В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

Что такое расчетный счет и зачем он нужен ИП и ООО

Перед тем, как рассматривать вопрос, как открыть расчетный счет, давайте разберемся, что это такое вообще.

Зачем необходимо открывать свой счет? В открытии расчетного счета для физических и юридических лиц имеются значительные отличия.

Открытие РС для ИП имеет следующие особенности и преимущества:

• Для физ.лиц счета не являются обязательными, поскольку все операции они имеют право осуществлять путем наличных расчетов;
• ИП могут применять расчетный счет при проведении безналичных расчетов с юр. лицами (что гораздо удобнее);
• Применение счета возможно в случае, если физ.лицо желает использовать банковскую карту для осуществления операций;
• РС можно использовать при совершении взаиморасчетов с гос. органами – ФНС, фондами социального страхования;
• Как показывает практика, открытие счета для физ.лиц добавляет доверия к ним контрагентов.

При открытии РС для ООО, можно отметить следующее:

• Юридическое лицо по существующему законодательству не обязано открывать счет. Сама организация фирмы не предусматривает наличие счета, но в процессе осуществления деятельности он в любом случае понадобится;
• Счет дает возможность контролировать соблюдение установленного лимита кассы;
• При помощи счета ООО осуществляет уплату налогов, которая, по нормативным актам, должна происходить в безналичной форме;
• Деятельность ООО предполагает более масштабные объемы денежных операций и осуществление их при помощи банковских транзакций происходит быстрее и безопаснее.

Какие отличия в открытии счета между ИП и ООО

Главные отличия для ИП и ООО состоят в том, какие потребуются документы для открытия расчетного счета.

Для ИП понадобятся:

• Заявление от лица;
• Подтверждение регистрации;
• Договор со структурой, в которой и открывается счет;
• Свидетельство гос. образца о становлении на учет;
• Документ из Росстата о выдаче кода статистики;
• Лицензия (когда она предусмотрена для определенного типа деятельности);
• Образцы подписи и печати.

При процедуре открытия счета ООО перечень документов будет следующим:

• Заявление об открытии;
• Договор со структурой, где руководство приняло решение открыть расчетный счет для ООО;
• Свидетельство о регистрации;
• Устав юр.лица;
• Протокол либо решение об организации фирмы и назначении его директора;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Письмо из Росстата;
• Внутренний паспорт ген. директора и, при необходимости, главбуха;
• Лицензии (если имеются);
• Образец подписи ген. директора и печати.

Рейтинг банков по условиям открытия счетов и дальнейшего обслуживания для ИП и ООО

Естественно, открытие своего счета для любой формы деятельности сопряжено с некоторыми затратами и нюансами проведения операций. Рассмотрим основные условия, достоинства и недостатки банков РФ и расскажем, сколько стоит открыть расчетный счет в каждом из них, в каких организациях возможно быстро открыть расчетный счет и какие есть особенности этого процесса.

Рассматривая вопрос, открытия расчетного счета для ИП, физическим предпринимателям нужно обратить свое внимание на организации в нашем рейтинге ниже.

Банк Авангард:

• Является одной из самых крупных организаций на территории России;
• Основное преимущество – наличие большого количества филиалов в разных городах нашей страны;
• Имеется возможность открыть расчетный счет онлайн;
• Некоторым недостатком считается стоимость открытия РС (1000 рублей), однако качественная поддержка своих клиентов с лихвой покрывает такие затраты;
• Размер оплаты за обслуживание в такой организации составляет 900 рублей;
• При осуществлении переводов по счетам комиссия составляет 25 рублей;
• Банк предоставляет своим клиентам установку специального приложения на телефоне, что упрощает пользование счетами;
• При подключении специальной услуги на мобильный приходят оповещения о выполненных операциях;
• Осуществление действий со счетами возможно выполнять до 9 вечера;

Уральский банк:

• Является достаточно надежным, поскольку работает уже более 11 лет;
• В банке действует система, специально разработанная для поддержки предпринимателей, относящихся к малому бизнесу, в частности, физ. лиц. Кроме того, многие бизнесмены по собственному опыту, отвечая на вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП, указывают именно на эту организацию;
• Банк периодически проводит различные акции по снижению комиссии на выполнение операций (пополнение, снятие денег со счетов и т.д.);
• Основным плюсом является совершенно бесплатное открытие;
• Стоимость обслуживания составляет 840 рублей;
• Комиссия по операциям – 30 рублей;
• Есть возможность получить специальную карту и осуществлять по ней операции внутри системы на бесплатной основе;
• Имеется услуга установки терминалов на точках сбыта товара фирмы для получения выручки в безналичной форме.

Альфа-банк:

• Одним из преимуществ считается возможность проведения операций до позднего времени – до 23-30 по московскому времени;
• Является организацией, где можно быстро открыть расчетный счет для ИП – вся процедура занимает не более 20 минут;
• Считается стабильной структурой, поскольку работает уже 26 лет;
• Поддерживает систему сервисов хранения данных на облаке, что позволяет постоянно и в любой стране иметь доступ к своим документам;
• Некоторым недостатком является стоимость обслуживания – 1090 рублей, однако при этом открытие счета выполняется бесплатно;
• Комиссия берется, начиная с каждой шестой операции в месяц и оплачивается в размере 16 рублей;
• При помещении средств на счет с первой суммы, если она не превышает 30 тыс. рублей, комиссия не взимается.

Тинькофф банк:

• Счет открывается достаточно быстро – в течение получаса;
• Считается одной из структур, где быстрее всего проходят переводы;
• Есть услуга автоматического проведения заданных заранее операций;
• Доступ к операциям имеется до 9 вечера по Москве;
• Предоставляется возможность подачи электронных деклараций в ФНС;
• Открытие счета и обслуживание первые 60 дней на бесплатной основе;
• Обслуживание после двух месяцев оплачивается в размере 500 рублей;
• Взимаемая комиссия берется, начиная с четвертого перевода, и ее величина – 49 рублей.

Модульбанк:

• По всем своим показателям на данный момент считается наиболее выгодным для физ. лиц;
• Предоставляет массу дополнительных бонусов, заключающихся в снижении цен на услуги и других акций;
• Большинство операций и процедур возможно осуществлять в режиме онлайн;
• Небольшим недостатком является ограниченное время операций – до половины девятого по московскому времени;
• Как открытие РС, так и обслуживание весь период осуществляется бесплатно – тут уже нет никаких сомнений при поиске структуры, в которой дешевле открыть расчетный счет для ИП – ответ очевиден;
• Несколько высокая плата за осуществление действий со средствами – 90 рублей.

В каком же банке лучше открыть расчетный счет для ООО? Наиболее приемлемые условия предлагают следующие банки:

Промсвязбанк:

• Занимает одну из лидирующих позиций в топе частных банков РФ;
• Имеются хорошие условия по страхованию рисков, связанных с ведением бизнеса;
• Есть возможность выбрать наиболее выгодный тариф в зависимости от масштабов деятельности;
• Открытие счета производится без оплаты;
• Обслуживание составляет 399 рублей;
• Одним из недостатков считается возможность проведения операций только до 8 вечера;
• Комиссия за операцию составляет 40 рублей, причем оплата взимается, начиная с шестого платежа за календарный месяц;
• За один месяц возможно поместить на счет до 300 тыс. рублей без оплаты процента.

Райффайзен Банк:

• Есть возможность оперативного ознакомления с отчетами о состоянии финансового рынка РФ, который предоставляется каждый день;
• На выбор для юр.лиц дается не менее пяти счетов с различными условиями пользования;
• Недостатком считается необходимость оплаты за оповещение посредством сообщений на телефон и выдачу справок по операциям (каждая единица – 50 рублей);
• Обслуживание несколько дороже, чем в других организациях и составляет от 1000 рублей;
• Оплата за транзакции начинается с четвертой по счету и составляет 25 рублей;
• Одно из преимуществ – бесплатное открытие счета.

Банк Траст:

• Является одной из самых крупных банковских организаций в РФ;
• Основным преимуществом является возможность круглосуточно осуществлять операции внутри системы;
• По отзывам имеющихся клиентов банк считается одним из лучших по качеству обслуживания операций;
• Недостатком считают необходимость оплаты за открытие счета – она находится на отметке 800 рублей;
• Стоимость обслуживания также не маленькая и составляет 1100 рублей;
• Ведение отчетности по бухгалтерии осуществляется на бесплатной основе;
• Плата за операции составляет 20 рублей (за каждую), но берется, начиная с осуществления шестой транзакции;
• Оповещения на телефон подключаются без оплаты, и рассылка не требует дополнительных затрат.

Веста банк:

• Осуществляет свою деятельность более 20 лет и является надежной структурой;
• Дает поддержку различного уровня своим клиентам – от консультаций до снижения тарифов;
• Есть услуга регистрации посредством интернета;
• При рассмотрении вопроса, где дешевле открыть расчетный счет для ООО, считается одной из наиболее подходящих организаций – открытие и дальнейшее обслуживание не потребует никаких затрат от юр. лица;
• Стоимость проведения операций находится на отметке 40 рублей (некоторым недостатком считается необходимость внесения платы за все транзакции, тогда как в других структурах несколько первых производят бесплатно);
• Организация интернет-банкинга также оплачивается и на данный момент такая услуга обойдется в 800 рублей.

Банк Точка:

• Имеющаяся у банка система обслуживания в онлайн-режиме считается одной из самых удобных для клиентов;
• Движения средств внутри системы возможно производить круглосуточно;
• Переводы по счетам осуществляются практически за секунды, кроме того, обновление баланса также происходит достаточно быстро;
• Открытие счета происходит без оплаты;
• Обслуживание обойдется для ООО в сумму, равную 960 рублей;
• Плата за совершение операции взимается, начиная с шестой по счету и составляет 60 рублей (несколько дороже, чем в других организациях);
• При снятии денег в сумме, не превышающих 100 тыс. рублей, дополнительная плата не производится.