Как погасить кредит

Многие из нас с известной долей скептицизма, а иногда и вообще с опаской относятся к кредитам. Это вполне понятно, особенно если принимать во внимание нынешнюю финансовую ситуацию в стране. Да и если почитать леденящие кровь истории о бесчинствах коллекторов (см. Что делать, если угрожают коллекторы) в отношении должников, желание взять займ само собой сходит на нет. Однако жизнь непредсказуема и часто не предоставляет нам особого выбора в решении тех или иных проблем. Часто заём становится настоящим спасением. Финансовые консультанты в один голос твердят о том, что кредиты — зло, а на всё необходимое вполне можно и накопить. Однако, как говорится, истина всегда где-то посередине. Если вы всё-таки решились на кредит, вам следует прежде всего разобраться с тем, как правильно им пользоваться, чтобы погасить его в положенные сроки. Следует всегда помнить о том, что кредит — это определенный инструмент быстрого получения денег, а, значит, как и любым другим инструментом, им надо уметь правильно пользоваться. Грамотное использование кредита – прочный фундамент вашего благополучия. Это сохранит ваши нервы, время и средства, а при толковом подходе ещё и принесёт вам прибыль.

Как грамотно использовать кредит

Можно выделить несколько основных аспектов грамотного подхода к использованию кредита:

• Детальное изучение состояния кредитного рынка.
• Честный ответ на вопросы: «Так уж ли я нуждаюсь в займе? Может, я вполне могу справиться без него?».
• Трезвая оценка своих возможностей, формирование денежного резерва – на случай форс-мажоров).
• Обстоятельный выбор займа (когда кредит всё-таки необходим).
• Регулярные выплаты ежемесячных платежей и погашение кредита в установленный срок.
• Ознакомление с законодательством (во избежание возникновения спорных ситуаций).

Брать кредит имеет смысл исключительно в этих трёх случаях:

• в целях покупки жилья
• для оплаты дорогостоящего лечения
• в целях инвестирования (в образование, оборудование и пр.)

Любые же бытовые приборы, машину и т.д. в кредит лучше не покупать — это ощутимо бьёт по карману и формирует нехорошую тенденцию к тому, что человек начинает постоянно жить в долг.

Предположим, вы всё-таки приняли решение взять кредит. Чтобы сделать это по-настоящему грамотно, нужно иметь ответы на следующие вопросы:

• Какова ваша цель? Оправдана ли она?
• Каков размер ежемесячного платежа, который не ударит по семейному бюджету? (В идеале он не должен «отрывать» примерно около трети от общего семейного дохода)
• Насколько близко наступление пенсионного возраста? (часто кредиты лицам после 70 лет попросту не одобряются)
• Какова приемлемая сумма первоначального взноса, если он требуется?
• Обладаете ли вы сертификатом на получение материнского капитала?
• Согласны ли вы предоставить вашу недвижимость в качестве залога?
• Каков уровень ваших доходов (как официальных, так и неофициальных)?

Прежде чем брать новый кредит, следует думать, каким образом вы его будет погашать. Задержки с выполнением обязательств чреваты не только более высокими выплатами по процентам, но и такими неприятными расходами, как штрафные санкции и пени. Когда в дело уже включаются коллекторы, то найти какие бы то ни было компромиссные решения становится не так-то просто. Невозврат кредита может привести к аресту имущества должника. Также к нему может применяться уголовная ответственность (при доказательстве мошенничества).

Поэтому чрезвычайное значение приобретает разработка стратегии защиты от кредитора, а вот прибегать к помощи юристов следует уже в крайних случаях (составление жалобы прокурору, судебный иск, опротестовать решение суда). В остальных же случаях услуги юриста станут напрасной тратой ваших денег.
В самых непростых ситуациях следует подыскать дополнительные источники дохода или прибегнуть к рефинансированию кредита, урезать свои траты.

Как быстро выплатить кредит и не оказаться в долговой яме?

Чем больше и чаще человек берёт займов, тем выше становится для него риск в полной мере прочувствовать на себе, что же это такое: быть «в долгах, как в шелках». Особенно, если он уже является «счастливым» обладателем нескольких кредитов. Давайте поговорим о том, как погасить кредит как можно быстрее?

Прежде всего подсчитайте общий объём ваших долговых обязательств. Если кредит один, тогда разумнее всего будет всего-навсего увеличить размеры ежемесячного платежа. Специалисты рекомендуют выплачивать на 10% больше, чем предполагает минимальная сумма. А когда долговых обязательств несколько, для начала составьте их список. Предположим, вы в состоянии увеличить выплаты по всем обязательствам на 10%. Следующим шагом следует выделить приоритетный кредит, т.е. тот, от которого нужно избавиться в первую очередь. Остальные же вы продолжаете выплачивать как раньше. Имеет смысл начинать с самого незначительного займа, ведь чем раньше вы от него избавитесь, тем быстрее сможете сократить суммарное количество займов и сосредоточиться на следующем. Так, один за другим вы сможете максимально быстро зачеркнуть все пункты в своём «долговом списке».

Какие преимущества несёт в себе досрочное погашение?

1. Вы быстрее освободитесь от кредитов.
2. Вам не придётся выплачивать грандиозные суммы сверх основной за оставшийся кредитный срок, которым вы так и не воспользовались.
3. У вас появится возможность начать формировать сбережения, которые в будущем сможете инвестировать или потратить на желанную покупку.

И не забывайте поощрять себя после каждого погашенного кредита!