Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Признание физического лица неплатежеспособным дает возможность не выплачивать долговые обязательства в особо крупных размерах, однако, статус «банкрота» приводит к ущемлению гражданских прав. Также надо понимать, что при банкротстве физического лица будет назначен финансовый управляющий, который будет контролировать распоряжение имуществом «банкрота». Прибегать к данной процедуре имеет смысл только в качестве крайней меры.

В нормативно-правовые акты, регулирующие процесс признания банкротства, внесены существенные изменения. Закон, регламентирующий несостоятельность, содержит пошаговую инструкцию для частных лиц о предоставлении возможности объявить себя неплатежеспособным. Ранее такое право гарантировалось исключительно субъектам хозяйственной деятельности.

Условия признания банкротства

Обратиться в судебную инстанцию гражданин обязан не позже календарного месяца после установления факта полной утраты платежеспособности.

Для признания физического лица несостоятельным, должнику необходимо соответствовать следующим признакам:

1. Иметь денежное обязательство в сумме равной или превышающей пятьсот тысяч рублей.
2. Допустить просрочку по выплате минимальных платежей на протяжении последних трех месяцев или более одного квартала.
3. Относиться к категории дееспособных граждан.
4. Прекратить выплаты по всем кредитам и займам.

«Добровольное» банкротство физического лица предусматривает соблюдение двух условий:

• потеря источника доходов, сокращение или увольнение с работы, инвалидность могут стать причинами утраты платежеспособности в ближайший период;
• отсутствие имущества и сбережений в достаточном объеме для покрытия долговых обязательств.

Заявитель сможет претендовать на частичное списание долговых обязательств. Пошаговая инструкция получения статуса для двух форм банкротства идентична.

Субъекты, правомочные инициировать процесс банкротства

Приступить к процедуре оформления статуса банкрота могут разные стороны долговых правоотношений:

• заемщик;
• кредиторы;
• представители уполномоченных фискальных структур.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Действующей законодательной базой предусмотрены следующие этапы процедуры банкротства:

1. В судебном процессе принимает участие некоммерческое объединение (саморегулируемая организация), назначенная арбитражным учреждением. Внешние контрагенты привлекаются для сопровождения сделки. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц необходим для последующего управления имуществом заемщика.
2. Подготовка заявления — ходатайства о признании банкротства физического лица.
3. Оплата судебного сбора и денежного жалованья назначенному управляющему.
4. Оформление полного комплекта документов.
5. Передача бумаг в арбитражное представительство.
6. Слушание дела, обработка направленных материалов.
7. Собрание всех участников процедуры банкротства. Предъявленные требования заимодавцев тщательно изучаются. Во время конкурсного производства рассматриваются все предъявленные взыскания кредиторов, определяется первоочередность и удельный вес погашения задолженности. Принимаются во внимание социальные возмещения. Возвращаются физическим лицом в первую очередь заработная плата, средства, выплаченные для содержания (алименты). Если заимодавцев несколько — устанавливается последовательность оплаты задолженности.
8. Пересмотр условий долговых обязательств, использование механизмов рефинансирования или реструктуризации, заключение мирного договора с заимодавцами. Если сторонами будет достигнуто соглашение — процедура банкротства будет приостановлена или завершена (в зависимости от исхода дела).Главное преимущество обращения в арбитражное представительство — прекращение начисления процентной ставки по кредиту и санкций за несвоевременное погашение финансовых обязательств.
9. В случае нарушения условий реорганизации долга, имущество физического лица подлежит реализации с последующей оплатой обязательств — в полном размере или частично. Оставшаяся сумма задолженности подлежит списанию.

Следствия оформления статуса банкрота

После официального признания гражданина неплатежеспособным, возникнет ряд ограничивающих факторов:

• последующие пять лет нельзя приступать к новому процессу оформления банкротства;
• при повторной подаче ходатайства, в случае реализации собственности, покрывается исключительно сумма долга равная стоимости имущества;
• обязательное требование при заключении договоров с финансово-кредитными учреждениями — ставить в известность о статусе несостоятельности;
• ограничение трудовой деятельности. Запрет на работу в учреждениях, отсутствие права занимать высокий пост в компаниях.

Рекомендации и выводы

Внесенные поправки будут полезны тем должникам, у которых стоимость имущества позволит погасить (частично или полностью) задолженность перед кредиторами. Если же у неплатежеспособного физического лица отсутствуют объекты права собственности — самостоятельное обращение в арбитражный орган не даст желаемого результата. В таком случае эффективнее получить решение суда и дождаться вступления в силу исполнительных документов. Вероятнее всего, будет вынесено постановление о невозможности изъятия долговых обязательств.

Правовое новшество для одних субъектов кредитных отношений может стать спасением, другие только понесут ненужные затраты на дорогостоящую процедуру. В качестве альтернативы для второй категории граждан лучше выбрать исполнительное производство.