться в стороне от всего, что связано с темой кредитов. Не моё ни разу. Не хочу категорически с этим связываться. Особенно раздражает то, как эти кредитки везде пытаются нам засунуть под любым предлогом. Но на фоне кризиса финансовое положение стало таково, что порой начинаешь думать, где бы перехватить совсем немного на короткий срок. Решилась на кредитку. Не раздумывая, выбирала из сбербанковских, т.к. это, наверное, единственный банк, с которым я вообще рискну связываться. Пользовалась пару раз, в обоих случаях уложилась в льготный период. Это здорово, иметь такую возможность. Но всё равно стараюсь даже к ней не прибегать.
Рейтинг
У льготного периода есть один нюанс. Когда в рекламе сообщают что-то вроде «до 50 дней льготного периода», это означает именно «ДО», а не всегда именно 50. У меня так родственник в первый раз попал на просрочку, благо, вовремя спохватился и быстро всё погасил, проценты набежали минимальные. Полезли мы с ним в интернет просвещаться и поняли, что там целая система расчёта количества льготных дней в каждом месяце. Всё зависит от того, в каком именно день периода ты снял средства. Но всегда гарантируются дней 20, кажется. С тех пор по умолчанию рассчитываем именно на 20 дней, а остальное уже не точно.
Рейтинг
Неделю назад все-таки решился, что заведу себе кредитку. Для начала решил полностью изучить предложения банков, для чего и как, ну и все в таком духе, что бы просчитать для себя все возможные риски и обезопасить себя в дальнейшем. Наткнулся на эту статью и понял, что кредитка в сбере выигрывает у остальных конкурентов по ряду причин, да и онлайн калькулятор помогает убедиться
Рейтинг
Сбербанк остался единственным банком в стране, который внушает доверие. Самый, на мой взгляд, разумный вариант использования кредитной карты Сбербанка — погашение кредита до истечения льготного периода. Для этого надо трезво соотносить свои потребности и возможности, чтобы не пришлось выкручиваться при возврате кредита. При отсутствии возможности перезанять, в случае непредвиденных трудностей, лучше обойтись без заемных денег.
Рейтинг
Подскажите пожалуйста, вот не понял я про процентную ставку, как снимают проценты с этой карты. Вдруг так случиться что человек не погасил взятую суму что конкретно ждать по цифрам? Снимают процент именно с той сумы которую взял, или же процент по месяцу рассчитывается? К примеру с 10000 рублей и 20% ставкой нужно отдать 2000 рублей за год, или как все происходит?
Рейтинг
Необходимо признать, что кредитная карта Сбербанка вызывает наибольшее доверие на фоне аналогичных продуктов других банков. Дело здесь не только в бренде или в стабильности. Система кредитования именно в этом формате достаточно прозрачна и понятна: используя специальный калькулятор по выплатам абсолютно любой желающий может рассчитать и ежемесячный платеж, и соответствующие проценты и переплаты.
Рейтинг
Конечно, когда планируешь воспользоваться кредитными возможностями Сбера, обязательно нужно просчитать все риски и вероятные варианты развития личной финансовой ситуации. Потому что есть вероятность в любой момент увольнения/сокращения рабочего места. Должен быть запасной план на такой период. Испортить кредитную историю проще простого. Да и возрастающий долг за счёт просрочки и пени очень невыгоден.
Рейтинг
Подскажите, можно ли отстрочить очередной платеж, написав заявление в банке, как делают в обычных кредитах и в ипотеке? Бывало, что пользовалась этой услугой. Или кроме льготного периода отсрочек нет? Отчего зависит процент и лимит по кредитной карте? Как уменьшить процент? Нужен ли поручитель, чтобы получить кредитную карту?
Рейтинг
Отсрочку по кредитным картам, скорее всего, получить нельзя. Поэтому лучше платить обязательный платёж вовремя. Что касается процентов и лимита по кредитной карте, так это зависит от кредитной истории, зарплаты, других кредитов и ещё множества факторов.
Уменьшить процент по кредитке тоже вряд ли получится. Если только со временем взять новую карту на более выгодных условиях. Хотя в ВТБ, кажется, есть подобная система, но я не знаю их условий. Поручители для кредиток чаще всего не требуются.