Какие бывают банковские карты

Банковская карта – платежный инструмент для оплаты покупок в обычных и интернет-магазинах, снятия наличных и пополнения счета. Карточкой можно совершить мгновенный перевод средств и другие финансовые операции.

В середине ХХ века функционал карты был ограничен. Теперь ее держатель может получить кэшбек за регулярные платежи, бонусы от банковской организации, оформить кредит с выгодной процентной ставкой. Количество опций и дополнительных услуг зависит от типа банковской карты.

Виды платежных пластиковых карт

Критериев, по которым делятся платежные пластиковые карточки, много. Прежде чем оформить продукт, необходимо разобраться, какие банковские карты бывают.

Тип финансов

Карточка может быть дебетовой или кредитной. В первом случае на счету хранятся личные деньги держателя, которые расходуются при оплате товаров и услуг. Выполнение операций возможно только при условии, что на привязанном счете есть необходимая сумма.

На кредитке хранятся средства, которые банк предоставил клиенту в пользование. Лимитом устанавливаются рамки покупок и съема наличных. Особенностью такой карты является возможность хранить на счету и личные деньги.

Кредитные карточки различаются по принципу расчета процентов. Многие банки устанавливают льготный период, когда погасить задолженность можно без комиссии. Условиями определяются ситуации, когда проценты начисляются сразу после покупки.

Еще один вид карты – овердрафтная. Платежи выполняются за счет средств держателя, однако, при нехватке банк предоставит в кредит необходимую сумму.

Категория карточки

В зависимости от категории определяются уровень возможностей держателя и цена обслуживания:

• Кредитный лимит. В зависимости от банка, лимит достигает 1 000 000 рублей.
• Привилегии для владельца – скидки на обслуживание, приоритетные консультации и решение сложных ситуаций, консьерж-служба.
• Выгодные условия пользования, льготы при оформлении кредитов и других продуктов банка.

Ранг банковской карты влияет на социальный статус ее держателя и свидетельствует о состоятельности, что актуально для бизнесменов и представителей крупных компаний.

Срок оформления

Длительность оформления классической карточки – дебетовой или кредитной – не превышает 5 рабочих дней. Некоторые из банков выполняют срочный выпуск: это платный сервис, с которым можно получить продукт в день обращения.

При моментальном выпуске получить карту можно в течение нескольких минут при посещении офиса банка: функции такого «пластика» не отличаются от других.

Платежная система

Держателям пластиковых карточек предлагается три платежных системы:

• MasterCard объединяет между собой 22 000 банковских организаций в многих странах, что позволяет проводить расчеты и переводы между разными банками.
• VISA – система, ориентированная на выполнение долларовых операций.
• Union Pay – еще одна платежная система, которая только набирает популярность в России.

Выбор платежной системы банковской карты зависит от необходимого держателю набора опций, его потребностей и предпочтений.

Дополнительные сервисы и услуги

Многие карточки выпускаются при сотрудничестве банков с крупными фирмами и предприятиями. У держателей появляются привилегии и бонусы, которыми можно воспользоваться при покупках.

Кобрендинговая карта актуальна в случае, если потенциальный держатель — активный пользователь услуг компании-партнера. В остальном опции полностью совпадают с возможностями дебетовой.

Популярная услуга, которую оказывают банки – кэшбек. При тратах клиент получает процент от общей потраченной суммы: в конце месяца на привязанный счет может вернуться от 1% до 5%.

Дебетовая карта

Главное отличие такого банковского продукта в том, что у клиента есть доступ только к личным деньгам на счете. Любые операции возможны при условии, что остатка на счете достаточно.

Дебетовая карточка может быть виртуальной: у нее есть реквизиты, необходимые для операций, однако, отсутствует пластиковый носитель. Ограничен набор функций: карту можно использовать только для онлайн-покупок и нельзя рассчитываться в супермаркетах или снимать наличные со счета.

Цифровая дебетовая карта – полный аналог обычного «пластика». Данные можно загрузить в смартфон, поддерживающий систему бесконтактной оплаты, и пользоваться ею, как обычной. Оплата производится гаджетом.

Подвид дебетовой карты – овердрафт. Это привилегия постоянных клиентов банков, которые подтверждают надежность и платежеспособность соблюдением условий сотрудничества. Добавляется опция получения кредитных средств – лимит устанавливает банковская организация – которые нужно вернуть. Процент за расходование кредитных средств по такой карточке выше, чем при получении займа. Не выгодно уходить в перерасход, нарушая льготный период.

Кредитная карта

Держатель такого банковского продукта получает доступ к деньгам банка. Он получает их в долг под установленный процент.

Прежде чем оформить кредитку, необходимо ознакомиться с условиями и определить, насколько это выгодно::

• Система начисления процентов.
• Наличие льготного периода и его срок.
• Цена годового обслуживания.
• Процент за снятие наличных со счета.

Кредитная карта актуальна при оплате покупок, но не выгодна при снятии наличных денег: многие банки устанавливают достаточно высокие проценты за пользование в банкомате.

Не стоит забывать и о том, что кредитная программа любого банка – это сложная схема, пользоваться которой можно только при наличии определенных знаний. Это удобно, когда банк предоставляет денежные средства в долг. Держатель должен трезво оценивать свои финансовые возможности и рассчитать расходы до того, как товар будет оплачен кредиткой. Кроме того, необходимо не допускать просрочек по платежам: это позволит избежать дополнительных комиссий и штрафов.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта – электронный кошелек, на который можно положить определенную сумму денежных средств. Продукт выдается банком, но, в отличие от других, у нее нет привязанного расчетного счета. Пользоваться ею можно сразу после пополнения.

Особенность в том, что она может быть именной и неименной: это определяет ее функционал и возможный остаток. На неименной карте банк устанавливает лимит не более 15 000 рублей: для оформления даже не потребуется паспорт, а продукт можно подарить кому-угодно. Лимит именной карты больше, но пользоваться ею может только владелец.

Преимуществом такой карточки является мгновенный выпуск, однако, есть и ряд недостатков:

• Внесенные денежные средства не подлежат страхованию, что установлено законом. Банк не несет ответственности за их сохранность.
• Отсутствие возможности оформить кредит. На предоплаченном счете хранятся только те средства, которые внес клиент.

При изучении разновидностей банковских карт многие путают предоплаченную с подарочной или бонусной. Многие компании, привлекая внимание клиентов, выпускают подарочные карточки, на счетах которых лежит определенная сумма: однако, потратить их можно только в том магазине, который выпустил продукт.

Предоплаченной карточкой можно оплачивать покупки в любом магазине: в виде подарка она выглядит выгодной.

При выпуске необходимо внимательно изучить договор с банков: многие финансовые учреждения взимают комиссию или оплату за активацию.

Как только стало понятно, какие виды банковских карт существуют, необходимо разобраться в преимуществах такого продукта и понять причины его популярности среди держателей. К основным достоинствам можно отнести:

• Оперативное снятие наличных. Карточка предоставляет клиенту полный доступ к состоянию его банковского счета. С ее помощью можно снять необходимую сумму, оплатить покупку или услугу, арендовать автомобиль и забронировать гостиничный номер. Сегодня она является обязательным атрибутом каждого человека.
• Безопасность и сохранность денежных средств. Несмотря на то, что все деньги хранятся в банке, у держателя есть к ним доступ в любое время суток. Принадлежность «пластика» определенному человеку подтверждается пин-кодом, который наносится на пластик в виде шифра, а также фотографией владельца. В случае необходимости можно воспользоваться услугами круглосуточной сервисной службы; заблокировать продукт можно онлайн.
• Возможность привязать к одной карточке банка до 4 банковских счетов в любой валюте. Это особенно удобно в том случае, если держатель часто проводит операции по конвертации валюты при покупках или получении переводов из-за границы. Важно обратить внимание, что пользоваться карточкой в магазинах и банкоматах можно, независимо от курса доллара. Кроме того, держателю не придется искать пункт обмена валют, поскольку конвертация осуществляется в автоматическом режиме на условиях, более выгодных, чем в обменной кассе.
• Получение дополнительного дохода. На остаток средств на личном банковском счете, а также за оплаченные покупки клиенту банка начисляются проценты и кэшбек. Его можно перевести в рубли и потратить при следующих покупках.
• Отсутствие проблем и сложностей во время поездок за границу. У держателя банковской карты нет ограничений относительно суммы, которая может храниться на счете, а снять наличные можно в любом банкомате мира.

Пластиковая платежная карточка – современный финансовый продукт, посредством которого можно без труда оплатить любую покупку или услугу. Для уточнения, какие есть банковские карты и последующего оформления потребуется обратиться в отделение выбранной банковской организации или оформить онлайн-заявку. На сайте есть подробное описание банковских продуктов. Срок готовности не превышает 5 рабочих дней. Можно воспользоваться услугой срочного выпуска: тогда получить «пластик» можно уже через несколько минут, но банк может взимать дополнительную плату.

Прежде чем оформить карточку, важно узнать о видах банковских карт, а также ознакомиться с условиями и понять, насколько выгодным будет использование. Это правило особенно актуально при получении кредитки или «пластика» с услугой овердрафт.

С банковской картой владельцу счета не придется волноваться о сохранности финансов или их недоступности. Отследить все операции по счету или оплатить покупку можно в любое время.