Где можно взять кредит без отказа с плохой кредитной историей

Обилие рекламных предложений по кредитам, множество банковских и других финансовых структур – все это путает человека и мешает ему разобраться, где взять выгодный кредит без отказа при плохой кредитной истории. О том, что ранее у физического лица имелись проблемы с погашением кредитных обязательств, может узнать любой банк. Все данные аккумулируются в бюро кредитных историй (БКИ), которых в РФ несколько. Банковские учреждения сами решают, с какими из специализированных структур им сотрудничать, услуги таких бюро платные.

Что делать, если кредитная репутация подпорчена и нужны деньги

Как взять кредит, если испорчена кредитная история – сначала рекомендуется направить в БКИ запрос на выдачу кредитного отчета. Полученный документ необходимо проверить и удостовериться, что в него не включены ошибочные сведения о просрочках. Следующим шагом может быть визит в отделение финансового учреждения. Банк рекомендуется подбирать из числа новых и с небольшим количеством клиентов. Такие организации часто выдают займы даже лицам с низким уровнем доверия и платежеспособности, чтобы быстро нарастить клиентскую базу.

Как еще можно взять кредит, если кредитная репутация плохая и имеются непогашенные суммы займов:

1. Заложить или продать какое-нибудь имущество в ломбард. Такие организации могут принимать ювелирные изделия, автомобили и другие ценные вещи. При обращении в ломбард любой специализации необходимо учитывать, что при нарушении сроков выкупа заложенные активы будут проданы третьим лицам.
2. Оформить микрокредит в МФО.
3. Получить кредитную карту – с плохой кредитной историей сделать это быстро и с гарантированным положительным решением согласятся только несколько банков (о них расскажем ниже в статье).
4. Предоставить банку в залог ликвидное имущество – это поможет улучшить условия кредитования.
5. Найти поручителя, который будет нести ответственность за своевременность выплат в случае неплатежеспособности заемщика.
6. Прибегнуть к помощи кредитного брокера. Он обладает информацией о финансовых структурах, готовых к сотрудничеству с группой неблагонадежных заемщиков, и может рассказать, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Специалист найдет все доступные варианты получения денежных ресурсов в проблемной ситуации, но услуги его платные.

Банки, в которых стоит попытаться получить кредит

Банки, дающие кредиты клиентам с плохой кредитной историей и имеющимися у них просрочками платежей, покрывают свои риски за счет повышенных процентных ставок.

Финансовые структуры из этой категории бывают двух типов:

• одни работают на рынке финансовых услуг долго и готовы кредитовать граждан с разным уровнем платежеспособности, но на не очень выгодных для физических лиц условиях;
• структуры, которые экономят на платном доступе к базам данных БКИ (новые или небольшие кредитные структуры).

В каком банке рекомендуется брать кредит с отрицательной кредитной историей:

1. «Ренессанс Кредит» дифференцирует кредитные продукты по категориям клиентов – ставки от 11,9% предлагаются пенсионерам, клиентам банка и тем, кто представляет широкий перечень документов о заработке и трудоустройстве. Верхняя планка кредитного лимита равна 700 тысячам рублей, заявки рассматриваются в течение 1 дня.
2. «Совкомбанк» устанавливает процентные ставки от 12% на займы до 100 тысяч рублей. У банка минимальные требования к списку предоставляемых документов, но срок изучения документов по заявке растягивается на 5 дней.
3. «Восточный банк» при предъявлении паспорта и через сервис онлайн-заявок предлагает займы в сумме до 15 млн рублей под 12%.
4. «Тинькофф банк». В нем можно оформить кредитку, по которой предусмотрен льготный период, или по электронной заявке потребительский кредит. Проценты по займу от 14,9%, а по карте – от 12,9%. Все заявки рассматриваются в сжатые сроки.
5. «Банк Хоум Кредит» за 1 день рассмотрит заявление на получение займа в размере, не превышающем 1 млн рублей, диапазон предлагаемых ставок от 12,5 до 24,9%.
6. Займ с плохой кредитной историей путем перечисления средств на карту или наличностью можно получить в «СКБ-Банке». Учреждение предлагает 10 программ кредитования для разных целей и категорий клиентов. На сайте можно подобрать подходящий вариант по размеру текущего дохода и подать электронную заявку.
7. В «Ситибанке» доступны программы потребительского кредитования и получения заемных средств для закрытия кредитов в других финансовых учреждениях. Ставка от 13,5%, сумма займа может достигать 2,5 млн рублей. Для клиентов с низкой платежеспособностью или подпорченной репутацией доступны варианты с небольшими лимитами.

Банк кредит не дал – где взять деньги

Как взять кредит, если в отчете БКИ плохая кредитная история и просрочки, при условии, что предыдущие заявки были отклонены банками – можно найти поручителя или предложить оформить залоговый кредит (если имеется недвижимость в собственности). Если требуется небольшая сумма, подойдет вариант с кредитной карточкой. При их оформлении банки проявляют больше лояльности к клиентам, чем в случае с потребительскими займами.

Можно воспользоваться помощью специалиста в оформлении кредита при плохой кредитной истории. Над решением подобных проблем работает кредитный брокер. При невозможности гарантированно взять деньги в банке, он порекомендует надежные МФО или интернет-площадки частного кредитования.

Как оформить кредитную карту при отказе в кредите

Если заемщик относится к категории клиентов банка, то кредитку он может заказать в личном кабинете на электронных сервисах учреждения. Вероятность положительной ответной реакции по заявке на кредитную карту высокая в «Тинькофф банке». Все операции осуществляются в режиме онлайн, карта отправляется клиенту курьерской службой. В банкоматах банков-партнеров можно будет обналичить требуемую сумму. Велики шансы получить кредитку и в «Почта банке». Суммы лимитов устанавливаются ниже, чем в «Тинькофф». Имеется льготный период и отсутствует необходимость документального подтверждения нужного уровня платежеспособности.

Кредит от частных физических лиц-кредиторов

Где взять кредит в случае с плохой кредитной историей, но так, чтобы точно дали – займ у частных лиц. При получении денег оформляется расписка и заверяется нотариально. Найти человека, готового занять денег, можно среди знакомых или по объявлениям в интернете и периодических изданиях. Главный недостаток такого способа – необходимость выплаты процентов по завышенным ставкам. Из преимуществ выделяют высокую степень доступности, гарантированность получения денег, быстроту и малый набор документов.

Обращение в микрофинансовые организации

В МФО доля отказов минимальна. Деньги будут получены быстро, сделка оформлена оперативно. Главный недостаток – сочетание очень высоких процентов с небольшим лимитом заемных ресурсов.

На финансовом рынке активно работают такие МФО, как:

• «Кредито24»;
• «Турбозайм»;
• «Монеза»;
• «MoneyMan»;
• «Займер».

Как быть, если нужна крупная сумма

При подпорченной кредитной репутации получить большую сумму денег в форме обычного кредита проблематично. Решением проблемы станет потребительский займ под залог собственности. Залоговым имуществом может выступать дом, квартира, участок земли под ИЖС или садоводство, гараж. При предоставлении банку гарантии в форме недвижимости можно рассчитывать на снижение процента по кредиту и повышение шансов на одобрение заявки. Недостатком является увеличение срока рассмотрения пакета документов и необходимость производить страхование залогового имущества, оплату услуг оценщиков.

Способы корректировки кредитной истории

Для клиентов с плохой кредитной историей ставят невыгодные условия сотрудничества, поэтому рекомендуется сначала попробовать улучшить свою кредитную репутацию, а потом обращаться в банк.

Способствовать повышению благонадежности заемщика будут такие действия:

• закрытие всех просрочек по платежам;
• погашение долговых обязательств (можно при помощи рефинансирования);
• приобретение товаров в рассрочку в магазинах (такие организации не проверяют клиентов через БКИ).

Если в кредитном отчете обнаружились неточности или ошибки, об этом надо написать аргументированную просьбу в БКИ об устранении выявленных недочетов. Можно обратиться в МФО, чтобы взять деньги для погашения текущих кредитов. После этого кредитная история будет улучшена, можно подавать заявку в банк. Альтернативный метод – воспользоваться услугой Совкомбанка «Кредитный доктор».

Даже при плохой репутации имеется несколько вариантов получения заемных средств – улучшить показатели отчета в БКИ и после этого обратиться в банк, воспользоваться помощью кредитных брокеров или услугами МФО, ломбардов, частных кредиторов на онлайн-площадках. Главная рекомендация для заемщиков – избегать просрочек по кредитным платежам, при оформлении займа предоставлять максимально полный комплект документов, при возможности подтверждать свою платежеспособность или найти поручителя.