Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

 

Как избежать долгов?

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги. Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.


Выделим самые распространенные причины:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

 

Советы по закрытию кредитов перед банками

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
  • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
  • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
  • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

 

Где взять денег для погашения долга?

Где взять денег для погашения долга?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег. Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

 

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте. Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы. А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

 

Можно придерживать еще следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки. Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Сайты обменники

Вам также может понравится...

комментариев 11

  1. Николай А.:

    Лучше не залезать изначально в долговую яму, чтоб потом не пришлось из нее вылезать!

    • инна:

      как умно!

      • Эксперт Klass:

        Действительно, очень остроумно, здесь не стоит вопрос о том, залезать в долговую яму или нет, а вопрос в том, как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги! Поэтому если у вас нет конкретных советов Как вылезти из долговой ямы, какой смысл писать ваши бредовые комментарии…

  2. Сашка:

    Я в долговой яме где взять денег? есть еще простые способы??

  3. Игнат И.:

    Подскажите, как выпутаться из долгов если эти способы не помогли или не подходят?

  4. Иван Г.:

    А есть ли сайты или конторы которые оказывают помощь тем, кто в долговой яме?

  5. Семён Вартанов:

    Как выйти из финансовой ямы людям с ограниченными возможностями, инвалидам? Ведь они не могут пользоваться теми способами, которыми пользуются обычные люди

  6. Светлана:

    Почему постоянно должникам по кредитам предлагают рефинансировать кредит? Вычеркните этот пункт из списка советов. Не один банк не даст денег на рефинансирование, если у тебя есть просрочка хотя бы по одному кредиту. Не вводите людей в заблуждение и не заставляйте тратить время на поиски кто же их рефинансирует. Из собственного опыта скажу, что право на реструктуризацию кредита может дать только кто-то из управляющего аппарата банка, а они с должниками не общаются. А те кто общаются с должниками могут дать вам только день два на оплату. На счет подработки такой вариант тоже не всегда приемлем. Многим бы хотя бы одну работу найти в наше-то время и в нашем-то государстве.

  7. Сенсей:

    Тут спрашивали, как начать закрывать долги?
    Единственный способ выбраться из кредитной ямы – это отдать их. Не пытайтесь бежать от кредитора. От этого ничего не выйдет – одни лишь неприятности. Если речь идет о долгах перед банком, то, несмотря на наличие просрочек и долговой ямы, стоит каждый месяц отдавать хотя бы маленькую сумму в счет погашения долга. Это постепенно приблизит вас к цели – отдать все долги.
    Возможно попросить банк провести реструктуризацию долга. Это может казаться чем-то нереальным, ведь банкам снижать ставку на свои продукты просто невыгодно. Но на деле многие кредитные организации в подобных случаях идут навстречу клиентам и реструктуризируют их долги. Банки тоже заинтересованы в возврате средств, пусть и с некоторыми потерями.
    Как вариант можно попросить отсрочку у банка. На это время кредитная организация освободит должника от обязательных платежей. За это время должник сможет выбраться из долговой ямы и хотя бы немного наладить финансовое положение, а после – вернуться к погашению кредита по обычному графику.
    Тем, кто имеет много кредитов и не пытается уже выкарабкаться из кредитной ямы, лучше всего начать выплачивать их поочерёдно. В первую очередь стоит вернуть займы, где процентная ставка наиболее высокая. После того, как самые дорогие долги будут возвращены, можно переходить к возврату более мелких займов.

  8. Милена Е.:

    Выбраться из долговой ямы возможно только упорным погашением уже имеющихся долгов!!! А как это сделать, вы решаете сами: можно попробовать договориться с банком, можно взять средства взаймы у родственников или продать что-то ценное. И главное, постарайтесь избегать непредвиденных расходов.

  9. Виталий Степанович Кравцов:

    Как-то написал несколько полезных советов для финансовой грамотности, думаю здесь они тоже будут не лишними:

    Если вы поставили перед собой цель – попрощаться с долгами, то однозначно нужно отказаться от новых кредитов. Тем более, если вы хотите взять займ, чтобы рассчитаться по долгам. Иначе же, вы рискуете никогда не выйти из такого порочного круга.
    Как вылезти из долговой ямы, когда негде взять деньги? Сегодня в сети возможно встретить массу объявлений с предложениями от организаций, предлагающих помочь вам с выплатой кредита. Такие компании обещают должникам, что все проблемы с банками и коллекторами они возьмут на себя. Не стоит ждать чуда. Ваши долги они не оплатят и даже не уменьшат, а вот создать новые – могут. Ведь им придется платить немалые деньги.

    Сделайте все, чтобы навести порядок в своих финансах! Может быть, вы покупаете вещи, которые не так уж вам и нужны. Вместо их покупки вы могли бы тратить деньги на погашение долга. Первой ступенью на пути к росту доходов является упорядочение финансов. Составляйте финансовый план ежемесячно, и уже скоро вы увидите, как медленно выбираетесь из долговой ямы.
    Постарайтесь каждый месяц платить побольше, чем указано в договоре по кредиту. Так вы погасите кредит намного быстрее и с меньшими тратами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code