Как происходит рефинансирование микрозаймов с просрочками
Зачастую в ситуациях, когда срочно требуется наличная сумма в большом размере, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации – все это связано со сбором необходимых документов и ожиданием решения. В связи с этим проще всего получить деньги в микрофинансовых организациях – быстро и без огромного списка необходимых документов.
Выдавая микрозайм, МФО должны каким-то образом учитывать риски и поэтому ставят огромные проценты под такие займы – именно этот фактор зачастую и становится причиной возникновения проблем при погашении долгового обязательства.
Выходом из сложившейся ситуации может стать перекредитование микрозаймов – когда вы оформляете второй кредит, для того чтобы вернуть первый. Как это сделать, куда можно обратиться и выгодно ли это для самого заемщика?
Содержание:
- Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит – общий принцип
- Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе)
- Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать
- Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?
- Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки
Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип
Итак, рефинансирование микрозаймов – возможно ли осуществление такой процедуры? Оформление одного долгового обязательства для того, чтобы полностью погасить второе вполне осуществимо.
Рассмотрим стандартную ситуацию – срочно понадобились деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма потрачена по назначению, пришло время погашать долговые обязательства, проценты увеличивают долг каждый день (нередко, кстати, достигая 1% за каждые дополнительные 24 часа) и возникли какие-то обстоятельства, которые препятствуют своевременному возвращению средств. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просрочками.
Выполнение процедуры перекредитования можно осуществить путем обращения в агентство по рефинансированию микрозаймов или банковскую организацию, предоставляющую подобные услуги. Конечно, далеко не все банки предоставляют подобную возможность, однако, найти их не так уж трудно.
Сам принцип рефинансирования будет заключаться в следующем: клиент обращается в организацию, при условии соблюдения всех необходимых требований, выдвигаемых банком, получает одобрение на выдачу кредита.
Стоит отметить, что непосредственно на руки заемщик никакие суммы не получает – в этом случае такой кредит считается целевым и за тем, чтобы он и использовался непосредственно по назначению, банк очень тщательно следит. Для предотвращения возможных ситуаций, когда клиент может получить определенную сумму и потратить ее на совершенно другие нужды, необходимые средства переводятся банком на счет организации, в которой собственно лицо и оформило микрокредит. После этого фактически первый долг погашается и остается только обязательство по выплате второго – как правило, к кредитному договору прилагается отдельный график, где четко расписано в какие числа в какой сумме заемщик должен осуществлять выплаты.
Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?
Отдельным вопросом рефинансирования займов является момент, когда по текущему кредиту уже имеются просрочки или же еще хуже — само оформление микрозайма уже осуществлялось с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. В любом случае, вы уже имеете так называемую плохую кредитную историю, можно сказать испорченную репутацию.
В принципе, даже имея просрочки по микрокредиту (и открытые в том числе) рассчитывать на его рефинансирование можно – все те же банки на определенных условиях могут оказать такую услугу. Единственным моментом является тот факт, что чем больше у вас просрочка, тем менее надежным плательщиком вы будете выглядеть в глазах банковской организации и тем больший процент они могут определить для выдачи целевого кредита на рефинансирование долга.
Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры
Процедуру перекредитования микрозаймов с просрочками и без них могут осуществлять банки и специальные агентства, предоставляющие подобные услуги населению. Лучшим вариантом для заемщика будет обращение в банк – как правило, их условия являются более выгодными для лиц с точки зрения величины процентов и той суммы, которую в итоге он переплатит за выполнение рефинансирования.
Как происходит рефинансирование кредита? Порядок действий при необходимости такой операции следующий:
- Выбор организации, требованиям которой отвечает кредитор и той, чьи условия по рефинансированию ему подходят;
- Заполнение заявления и передача специалистам банка;
- Рассмотрение заявления и вынесение решения;
- Предоставление пакета обязательных документов;
- Подписание договора о рефинансировании;
- Перечисление средств на счет микрофинансовой организации;
- Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.
В принципе, схема процедуры не такая уж сложная и все ее осуществление может занять буквально одну неделю. Теперь ответим на вопрос – зачем производить рефинансирование – что это может дать заемщику и почему большое количество людей прибегают к процедуре перекредитования?
Основная выгода рефинансирования микрозаймов заключается в следующем:
- Возможность погашения текущего обязательства, по которому имеются просрочки;
- При необходимости и наличии нескольких микрокредитов все их можно погасить при помощи одной операции рефинансирования;
- Экономия денег – фактически это основная и наиболее значимая причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию – как правило, микрофинансовые организации выдают займы под очень высокие проценты, банки же могут предоставить более выгодные условия;
- Значительное увеличение продолжительности периода, в течение которого нужно будет погасить свои обязательства – такой вариант больше подходит людям, имеющим стабильный заработок – доход с места работы, пенсионное обеспечение.
Рефинансирование микрозайма по сути является выдачей кредита, для получения которого необходимо отвечать определенным требованиям.
Каждая организация вправе ставить отличные от всех ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к таким:
- Определенная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредита – она колеблется в пределах от 300 тысяч до 1 млн. рублей;
- Определенный максимальный срок, на который можно оформить такой займ – как правило, он не превышает 5 лет;
- Возраст заемщика. Минимальная планка в среднем располагается на отметке 20 лет, максимальный возраст может начинаться от 50 лет и заканчиваться на 70-75 годах;
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Постоянное место работы или другой источник дохода (как правило, к таким также относят пенсию);
- Величина дохода с учетом ежемесячной суммы, которую придется выплачивать заемщику.
Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?
Может ли возникнуть ситуация, когда банк, в который вы обратились для проведения процедуры рефинансирования, вам откажет?
Такой вариант периодически случается и может произойти при наличии таких факторов:
- Отсутствие гражданства РФ – согласитесь, в случае невыплаты обязательств банк рискует полностью потерять свои деньги, поскольку применить санкции к гражданину другой страны весьма проблематично;
- Неподходящий возраст – если вам 18-19 лет или уже далеко за 80, то большинство банков вероятнее всего откажут вам;
- Отсутствие прописки. Иногда даже организации устанавливают требования, чтобы заемщик был зарегистрирован в районе нахождения банка;
- Плохая кредитная история – каждый банк устанавливает определенные требования относительно возврата предыдущих кредитов. Кроме того, важное значение будут иметь причины, по которым история могла испортиться – если ими стали увольнение с работы, болезнь, потеря нетрудоспособности – банк может пойти на уступки;
- Отсутствие постоянного источника дохода – клиент должен подтвердить свою платежеспособность, фактически указать, откуда он будет брать деньги для выплаты долгового обязательства;
Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки
Банковских организаций, которые могут предоставить услугу перекредитования микрозайма, не так уж много.
Рассмотрим наиболее выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:
- Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов в зависимости от основных условий может осуществляться под процент, минимальное значение которого начинается от 16% и может достигать 24%. Основным положительным моментом является сумма, которую можно получить – 1 млн. рублей, поскольку не все банки могут выдавать подобные суммы;
- Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно оформить, достигает 1 млн. рублей. Процентная ставка зависит от уровня дохода гражданина, величины средств, которые он хочет получить и срока кредитования и находится в пределах от 17 до 30%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
- Банк Хоумкредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма – 500 тыс. рублей, в то же время максимальная процентная ставка не превышает 19,9% и перечень документов несколько меньший, чем в других банковских организациях;
- Рефинансирование в Росбанке осуществляется по процентной ставке от 18 до 23% и максимальная сумма, которую можно будет оформить, не превышает 600 тыс. рублей. В том случае, если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в выдаче кредита будет отказано;
- ОТП Банк. Рефинансирование микрозайма может осуществляться на срок от одного года до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч и процентная ставка начинается с 19%.
Итак, рефинансирование микрокредита даже при наличии по нему открытых просрочек вполне возможно осуществить. Для проведения процедуры перекредитования необходимо подать заявление в банковскую организацию и документально доказать соответствие ее основным требованиям.
