Кредит на развитие бизнеса

кредит на развитие бизнеса - mbfinance.ru В коммерческое предприятие нужно вкладывать деньги, иначе прогресс остановится, и выручка перестанет поступать на расчетный счет. Даже транснациональным корпорациям порой не хватает собственных средств. Если финансовые гиганты не способны обойтись без денежных вливаний со стороны, то малый и средний бизнес подвержены еще большему риску. Деньги можно получить в долг. Это решит все проблемы и откроет перед коммерческим предприятием новые возможности.

Брать кредит на развитие бизнеса гораздо выгоднее, чем пользоваться предложением банков для физических лиц. Коммерсант платит меньшие проценты и получает дополнительные бонусы. Если сумма невелика, руководителю фирмы не обязательно предоставлять залог и привлекать поручителей. Где взять нужное количество денег и что следует знать для того, чтобы получение ссуды стало максимально выгодным?

 

Что нужно знать о кредите на развитие бизнеса?

что требуется знать - кредит для бизнеса

Когда развитие бизнеса требует финансовых вливаний? Основных случаев всего три. Поговорим о них подробнее.

Овердрафт

К середине месяца казна фирмы пустеет, но расплачиваться с контрагентами нужно. В таком случае есть смысл воспользоваться овердрафтным кредитом. Что это такое? Финансовая организация подписывает с компанией договор по которому предприниматель может уйти в минус на заранее оговоренную сумму. Конечно, затраченные деньги нужно будет вернуть с процентами.

Быстрые кредиты

Случаются ситуации, когда деньги нужны немедленно. Времени на согласование формальностей просто нет и предприниматель берет экспресс-займ. Предложение отличается скоростью оформления. Если кредитная история фирмы безупречна, руководство может рассчитывать на получение немедленной выплаты. Быстрые деньги подразумевают дополнительную плату за скорость.

Пополнение оборотных средств

Когда оборотных средств осталось мало, их следует пополнить. Если на производстве закончилось сырье, а в автопарке горючее, банк придет на помощь. Проблема особенно актуальна для производственных компаний. Первая партия продукции еще не продана, а вторую уже не из чего изготавливать. Единственным выходом станет получение займа.


 

Как получить кредит?

как получить кредит на развитие бизнеса

Если предприятие открылось недавно, то у его руководителя есть всего один способ получить кредит на развитие бизнеса — оформить заем на физическое лицо. Почему? Банки не хотят связываться со стартапами. Это настоящий кот в мешке, ведь новорожденная фирма может кануть в лету вместе с деньгами. Поэтому коммерсант берет ссуду на свое имя. Плохо то, что физическому лицу не дадут больше 400–600 тысяч рублей. Но сдаваться нельзя. Поговорим о местах, где можно получить дополнительные финансы.

Микрофинансовые организации

Как получить кредит на развитие бизнеса? Есть конторы, выдающие населению небольшие суммы «до зарплаты». Они обслуживают не только физических лиц, но и юридических. Есть частные и государственные МФО. Вторые предпочтительнее, потому что предоставляют более выгодные условия. Организации выдают займы размером до миллиона рублей сроком на год. Этого недостаточно, если требуются серьезные вливания. Тогда следует обратиться в банк.

Банки

Самый очевидный путь обретения дополнительных денег — обращение в банк. Только финансовые гиганты удовлетворят все нужды предпринимателя. Они предоставляют займы от нескольких тысяч до десяти миллионов под 14–28% годовых. Преимущество перед МФО — длительный срок погашения задолженности.

Нужно помнить о трех вещах:

  • Большую сумму получит только стабильная компания с безупречной кредитной историей.
  • Понадобится залоговое имущество, или поручитель.
  • Чтобы ссуду одобрили, нужно предоставить внушительный список документов.

Если банк отказал в получении кредита, переходим к плану Б.

Гарантийные фонды

Если у коммерсанта мало залогового имущества, придется заручиться поддержкой гарантийного фонда. Это сообщества, организованные для поддержки предпринимательства в регионах. Организация выступает поручителем, и заемщик получает вожделенную сумму. Конечно, фонды оказывают помощь не по доброте душевной. Потребуется заплатить до 3% годовых от полученной суммы. Зато проблема решится быстро и эффективно.

Получается, что развитие бизнеса невозможно без дополнительных средств и чтобы их получить, понадобится приложить много усилий.

 

Плюсы и минусы кредитования

плюсы и минусы кредита для бизнеса

Займы решают несколько проблем:

  • финансируют расширение и модернизацию производства;
  • сокращают убытки, связанные с неплатежеспособностью;
  • увеличивают сумму оборотных средств, без которых дело остановится.

К несомненным плюсам, которыми обладает кредит на развитие бизнеса, следует отнести:

  • гибкие сроки погашения;
  • возможность получен

Существуют и минусы:

  • высокий процент;
  • необходимость сбора пакета документов;
  • поиск поручителей и предоставление залога;
  • необъективная оценка залогового имущества.

Брать, или не брать заем, коммерсант решает самостоятельно. Несмотря на все недостатки, обращение в финансовые организации — оптимальный способ для того, чтобы ускорить развитие бизнеса. Даже опытный стратег может ошибиться и ввергнуть свою фирму в пучину безденежья, выбраться из которой помогут лишь деньги, взятые в долг.

 

Подведем итог

как получить кредит на развитие бизнеса - mbfinance.ru

Кредит на развитие бизнеса, который получен в надежной организации, решает множество проблем. Если подойти к делу с умом, проценты можно минимизировать. Главное — трезво оценить свои возможности. Нельзя брать в долг большие суммы, когда выгода не гарантирована. Одна неудачная сделка может навсегда перечеркнуть радужные планы коммерсанта. Следует четко планировать свои действия. Только тогда прибыль будет высокой, а выплата низкой.

Остались вопросы или хотите обсудить статью?
Добро пожаловать на форум MBFinance
Обменник

Вам также может понравится...

комментариев 5

  1. Борис П.:

    Кредит на создание своего дела отпускается гораздо меньшим количеством банков с более строгими условиями по срокам и выплатам, чем если бы это была поддержка уже существующего предприятия. Почему? Дело в том, что предприятия, которые только начали свой путь развития и еще не претендуют на уверенную и регулярную прибыль, являются серьезным риском для банков, в случае, если они не смогут успешно справиться со встраиванием в рынок и соблюсти свои долговые обязательства. И напротив, в случае успеха, заемщик будет выплачивать кредитующему его лицу низкий процент. Происходит неоправданно большой риск, который кредитор может окупить поднятием высокой процентной ставки по кредиту. Эта ситуация приводит к тому, что кредит может взять только тот, кто полностью уверен в своих силах.

  2. Kevin L.:

    Хотелось бы заметить, что существуют и альтернативные способы получения кредита для ИП. Рынок кредитования постоянно развивается и дает все новые возможности. Так, например, существуют разнообразные кредитные программы для физических лиц, а если учесть, что ИП является по совместительству таким лицом, то можно рассчитывать на иные программы кредитования, отличающиеся более лояльным отношением в сравнении с кредитованием бизнеса. Этот вид кредита совсем не отличается от того, что кредитует предприятие, и в большинстве случаев даже не требуется умалчивать о назначении заемных средств, т. к. оформлять заемщика будут как частное лицо, а не как предпринимателя.

  3. Николай Сорокин:

    Мне кажется, что сейчас довольно привлекательными на вид кажутся специализированные фонды для поддержания работоспособности малого бизнеса. Они могут выступить как в качестве поручителя, так и сами выдавать кредит на выгодных условиях в небольших суммах. Кто что думает?

  4. Алекс Ас:

    Иногда предприятия прибегают к помощи компаний по срочным займам в связи с возникшей, острой необходимостью. Срочный кредит для ИП будет оформлен по аналогичным условиям, что для обычного заемщика, однако не стоит всерьез рассчитывать на данный вид кредита, ведь проценты там очень большие, а практическая необходимость представляется лишь в быстрых сроках получения этого вида кредита, но не дальнейшей работы с ним.

  5. Александр Кас:

    Сегодня можно почти везде встретить кредиты для индивидуального предпринимателя (кредит для ИП). Причем, условия для открытия кредита, сроки его исполнения и процентные ставки по нему могут сильно отличаться в зависимости от того, где осуществляется функция кредитования. Можно разделить все эти кредиты на две основных группы: поддержка существующего предпринимательства и кредит на первоначальное открытие своего дела. Они весьма сильно отличаются по своей структуре друг от друга

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

*

code