Наверх
Ночной режим

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

04.06.2019
Поделиться:
Время чтения: 17 минут
1311
Ночной режим

Деньги всегда должны быть в обороте, иначе они не приносят никакой пользы. При этом ежегодно объем капитала уменьшается из-за инфляции. Чтобы финансы не лежали мертвым грузом, принося лишь убытки, их нужно заставить работать. Причем эффективность этой работы зависит от находчивости и решительности их владельца, а также от определенных знаний. В статье подробно рассмотрим, куда вложить деньги, чтобы они могли принести ежемесячный доход не только людям, которые располагают солидными капиталам, но и инвесторам с малыми накоплениями.

Безрисковое вложение денег с гарантией выплаты

Доходность пропорциональна риску. Чем меньше риск, тем ниже процентная ставка. В данном разделе рассматриваются способы, которые являются наиболее безопасными. При этом они генерируют небольшой доход либо требуют длительного периода времени для фиксации прибыли.

Банковский вклад

Банк – неплохое место, куда можно выгодно вложить деньги, чтобы получать доход. Но от одного небольшого вклада не получится получить сверхприбыль. При средних банковских процентах в России, которые составляют 5–10 годовых, нельзя получать внушительные доходы без достаточного капитала.

Если положить в банк 100 тысяч рублей, то годовой доход составит около 5–10 тысяч. Это немного, однако вкладчику не нужно ничего делать. Прибыль будет получена без каких-либо усилий. Главное – делать вклад в проверенном временем банке, имеющем кристальную репутацию.

Плюсы:

  • Минимальный риск при вкладе в надежный банк.
  • Гарантия получения денег в случае банкротства учреждения посредством страховки.
  • Возможность досрочного вывода вложений.

Минусы:

  • Сравнительно низкий доход.
  • Потеря большей части прибыли при досрочном закрытии счета.
  • Необходимость иметь более или менее приличный капитал для получения ощутимого дохода.

Облигации

Облигации – это ценные бумаги, выпускаемые государством, держателям которых гарантируется небольшой, но стабильный доход. Можно приобрести государственные облигации США, России или другой страны.

Смысл очень простой: государство занимает деньги у населения под заведомо небольшой процент с гарантией возврата. Банкротство или ликвидация стране, в отличие от любого, даже самого надежного коммерческого банка, вряд ли грозят. Поэтому облигации весьма часто используются инвесторами для диверсификации рисков.

График роста индекса государственных облигаций за последние 5 лет

График роста индекса государственных облигаций за последние 5 лет

Традиционно принято считать, что облигации – самый надежный способ вложения денег с гарантированной ежемесячной прибылью.

Плюсы:

  • Обеспечение возврата средств государством.
  • Возможность досрочного расторжения и возврата средств.
  • Наличие простого и понятного инструмента передачи облигаций по наследству.
  • Минимальные вложения – всего 30 тысяч рублей.

Минусы:

  • Это не тот способ, с помощью которого можно инвестировать деньги, чтобы они приносили высокий доход. Доходность не сравнится даже с банковским депозитом.
  • Санкционная политика западных партнеров может негативно сказаться на привлекательности и безопасности облигаций, номинированных в долларах и евро.
  • Долгосрочное вложение: покупать на год или два смысла не имеет, но доходность можно исчислять за день или месяц владения. Этот параметр известен заранее.

Сбербанк предоставляет удобный инструмент, который позволяет рассчитать доходность облигаций федерального займа для населения с учетом всех комиссий.

Драгоценные металлы

Золото и серебро – бесспорные лидеры, когда речь заходит о сохранности капитала. Бессмысленно указывать на стремительный рост стоимости криптовалют или фондового рынка, ведь в долгосрочной перспективе все равно выигрывает металл.

График роста цен на золото с 1998 года по текущий момент

Следующее сравнение это наглядно демонстрирует:

  • И сто, и двести, и триста, и тысячу лет назад унция золота могла прокормить среднестатистическую семью на протяжении одного месяца.
  • Унция золота стоит 84,5 тысячи рублей на момент написания данной статьи. Этой суммы вполне достаточно для удовлетворения потребностей обычной семьи на протяжении 30 дней.

Плюсы:

  • Осязаемый актив. Владелец держит в руках свою собственность. Ее можно спрятать, хранить дома, в банке, стоимость от этого не меняется.
  • В долгосрочной перспективе золото превосходит по доходности все активы, в том числе недвижимость.
  • Существуют разные способы инвестирования – монеты, слитки.
  • Золото легко передать по наследству или подарить.

Минусы:

  • Драгоценные металлы – это выбор тех, кто задумался, куда вложить деньги пожизненно, но они не всегда демонстрируют доходность. Иногда затяжной флэт длится на протяжении нескольких десятилетий.
  • Главная проблема инвесторов – хранение золота и серебра, так как дома – небезопасно, а в банке – ненадежно.
  • Большая разница между ценой покупки и продажи. Если человек вчера купил в банке золота на 100 тысяч рублей, то сегодня он смог бы его продать обратно всего за 90 тысяч. Таковы реалии российского рынка. В других странах маржа меньше, но вывести ценные металлы за границу – большая проблема.
  • Всегда существует риск приобрести подделку, даже если металлы приобретаются в банке. «Монеты Сбербанка заржавели!» – такие известия в 2012 году распространили многие новостные издания после того, как инвесторы заметили, что инвестиционные монеты самого надежного банка страны покрылись ржавчиной.

Получается, что можно выгодно вложить деньги на сегодняшний день, но обнаружить проблемность актива через годы.

Как выгодно вложить деньги в золото, читайте в нашей подробной статье.

Драгоценности и золотые часы

Принципиальное отличие драгоценностей и золотых часов от ранее рассмотренных металлов заключается в том, что владение ими можно совместить с непосредственным использованием.

Популярные модели инвестиционных часов – ROLEX, Ulysse Nardin, Patek Philippe. С течением времени цены на них только растут.

Хрестоматийный пример роста стоимости золотых часов – ситуация с военнослужащим, который в 1960 году приобрел часы ROLEX всего за 120 долларов, а в наше время смог выручить за них $75 тысяч. Он точно не думал при покупке, как вкладывать деньги, чтобы получить прибыль через 56 лет.

Подобная ситуация и с бриллиантами, которые из года в год демонстрируют положительную динамику.

Плюсы:

  • Простота: золотые часы можно купить в фирменном магазине, бриллианты – в ювелирном салоне.
  • Непосредственное использование иногда оказывается более значимым и приятным, чем осознание роста стоимости.
  • Начиная с 1960 года бриллианты постоянно растут в цене.

Минусы:

  • Требуются значительные первоначальные инвестиции.
  • Срок вложений – десятилетия. Чаще всего доход фиксируют наследники.
  • Необходимо хранить чек о покупке и сертификат подлинности. При их отсутствии может потребоваться дорогостоящая экспертиза, и даже в случае положительного решения цена изделия будет меньше.
  • Надо знать, что покупать. Неумелая покупка приведет к необходимости продажи изделий в качестве лома металлов.
Читайте подробную статью «Как вкладывать деньги в драгоценности».

Инвестиции с небольшим риском

Это самый популярный способ инвестирования. Доходность выше инфляции, а риски – умеренные.

Фондовый рынок

Самые логичные вложения – это те, благодаря которым происходит поддержание экономики страны. Купить акции российских или американских компаний может каждый, этот вариант регулярно входит в обзор самых прибыльных и выгодных способов вложений.

Чтобы начать, достаточно заключить договор с брокером, пополнить баланс и выбрать инвестиционную стратегию.

Плюсы:

  • Купить акции сейчас намного проще, чем 10 лет назад. Существуют сервисы как для профессиональных инвесторов (например БКС Брокер), так и обычных граждан (Тинькофф Инвестиции, Yummi от Яндекс.Денег).
  • Доход можно фиксировать каждый день, неделю или месяц – достаточно продать акции. Никаких согласований или разрешений не требуется.
  • Невысокий порог входа – всего 5000 рублей.
  • Широкий выбор: люди, которым не нравятся Сбербанк, Газпром или Сургутнефтегаз, могут инвестировать в Apple, Tesla и Facebook.

Минусы:

  • Фондовый рынок – это не то место, где можно выгодно вложить деньги без риска. Регулярные колебания курса акций, возможность потери 20-50% капитала за один день в случае несбалансированного портфеля или неумелых действий трейдера – все это реальности фондовой биржи.
  • Необходимо следить за рынком, «смотреть РБК» (это словосочетание уже стало клише у финансистов), читать отраслевую прессу, понимать принципы трейдинга и инвестирования.
  • За каждую торговую операцию требуется уплачивать комиссию.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиции в недвижимость — одна из самых прибыльных сфер, куда можно выгодно вложить деньги. Ошибочно считать, что это феноменально дорого. Для получения первоначального небольшого дохода, можно купить торговую площадь на посредственном рынке. Стоимость ее может составлять 200–600 тысяч рублей. В то же время с аренды она будет приносить по 8–16 тысяч в месяц. В столицах доход будет выше в два раза, но и стоимость покупки возрастет.

Совсем иная ситуация возникает, когда речь идет о покупке квартир и домов под аренду. Деньги тут крутятся совершенно другие. Даже небольшая однокомнатная квартира в провинциальном городе, редко будет стоить меньше 1.8 млн рублей. Плюс потребуются траты на ремонт. Однако всю оставшуюся жизнь эта квартира будет приносить в месяц по 15 тысяч, а может и больше. Это очень выгодная инвестиция, хоть и долгосрочная.

График изменения цен на однокомнатные квартиры в г. Москва

Плюсы:

  • Высокий доход в перспективе.
  • Возможность продажи площади по завышенной стоимости.
  • Повышение цен для арендаторов из-за инфляции.
  • Надежность. Недвижимость редко падает в цене.

Минусы:

  • Большие стартовые вложения.
  • Средний срок окупаемости – 7 лет, и то с условием постоянной загруженности жилья.
Читайте также нашу статью «Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость»

Свой бизнес

Рискованный, но прибыльный способ вложения денег – собственный бизнес. Судя по данным hh.ru, в Москве наиболее высокооплачиваемыми и востребованными специалистами массового спроса являются программисты и менеджеры по продажам. Но и им редко предлагают более 300 тысяч в месяц. В это же время такой доход – вполне реальное явление для индивидуального предпринимателя. Но бизнес в стиле «купи-продай» – это самая простая форма предпринимательства.

Если речь идет о производстве или предоставлении услуг массового спроса, доход может исчисляться миллионами рублей.

Рост количества малых и микро- предприятий за последние годы

Рост количества малых и микро- предприятий за последние годы

Плюсы:

  • Потенциальный доход неограничен.
  • Возможность работать в одиночку или с партнерами, из дома или в офисе.
  • Огромное количество бесплатных обучающих материалов в интернете.
  • Доступность ведения бизнеса с помощью ноутбука и даже смартфона.

Минусы:

  • Более 95% новых бизнесов терпят неудачу в течение 1-5 лет.
  • Требуется стартовый капитал в виде собственных, либо заемных средств.
  • Практически в любой нише гарантируется высокая конкуренция.
Читайте также нашу статью «Перепродажа товаров как бизнес».

Вложение денег в готовый бизнес

Если есть понимание, в какой бизнес вложить деньги, чтобы заработать, но неясно, как именно все организовать, то можно купить действующий бизнес. Им может быть салон красоты, парикмахерская, сеть обменных пунктов или информационный портал.

Плюсы:

  • Заранее известен размер ежемесячного дохода, расходы, можно рассчитать срок окупаемости инвестиций.
  • Не надо покупать лицензии, получать разрешения, вся документация автоматически переходит новому владельцу.
  • Прибыльный и перспективный бизнес можно купить за сумму равную всего нескольким годам окупаемости.

Минусы:

  • С идеально функционирующим бизнесом мало кто хочет расставаться, а поэтому к продаже часто прилагают проблемные активы, например, с долговыми обязательствами.
  • Иногда невозможно оценить все подводные камни ведения бизнеса, даже при тщательном аудите.
  • Финансовый кризис или негативные события в сфере приводят к падению прибыли и стоимости актива.

Аренда автомобилей для такси

Наверняка, многие знают о том, что немалая часть таксистов пользуется арендованными машинами. Это неплохая сфера, куда можно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Деятельность, конечно, довольно рисковая. Однако прибыль может быть существенна, особенно если приобрести сразу несколько автомобилей для аренды.

Популярными машинами в данный момент являются:

  • Рено Логан;
  • подержанные Форд Фокус;
  • новые отечественные автомобили;
  • Шевроле Авео.

Стоимость их невысока, а вот аренда в разных регионах колеблется от 1000 до 2500 рублей в сутки. Иными словами, если автомобиль будет находиться у арендатора хотя бы 20 дней ежемесячно, можно получить как минимум 20 тысяч рублей на руки.

Все это это без учета попутных расходов. Машину ведь нужно обслуживать. Бензин, конечно, оплачивается таксистом, но вот ремонт будет лежать на плечах владельца. Арендатор таких расходов, скорее всего, не потянет. Нельзя не сказать о высокой конкуренции на рынке. Да и сфера сама по себе довольно «криминальная».

Плюсы:

  • Стабильные прибыли.
  • Относительно невысокие стартовые вложения.
  • Приличный доход.

Минусы:

  • Расходы на ремонт автомобилей.
  • Высокая конкуренция.
  • Недобросовестные водители, которые причиняют вред имуществу.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды, которые так популярны в США, никак не могут стать привычным инструментом инвестиций для обычных россиян. Да и серьезными инвесторами они используются не так активно.

Логика проста: в ПИФ можно вложить деньги и получать прибыль пассивного характера. Средства передаются в управление компании, которая имеет необходимые лицензии и инвестирует их согласно заранее оговоренному плану. На выбор – консервативная, агрессивная или умеренная стратегия.

Люди вкладывают в десятки и сотни активов: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, сырьевые активы.

Плюсы:

  • Минимум участия от инвестора, так как речь идет о доверительном управлении.
  • Большой выбор инструментов.
  • Небольшая сумма первоначальных инвестиций.
  • Отсутствие необходимости платить комиссию за совершение торговых операций.

Минусы:

  • Инвестиционные компании боятся потерять репутацию, а поэтому всячески стараются не допустить минусовой доходности. Из-за этого чрезмерно диверсифицируют портфели инвесторов и вкладывают в заведомо низкодоходные активы, которые «тянут вниз» весь портфель.
  • Комиссия за услуги управления средствам уплачивается всегда – даже если доходность невысокая или вообще минусовая.
  • Деятельность некоторых ПИФов вызывает сомнения в адекватности. С одной стороны, инвестор может вложить 8 миллионов рублей в квартиру, сдавать ее в аренду и получать 40 тысяч в месяц на протяжении многих лет. С другой – те же средства, вложенные в ПИФ недвижимости, могут генерировать отрицательный доход из года в год, потому что были вложены в неперспективные строящиеся объекты коммерческой недвижимости.

Вклады в МФО

На российском рынке потребительского кредитования работают компании микрофинансового кредитования, которым регулярно требуются оборотные средства. Их финансирование – это прекрасный вариант вложений с целью получения ежемесячного дохода. Культура грамотного использования кредитных карт в нашей стране пока что не развита, поэтому многим требуется кредит до зарплаты на заведомо невыгодных условиях (сотни процентов годовых).

Плюсы:

  • Доход значительно выше, чем в банках.
  • Заранее оговаривается сумма возврата.
  • Это не Forex и не лохотрон: заключается договор потребительского займа, по которому гражданин передает организации свои средства во временное пользование. То, как успешно они используются, на доходе инвестора не сказывается.

Минусы:

  • Договор не гарантируется Фондом гарантирования вкладов.
  • Многие организации банкротятся, долги приходится «выбивать» через суд годами.
  • Часто, особенно в небольших населенных пунктах под видом МФО действуют мошенники.

Обзор самых прибыльных способов с высокими рисками

Вложение денег с целью получения максимальной прибыли сопряжено с большими рисками. Тем неменее, если вы намерены получить прибыль в короткие сроки и у вас есть деньги, потеря которых не скажется на вашем благосостоянии, то вам следует знать эти способы.

Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты оказались самым прибыльным способом вложения средств за последнее десятилетие. Многие россияне после финансового кризиса даже не задумывались, во что можно вложить деньги, чтобы они приносили доход, так как не располагали свободными средствами. В это же время некоторые предприимчивые лица открыли для себя биткоины.

Такую доходность можно было получить, вложив деньги в криптовалюту в начале 2017 года

Такую доходность можно было получить, вложив деньги в криптовалюту в начале 2017 года

Вложив всего несколько долларов в криптовалюту в первые годы ее появления, они теперь имеют миллионы долларов на своих банковских счетах. То, что это реальность, подтверждают многочисленные отзывы на форумах, видео на YouTube и сам график изменения цены биткоина.

Плюсы:

  • Простота покупки финансового инструмента.
  • Многие известные люди, среди которых Билл Гейтс, Джон Макафи, пророчат светлое будущее биткоину. Они называют его феноменом и утверждают, что одна монета будет стоить миллион долларов и больше.
  • Анонимность транзакций, простота использования.
  • Благодаря большим колебаниям можно зафиксировать доход через неделю, день или даже через несколько часов после покупки.

Минусы:

  • Сегодня получить огромную прибыль сложно. Превратить 10 долларов в миллион, скорее всего, даже при самом успешном стечении обстоятельств уже не суждено никому.
  • Высокая волатильность мало кого оставляет равнодушным. Многие инвесторы и трейдеры не выдерживают и выходят из инвестиций на эмоциях.
  • Существует глобальный риск блокировки криптовалют путем законодательных инициатив, хотя технически это и невозможно.

Форекс

До появления криптовалют самым популярным способом инвестировать в интернете был Форекс. Правда, там же можно было легко потерять вложенные деньги. И на сегодняшний день многие предпочитают торговать на международном рынке, получая доход за счет изменения курсов валют, хотя и понимают, что это явно не то место, куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью.

Плюсы:

  • Не требуются значительные первоначальные средства. Минимальный депозит – всего 100 долларов.
  • Брокер предоставляет кредитное плечо: имея лишь 100 долларов, можно управлять суммами в десятки раз больше.
  • Брокеры предлагают бесплатное обучение. Они сами заинтересованы в успешной и активной торговле клиентов, так как зарабатывают каждый раз, когда совершается сделка.
  • Можно работать дома на компьютере или смартфоне.
  • Существуют сотни торговых стратегий и торговых ботов.

Минусы:

  • Колебания курсов валют сравнительно небольшие, поэтому для получения дохода требуются значительные суммы. Брокер не допускает потери своих средств, а вот капиталы трейдеров «сливаются» с завидной регулярностью.
  • На российском рынке Forex много так называемых «кухонь» – компаний, которые не выводят сделки на реальный международный рынок. Их прибыль формируется за счет потери средств трейдеров. Обнаружить это непросто, так как никто об этом не говорит.
  • Трейдинг на Forex – высокорисковый бизнес. Получать стабильный ежемесячный доход очень сложно, что и демонстрируют счета, которые работают несколько лет.

Инвестиции в ПАММ-счета

Если самостоятельная торговля не привлекает, можно доверить средства в управление успешным трейдерам. Когда рынок покинули финансовые пирамиды, которые имитировали инвестиционную деятельность, захватив с собой миллионы долларов инвесторских средств, реальные услуги предлагают всего несколько сервисов. Самый известный из ПАММ-сервисов, куда можно инвестировать деньги в России, – Alpari.

Плюсы:

  • Можно выбрать один или несколько счетов, проанализировав их историческую доходность.
  • Нет необходимости в мониторинге, отслеживании курсовых колебаний, это забота управляющего.

Минусы:

  • Forex – это всегда большой риск. Если управляющий применяет агрессивную стратегию, то может потерять большую часть вложенных средств или всего портфеля.
  • Зачастую собственные средства трейдера составляют лишь несколько процентов от общего капитала, поэтому он практически ничем не рискует, разве, что репутацией. Но всегда можно создать другой аккаунт и заниматься противоправной деятельностью.
Читайте подробнее в нашей статье «Инвестиции в ПАММ-счета»

Стартапы

Стартап – это бизнес, цель которого – вывести на рынок инновационный продукт или сервис.

Стартапом может быть как расширение для Google Chrome, которое позволяет удобно переводить контент веб-сайтов с английского на русский, так и умный поводок для собак.

Плюсы:

  • Стартап может превратиться в компанию с миллионными оборотами.
  • Если есть идея и команда, привлечь первоначальные инвестиции несложно. При наличии средств желающие получить финансирование выстроятся в очередь.
  • Любой стартап предполагает создание ценности, а значит, упрощает и улучшает жизнь целевой аудитории.

Минусы:

  • Большинство стартапов терпят неудачу. О многих гениальных изобретениях и устройствах человечество так и не узнало, потому что у создателей не хватило денег, не было команды, не нашлось возможностей для выхода на международный рынок. Инвесторские деньги также могли быть попусту растрачены на личные цели.
  • Любому стартапу нужны инвестиции. Инвесторов действительно много, но они вкладывают далеко не во все проекты. Даже Yahoo в свое время отказались покупать Google за 1 миллион долларов. А если инвестор вложит деньги в стартап, то взамен попросит долю в компании, часто больше 50%. Обычному человеку определить перспективность компании на стадии стартапа очень сложно. Приходится вкладывать в разные проекты, а это требует большого капитала и все равно влечет за собой риски.

Торги по банкротству

Зарабатывать на сделках с имуществом банкротов можно 30–40% годовых. Аукционы проводятся регулярно. Можно приобрести коммерческую и жилую недвижимость, производственные площади, транспортные средства, дебиторскую задолженность, другие активы, и продать их с хорошей наценкой.

Альтернатива – инвестиции в компании, которые привлекают средства и сами занимаются этой деятельностью.

Плюсы:

  • Возможность получать доход каждый месяц на банковскую карту.
  • Минимальная сумма –100 тысяч рублей.
  • Полностью пассивный доход (при инвестировании).

Минусы:

  • Купить проблемный актив – проще простого. Нужно быть очень осмотрительным и осторожным.
  • Череда неудачных сделок может привести к потере капитала.
  • Требуется проводить много часов в интернете в поисках привлекательных лотов.

Финансовые пирамиды (HYIP)

Все финансовые пирамиды — это мошенники. Здесь инвесторы знают, за счет чего формируется доход и сознательно идут на такой риск. Заработать на этом можно, причем очень хорошо, хоть это и не лучший способ вложения денег под высокий процент, а тем более с гарантией выплаты.

Суть деятельности в том, что пирамида некоторое время аккумулирует у себя деньги вкладчиков, выплачивая им обещанные проценты, таким образом втираясь в доверие. После, компания резко повышает ежемесячный процент по вкладам, и собрав как можно больше денег с доверчивых вкладчиков, исчезает.

Пирамида живет от недели до нескольких лет. По истечении этого срока организация закрывается, а ее работники исчезают вместе с деньгами инвесторов.

Получать серьезную прибыль можно до тех пор, пока не появятся первые признаки скорого закрытия. Это резкое повышение процентов и проведение масштабной рекламной кампании. Пока этого не происходит, можно вкладывать деньги, получая от нескольких процентов в день до десятков процентов в месяц. Но риски все равно очень высоки, ведь приходится иметь дело с откровенными мошенниками.

Плюсы:

  • Высокий ежемесячный доход.
  • Относительно небольшие риски в первые месяцы «жизни» пирамиды.
  • Минимум денег для открытия счета.

Минусы:

  • Вложение в сомнительную организацию
  • Возможность развития жадности на психологическом уровне.
  • Необходимость постоянного отслеживания деятельности организации, чтобы не пропустить надвигающееся «банкротство».

Советы, как правильно инвестировать деньги в России

Несколько советов, как вкладывать деньги, чтобы получать доход:

  • «Инвестируйте!» – это самый простой и полезный совет. Главное – начать инвестировать, а куда – найти не так сложно. Нужно выработать привычку откладывать хотя бы 5–10% от ежемесячного дохода и заставлять эти средства работать. Большинство россиян не имеет никаких накоплений, не говоря уже и о банковском депозите. Для начала подойдет счет в банке, потом можно обратить внимание на фондовый рынок или другие способы, описанные в этой статье.
  • Нужно научиться не только инвестировать, но и вовремя выходить из инвестиций, продавая проблемные активы.
  • Лучше всего вкладываться в себя и своих детей, в образование, изучение иностранных языков и перспективных навыков, которые будут востребованы в будущем.

В статье были рассмотрены самые интересные способы вложения денег. Конечно, некоторые из них можно назвать пассивными лишь с большой натяжкой, однако крупных доходов без работы не бывает. Нужно запомнить очень важный момент – успеха можно достичь в любом мероприятии, главное – заставить деньги работать на благо людей!

04.06.2019
Поделиться:
Время чтения: 17 минут
1311
Ночной режим

Курсы криптовалют

Добавить комментарий

Ваше имя
Введите код *
code