В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит

Под потребительским кредитом принято понимать выдаваемый кредитной организацией денежный займ под процент, отличающийся от иных финансовых продуктов следующими особенностями:

  • Основной субъект кредитования – физическое лицо;
  • Небольшой срок кредитования;
  • Небольшая сумма;

Среди видов потребительского кредита можно выделить:

  • Целевой (оформление покупки в кредит в точке продаж или указание на цель в кредитном договоре);
  • Нецелевой (выдается в наличной и безналичной форме под более высокую процентную ставку, в отличие от целевого);
  • Кредитная карта;

Ставка по потребительскому кредиту зависит от следующих факторов:

  • Возраст;
  • Наличие гражданства РФ (обязательное условие);
  • Стаж работы;
  • Вид запрашиваемого кредита (ставка по целевому обычно ниже);
  • Уровень дохода;
  • Вероятность возвратности заемных средств (привлечение поручителя или обеспечение залогом);
  • Отношение к льготной категории лиц (пенсионер, участник партнерской программы, сотрудник компании);
  • Кредитная история;
  • Наличный или безналичный способ выдачи кредита (второй вариант выгодней по ставкам);
  • Более ранние отношения с банком-заемщиком (наличие его кредитной, дебетовой, зарплатной карты, вклада).

 

 

Изменения в сфере потребительского кредитования в 2018 году

Ставки по потребительским кредитам имеют пропорциональную зависимость от ключевой ставки ЦБ РФ, на основании которой кредитуются банковские организации. В 2018 году финансовые аналитики утверждают о возможном продолжении ее снижения.

Ставка ЦБ РФ в 2018 году ниже чем в 2014 и составляет 8,25. Такое положение дел дает возможность увеличивать экономический рост благодаря доступности кредита мелким предпринимателям. Устойчивый уровень инфляции в 4% может спровоцировать снижение процентов по кредитам до 10% годовых.

 

Критерии выбора банка

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит

Низкий процент по потребительскому кредиту вероятнее получить в банке, отвечающем следующим критериям:

  1. Возможность подачи заявки дистанционно;
  2. Выгодные процентные ставки;
  3. Наличие акций или специальных программ, позволяющих претендовать на выгодные условия кредитования;
  4. Отсутствие навязанных услуг;
  5. Широкий спектр финансовых продуктов;

 

Рейтинг банков с самыми низкими ставками по потребительским кредитам

Рейтинг банков с самыми низкими ставками по потребительским кредитам

В зависимости от категории, на практике действуют следующие условия по выдаче потребительских займов:

Условия Процентная ставка Лимит
Пенсионерам От 11,9 до 26,3 От 30 тыс. до 200 тыс.
Срочные цели
Клиентам банка От 30 тыс. до 700 тыс.
По расширенному пакету документов От 11,9 до 25,5

Наиболее низкие кредитные ставки по потребительским займам предоставляют следующие банки:


Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма кредитования Период кредитования (в месяцах)
ОТП Банк 11,8 Зависит от периода кредитования От 12-60
Альфа-Банк 11,99 От 50 – 3 млн. От 12 до 60
Райффайзенбанк 11,99 До 500 тыс. До 60
Совкомбанк 12,0 До 100 тыс. До 12
Восточный 12,0 От 25 – 500 тыс. До 36
Хоум Кредит 12,5 До 1 млн. До 84
Первомайский 12,5 До 7 млн. До 60
Сбербанк 12,9-19,9 До 3 млн. 3-60
Почта Банк 12,9 До 1 млн. 60
Уральский банк реконструкции и развития От 13-16,5 От 200-1 млн. 72-84
ВТБ Банк Москвы 14,9 До 3 млн. До 60
ВТБ 24 15,5-16,5 До 5 млн. До 60

 

Требования к потенциальному заемщику и период рассмотрения заявки

Наименование банка Возраст заемщика Период рассмотрения заявки Стаж работы Особые условия
ОТП Банк 20-65 15 минут, смс оповещение Первоначальная ставка от 22,9%, которая снижается до 11,8 по истечении обусловленного договором периода
Альфа-Банк От 21 В течение рабочего дня, смс оповещение Самая низкая ставка у зарплатных клиентов и держателей карт
Райффайзенбанк 23-70 От 6 месяцев Установлено требование о минимальном доходе клиента: 15тыс – для региона, 25 тыс – для Москвы и московской области; наличие стационарного телефона
Совкомбанк 20-85 От 4 месяцев Наличие постоянной регистрации, 80 из 100% заемных средств могут расходоваться только по целевому назначению, указанному в договоре
Восточный 26-76 15 минут От 3 месяцев
Хоум Кредит 22-64 Доступно для клиентов с плохой кредитной историей
Первомайский 21-75 Мужчины до 27 лет в обязательном порядке предъявляют военный билет
Сбербанк 21-65 2 часа
Уральский банк реконструкции и развития От 23 По онлайн заявкам период рассмотрения несколько минут
ВТБ 24 От 21 До 3 дней От 3 месяцев
ВТБ Банк Москвы 24-65 До 1 дня От 3 месяцев Для клиентов банка ставка снижается до 12,9%

 

Запрашиваемые банком документы

Запрашиваемые банком документы для потребительского кредита

Каждый заемщик формирует свой перечень документов при оформлении потребительского кредита. Их объем и полнота сведений могут существенно повлиять на размер процентной ставки в сторону ее снижения.

Ниже приведен наиболее полный список бумаг:

  1. Документ, удостоверяющий личность;
  2. Водительское удостоверение;
  3. Заграничный паспорт;
  4. СНИЛС;
  5. ИНН;
  6. Военный билет;
  7. Справка с места работы;
  8. Справка с места регистрации, прописка;
  9. 2-НДФЛ;
  10. Пенсионное удостоверение;
  11. Копия трудовой книжки, заверенная главным бухгалтером или руководителем компании-работодателя;
  12. Договор по вкладу.

 

Как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту


Как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту

Банки не оповещают заемщиков о том, что рассчитывают ставку по кредиту исходя из совокупности индивидуальных показателей и возможностей обратившегося за услугой лица.

Существует ряд правил, которые способны повлиять на кредитное предложение от банка:

  1. Чем больше документов предоставит потенциальный заемщик – тем ниже может упасть ставка;
  2. Наличие имущества и неофициальных доходов способствуют подтверждению финансовой состоятельности.
    К таковым относятся:

    • Недвижимость (свидетельство о праве собственности);
    • Личный автомобиль (ПТС);
    • Доходы от реализации жилья, коммерческой недвижимости в аренду (договор аренды, социального найма);
  3. Привлечение поручителя;
  4. Банки предпочитают снижать процент для своих клиентов.
    Достаточными основаниями для получения такого статуса можно назвать:

    • Наличие любой карты банка-займодавца;
    • Более раннее сотрудничество с банком, в том числе и по займам;
    • Банк является зарплатным;
  5. Оформление заявки в нескольких банках и анализ предложенных условий;
  6. Рефинансирование.

 

Рефинансирование

Услуга по рефинансированию направлена на то, чтобы за счет нового кредита, взятого на более выгодных условиях, под низкий процент, покрыть ранее оформленный займ.

Особенности рефинансирования:

  1. С помощью рефинансирования можно объединить несколько долговых обязательств в одно;
  2. Услуга доступна как в своем, так и стороннем банке;
  3. До начала рефинансирования кредитные отношения должны просуществовать не менее 3-6 месяцев;
  4. Ставка рефинансирования зависит от срока предоставляемого нового кредита (таким правилом руководствуются):
    • Сбербанк;
    • Россельхозбанк
    • Газпромбанк;
  5. Размер ставки рефинансирования зависит от суммы займа и уменьшается в зависимости от увеличения объема кредита.
    Правило актуально в следующих банках:

    • Росбанк;
    • ЮниКредит Банк;
    • Группа банков ВТБ.

Существуют требования банков, на основании которых в рефинансировании может быть отказано:

  1. Достижение пенсионного возраста: лицам старше 65 лет, в большинстве случаев, откажут (исключение – Почта Банк);
  2. Обратившийся клиент является самозанятым менее 1 года (собственник бизнеса, учредитель адвокатского кабинета, ИП).
    Такую практику применяют:

    • Райффайзенбанк;
    • ВТБ.

Привилегии при рефинансировании в виде 2-3% занижения обычной ставки могут применяться к следующим лицам:

  1. Зарплатные клиенты;
  2. Работники социальной и бюджетной сферы (здравоохранение, образование, силовые структуры).

Подводные камни потребительского кредитования

В банковской деятельности применяется два вида ставок по кредиту, и каждая приводит к разным расчетам.

Среди них:

  • Номинальная ставка – рыночная ставка, которая не учитывает процесса инфляции. Ее, чаще всего, озвучивают в рекламных роликах;
  • Реальная (эффективная) – ставка, учитывающая ожидаемый уровень инфляции. Этот показатель также может включать дополнительные комиссионные сборы или оформление страховки.

На практике разница в процентном соотношении указанных ставок может достигать 10%.

 

МФО: альтернативный способ получения кредита

МФО: альтернативный способ получения кредита

Займ в микрофинансовой организации может стать выгодной альтернативой.

Ее преимуществами можно назвать:

  • Низкий процент отказов в займе;
  • Минимальный пакет документов (чаще всего достаточно только паспорта);
  • Моментальное рассмотрение заявки;
  • Перевод средств на карту любого банка.

При обращении в МФО следует учесть:

  1. Начисление процентов производится ежедневно;
  2. Сумма кредита не больше 50-60 тыс.;
  3. Период кредитования не более месяца;
  4. Выгодным кредитом в МФО будет назван тот, на который действует наименьшая процентная ставка, а не итоговая переплата.

 

Заключение

Устойчивость инфляции и снижение ставки ЦБ РФ позволяет претендовать на приемлемые условия по потребительским кредитам. Наиболее выгодными для заемщика считаются целевые кредиты, выдаваемые в безналичной форме или кредитные карты. Большие привилегии могут получить клиенты банка, пенсионеры и работники бюджетной сферы. Минимальная ставка по кредиту, которую банки могут предложить в 2018 году, составляет 11,8%. Однако важно учитывать, что каждый кредит – предложение с расчетом ставки по индивидуальному критерию, зависящее от стажа, дохода и кредитной истории.

Остались вопросы или хотите обсудить статью?
Добро пожаловать на форум MBFinance

Вам также может понравится...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code