Как проверить свою кредитную историю бесплатно
Под кредитной историей (КИ) понимают хронологию всех финансовых обязательств, отражающую порядок и своевременность их погашения перед банком-кредитором.
Особенности категории:
- Отражает как нынешние обязательства, так и существовавшие в прошлом;
- Представлена в виде электронной базы;
БКИ (база кредитных историй) содержит:
- Сведения о заемщике;
- Наименование организации, выдавшей кредит;
- Количество кредитов;
- Размеры финансовых обязательств;
- Сроки кредитования;
- Случаи просрочки внесения ежемесячной платы;
- Размер кредитного долга на текущую дату.
Что может испортить кредитную историю:
- Полное или частичное неисполнение взятого на себя обязательства по кредитному займу;
- Получение одобрения на заявку по кредиту и отказ от него в последний момент (ввиду того, что банк произвел определенные трудозатраты по проверке заемщика, формировании индивидуальных условий кредитования и прочее);
Проверка кредитной истории на предмет ее достоверности позволяет избежать следующих обстоятельств:
- Установление запрета на выезд за границу (законом установлен лимит долговых обязательств, превышение которых не позволит выехать за пределы РФ);
- Проведение мошеннических действий по оформлению кредита на подставное лицо (особенно актуально в случае утери паспорта);
- Ошибочных манипуляций со стороны сотрудников банка (ввиду человеческого фактора любой из представителей банковской сферы может допустить ошибку при формировании данных кредитной истории, что может повлечь последующий отрицательный ответ в предоставлении средств по займу);
- Передача дела должника коллекторскому агентству (чревато постоянными звонками, беседами, а в некоторых случаях и угрозами);
Важность кредитной истории заключается в следующем:
| Для банка | Для клиента |
| возможность оценить добросовестность заемщика | возможность дальнейшего сотрудничества с банком |
| риски невозвратности средств | вероятность получения положительного ответа на заявку |
| сформировать индивидуальные условия кредитования | Предоставление льготных или более жестких условий кредитования по сравнению с базовыми |
Содержание:
Последствия плохой кредитной истории
Нарушение кредитной истории чревато следующими последствиями:
- Последующий отказ в выдаче кредита;
- Ужесточение условий кредитования:
- ставки выше базовых;
- снижен период кредитования;
- привлечение большего числа поручителей;
- сумма займа минимальная;
- Установление дополнительных требований в виде оформления полиса страхования рисков.
Как проверить кредитную историю
Проверить кредитную историю можно следующими способами:
- Через банк, являющийся кредитором по обязательству, в том числе и посредством сервиса интернет-банка в режиме онлайн;
- Через офис банка-агента БКИ (по паспорту);
- Посредством обращения в нотариальную контору;
- Подачей заявки в БКИ;
- Через почтовое отделение связи;
- Обратившись в кредитный кооператив или МФО;
- Через салоны Евросеть.
Некоторые сервисы предоставляют возможность проверить кредитную историю по фамилии (бесплатно) в режиме онлайн один раз в год, для этого необходимо:
- Пройти регистрацию на сайте;
- Иметь сведения, указанные в паспорте;
- Знать код субъекта КИ.
Также клиент может узнать указанную информацию посредством:
| Обращение в БКИ |
Помимо получения отчетности о КИ можно провести следующие манипуляции:
|
| Обращение в банки, выступающие агентами БКИ (Ренессанс Кредит, Почта Банк, ВТБ Банк Москвы, Бинбанк) |
Придерживаться следующего алгоритма при обращении:
|
| Обратиться в салон Евросеть |
|
| Использование сервиса по оценке КИ (Мой рейтинг, ЗБКИ, MoneyMan) |
|
| Использование сервиса по предоставлению кредитного отчета из НБКИ (национальное бюро кредитных историй) — АКРИН |
|
| Через сервис интернет-банка (Сбербанк, Бинбанк) |
|
Выписка из КИ дополнительно позволяет:
- Узнать информацию о залоговых ТС;
- Установить код субъекта КИ;
- Внести коррективы/оспорить данные КИ;
- Узнать скоринг заемщика.
Как сохранить кредитную историю положительной или нейтральной
Чтобы сохранить качество кредитной истории следует придерживаться следующих правил:
- Обдуманно подходить к выбору кредитного предложения (сопоставить размер переплат и то насколько высока необходимость вступать в обязательство на текущий момент);
- Взвешивать финансовую возможность по осуществлению ежемесячных взносов (желательно, чтобы после внесения ежемесячной платы у заемщика оставалось не менее 60% от заработка);
- Долгосрочные кредиты лучше оформлять только в том случае, если есть уверенность в стабильности получаемого дохода;
- Ориентироваться на те финансовые продукты банка, по условиям которых потенциальный заемщик изначально подходит (каждый отрицательный ответ банка понижает рейтинг КИ, репутацию клиента);
- Правильно выбрать вид платежа – аннуитетный или дифференцированный, ориентируясь на свою финансовую нагрузку (если банк предлагает такой выбор);
- Иметь финансовый резерв для оплаты ежемесячного кредитного платежа на случай наступления непредвиденных обстоятельств;
- Оплачивать кредитное бремя заблаговременно (т.к. система банка может проводить платеж в течение нескольких дней);
- Не допускать просрочек и задолженностей по платежам (если кредит списывается в автоматическом порядке с банковского счета, необходимо обеспечить на нем наличие достаточной суммы для платежа);
- В случае обнаружения ошибки банка по какому-либо траншу незамедлительно обратиться для ее устранения (это не позволит допустить формирования некорректной КИ).
Заключение
Чтобы проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет по фамилии необходимо знать код кредитной истории, присвоенный конкретному заемщику. Указанная возможность может быть реализована только один раз в год, по остальным случаям за услугу взимается комиссионный сбор, который варьируется в зависимости от полноты кредитной выписки и сервиса. Сведения, содержащиеся в кредитной истории клиента, напрямую влияют на его дальнейшую кредитоспособность, так как банки, при выдаче займа, опираются именно на них и вероятнее всего откажут лицам, имеющим низкий рейтинг по погашению кредитного обязательства. Помимо этого плохая кредитная история может повлиять на условия формирования ставки по займу, сократить до минимума возможные сроки кредитования и повлечь обязанность по оформлению дополнительного страхования, привлечения нескольких поручителей и спровоцировать большую бумажную волокиту в связи с истребованием документов сверх стандартного пакета.
