Наверх
Ночной режим

Инструкция получения кредита для бизнеса

04.03.2016
Поделиться:
Время чтения: 3 минуты
898
Ночной режим

Зачастую, руководители компаний при развитии бизнеса сталкиваются с потребностью вливания дополнительных средств. В таких случаях обращаются в банк за кредитом для малого или среднего бизнеса. Существует несколько видов. Если вам потребовались временно денежные средства на расчетном счете, то можно оформить овердрафт – это возможность получить временно сумму на определенную сделку или чтобы быть уверенным в платежеспособности перед контрагентами.

Выдается под небольшой ежемесячный процент, который выставляется индивидуально, и выплачивается через короткий промежуток времени (обычно от нескольких дней до нескольких месяцев). Удобство овердрафта в том, что вы знаете, если у вас закончатся денежные средства на расчетном счете, то вы все равно сможете провести оплату, просто уходите в минус сегодня, а завтра отправляетесь в банк, и докладываете разницу. Есть краткосрочные кредиты до двух лет на небольшие суммы до 3 млн. рублей, есть и долгосрочные – от двух лет, размер суммы и процентная ставка устанавливается индивидуально. Статистика выданных кредитов на бизнес сейчас говорит о том, что без залога банки очень редко выдают кредиты. Суммы, которые смогли получить компании – едва превышают несколько миллионов, а сроки рассмотрения доходят до четырех, пяти недель. Повлиял на это кризис и падающий вначале года рубль. Хотя в это время очень маленькое количество компаний полноценно развивались, большинство пытались удержаться на плаву.

Инструкция получения кредита для бизнеса

Какие требования к бизнесу предъявит банк: положительный финансовый результат за прошлый год, платежеспособность, стабильность, большие обороты по расчетному счету, отсутствие долгов перед контрагентами, отсутствие судебных тяжб, хорошая кредитная история у юридического лица и генерального директора. Всю эту информацию банк сначала проверит, а потом еще пригласит генерального директора на беседу. Если у вас есть возможность, то постарайтесь обратиться сразу в несколько банков, т. к. при отказе в первом вы потеряете много времени, а для компании, которой требуется кредит – это большие потери. Такое решение принесет вам большую пользу, а так же поможет выбрать наиболее выгодные условия.

Документы, которые потребуются банку:

  • баланс за прошлый год,
  • учредительные документы,
  • договор на аренду,
  • копии документов учредителя и генерального директора,
  • кассовые книги,
  • выписки с расчетного счета,
  • договоры с контрагентами,
  • налоговую декларацию и т. д.

Список будет зависеть полностью от размера кредита, его цели и вида деятельности. После того, как вы соберете все по списку, а генеральный директор презентует компанию (на собеседование), банк начнет тщательно рассматривать вашу заявку. Во время рассмотрения, скорее всего они, запросят дополнительные документы, могут так же отправить к вам комиссию на знакомство, вернее проверку того, как фактически обстоят дела у вашей компании. Не нужно бояться выездной комиссии, они такие же люди, как и все остальные. Покажите им все, подробно расскажите, как обстоят дела, напоите чаем, произведите хорошее впечатление о вашей развивающейся компании. Если они увидят действительно развивающуюся компанию, то положительное решение вам обеспеченно.

У вас так же есть возможность обратиться к кредитным брокерам, они вам помогут быстрее собрать полный пакет документов, проверить и подать заявки в несколько банков. С их помощью вы сократите время получения кредита на бизнес, только услуги у них платные, но помощь – неоценима.

После получения кредита, который вам переведут на расчетный счет, необходимо тщательно следить за платежами в счет его погашения. Просроченные платежи пугают не размером своего штрафа, а тем, что в следующий раз вам его не предоставят. При возникновении возможности задержки платежа нужно заранее написать банку заявление (проследить, чтобы его рассмотрели) с просьбой перенести оплату очередного платежа, вы можете взять еще небольшой кредит, беспроцентный заем у учредителя или генерального директора, но оплата должна пройти во время. Один просроченный платеж и ваша компания может оказаться в «черном списке»Банки никогда между собой не делятся клиентами, но информацию о компаниях из черного списка они с удовольствием передают. Кстати, так же банк может проверить, на что вы потратили кредитные средства. Такой запрос они могут прислать через несколько месяцев, и вам придется предоставить перечень документов, которые они запросят. Этот пункт будет прописан в договоре. Банки пойдут на все, чтобы свести к минимуму свои риски.

Банки, которые предоставляют кредиты для малого и среднего бизнеса, обычно предлагают большой выбор программ. В них учитываются многие желания и возможности клиентов. Обязательно расспросите консультантов, чтобы он рассказал детально обо всех преимуществах каждой программы. Возможно, вам смогут предложить наиболее выгодную для вас программу.

04.03.2016
Поделиться:
Время чтения: 3 минуты
898
Ночной режим

Курсы криптовалют



Комментарии 1

  • Вот бы еще статью, в которой рассказывается, как потом не платить по кредиту)))

Добавить комментарий

Ваше имя
Введите код *
code