Как получить отсрочку по кредиту – реструктуризация

Что делать, если нужна отсрочка по кредиту

Когда человек приходит в финансово – кредитное учреждение за оформлением кредита, он должен быть чётко уверен в том, что сможет вовремя исполнить все кредитные обязательства, взятые на себя. Если заёмщик адекватно оценивает свои финансовые возможности, это позволяет без каких-либо проблем рассчитаться с банком. Однако ситуации в жизни бывают разные, и может случиться так, что в один из моментов должник попросту не сумеет, в виду внезапно возникших финансовых трудностей, расплачиваться с кредитором. И тогда перед заёмщиком резко встаёт вопрос о том, каким именно образом можно выйти из ситуации, не испортив отношения с банком и, не замарав, свою кредитную репутацию. Если вы попали в такую ситуацию, то не отчаивайтесь, данная статья поможет узнать вам, как получить отсрочку по кредиту, а также подробно расскажет про реструктуризацию кредита.

На самом же деле, выход действительно есть. Достаточно договориться со своим кредитором об отсрочке выплат, то есть, оформить реструктуризацию кредитного долга. Надо сказать, что банки сами заинтересованы в этом, поскольку у них нет интереса в том, чтобы заёмщик оставался их должником длительное время. Поэтому банки идут на компромисс, предлагают должникам изменение некоторых условий договора, позволяющих снизить финансовую нагрузку на заёмщика. Именно реструктуризация кредитного долга – самый простой и адекватный способ это сделать.

Для того чтобы заёмщик сумел получить отсрочку по выплатам кредитного долга, он должен доказать банку, что он действительно находится в затруднительном финансовом положении. При этом, если заёмщик почувствовал, что он не может справляться со своими кредитными обязательствами, ему необходимо не отсиживаться в тени, надеясь, что проблемы сами по себе рассосутся, а немедленно уведомить об этом банк. Чем быстрей должник свяжется с кредитором и расскажет о своих проблемах, тем быстрей стороны придут к взаимовыгодному компромиссу.

Виды программ реструктуризации

Существует несколько основных видов программ реструктуризации кредитного долга.

1. Продление общего срока кредитования. Такой подход позволяет заёмщику выплачивать ежемесячно наименьшую сумму долга, чем было до этого. То есть, финансовая нагрузка уменьшается пропорционально продлённому сроку кредитования. Если, к примеру, до этого ссуда была оформлена на три года, то после пролонгации долга срок кредитования может составить пять лет, что, в итоге, существенно снизит ежемесячные отчисления в банк.
2. Также, банк может изменить валюту кредита, что существенно облегчит жизнь должнику. Надо сказать, что это не самый востребованный у наших банков путь решения проблем заёмщика, тем не менее, он существует. Так, к примеру, если несколько лет назад человек брал ссуду в иностранной валюте, но экономическая ситуация поменялась и выплаты по кредиту стали затруднительны, банк может изменить тип валюты на рубли с учётом ныне существующего курса. В результате этого способа реструктуризации, заёмщик обретёт стабильность и получит уменьшение выплат по кредиту.
3. Как нельзя кстати для заёмщика, который действительно уже не в силах справляться с кредитным долгом, будет получение от банка временных кредитных каникул. То есть, в результате данной программы банк способен изменить условия договора таким образом, что должник на определённый срок, как правило, от трёх месяцев до полугода, получит полную или частичную отсрочку по выплате кредита с процентами. Этого срока будет достаточно для того, чтобы должник сумел решить свои финансовые проблемы и снова начать исправно платить за кредит.
4. Ещё один способ реструктуризации заключается в том, что банк может либо полностью, либо частично, списать с должника санкции и штрафы. Но в этом случае человеку придётся доказать кредитору, что у него действительно были нерешаемые финансовые проблемы, и сделать это так же придётся в документальной форме.
5. Для проверенных клиентов, в которых банк уверен, может быть применена схема со снижением процентных ставок по кредиту. Однако данный вариант банками применяется крайне редко, так как он для них невыгоден.

Тут надо отметить, что у каждого банка имеются свои собственные схемы реструктуризации кредитного долга. Кроме этого, все заявления должников об отсрочке кредита, рассматриваются в индивидуальном порядке. Причём у некоторых кредитных учреждений возможность реструктуризации сразу же прописана в договоре, а у некоторых – банки принимают персональные решения в зависимости от возникшей ситуации. В любом случае, для того, чтобы должник смог получить отсрочку, ему придётся документально, а не просто со слов, доказать кредитору свою неплатёжеспособность. И только лишь при изучении представленной информации, банковская комиссия вынесет вердикт.

Хочется сказать, что чаще всего банки идут своим должникам на уступки, и предлагают несколько вариантов реструктуризации на выбор. Ведь кредиторы лично заинтересованы в том, чтобы их должники как можно скорей рассчитались с ними по долгам. Поэтому стоит ещё раз напомнить о том, что человеку, который попал в затруднительную финансовую ситуацию, не должен скрываться от банка, а наоборот, должен как можно скорей сообщить кредитору о возникших обстоятельствах. Если должник уже попадёт на штраф и ему начнёт начисляться пеня по кредиту, в последующем будет крайне сложно договориться с банком о реструктуризации кредита. Делать нужно всё своевременно, не затягивая решение проблемы на длительный срок.