Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Что такое страховка по кредиту

что такое страховка по кредиту

При оформлении кредита существует возможность застраховать кредит, особенно если он значительный или существуют риски невыплаты в связи с кризисом, например. Страховка по кредиту – это страховой продукт, который, как и любая другая страховка, гарантирует заёмщику и кредитору помощь страховой компании в том случае, когда выплата кредита становится невозможной или в другой критической ситуации.

 

Плюсы и минусы кредитного страхования

плюсы и минусы страховка для кредита

Застраховать кредит выгодно для обеих сторон. При этом имеются как достоинства, так и недостатки.
Основные плюсы:

  • защита интересов банка, заёмщика и его наследников;
  • гарантия возврата банку денежных средств, а для клиента гарантия того, что в критической ситуации деньги вообще не придется возвращать.

Отрицательные моменты:

  • Сложность подтверждения наступления страхового случая;
  • Вероятность того, что сумма по страховке будет меньше суммы для полного закрытия долга;
  • Оформление страховки значительно увеличивает размер займа.

 

Как вернуть страховку по кредиту?

как вернуть страховку по кредиту

Оформление возврата средств внесенных в счет платы по страховке имеет ряд тонкостей, связанных с видом кредита и с возможностью возврата уплаченных средств.

Взыскание страховых взносов по потребительским кредитам, которые ещё выплачиваются, возможно в следующих случаях:

  1. если в банк подается заявление об отказе от страховки не позже, чем в течение одного месяца со дня выдачи займа;
  2. когда опция страхования была исключена из пакета услуг предоставляемых банком;
  3. если страховой договор расторгается до окончания срока его действия.

Практически невозможным остается возвращение страховки в случае ипотеки или автокредита, так как страхуется неплатежеспособность заёмщика, а залоговое имущество (квартира, дом, машина). Исключительные случаи – это досрочное закрытие кредита с условием полностью выплаченных страховых платежей.


Как вернуть страховку по кредиту, если страхующая организация – это банк, а не сторонняя компания? В такой ситуации осуществляется чаще всего частичный возврат оплаченных сумм, при этом кредит должен быть закрыт в срок полностью и в договоре должна быть прописана возможность компенсации. Если же кредит закрыт раньше срока, установленного в договоре, то возврат будет скорее всего невозможен.

При досрочном погашении кредита, заёмщик может потребовать возвращения денег за период, следующий за досрочным погашением, если были выплачены лишние суммы в счет страховки. В случае отказа банка от возмещения, заявление передается в органы суда.

 

Порядок возврата страховки

порядок возврата страховки

Не важно кто является страхователем – банк или сторонняя организация, в обоих случаях выделяют два основных момента, касающихся порядка возврата страховки:

  1. Составляется и направляется заявление или письмо на имя страхователя. В этом письме необходимо уведомить организацию о расторжении страхового договора и разместить прошение о возмещении страховых выплат (если кредит выплачен до конца) или о перерасчёте этих сумм в пользу уплаты долга (если кредит ещё выплачивается). В письме должны быть обязательно указаны все условия кредитования и страхования займа. В любом случае, сначала нужно внимательно прочитать договор и убедиться, что условия позволяют осуществить возвратные выплаты.
  2. Если страхователь отказывается от выплат, то вопрос можно решить в судебном порядке. В заявлении нужно говорить о том, что из-за связи кредитного и страхового договоров, при досрочном закрытии кредита прекращается и действие страховки. То есть страховой случай не наступает и рисков его наступления нет. Или можно попробовать доказать в суде, что банк заставил клиента прибегнуть к страхованию.

 

Виды страховых случаев для выплаты страховки по кредиту

виды страховых случаев

Как правило, при страховании кредитов, в договоре оговариваются следующие страховые случаи:

  • угроза для жизни заёмщика (при смерти заёмщика страховка покрывает долг перед банком), дополнительный плюс этого пункта в освобождении наследников от уплаты долгов заёмщика.
  • полная или частичная (временная) утрата работоспособности в связи с состоянием здоровья (наличие инвалидности разных групп, различных тяжелых заболеваний и другие варианты в зависимости от договора), вся сложность заключается в подтверждении невозможности осуществлять трудовую деятельность в данный момент и позже.
  • потеря работы (из-за сокращения штата или полной ликвидации компании), при увольнении по собственному желанию не действует, даже если заёмщика вынудили уволиться.
  • природные катаклизмы, катастрофы, стихийные бедствия и прочее довольно редкий, но возможный пункт.
  • потеря прав на собственность (для ипотечных кредитов) происходит в случае, если сделка с недвижимостью признана недействительной или по решению суда право на собственность отменяется.
  • страхование залогового имущества чаще всего используется для автокредитования.

Страхование кредита может быть выгодным и удобным не только для банка, но и для заёмщика. В кризисные времена или при больших кредитах, оформление страхового полиса даёт некоторые гарантии и уверенность заёмщику. Однако, при оформлении страховки, нужно внимательно знакомиться с условиями, читать все договоры, учитывать то, возможно ли вернуть страховку по кредиту и принимать взвешенные решения.

Остались вопросы или хотите обсудить статью?
Добро пожаловать на форум MBFinance
Обменник

Вам также может понравится...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code